Решение по делу № 2-3610/2016 от 10.06.2016

Дело № 2-3610/2016

Р Е Ш Е Н И Е

И м е н е м Р о с с и й с к о й Ф е д е р а ц и и

г. Челябинск     09 августа 2016 года

Ленинский районный суд г. Челябинска в составе:

председательствующего     Абдрахмановой Э.Г.,

при секретаре            Васькиной М.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Чистяковой Е.А. к Публичному акционерному обществу Национальный банк «ТРАСТ» о расторжении кредитного договора, взыскании денежных средств, штрафа, компенсации морального вреда,

у с т а н о в и л :

Чистякова Е.А. обратилась в суд с исковым заявлением к Публичному акционерному обществу Национальный банк «ТРАСТ» (далее по тексту Банк «ТРАСТ» (ПАО) о расторжении кредитного договора, взыскании денежных средств в размере 3 053 руб. 36 коп., штрафа за недобровольное исполнение требований в размере 50% от присужденной судом суммы, компенсации морального вреда.

В обоснование исковых требований истец указала, что ДД.ММ.ГГГГг. между ней и ОАО НБ «ТРАСТ» заключен кредитный договор №, по условиям которого ответчик предоставил истцу кредит в размере 297 539 руб. По условиям вышеуказанного договора ответчик открыл текущий счет № в рублях, в ходе которого обязался осуществлять его обслуживание и предоставить истцу кредит. Истец в свою очередь обязался возвратить ответчику полученный кредит и выплатить за его пользование проценты в размере, сроки и на условиях, указанных в договоре. ДД.ММ.ГГГГг. она направила претензию на почтовый адрес ответчика для расторжения кредитного договора с указанием ряда причин. Истец полагает, что в договор включены нарушающие права потребителя условия, а именно в кредитном договоре не указана полная сумма, подлежащая выплате, не указаны проценты кредита в рублях, подлежащие выплате, не указана полная сумма комиссий в рублях за открытие и ведение ссудного счета. На момент заключения договора она не имела возможности внести изменения в его условия ввиду того, что договор является типовым, условия которого заранее были определены ответчиком в стандартных формах, и была лишена возможности повлиять на его содержание. Ответчик, пользуясь юридической неграмотностью истца и тем, что он не является специалистом в области финансов и кредитов, заключил с ним договор, заведомо на выгодных условиях, при этом нарушив баланс интересов сторон. Считает, что незаконно была удержана комиссия в размере 2 539 руб. с лицевого счета истца за услугу SMS-оповещения, подлежащая возмещению ответчиком, с начислением процентов за пользование чужими денежными средствами в размере 514 руб. 36 коп. В связи с несоблюдением в добровольном порядке удовлетворения требований истца, а именно претензии об урегулировании решения в досудебном порядке просит взыскать с ответчика штраф в размере 50% от присужденной судом суммы. Просит компенсировать причиненный описанными действиями моральный вред в размере 1 000 руб. в связи с тем, что ответчиком умышленно списывались денежные средства в счет уплаты комиссий. Факт того, что с оплачиваемых ею денежных средств по договору списывались на иные операции по счету, причин ей значительные нравственные страдания, которые приходилось переживать регулярно.

Истец Чистякова Е.А. в судебное заседание не явилась, о дне, времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом, просила о рассмотрении дела в её отсутствие (л.д. 7).

Представитель ответчика Банк «ТРАСТ» (ПАО) в судебное заседание не явился, о дне, времени и месте судебного заседания извещен, просил о рассмотрении дела в свое отсутствие, представил письменные возражения на исковые требования, в которых просил отказать в удовлетворении заявленных требований истца в полном объеме (л.д. 32-35).

В порядке ст. 167 ГПК РФ судом дело рассмотрено в отсутствие истца Чистяковой Е.А., представителя ответчика Банк «ТРАСТ» (ПАО).

Суд, исследовав письменные материалы дела, не находит правовых оснований для удовлетворения исковых требований Чистяковой Е.А. в связи со следующим.

Статьей 421 ГК РФ установлено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В соответствии со ст. ст. 807-811, 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Пунктом 3 статьи 438 ГК РФ установлено, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

В соответствии с п. 1 ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Предмет договора банковского счета составляют действия банка, направленные не только на открытие и ведение счета, но и на выполнение поручений владельца счета о перечислении и выдаче денежных средств со счета, проведении иных банковских операций, включая расчетные операции. При этом банк наделен правом использовать денежные средства, внесенные (поступившие) на счет, в своей предпринимательской деятельности.

Статьей 850 ГК РФ установлено, что в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (п. 1 ст. 819 ГК РФ).

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГг. между истцом Чистяковой Е.А. и ответчиком Банк «ТРАСТ» (ПАО) заключен кредитный договор № на основании заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды. По условиям данного договора банк предоставил истцу кредит в размере 297 539 руб. сроком на 60 мес., с уплатой процентов по ставке 36% годовых. Погашение задолженности должно осуществляться на основании графика платежей ежемесячными платежами в размере 10 688 руб. Полная стоимость кредита составляет 42,61% годовых. Полная сумма, подлежащая выплате клиентом – 640 503 руб. 99 коп. В расчет полной стоимости кредита включаются следующий платежи: платеж по возврату основного долга – 297 539 руб., проценты по кредиту – 342 765 руб. 99 коп., комиссия за зачисление кредитных средств на счет – 0 руб., комиссия за зачисление кредитных средств на счет клиента – 0 руб. (л.д. 40-49, 52-53).

Истец Чистякова Е.А. своей подписью под указанным заявлением и графиком платежей подтверждает заключение с ней кредитного договора на указанных в заявлении и графике платежей.

Ответчик НБ «ТРАСТ» (ОАО) свои обязательства выполнил в полном объеме, открыл истцу специальный карточный счет № и перечислил на счет истца денежные средства в размере 297 539 руб., что подтверждается выпиской по счету (л.д. 50-51).

В соответствии с решением Общего собрания акционеров банка от 23 июня 2015г. (протокол № 1) наименование организационно-правовой формы банка приведено в соответствии с законодательством, полное и сокращенное наименование банка изменены на Публичное акционерное общество Национальный банк «ТРАСТ» Банк «ТРАСТ» (ПАО).

В силу ст. 168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.

В соответствии с п. 1 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» № 2300-1 от 07 февраля 1992г. условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Согласно п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей (п. 1 ст. 420 ГК РФ).

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ). В случаях, когда условие договора предусмотрено нормой, которая применяется постольку, поскольку соглашением сторон не установлено иное (диспозитивная норма), стороны могут своим соглашением исключить ее применение либо установить условие, отличное от предусмотренного в ней. При отсутствии такого соглашения условие договора определяется диспозитивной нормой.

Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (п. 1 ст. 432 ГК РФ).

Оспариваемый кредитный договор составлен в письменной форме, заемщик была ознакомлена и согласна с условиями договора, о чем свидетельствует подпись Чистяковой Е.А. в заявлении о предоставлении кредита на неотложные нужды (л.д. 40-49).

Суд находит необоснованным указание истца Чистяковой Е.А. на то, что договор является типовым, условия которого заранее были определены банком в стандартных формах, и истец, как заемщик была лишена возможности повлиять на его содержание. Также указание истца Чистяковой Е.А. на то, что ответчик, пользуясь юридической неграмотностью истца и тем, что она не является специалистом в области финансов и кредитов, и ответчик заключил с ней договор, заведомо на выгодных условиях, при этом нарушив баланс интересов сторон, суд не находит обоснованным.

Из материалов дела следует, что Чистяковой Е.А. последовательно была выражена воля на заключение предложенного банком договора на конкретных условиях, и Чистякова Е.А. самостоятельно обратилась в банк за заключением кредитного договора с целью получения денежных средств. Представленным в материалы дела заявлением о предоставлении кредита на неотложные нужды подтверждается факт направления именно клиентом Чистяковой Е.А. в банк НБ «ТРАСТ» (ОАО) письменного предложения, в котором достаточно определенно выражено намерение клиента заключить с банком смешанный договор, содержащий элементы: договора об открытии банковского счета, в рамках которого открыть ей текущий счет, номер которого указан в п. 1.11 раздела «Информация о кредите» (далее - Счет), в терминологии «Условий предоставления и обслуживания международных расчетных банковских карт НБ «ТРАСТ» (ОАО) с лимитом разрешенного овердрафта (далее – Условия по карте), в рамках операций по карте 1 – специальный карточный счет (СКС). Данное заявление подписано собственноручно клиентом, что позволяет определить лицо, направившее оферту о заключении кредитного договора.

Существенные условия договора, установленные ст. 30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности», определяются между банком и клиентом индивидуально, исходя из желаний, потребностей и возможностей клиента, именно клиент самостоятельно определяет такие условия кредитования, как цель кредитования, сумма кредита, срок кредита. Тиражирование разработанных банком трафаретных бланков отнюдь не исключает переформулирования и согласования изложенных в них условий – путем направления потребителем в банк своего варианта оферты (проекта договора) либо путем изложения потребителем конкретных условий договора в иных редакциях.

Следовательно, истец не была лишена права обратиться в банк с собственной офертой о заключении договора, не используя разработанный банком текст заявления и условий, также она не была лишена права отозвать направленную ею в банк оферту.

Истцом не доказан факт, свидетельствующий об установлении ответчиком каких-либо ограничений для клиента в возможности формулирования им своих условий договора и направления их в банк для рассмотрения.

Как следует из представленных документов, истец с заявлением о своем несогласии с этими условиями либо с просьбами о заключении договора на иных условиях в банк не обращалась.

В соответствии с п. 1 ст. 8 Закона РФ «О защите прав потребителей» № 2300-1 от 07 февраля 1992г., потребитель вправе потребовать предоставления необходимой и достоверной информации об изготовителе (исполнителе, продавце), режиме его работы и реализуемых им товарах (работах, услугах).

Согласно п. 2 ст. 8 Закона РФ «О защите прав потребителей» № 2300-1 от 07 февраля 1992г., указанная в пункте 1 настоящей статьи информация в наглядной и доступной форме доводится до сведения потребителей при заключении договоров купли-продажи и договоров о выполнении работ (оказании услуг) способами, принятыми в отдельных сферах обслуживания потребителей, на русском языке, а дополнительно, по усмотрению изготовителя (исполнителя, продавца), на государственных языках субъектов Российской Федерации и родных языках народов Российской Федерации.

Согласно ч. 2 ст. 10 Закона РФ «О защите прав потребителей» № 2300-1 от 07 февраля 1992г. изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора; информация при предоставлении кредита в обязательном порядке должна содержать размер кредита, полную сумму, подлежащую выплате потребителям, и график погашения этой суммы.

Аналогичное требование об обязательном порядке предоставления информации кредитными организациями при предоставлении кредитов гражданам, содержится в Письме Центрального Банка России от 29 декабря 2007г. № 228-Т «По вопросу осуществления потребительского кредитования», а также в Указании Центрального Банка России от 13 мая 2008г. № 2008-У «О порядке расчета и доведения до заемщика – физического лица полной стоимости кредита», согласно которым информация о полной стоимости, перечень и размеры платежей, включенных и не включенных в расчет полной стоимости кредита, а также перечень платежей в пользу не определенных в кредитном договоре третьих лиц, доводятся кредитной организацией до заемщика в составе кредитного договора.

Представленные в материалы дела заявление о предоставлении кредита на неотложные нужды и график платежей содержат условия о сумме кредита, сроке пользования кредитом, плате за пользование кредитом, полной стоимости кредита и согласованы между сторонами. Заемщик была надлежащим образом ознакомлена с условиями договора.

В графике платежей указана полная стоимость кредита, а именно, что полная стоимость кредита составляет 42,61% годовых. Полная сумма, подлежащая выплате клиентом составляет 640 503 руб. 99 коп. В расчет полной стоимости кредита включаются следующий платежи: платеж по возврату основного долга в размере 297 539 руб., проценты по кредиту в размере 342 765 руб. 99 коп., комиссия за зачисление кредитных средств на счет в размере 0 руб., комиссия за зачисление кредитных средств на счет клиента в размере 0 руб. Также указано, что в расчет полной стоимости кредита не включаются следующие платежи, в соответствии с Тарифами: комиссия за кассовое обслуживание; плата за подключение Пакета страховых услуг (далее – Пакет услуг) (при согласии клиента на подключение пакета услуг, выраженной в заявлении); штраф за пропуск очередного ежемесячного платежа, комиссия за предоставление информации по счету за предоставление информации по счету с использованием услуги «SMS информирование по счету» (при подключении клиентом указанной услуги), комиссия за подключение услуги «Управляй датой платежа!» (при подключении клиентом указанно услуги), а также платежи, взимаемые в соответствии с тарифами по Карте 1 (л.д. 52-53).

Заемщик была надлежащим образом ознакомлена с условиями договора.

Таким образом, из представленных в материалы дела документов усматривается, что истцу была предоставлена полная и достоверная информация о кредитном договоре. Личная подпись Чистяковой Е.А. подтверждает факт её ознакомления и согласия с условиями кредитного договора, в том числе с полной стоимостью кредита.

Подписывая договор, Чистякова Е.А. подтвердила, что была проинформирована о полной стоимости кредита.

В ч. 9 ст. 5 Федерального закона № 353 «О потребительском кредите (займе)» индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заёмщиком индивидуально и включают в себя следующие условия: сумму потребительского кредита (займа), срок действия договора потребительского кредита (займа) и срок возврата потребительского кредита (займа), процентная ставка в процентах годовых, а при применении переменной процентной ставки – порядок ее определения, соответствующий требованиям Федерального закона, ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора потребительского кредита (займа), размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения, согласие заемщика с общими условиями договора потребительского кредита (займа) соответствующего вида и др.

Согласно п. 1.4 заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды истец выразила свое согласие получать информацию по счету с помощью SMS-сообщений. Также истец выразила согласие на получение услуги «Управляй датой платежа», что подтверждается подписью Чистяковой Е.А. в заявлении (л.д. 41).

В связи с согласием истца на подключение услуги «SMS-информирование по счету», выраженного в п. 3.5 раздела «Информация о согласии клиента на подключение Пакета/Пакетов услуг/Информация о иных услугах (при наличии)» ею дан акцепт на списание со счета, указанного в п. 1.11 раздела «Информация о кредите» настоящего заявления, комиссии за предоставление информации по счету с использованием услуги «SMS-информирование по счету» в соответствии с Тарифами за оказание услуги «SMS-информирование по счету» за весь срок пользования услугой, равный сроку кредита по договору, из расчета 39 руб. за каждый месяц пользования услугой. Также в связи с согласием истца на подключение услуги «Управляй датой платежа!», выраженного в п. 3.7 раздела «Информация о согласии клиента на подключение Пакета/Пакетов услуг/Информация об иных услугах (при наличии)» ею дан акцепт на единовременное списание со счета, указанного в п. 1.11 «Информация о Кредите», комиссии за подключение услуги «Управляй датой платежа!» в дату заключения договора согласно Тарифам (л.д. 42).

В соответствии с представленной банком выпиской по счету при перечислении на счет истца денежных средств, согласно заключенного кредитного договора, у истца были удержаны и перечислены в счет погашения комиссии за услугу «Управляй датой платежа!» денежные средства в размере 199 руб. и перечислены в счет погашения комиссии за СМС денежные средства в размере 2 340 руб. (л.д. 50-52).

С условиями кредитного договора Чистякова Е.А. была ознакомлена и согласна, о чем свидетельствует подпись Чистяковой Е.А. в заявлении о предоставлении кредита на неотложные нужды.

Доводы истца о незаконном обогащении ответчика за счет удержания комиссий не состоятельны.

Следовательно, оснований для удовлетворения исковых требований истца в части взыскании с ответчика в пользу истца начисленные и удержанные комиссии в размере 2 539 руб., проценты за неправомерное пользование чужими денежными средствами в размере 514 руб. 36 коп., у суда не имеется.

Согласно ч. 1 и ч. 2 ст. 854 ГК РФ, списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента. Без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счете, допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом.

Согласно п. 1.4. заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды клиент дает кредитору акцепт на списание с его счета, номер которого указан в п. 1.11. раздела «Информация о Кредите» денежных средств в погашение задолженности по договору согласно Условиям, а также его задолженности перед кредитором, возникающей по иным договорам, заключенным с кредитором, и/или в соответствии с действующим законодательством РФ.

Доводы истца об умышленном списании денежных средств со счета заемщика в нарушении условий договора являются несостоятельными и не доказанными стороной истца.

В силу статьи 15 Закона РФ «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Поскольку нарушений ответчиком Банк «ТРАСТ» (ПАО) прав истца Чистяковой Е.А. при списании денежных средств с её счета в судебном заседании не установлено, оснований для взыскания в пользу истца компенсации морального вреда не имеется.

Кроме того, в обоснование требований истец указала, что ДД.ММ.ГГГГг. в ПАО Банк «ТРАСТ» направлена претензия, в которой наряду с требованиями о расторжении кредитного договора, перерасчета суммы основного долга и начисленных процентов без учета комиссий и страховых премий/взносов, просила предоставить копии документов, а именно: приложение к договору, копию графика платежей, расширенную выписку по лицевому счету с момента заключения договора и по момент получения настоящей претензии (л.д. 19).

В списке отправлений, предоставленный в материалы дела истцом, не указаны номера договора и даты его заключения (л.д. 20-21).

Истцом не предоставлено доказательств в подтверждение о получении, либо неполучении данной претензии ответчиком.

Доказательств того, что истец лично обратился в Банк «ТРАСТ» (ПАО) с требованиями о расторжении договора и предоставлении необходимой информации, не представлено.

При изложенных обстоятельствах невозможно сделать вывод о надлежащем исполнении Чистяковой Е.А. требований законодательства о направлении банку претензии с целью расторжении кредитного договора.

Пункт 1 ст. 450 ГК РФ устанавливает, что изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим кодексом, другими законами или договором.

В соответствии с п. 1 ст. 452 ГК РФ соглашение об изменении договора совершается в той же форме, что и договор, если из закона, иных правовых актов, договора или обычаев делового оборота не вытекает иное.

Истец не представил суду доказательств наличия, указанных в ст. 451 ГК РФ, оснований для расторжения договора.

Поскольку в судебном заседании не установлено нарушение прав истца Чистяковой Е.А., суд не видит оснований для взыскания с Банк «ТРАСТ» (ПАО) штрафа за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя.

Вместе с тем, согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Ответчик исполнил свои обязательства по договору в полном объеме, открыл текущий счет, выпустил банковскую карту, на которую перечислил сумму денежных средств, указанную в договоре. Также ответчик предоставил истцу все документы по договору при его заключении.

Истец же в свою очередь свои обязательства по кредитному договору не исполняет, денежные средства в счет погашения задолженности перед банком не вносит, в связи с чем образовалась задолженность по договору о карте, что расчетом задолженности (л.д. 34).

Оснований, предусмотренных п. 2 ст. 450 ГК РФ для расторжения кредитного договора по требованию одной из сторон, в том числе в связи с существенным изменением обстоятельств (ст. 451 ГК РФ), в ходе рассмотрении дела установлено не было.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л :

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ «░░░░░» ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ - ░░░░░░░░.

░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░. ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░             ░.░. ░░░░░░░░░░░░