Решение по делу № 2-41/2021 от 09.12.2020

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Р.п. Куйтун                                                                                        25 января 2021г.

    Куйтунский районный суд Иркутской области в составе председательствующего судьи Степаненко В.П.,

при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Кобелевой М.Г.,

с участием ответчика Чепиковой Т.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-41/2021 по иску ПАО Сбербанк в лице филиала – Байкальский банк ПАО Сбербанк к Чепиковой Татьяне Васильевне о взыскании задолженности по кредитному договору из стоимости наследственного имущества,

У с т а н о в и л:

В обоснование исковых требований указано, что Публичное акционерное общество "Сбербанк России" в лице филиала - Байкальский банк ПАО Сбербанк на основании заявления на получение кредитной карты "ННН" заключило Договор на выпуск и обслуживание кредитной карты № и предоставило Заемщику кредитную карту <данные изъяты>. Процентная ставка за пользование кредитом: 19.0 % годовых. Тарифами Банка определена неустойка в размере 36% годовых. Платежи в счет погашения задолженности по кредиту Ответчиком производились с нарушениями в части сроков и сумм, обязательных к погашению. За ответчиком по состоянию на 24.11.2020 образовалась просроченная задолженность согласно расчету цены иска:     просроченный основной долг - 38 435,03 руб.;     просроченные проценты - 11202,30 руб. "ННН" умер ДД.ММ.ГГГГ. Согласно информации, представленной на сайте Федеральной нотариальной палаты, наследственное дело № к имуществу "ННН" открыто нотариусом "ТТТ" Просит суд взыскать в пользу ПАО Сбербанк с Чепиковой Т.В. в пределах принятого наследственного имущества "ННН" сумму задолженности по Договору на выпуск и обслуживание кредитной карты № в размере 49637,33 руб., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 1689,12 руб.

Представитель истца ПАО Сбербанк, надлежащим образом извещенного о времени и месту судебного разбирательства, в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в отсутствие представителя банка.

Ответчик Чепикова Т.В. исковые требования не признала и пояснила, что после смерти мужа она действительно вступила в наследство. В состав наследства входит жилой дом, земельный участок и земельная доля. У мужа было два кредита, деньги по которым он получил наличными. С требованиями не согласна, так как страховка после его смерти должна была перекрыть задолженность. Кредитных карт у мужа не было.

    Суд, заслушав ответчика, исследовав письменные материалы гражданского дела, приходит к следующим выводам.

В судебном заседании установлено, что на основании заявления от 07.10.2011, поданного в ПАО Сбербанк, "ННН" получил кредитную карту <данные изъяты> № с лимитом 10000 рублей с условием уплаты процентов за пользование деньгами в размере 19 % годовых.

Доказательствами по делу подтверждено, что ПАО Сбербанк заключил с "ННН" договор на получение кредитной карты, а именно открыл ему счет №, выдал кредитную карту №, владельцем которой является "ННН", и предоставил ему возможность получения кредита с лимитом 10 000 рублей.

Между ПАО Сбербанк и "ННН" был заключен договор № на предоставление кредитной карты с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношению по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ - Займ (ст. 807-818    ГК РФ).

В соответствии со ст. 434 ГК РФ, договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему установленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Статьей 820 ГК РФ установлено, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Однако данная норма не обязывает стороны заключать договор в форме единого документа, подписанного сторонами.

Пунктом 1 ст. 160 ГК РФ определено, что двусторонние договоры в простой письменной форме могут совершаться способами, установленными п.п. 2, 3 ст. 434 ГК РФ.

Согласно п.п. 2, 3 ст. 434 ГК РФ, договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

В соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ, совершение лицом, получившим оферту, действий по выполнению указанных в ней условий, является ее акцептом и, соответственно, является надлежащим заключением сторонами договора с соблюдением простой письменной формы.

Согласно п. 58 постановлению Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 01 июля 1996 г. N 6/8 "О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации", акцептом, наряду с ответом о полном и безоговорочном принятии условий оферты, признается совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или договором (п. 3 ст. 438 ГК РФ).

В силу положений ст.807 ГК РФ договор займа считается заключенным с момента передачи денег.

Статьей 808 ГК РФ предусмотрена возможность подтверждения договора займа любым документом, удостоверяющим передачу заимодавцем определенной денежной суммы заемщику.

При таких обстоятельствах суд пришел к выводу о том, что кредитный договор между "ННН" и ПАО Сбербанк был заключен надлежащим образом - в порядке, предусмотренном законом, письменная форма договора соблюдена, договор исполнялся сторонами.

Судом установлено, что ПАО Сбербанк свои обязательства перед заемщиком "ННН" выполнил, предоставил денежные средства в размере и на условиях, предусмотренных в заявлении на получение кредитной карты, в информации о полной стоимости кредита, в Тарифах по кредитным картам, в Условиях выпуска и обслуживания кредитной карты.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Статьей 30 ФЗ "О банках и банковской деятельности" установлено, что в договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам, стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушение договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Из материалов дела следует, что все существенные условия договора содержались в тексте заявления на получение кредитной карты, в информации о полной стоимости кредита, в Тарифах по кредитным картам, в Условиях выпуска и обслуживания кредитной карты.

Согласно расчету задолженности по кредитной карте по состоянию на 24.11.2020, размер полной задолженности по кредиту составил 49637,33 рубля в том числе:

-38435,03 рубля - просроченный основной долг;

-11202,30 рублей - просроченные проценты;

Суд признает расчет задолженности правильным, соответствующим условиям кредитного договора, и руководствуется им при вынесении решения.

Таким образом, заемщик "ННН" не выплачивал кредит и проценты за пользование им, неустойку и другие установленные соглашением платежи.

В соответствии с п. 3.5 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты (далее Условий) на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами банка. Проценты начисляются с даты отражения операции по ссудному счету (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно). При исчислении процентов за пользование кредитными средствами в расчет принимается фактическое количество календарных дней в платежном периоде, в году - действительное число календарных дней. В случае несвоевременного погашения Обязательного платежа на сумму непогашенной в срок задолженности проценты не начисляются, начиная с даты, следующей за Датой платежа (включительно).

В соответствии с п. 3.8. Условий, в случае если Держатель до Даты платежа вносит на Счет карты сумму Общей задолженности, указанную в последнем Отчете, то операции, совершенные по карте в торгово-сервисной сети в Отчетном периоде, попадают под действие Льготного периода: проценты за пользование кредитными средствами, предоставленными по указанным операциям, не взимаются. Если до Даты платежа Держатель не вносит на Счет карты всю сумму Общей задолженности на Дату отчета, то в сумму Обязательного платежа в следующем Отчете будут дополнительно включены проценты, начисленные на всю сумму Основного долга по торговым операциям (прошлого Отчетного периода) со дня отражения операций по Счету карты (ссудному счету) до даты формирования данного Отчета.

В соответствии с п.3.9. Условий, за несвоевременное погашение Обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами Банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного Основного долга по ставке, установленной Тарифами Банка, и включается в сумму очередного Обязательного платежа до полной оплаты Держателем всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного Основного долга в полном объеме.

В соответствии с Тарифами банка, информации о полной стоимости кредита, за несвоевременное погашения обязательств по кредитной карте взимается неустойка в размере 36,0 % годовых.

В соответствии с пунктом 5.2.8 Условий, при нарушении Держателем настоящих условий или при возникновении ситуации, которая может повлечь за собой ущерб для банка или Держателя, либо нарушение действующего законодательства: банк вправе приостановить или досрочно прекратить действие карты, а также принимать для этого все необходимые меры вплоть до изъятия карты; направить Держателю уведомление с требованием досрочной уплаты Общей задолженности по карте (включая начисленные проценты и комиссии в соответствии с Тарифами Банка) и возврата основной и всех дополнительных карт, выпущенных к счету в Банк.

    В соответствии со ст. 811 ГК РФ при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из материалов дела следует, что "ННН" умер ДД.ММ.ГГГГ.

Из имеющихся в деле документов не следует, что ответственность "ННН" договору о предоставлении кредитной карты была застрахована на случай его смерти. Поэтому доводы ответчика суд отвергает.

В соответствии с требованиями ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу. В последнем случае суд приостанавливает рассмотрение дела до принятия наследства наследниками или перехода выморочного имущества в соответствии со статьей 1151 настоящего Кодекса к Российской Федерации, субъекту Российской Федерации или муниципальному образованию.

По правилам ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

Принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство (статья 1153 ГК РФ).

Согласно ст. 1154 ГК РФ наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства.

В соответствии со ст. 1112 ГК РФ, в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Согласно копии наследственного дела №, заведенного нотариусом Куйтунского нотариального круга "ТТТ", к имуществу "ННН", умершего ДД.ММ.ГГГГ, наследником, принявшим наследство, является его жена Чепикова Т.В.

Наследство, на которое Чепиковой Т.В. выданы свидетельства о праве на наследство по закону, состоит из:

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

Из ответов ПАО «Росбанк», ПАО «Азиатско-Тихоокеанский банк», "ННН", клиентом банка не являлся, согласно ответу ПАО КБ «Восточный» "ННН" имеет кредитную карту, состояние счета – работает, на дату смерти денежные средства на карте отсутствовали.

Согласно информации Тулунского производственного участка Иркутского отделения АО «Восточно-Сибирский филиала «Ростехинвентаризация – Федеральное БТИ» от 24.12.2020, за "ННН" зарегистрирована <адрес>

Согласно информации главного государственного инженера-инспектора Службы Гостехнадзора Куйтунского района, за "ННН" самоходных машин (тракторов и прочих), маломерных судов на день смерти не значится.

Из информации ГУ – Центр по выплате пенсий и обработке информации ПФР в Иркутской области, на лицевой счет "ННН" с августа 2017 года начислений не было.

Согласно информации начальника ОГИБДД (дислокация р.п. Куйтун) МО МВД России «Тулунский», выписке из Единого государственного реестра недвижимости, информации МИФНС №14 по Иркутской области на день смерти ДД.ММ.ГГГГ за "ННН" было зарегистрировано следующее имущество: <адрес>

Таким образом, Чепикова Т.В. вступила в наследство и приняла имущество после смерти "ННН" на сумму, значительно превышающую сумму исковых требований.

Оценив в совокупности все исследованные по данному делу доказательства, суд приходит к выводу о том, что требования ПАО Сбербанк о взыскании с Чепиковой Т.В. задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению в полном объеме.

     В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика надлежит взыскать расходы по уплате государственной пошлины в пользу истца в сумме 1689,12 рублей.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

    Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» удовлетворить полностью.

Взыскать с Чепиковой Татьяны Васильевны в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» из стоимости наследственного имущества "ННН" сумму задолженности по договору на выпуск и обслуживание кредитной карты № в размере 49637 рублей 33 копейки, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 1689 рублей 12 копеек, всего взыскать 51326 рублей 45 копеек.

Решение может быть обжаловано в Иркутский областной суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме через Куйтунский районный суд Иркутской области.

Судья                                                                                      Степаненко В.ПРешение не вступило в законную силу