Решение по делу № 2-1228/2015 от 07.04.2015

Дело № 2-1228/15                                                                                                                          ...

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

06 июля 2015

Орджоникидзевский районный суд г. Перми в составе:

председательствующего судьи Рожковой О.В.,

при секретаре судебного заседания Евдокимовой Т.А.,

с участием прокурора Калашниковой Е.С.,

представителя истца ЗАО «Ипотечный агент ВТБ 2013-1» - Иванова ...., действующего на основании доверенности,

ответчика Мерзляковой ...

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское делу по иску ЗАО «Ипотечный агент ВТБ 2013-1» к Мерзляковой ..., Мерзлякову ... о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на предмет залога,

у с т а н о в и л :

Представитель ЗАО «Ипотечный агент ВТБ 2013-1» обратился в суд с иском к Мерзляковой ..., Мерзлякову .... о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество. В заявлении указал, что ... года между Банк ВТБ 24 (ЗАО) и Мерзляковой ... заключен кредитный договор, по условиям которого Банк предоставил заемщику кредит в размере ... рублей сроком на ... для приобретения ... квартиры, общей площадью ... кв.м, расположенной по адресу: <АДРЕС> Кредит в сумме ... рублей был предоставлен заемщику в безналичной форме путем перечисления всей суммы на счет № ... в ВТБ 24 (ЗАО), открытый на имя заемщика. ... года оформлено право собственности на указанную квартиру на имя Мерзляковой ..... Согласно разделу ... кредитного договора обеспечением исполнения обязательств заемщика по кредитному договору являются залог (ипотека) квартиры и солидарное поручительство Мерзлякова ..... ... года между Банком ВТБ 24 (ЗАО) и Мерзляковым ... был заключен договор поручительства № .... По состоянию на ... года квартира оценена в размере ... рублей. Законным владельцем закладной в настоящее время является ЗАО «Ипотечный агент ВТБ 2013-1». Права истца на закладную основываются на сделке по передаче прав по закладной (договор купли-продажи № ... от ... года) и отметке на закладной, произведенной предыдущим владельцем закладной - Банком ВТБ 24 (ЗАО). Начиная с ... года заемщиком в нарушение условий закладной и кредитного договора, а также ст.309 ГК РФ, неоднократно не уплачивались платежи по погашению суммы кредита и уплате процентов за пользование им. На основании ст.330 ГК РФ, в соответствии с п.п.... и ... кредитного договора в случае неисполнения обязательств по возврату кредита и по оплате процентов, начиная с даты возникновения указанной просроченной задолженности и до даты ее окончательного погашения, заемщик обязуется оплачивать кредитору неустойку в размере ...% от суммы соответствующей просроченной задолженности за каждый день просрочки. В случае, если это установлено договором, неустойка может начисляться как на сумму несвоевременно уплаченного основного долга, так и на сумму несвоевременно уплаченных процентов за пользование кредитом. В связи с неисполнением заемщиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, нарушающим права истца на своевременное и должное получение денежных средств, предусмотренных кредитным договором и закладной, истцом в соответствии с п.... кредитного договора направлены требования о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств (требования о досрочном истребовании задолженности от ... года). Указанное требование ответчиками не выполнено. В соответствии со статьями 334, 811 ГК РФ, ст.50 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», условиями п.... кредитного договора указанное обстоятельство является основанием для досрочного возврата суммы задолженности по кредитному договору и обращения взыскания на заложенную квартиру. Просит расторгнуть кредитный договор № ... от ... года; взыскать солидарно с Мерзляковой ... и Мерзлякова ... задолженность по кредитному договору в размере ... рублей ... копеек, в том числе: ... рубля ... копеек - остаток ссудной задолженности, ... рубля ... копейки - задолженность по плановым процентам, ... рублей ... копейки - пени за несвоевременную уплату плановых процентов, ... рубля ... копеек - пени за несвоевременный возврат основного долга; обратить взыскание на предмет ипотеки - ... квартиру, общей площадью ... кв.м, расположенную по адресу: <АДРЕС>, принадлежащую Мерзляковой ... путем продажи с публичных торгов, определив начальную продажную стоимость ... рублей; взыскать с ответчиков расходы по уплате государственной пошлины в полном объеме.

Представитель истца в судебном заседании исковые требования поддержал, суду дал пояснения, аналогичные изложенным в исковом заявлении. Дополнительно пояснил, что задолженность по кредитному договору частично была погашена ... года и ... года на сумму ... рублей. По состоянию на ... года задолженность ответчиков составляет ... рублей ... копейки, в том числе: ... рублей ... копейка - остаток ссудной задолженности, ... рублей ... копеек - задолженность по плановым процентам, ... рублей ... копейки - пени за несвоевременную уплату плановых процентов, ... рубля ... копеек - пени за несвоевременный возврат основного долга. Просит исковые требования удовлетворить в полном объеме.

Ответчик Мерзлякова ... в судебном заседании исковые требования признала, суду пояснила, что будет выплачивать кредит, просит оставить ей жилье.

Ответчик Мерзляков ... в судебное заседание не явился, извещен.

Суд, заслушав пояснения представителя истца, ответчика Мерзляковой ... заключение прокурора, полагавшего исковые требования подлежащими удовлетворению в полном объеме, исследовав материалы дела, приходит к следующему выводу.

В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст.807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Пунктом 1 статьи 809 ГК РФ предусмотрено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (ст. 810 ГК РФ).

В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. В пункте 16 Постановления Пленума ВС РФ и Пленума ВАС РФ № 13/14 от 08.10.1998 года предусмотрено, что в случаях, когда на основании п.2 ст.811, ст.813, п.2 ст.814 ГК РФ, займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа вместе с причитающимися процентами. Проценты в установленном договором размере (ст.809 ГК РФ) могут быть взысканы по требованию займодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

Статьей 330 ГК РФ установлено, что должник обязан уплатить кредитору неустойку (штраф, пеню) в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

На основании ст.334 Гражданского кодекса РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. Залог земельных участков, предприятий, зданий, сооружений, квартир и другого недвижимого имущества (ипотека) регулируется законом об ипотеке. Залог возникает в силу договора. Залог возникает также на основании закона при наступлении указанных в нем обстоятельств, если в законе предусмотрено, какое имущество и для обеспечения исполнения какого обязательства признается находящимся в залоге.

В силу ст.ст.348, 349 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.

Пунктами 1, 3 ст.350 ГК РФ предусмотрено, что реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со ст.349 ГК РФ обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок. Начальная продажная цена имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда при обращении взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодержателя с залогодателем в остальных случаях.

В соответствии со ст.13 ФЗ «Об ипотеке» права залогодержателя по обеспеченному ипотекой обязательству и по договору об ипотеке могут быть удостоверены закладной, поскольку иное не установлено настоящим Федеральным законом. Закладной могут быть удостоверены права залогодержателя по ипотеке в силу закона и по обеспеченному данной ипотекой обязательству, если иное не установлено настоящим Федеральным законом. Обязанными по закладной лицами являются должник по обеспеченному ипотекой обязательству и залогодатель.

В силу ст.51 ФЗ «Об ипотеке» взыскание на заложенное имущество обращается по решению суда, в котором указывается способ реализации имущества, на которое обращается взыскание и определяет на основе соглашения сторон его начальную продажную цену на публичных торгах. Способом реализации заложенного имущества установлена продажа с публичных торгов на основании п.1 ст. 56, 78 ФЗ «Об ипотеке». Согласно ст. 54.1 ФЗ № 102 «Об ипотеке» от 16.07.1998 года обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Как установлено в судебном заседании, ... года между Банк ВТБ 24 (ЗАО) и Мерзляковой ... был заключен кредитный договор № ... на сумму ... рублей сроком на ... с обязательством уплаты ...% годовых на приобретение жилого помещения по адресу: <АДРЕС> Срок оплаты кредита в период времени не ранее ... числа и не позднее ... числа (обе даты включительно) каждого месяца, аннуитетными платежами по ... рублей ... копеек ежемесячно (л.д.9-19).

В соответствии с п.п.... и ... кредитного договора в случае неисполнения обязательств по возврату кредита и по оплате процентов, начиная с даты возникновения указанной просроченной задолженности и до даты ее окончательного погашения, заемщик обязуется оплачивать кредитору неустойку в размере ...% от суммы соответствующей просроченной задолженности за каждый день просрочки.

В целях обеспечения исполнения обязательств по договору, ... года между Банком ВТБ 24 (ЗАО) и Мерзляковым ... был заключен договор поручительства № ... (л.д.38-45). В соответствии с п.... Общих условий договора поручительства, поручитель принял на себя обязательство солидарно с заемщиком отвечать перед кредитором на условиях в соответствии с договором поручительства за исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору, в том числе в сумме, равной сумме всех обязательств заемщика по кредитному договору, как в части исполнения заемщиком обязательств по осуществлению ежемесячных платежей, так и в части исполнения обязательства по полному возврату кредита, включая обязательства по досрочному возврату кредита.

Обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является ипотека в силу закона (пункт ... договора) - залог квартиры.

Право собственности ответчика Мерзляковой ... на квартиру, расположенную по адресу: <АДРЕС> подтверждается договором купли-продажи, копией свидетельства о государственной регистрации права (л.д.46, 47-49).

В соответствии с п.3 ст.48 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» права истца на закладную основываются на сделке по передаче прав по закладной (договор купли-продажи № ... от ... года) и отметке на закладной, произведенной предыдущим владельцем закладной - Банком ВТБ 24 (ЗАО). В результате сделки на момент рассмотрения спора судом законным владельцем закладной является ЗАО «Ипотечный агент ВТБ 2013-1», что подтверждается отметкой на закладной, произведенной предыдущим владельцем закладной - Банком ВТБ 24 (ЗАО) (л.д.33-37).

По состоянию на ... года квартира оценена в размере ... рублей, что подтверждается заключением независимого оценщика ООО «Региональный центр независимой оценки», отчет об оценке от ... года № ... (л.д.53).

Ответчики обязательства надлежащим образом не исполняют, им направлялись требования о полном досрочном исполнении обязательств, которое до настоящего времени не исполнено (л.д.65, 66).

С учетом требований закона и фактических обстоятельства дела, принимая во внимание также соглашение сторон, установленное кредитным договором о досрочном возврате кредита по требованию кредитора в случае ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств, суд считает, что требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору заявлены обоснованно и подлежат удовлетворению.

Требования истца в части взыскания процентов за пользование кредитом в размере ...% годовых, начисляемых на основную сумму долга по день исполнения решения суда, заявлены обосновано и подлежат удовлетворению на основании пункта 2 ст.809 Гражданского Кодекса РФ, которой предусмотрено право займодавца на получение процентов до дня возврата суммы основного долга, кредитный договор между сторонами не расторгнут, обязательства ответчика не прекращены.

По состоянию на ... года сумма задолженности ответчиков перед ЗАО «Ипотечный агент ВТБ 2013-1» составила ... рублей ... копейки, в том числе: ... рублей ... копейка - остаток ссудной задолженности, ... рублей ... копеек - задолженность по плановым процентам, ... рублей ... копейки - пени за несвоевременную уплату плановых процентов, ... рубля ... копеек - пени за несвоевременный возврат основного долга.

Расчет суммы задолженности истцом составлен верно с учетом условий кредитного договора, произведенных заемщиками выплат, периода просрочки платежа, исходя из процентов за пользование кредитом в размере ...% годовых, неустойки в размере ...% от суммы соответствующей просроченной задолженности за каждый день просрочки и пени, ответчиками не оспаривается.

Суд считает, что исковые требования о взыскании суммы основного дога, начисленных процентов по договору и пени подлежат удовлетворению в полном объеме.

Так как ответчиками обязательства по кредитному договору не исполняются, требования истца об обращении взыскания на заложенное в обеспечение данных обязательств - жилое помещение, расположенное по адресу: <АДРЕС> также подлежат удовлетворению. Реализация заложенного имущества производится путем продажи с публичных торгов. Суд определяет первоначальную цену реализации в размере ... рублей, исходя из требований истца, ...% от рыночной стоимости объекта (... х ...%).

В соответствии с п.п.1 п.2 ст.450 ГК РФ по требованию одной из сторон, договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. При этом существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

На основании ст. 98 ГПК РФ с ответчиков подлежат взысканию расходы истца по уплате государственной пошлины в размере ... рублей ... копеек.

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ суд,

р е ш и л :

Расторгнуть кредитный договор №... от ... года заключенный между ЗАО Банк ВТБ 24 и Мерзляковой ....

Взыскать солидарно с Мерзляковой ... и Мерзлякова ... в пользу ЗАО «Ипотечный агент ВТБ 2013-1» задолженность в размере ... рублей, из которой: ... рублей - остаток ссудной задолженности, ... рублей - задолженность по плановым процентам, ... рублей - пени за несвоевременную уплату плановых процентов, ... рублей - пени за несвоевременный возврат основного долга, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере ... рублей, всего взыскать ... рублей.

Обратить взыскание на предмет ипотеки: ... квартиру, общей площадью ... кв.м., расположенную по адресу: <АДРЕС> принадлежащую на праве собственности Мерзляковой ..., путем продажи с публичных торгов, определив первоначальную цену реализации в размере ... рублей.

Решение может быть обжаловано в течение месяца со дня его вынесения в окончательной форме в Пермский краевой суд, через Орджоникидзевский районный суд г.Перми.

...

...

Судья Рожкова О.В.