Решение по делу № 2-653/2024 от 23.09.2024

Дело № 2-653/2024

поступило в суд 23.09.2024 года

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

17 октября 2024 года г. Чулым

Чулымский районный суд Новосибирской области в составе:

председательствующего судьи Решетниковой М.В.

при секретаре Скультецкой О.В.

рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Гузиковой Наталье Николаевне о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к Гузиковой Наталье Николаевне о взыскании задолженности по кредитному договору, указав, что 20 февраля 2019 года между банком и Гузиковой Н.Н. был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №. По условиям кредитного договора Банк предоставил Гузиковой Н.Н. кредит в сумме 120000,00 рублей под 0 % годовых, сроком на 120 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ, договор является заключенным и обязательным для его исполнения.

Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 811 ГК РФ, если договором предусмотрено возвращение денежных средств по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В период пользования кредитом Гузикова Н.Н. исполняла обязанности ненадлежащим образом и нарушила п. 6 Индивидуальных Условий Договора потребительского кредита.

Согласно п. 12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита, при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки.

Согласно п.п. 5.2 Общих условий договора потребительского кредита, банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 195 дней.

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 417374 рублей 02 копеек.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность Гузиковой Н.Н. перед банком составила 119 199 рублей 94 копейки, из них: неустойка на просроченную ссуду - 3025 рублей 28 копеек, просроченная ссудная задолженность – 111490 рублей 24 копейки, иные комиссии - 4684 рубля 42 копейки, что подтверждается расчетом задолженности.

Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование Гузикова Н.Н. не выполнила, образовавшуюся задолженность не погасила, чем продолжает нарушать условия договора.

Просит взыскать с ответчика Гузиковой Натальи Николаевны в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности по кредитному договору с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 119 199 рублей 94 копейки, уплаченную госпошлину в размере 4576 рублей 00 копеек (л.д. 6-7).

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен (л.д. 52), просил рассмотреть дело в его отсутствие (л.д. 7).

Ответчик Гузикова Н.Н. в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте судебного заседания извещена (л.д. 53,54), возражений против рассмотрения дела не представила, о причинах своей неявки в суд не сообщила, ходатайств об отложении рассмотрения дела не представила.

Суд приходит к выводу о наличии оснований для рассмотрения дела в порядке заочного производства, поскольку ответчик, извещенный о времени и месте судебного заседания, в суд не явился, не сообщил об уважительных причинах неявки и не просил о рассмотрении дела в его отсутствие, истец возражений против рассмотрения дела в порядке заочного производства в отсутствие ответчика не представил ( л.д. 6 об.), представитель истца в суд не явился.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему:

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены кредитным договором.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно Общих условий договора потребительского кредита, заемные средства предоставляются в безналичной форме в пределах установленного лимита кредита для оплаты Заемщиком товаров (работ, услуг), с использованием реквизитов расчетной карты в ТСП, включенных в партнерскую сеть Банка по продукту «Карта Халва». Все перечисленные операции относятся к Льготным операциям (п.3.1); договор потребительского кредита считается заключенным с момента согласования предложенных банком и подписанных заемщиком индивидуальных условий договора потребительского кредита и открытия лимита кредита заемщику (п.3.2); заемщик обязан возвратить кредит в сроки, установленные договором потребительского кредита (п.п.4.1.1), уплачивать банку проценты за пользование кредитом, а также иные платежи, предусмотренные Договором потребительского кредита (п.п. 4.1.2); банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней (п.п. 5.2); при нарушении срока возврата кредита (части кредита) заемщик уплачивает банку неустойку в виде пени согласно тарифам банка (п. 6.1); в случае неисполнения либо ненадлежащего исполнения своих обязательств перед банком заемщик несет ответственность в соответствии с условиями договора потребительского кредита (п. 6.2), договор потребительского кредита действует до полного выполнения обязательств заемщика перед банком, включая обязательства по уплате штрафных санкций (п. 9.1) (л.д. 29 об.-31).

В соответствии с Индивидуальными условиями Договора потребительского кредита №, выписки по счету, кредитный договор заключен Гузиковой Н.Н. и ПАО «Совкомбанк» ДД.ММ.ГГГГ, лимит кредитования при открытии договора 120000 руб., порядок изменения лимита кредитования определен общими условиями договора; срок действия договора, процентная ставка – согласно тарифам банка (л.д.26,12-25)

Согласно тарифам по финансовому продукту «Карта Халва» базовая ставка по договору – 10 %, ставка льготного периода кредитования -0% (п. 1.1); срок действия договора 10 лет (120 месяцев) (п.1.2); минимальный лимит кредитования- 0,1 руб. (п.1.3); максимальный лимит кредитования - 350000 рублей (п. 1.4); размер минимального ежемесячного платежа- рассчитывается банком ежемесячно в дату, соответствующую дате заключения договора потребительского кредита. Длительность платежного периода составляет 15 календарных дней (п.1.5); размер штрафа – за первый раз выхода на просрочку- 590 рублей, за 2-й раз подряд- 1% от суммы полной задолженности + 590 рублей, за 3-й раз подряд и более-2% от суммы полной задолженности + 590 рублей (п. 1.6); размер неустойки при неоплате минимального ежемесячного платежа - 19% годовых от суммы полной задолженности, за каждый календарный день просрочки (п. 1.7); комиссия за невыполнение обязательных условий информирования - 99 рублей, взимается по истечении отчетного периода, путем включения в сумму минимального обязательного платежа (п. 1.8); льготный период кредитования – 36 месяцев (п. 1.9); комиссия за возникшую несанкционированную задолженность – 36% годовых (начисление производится за использованную сумму, превышающую установленный лимит кредитования, за каждый календарный день просрочки (п. 1.12); комиссия за получение наличных денежных средств за счет средств установленного лимита кредитования – 2,9% от суммы операции + 290 рублей (п. 3.1); безналичная оплата товаров и услуг с применением карты – при оплате товаров за счет средств лимита кредитования в течение отчетного периода в торгово-сервисных предприятиях не включенных в Партнерскую сеть банка - 1,9% от суммы операций + 290 рублей (п. 4.1); безналичное перечисление денежных средств за счет средств лимита кредитования – комиссия за использование заемных денежных средств – 2,9 % от суммы перевода + 290 рублей (п. 4.3); комиссия за подключение Подписки 598 рублей за второй и последующие периоды (л.д. 57-58).

Из заявления на подключение пакета услуг «Защита платежа», Гузикова Н.Н. просила ПАО «Совкомбанк» подключить пакет услуг «Защита платежа» к договору потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ. Ознакомлена, что размер ежемесячного комиссионного вознаграждения за подключение пакета услуг «Защита платежа» составляет 299 рублей, но не более 2,99% от суммы фактической задолженности по договору, в том числе 0,049% от суммы фактической задолженности по договору в качестве платы за комплекс расчетно-гарантийных услуг, входящих в пакет услуг «Защита платежа ( л.д. 27)

Как следует из расчета задолженности на ДД.ММ.ГГГГ по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, кредит ответчику выдан ДД.ММ.ГГГГ. От Гузиковой Н.Н. в погашение долга поступали платежи, последний платеж ДД.ММ.ГГГГ – в размере 3,84 руб. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность Гузиковой Н.Н. перед банком составила 119199 рублей 94 копейки, из них: просроченная ссудная задолженность – 111490 рублей 24 копейки; неустойка на просроченную ссуду - 3025 рублей 28 копеек, иные комиссии – 4684 рубля 42 копейки (л.д. 43-48).

Таким образом, судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ банком с Гузиковой Н.Н. заключен кредитный договор. Кредитный договор заключен в требуемой форме, между сторонами достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. ПАО «Совкомбанк» надлежащим образом выполнило условия кредитного договора, предоставив Гузиковой Н.Н. карту рассрочки, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 12-25), расчетом задолженности по договору (л.д. 43-48), не оспаривается ответчиком.

Из представленных письменных материалов: индивидуальных условий договора потребительского кредита, расчета задолженности, выписки по счету следует, что Гузикова Н.Н. принятые на себя обязательства по кредитному договору выполняла не надлежащим образом, нарушала сроки погашения кредита, с марта 2024 года платежи не вносила, последний платеж в счет погашения задолженности произвела ДД.ММ.ГГГГ, в размере, меньшем минимальной суммы платежа, установленной параметрами кредитования по продукту.

Не исполнение обязательства по погашению кредита дает право банку потребовать возвратить всю сумму кредита и неустойки. С учетом изложенного, суд находит обоснованными и подлежащими удовлетворению требования ПАО «Совкомбанк» о взыскании с Гузиковой Н.Н. просроченной ссудной задолженности – 111490 рублей 24 копейки; неустойки на просроченную ссуду в размере 3025 рублей 28 копеек. Расчет задолженности обоснован истцом, ответчиком не оспорен, контрасчет не предоставлен.

Банком заявлены исковые требования о взыскании с ответчика задолженности по иным комиссиям в размере 4684 рубля 42 копейки.

Согласно тарифам банка по финансовому продукту «Карта Халва», задолженность Гузиковой Н.Н. рассчитана банком по комиссиям: за невыполнение условий обязательного информирования; за снятие\перевод заемных средств; за банковскую услугу «Защита платежа»: за покупку в рассрочку не в магазинах- партнерах карты «Халва»; за услугу подписки без НДС.

При этом тарифами по финансовому продукту «Карта Халва» предусмотрены указанные комиссии. С Тарифами банка ответчик ознакомлена, согласна с ними ( л.д. 28 об.)

Таким образом, анализируя представленные доказательства, суд находит требования истца о взыскании иных комиссий в размере 4684 рублей 42 копеек обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме. Договор с установленной оплатой за предоставляемые услуги был заключен по желанию Гузиковой Н.Н., с тарифами по финансовому продукту «Карта Халва» ответчик ознакомилась, их не оспаривала, комиссии по январь 2024 года оплачивала.

На основании вышеизложенного, суд находит требования истца обоснованными и подлежащими удовлетворению в размере 119199 рублей 94 копейки, из них: просроченная ссудная задолженность – 111490 рублей 24 копейки; неустойка на просроченную ссуду - 3025 рублей 28 копеек, иные комиссии – 4684 рубля 42 копейки.

С учетом изложенного, у суда имеются основания для удовлетворения исковых требований банка о взыскании с ответчика Гузиковой Н.Н. задолженности по кредитному договору в указанном размере, так как сведений о погашении Гузиковой Н.Н. задолженности на момент рассмотрения дела суду не представлено.

Согласно ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Доказательств, дающих основания для принятия иного решения, сторонами суду не представлено.

В соответствии со ст.98 ч.1 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ истец уплатил государственную пошлину при подаче иска в суд в размере 4 576 рублей 00 копеек (л.д.9).

В связи с удовлетворением исковых требований о взыскании задолженности по кредитному договору, расходы по оплате государственной пошлины подлежат взысканию с ответчика в пользу истца в размере 4576 рублей 00 копеек.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194, 198, ГПК РФ, суд

                     РЕШИЛ:

Взыскать с Гузиковой Натальи Николаевны (паспорт №) в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от 20 февраля 2019 года за период с 07 марта 2024 года по 17 сентября 2024 года в размере 119 199 рублей 94 копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 4576 рублей 00 копеек, всего 123775 (сто двадцать три тысячи семьсот семьдесят пять) рублей 94 копейки.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий: подпись М.В. Решетникова

Решение в окончательной форме изготовлено 28 октября 2024 года.

Председательствующий: подпись М.В. Решетникова

Подлинный документ находится в гражданском деле № 2-653/2024 Чулымского районного суда Новосибирской области

УИД 54RS0042-01-2024-001517-54