Решение по делу № 2-2602/2022 от 22.06.2022

Дело № 2-2602/2022

64RS0044-01-2022-004051-18

Заочное решение

Именем Российской Федерации

19 июля 2022 года город Саратов

Заводской районный суд г. Саратова в составе:

председательствующего судьи Галицкой Е.Ю.,

при секретаре Замараеве В.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Промсвязьбанк» к Рамазанову В. С. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании судебных расходов,

установил:

публичное акционерное общество «Промсвязьбанк» (далее по тексту ПАО «Промсвязьбанк») обратилось в суд с иском к Рамазанову В.С. об обращении путем продажи с публичных торгов взыскание на однокомнатную <адрес> общей площадью 37,1 кв.м., кадастровый <№>, расположенной по адресу г. Саратов <адрес>, с установлением начальной продажной стоимости в размере 1920000 руб., взыскании суммы задолженности по кредитному договору №САР-093-2 от <Дата> по состоянию на <Дата> год в размере 1 288 519 руб. 20 коп., включающую в себя сумму просроченного основного долга в размере 1045768 руб. 45 коп., сумму процентов и процентов на просроченный основной долг в размере 130 415 руб. 65 коп, сумму просроченных процентов в размере 113195 руб. 32 коп., сумму неустойки на просроченные проценты по кредиту в размере 5787 руб. 64 коп., а также взыскании госпошлины в размере 20643 руб., расходы по оценке объекта недвижимости в размере 1034 руб. 99 коп.

В обоснование заявленных требований истец указал, что <Дата> между АО ГЛОБЭКСБАНК и Рамазановым В.С. заключен кредитный договор №САР-093-2. По условиям которого займодавец предоставил заёмщику денежные средства в размере 1240 000 руб. на 168 месяцев (на 171 месяц в соответствии с дополнительным соглашением <№> от <Дата> к кредитному договору) на приобретение квартиры по адресу г. Саратов <адрес>

В связи с нарушением заёмщиком срока внесения ежемесячных ануитентных платежей банк направил заёмщику требования о досрочном погашении задолженности, вместе с тем до настоящего времени задолженность не погашена, в связи с чем банк, ссылаясь на положение ст.ст. 10, 12,131,309,210,323,348-350,353,807-811,819-820 ГК РФ, ст.ст. 13,20,48,50,54,77,78 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», вынужден обратиться в суд с данным иском.

В судебное заседание представитель истца не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, о причинах неявки не известил, об отложении рассмотрения дела не ходатайствовал, при подаче иска просил дело рассмотреть в свое отсутствие.

Ответчик Рамазанов В.С. о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, о причинах неявки не известил, об отложении рассмотрения дела не ходатайствовал.

В порядке ст. 167, 233 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие неявившихся участников процесса, в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, следуя закрепленному ст. 12 ГПК РФ, а также ст. 123 Конституции РФ принципу состязательности сторон, суд приходит к мнению о том, что исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст. 422 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты. К отношениям по кредитному договору применяются правила, относящиеся к займу.

В силу положений п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передаёт в собственность другой стороне (заёмщику) деньги или другие вещи, определённые родовыми признаками, а заёмщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключённым с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке определенных договором.

Заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет (п. 1 ст. 810 ГК РФ).

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст.408 ГК РФ надлежащее исполнение прекращает обязательство.

В силу ст. 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств.

Как следует из материалов дела и установлено в судебном заседании, <Дата> между Рамазановы В.С. и АО «Глобэексбанк» заключен кредитный договор №САР-093-2. По условиям которого займодавец предоставил заёмщику денежные средства в размере 1240 000 руб. на 168 месяцев под 13,8% годовых (на 171 месяц в соответствии с дополнительным соглашением <№> от <Дата> к кредитному договору) на приобретение квартиры по адресу г. Саратов <адрес>.

Факт перечисления Рамазанову В.С. денежных средств подтверждается выпиской по счету заемщика.

<Дата> Рамазановым В.С. заключен договор купли-продажи квартиры по адресу г. Саратов <адрес> стоимостью 1550000 руб.

В соответствии со ст. 2 кредитного договора №САР-093-2 от<Дата> обеспечением исполнения обязательства в силу закона является квартира по адресу г. Саратов <адрес>.

В связи с нарушением заёмщиком срока внесения ежемесячных ануитентных платежей ПАО «Промсвязьбанк» являясь правопреемником АО «Глобэексбанк» <Дата> направил заёмщику требования о досрочном погашении задолженности, вместе с тем до настоящего времени задолженность не погашена.

По состоянию на <Дата> год задолженность Рамазанова В.С. по кредитному договору №САР-093-2 от <Дата> составляет сумму 1 288 519 руб. 20 коп., включающую в себя сумму просроченного основного долга в размере 1045768 руб. 45 коп., сумму процентов и процентов на просроченный основной долг в размере 130 415 руб. 65 коп, сумму просроченных процентов в размере 113195 руб. 32 коп., сумму неустойки на просроченные проценты по кредиту в размере 5787 руб. 64 коп.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается (ст. 310 ГК РФ).

В соответствии условиями кредитного договора кредитор имеет право требовать полного и досрочного исполнения обязательств по кредитному договору путем предъявления письменного требования о возврате суммы кредита, начисленных процентов за пользование кредитом и суммы пени при их начислении, в частности при просрочке заемщиком осуществления ежемесячного платежа по кредиту более чем на 30 календарных дней, при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 месяцев.

В связи с нарушением заёмщиком срока внесения ежемесячных ануитентных платежей с октября 2020 года банк направил <Дата> заёмщику требования о досрочном погашении задолженности

Представленные истцом доказательства свидетельствуют о нарушении ответчиком условий кредитного договора.

Нарушение условий договора о возврате полученной суммы кредита, уплате процентов за пользование им, является существенным, так как истец лишен возможности получить по договору предоставленные ответчику кредитные средства и проценты за пользование кредитом, то есть всего того, на что он рассчитывал при заключении договора.

Согласно ст. 401 ГК РФ лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности. Отсутствие вины доказывается лицом, нарушившим обязательство.

Доказательства, опровергающие доводы истца, изложенные в иске, и свидетельствующие об исполнении взятого на себя обязательства по погашению задолженности по кредитному договору, ответчиками в суд не представлены.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о взыскании с ответчика задолженности по договору №САР-093-2 от <Дата> по состоянию на <Дата> год в размере 1 288 519 руб. 20 коп., включающую в себя сумму просроченного основного долга в размере 1045768 руб. 45 коп., сумму процентов и процентов на просроченный основной долг в размере 130 415 руб. 65 коп, сумму просроченных процентов в размере 113195 руб. 32 коп., сумму неустойки на просроченные проценты по кредиту в размере 5787 руб. 64 коп.

Оснований для применения положения ст. 333 ГК РФ к требованию о взыскании неустойки исходя обстоятельств установленных при рассмотрении дела, суд не усматривает.

Рассматривая требования ПАО «Промсвязьбанк» об обращении взыскания на заложенное имущество, суд приходит к следующему выводу.

Обеспечением исполнения обязательства заемщика по кредитному договору является ипотека квартиры по адресу г. Саратов <адрес>, кВ.154

Согласно п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии с п. 1 ст. 334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя.

В силу п. п. 1 и 3 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В соответствии условиями договора обращение взыскания на предмет ипотеки и его реализация осуществляется в порядке, предусмотренном действующим законодательством РФ.

Согласно п.6.2.4.4. закладной от <Дата> залогодержатель вправе обратить взыскание на предмет ипотеки.

Принимая во внимание изложенное, и, исходя из того, что должником обязательство по кредитному договору надлежащим образом не исполнено, требование залогодержателя о досрочном исполнении обеспеченных ипотекой обязательств не удовлетворено, кредитор в лице истца вправе требовать обращения взыскания на имущество, являющееся предметом залога.

ПАО «Промсвязьбанк», обращаясь в суд с настоящим иском, указал, что в соответствии с отчетом об оценке <№>-И ООО «Аудит Безопасность» рыночная стоимость заложенного имущества составляет 2400000 руб.

Согласно п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Согласно ст. 337 ГК РФ, п.3 ст. 3 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» ипотека обеспечивает требования залогодержателя за счет заложенного имущества в том объеме, какой они имеют к моменту их удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

Согласно п. 1 ст. 77 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» жилой дом или квартира, приобретенные или построенные полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство жилого дома или квартиры, считаются находящимися в залоге с момента государственной регистрации права собственности заемщика на жилой дом или квартиру.

В соответствии со ст. 50 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Подпунктом 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (с последующими изменениями и дополнениями) предусмотрено, что, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем, в том числе начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной 80% рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Согласно заключению представленному истцом и не оспоренному ответчиком рыночная стоимость <адрес> общей площадью 37,1 кв.м., кадастровый <№>, расположенной по адресу г. Саратов <адрес>, составляет 2 400000 руб.

С учетом требования статьи 54 Федерального закона «Об ипотеке» об установлении такой цены в размере 80% от рыночной стоимости имущества, суд считает возможным установление продажной стоимости в размере 1 920 000 руб. (2400 000 руб. х 80%)

В силу части 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

При подаче искового заявления, истцом была уплачена государственная пошлина в сумме 20 643 руб., размер которой соответствует требованиям ст. 333.19 НК РФ, а также понесены расходы по оплате услуг оценщика объекта недвижимости в размере 1034 руб. 99 коп.

В связи с чем, с ответчика Рамазанова В.С. по правилам ст. 98 ГПК РФ подлежит взысканию государственная пошлина в размере 20643 руб., расходы по оплате услуг оценщика объекта недвижимости в размере 1034 руб. 99 коп.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-235 ГПК РФ, суд

решил:

взыскать в пользу публичного акционерного общества «Промсвязьбанк» ОГРН <данные изъяты> с Рамазанова В. С. ИНН <данные изъяты> задолженности по кредитному договору <данные изъяты> от <Дата> по состоянию на по состоянию на <Дата> год в размере 1 288 519 руб. 20 коп., включающую в себя сумму просроченного основного долга в размере 1045768 руб. 45 коп., сумму процентов и процентов на просроченный основной долг в размере 130 415 руб. 65 коп, сумму просроченных процентов в размере 113195 руб. 32 коп., сумму неустойки на просроченные проценты по кредиту в размере 5787 руб. 64 коп., а также взыскать госпошлину в размере 20643 руб., расходы по оценке объекта недвижимости в размере 1034 руб. 99 коп.

Обратить взыскание в пользу публичного акционерного общества «Промсвязьбанк» продажи с публичных торгов на однокомнатную <адрес> общей площадью 37,1 кв.м., кадастровый <№>, расположенной по адресу г. Саратов <адрес>, принадлежащую Рамазанову В. С. с установлением начальной продажной стоимости в размере 1920000 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение изготовлено <Дата>.

Судья: Е.Ю. Галицкая