Решение по делу № 2-174/2020 от 24.03.2020

Решение Дело №2-174/20

Именем Российской Федерации

13 июля 2020 года ст. Гиагинская

Гиагинский районный суд Республики Адыгея в составе председательствующего - судьи Берзегова Б.В.,

при секретаре - Бондаренко Н.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по исковому заявлению Акционерного общества «Центр долгового управления» к Нагорневой Зое Александровне о взыскании задолженности по договору займа,

Установил:

АО «ЦДУ» обратилось в суд с иском к Нагорневой З.А., указав, чтоДД.ММ.ГГГГ между ООО МФК «Монеза» и ответчиком был заключен договор потребительского займа №(Договор), о предоставлении денежных средств в размере 22 000,00 руб. сроком на 30 календарных дней, с процентной ставкой 598,60 % годовых, срок возврата займа - ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ ООО Микрофинансовая компания «Монеза» переименовано в Общество с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «Монеза».

ДД.ММ.ГГГГ между ООО МКК «Монеза» (ОГРН 1167746297762, ИНН 7703407811) и ООО МКК «Монеза» (ОГРН 1167746181790. ИНН 7722355735), в соответствии со ст. 382 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ), заключен Договор уступки прав требования (цессии).

ДД.ММ.ГГГГ ООО МКК «Монеза» (ОГРН 1167746181790, ИНН 7722355735) переименовано в ООО МКК «Макро».

ДД.ММ.ГГГГ между ООО МКК «Макро» и АО «ЦДУ» (далее-Истец), в соответствии со ст. 382 ГК РФ, заключен Договор №-СМ уступки прав требования (цессии), на основании которого права требования по договору займа № перешли к Истцу.

Согласно Индивидуальных условий договора потребительского займа, договор действует до полного исполнения Ответчиком своих обязательств, предусмотренных договором.

Договор займа на указанных Индивидуальных условиях Ответчик подписал посредством аналога собственноручной подписи, в качестве которого рассматривается простая электронная подпись (уникальный конфиденциальный символичный код, полученный в SMS-сообщении).

В силу ст. 161 ГК РФ сделки юридических лиц с гражданами должны быть заключены в письменной форме.

Использование при совершении сделок электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон (п.2 ст. 160 ГК РФ).

Согласно п. 14 ст. 7. Федеральный закон от ДД.ММ.ГГГГ N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" (далее - ФЗ N 353-ФЗ). документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление с предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет".

Согласно, п.1 ст.2 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №-Ф3 «Об электронной подписи электронная подпись-информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связна с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

Порядок и сроки внесения Ответчиком платежей по возврату займа и уплате процентов определен Индивидуальными условиями Договора займа.

Однако Ответчиком, в установленный срок, не были исполнены обязательства по Договору, что привело к просрочке исполнения по займу на 228 календарных дней.

Руководствуясь ст. 330 ГК РФ п. 21 ст. 5 ФЗ N 353-ФЗ, а также п. 12 Индивидуальных условий Кредитор вправе, за неисполнение/ненадлежащее исполнение условий, начислять Должнику неустойку (штрафы, пени) в размере 0,1% в день от суммы просроченного непогашенного основного долга.

Расчет задолженности по Договору потребительского займа/расчет требований:

Структура задолженности Значение Валюта

Сумма невозвращенного основного долга: 22000,00 рубль

Сумма начисленных процентов: 10824,00 рубль

Сумма просроченных процентов: 32832,00 рубль

Сумма задолженности по штрафам/пеням: 2574,00 рубль

Итого: 68231,22 рубль

По заявлению АО "ЦДУ" мировым судьей Гиагинский районный суд Республики Адыгеи был выдан судебный приказ. Определением от ДД.ММ.ГГГГ по заявлению Нагорневой З.А. судебный приказ отменен.

Просит суд, взыскать с Ответчика Нагорневой Зои Александровны ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки: <адрес> в пользу Истца - сумму задолженности по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ, определенной на ДД.ММ.ГГГГ-68 231.22 руб., - судебные расходы по оплате государственной пошлины за подачу иска в размере 2 246,94 руб.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ, просит рассмотреть данное исковое заявление в отсутствие Истца. В соответствии со ст. ст. 232.3, 233 ГПК РФ Истец согласен на рассмотрение дела в порядке заочного и упрощённого производств. На основании ст. ст. 236, 428 ГПК РФ, просит направить копию решения суда, если такое состоится и исполнительный документ в адрес Истца.

В судебном заседании ответчик Нагорнева З.А. исковые требования не признала, просила в удовлетворении иска отказать В обоснование суду пояснила, что в связи с карантином по коронавирусной инфекции (2019-nCoV), ей пришлось уволиться и по состоянию здоровья она не смогла работать в связи с чем своевременно не оплатила кредит.

Выслушав ответчика, изучив материалы дела, исследовав представленные доказательства, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.421 ГК РФграждане и юридические лица свободны в заключение договора, добровольно принимают на себя права и обязанности, определенные договором, либо отказываются от его заключения.

В соответствии со ст.309 ГК РФобязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Согласно ст.310 ГК РФодносторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст.807 ГК РФпо договору займа, одна сторона (заимодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

В соответствии со ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

В силу пункта 1 статьи810 ГК РФзаемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании ч. 1 ст.330 ГК РФнеустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В соответствии с п. 1 ст.382 ГК РФправо (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Пунктом 2 названной статьи предусмотрено, что для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласия должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Согласно п. 1 ст.384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Согласно ст. 129 ГПК РФ судья отменяет судебный приказ, если от должника в установленный срок поступят возражения относительно его исполнения. В определении об отмене судебного приказа судья разъясняет взыскателю, что заявленное требование им может быть предъявлено в порядке искового производства.

Как установлено в судебном заседании и следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между ООО МФК «Монеза» и Нагорневой З.А. заключен договор микрозайма(потребительский кредит(займ)) №, путем подписания индивидуальных условий договора микрозайма посредством цифрового идентификатора аналога собственноручной подписи. По условиям указанного договора банк предоставил ответчику денежные средства в размере 22000,00 рублей, сроком на 30 календарных дней. На сумму займа начисляются проценты по ставке 598,600 % годовых.

Пунктом 6 индивидуальных условий договора микрозайма установлена общая сумма микрозайма в размере 32824,00 рублей, из которых сумма основного долга – 22 000,00 рублей, сумма процентов – 10 824,00 рублей. Общая сумма подлежит уплате 11.08.2018г.

Пунктом 12 индивидуальных условий договора микрозайма от ДД.ММ.ГГГГ сторонами согласовано условие о том, что Общество также вправе в случае просрочки Клиентом срока возврата микрозайма потребовать от Клиента уплаты неустойки в виде пени в размере 0,1% в день от суммы просроченного непогашенного основного долга.

ДД.ММ.ГГГГ сумма займа была перечислена на именную банковскую карту ответчика с помощью платежной системы CONTACT, что подтверждается выпиской коммуникации с клиентом, в связи, с чем ООО МФК «Монеза» выполнило свои условия по договору микрозайма.

Из п.14 индивидуальных условий договора микрозайма следует, что неотъемлемой частью настоящих индивидуальных условий являются общие условия микрозайма, текст которых размещен на странице общества в сети «Интернет» по адресу: www.moneza.ru.

Согласно п. 3.1 Общих условий договора микрозайма, клиент обязуется вернуть предоставленную сумму микрозайма в порядке и в сроки, установленные Индивидуальными условиями, и уплатить начисленные на нее и предусмотренные Индивидуальными условиями проценты за пользование микрозаймом.

Из справки о состоянии задолженности, выписки коммуникации с клиентом следует, что в течение срока действия договора ответчик Нагорнева З.А. неоднократно нарушала сроки внесения платежей, установленные договором и графиком платежей, денежные средства не вносил

ДД.ММ.ГГГГ ООО Микрофинансовая компания «Монеза» переименовано в Общество с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «Монеза».

ДД.ММ.ГГГГ между ООО МКК «Монеза» (ОГРН 1167746297762, ИНН 7703407811) и ООО МКК «Монеза» (ОГРН 1167746181790. ИНН 7722355735), в соответствии со ст. 382 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ), заключен Договор уступки прав требования (цессии).

ДД.ММ.ГГГГ ООО МКК «Монеза» (ОГРН 1167746181790, ИНН 7722355735) переименовано в ООО МКК «Макро».

ДД.ММ.ГГГГ между ООО МКК «Макро» и АО «ЦДУ», заключен Договор №-СМ уступки прав (требования (цессии)) по договорам займа, в том числе и право требования, вытекающее из договора микрозайма № заключенного с Нагорневой З.А.

Согласно искового заявления, задолженность ответчика по договору микрозайма № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 66 264 рубля 59 копеек, в том числе: по основному долгу - 18 000 руб., по уплате процентов – 44 664,59 руб., по пеням – 3 600 руб.

При этом суду истцом не представлены расчеты начисленных процентов, задолженности по штрафам, в исковом заявлении не объяснен период просрочки.

Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (пункт 3 статьи807 ГК РФ).

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов установлены Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях".

Согласно пункту 4 части 1 статьи 2 приведенного закона, договор микрозайма - это договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный данным законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях", денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

На основании пункта 9 части 1 статьи 12 ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" (в редакции Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 230-ФЗ) микрофинансовая организация не вправе начислять заемщику - физическому лицу проценты по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов достигнет трехкратного размера суммы займа. Условие, содержащее данный запрет, должно быть указано микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа.

Приведенные положения п. 9 ч. 1 ст.12ФЗ N 151-ФЗ применяются к договорам займа, заключенным после ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, по договорам микрозайма, заключенным с ДД.ММ.ГГГГ, законодательно установлены ограничения размера процентов за пользование займом, которые могут быть начислены заемщику и, соответственно заявлены к взысканию как соразмерные последствиям и характеру нарушения и способные компенсировать убытки кредитора.

Из материалов дела видно, что договор микрозайма между ООО МКК «Монеза» и Нагорневой З.А. заключен ДД.ММ.ГГГГ, после вступления в действие Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 230-ФЗ, соответственно, к нему применяется установленное законом ограничение на начисление процентов по договорам потребительского микрозайма - до трехкратного размера суммы займа.

Сумма заявленных истцом процентов за пользование займом составляет 43656,80 руб. не превышает трехкратный размер суммы займа, в связи с чем, требования истца подлежат удовлетворению в полном объеме, с ответчика подлежат взысканию сумма займа в размере 22 000 руб., проценты за пользование займом 43656,80 руб., пени в размере 2574,42 руб.

Данные обстоятельства свидетельствуют о нарушении заемщиком условий договора займа, что является основанием в соответствии с п. 2 ст.811 ГК РФдля досрочного взыскания суммы займа, с причитающимися процентами и неустойками.

Определением мирового судьи судебного участка № <адрес> РА от ДД.ММ.ГГГГ, судебный приказ от ДД.ММ.ГГГГ.(№) о взыскании с Нагорневой З.А. в пользу АО «ЦДУ» задолженности по договору потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 68231,22 руб. и судебных расходов по оплате государственной пошлины отменен, поскольку от должника поступили возражения относительно исполнения данного приказа.

Оценив доказательства по делу в совокупности, суд находит исковые требования истца законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме.

Кроме того, в соответствии со ст.98 ГПК РФс ответчика подлежат взысканию расходы по уплате госпошлины, понесенные истцом при подаче искового заявления в размере 2 246 рублей 94 копейки, подтверждающиеся платежными поручениями.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «Центр долгового управления» к Нагорневой Зое Александровне о взыскании задолженности по договору займа, удовлетворить.

Взыскать с Нагорневой Зои Александровны, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес> в пользу Акционерного общества «Центр долгового управления»(ИНН 7730592401, ОГРН 5087746390353) задолженность по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 68231 рублей 22 копейки, а также в возмещение судебных расходов по уплате государственной пошлины в размере 2 246 рублей 94 копейки.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Адыгея через Гиагинский районный суд Республики Адыгея в течение месяца со дня составления мотивированного решения.

Мотивированное решение изготовлено 20 июля 2020 года.

Председательствующий: Б.В. Берзегов

УИД <данные изъяты>

Подлинник находится в материалах дела №2-174/2020

В Гиагинском районном суде РА