Решение по делу № 2-2482/2018 от 24.04.2018

Дело № 2-2482/2018

З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

ДД.ММ.ГГГГ г. Чебоксары

Московский районный суд г. Чебоксары Чувашской Республики в составе:

председательствующего судьи Павловой Е.В.,

при секретаре судебного заседания Яхатиной Т.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к Ивановой Т.М. о взыскании задолженности по договору потребительского кредита,

у с т а н о в и л:

Истец АО «Банк Русский Стандарт» обратился в суд с иском к Ивановой Т.М. о взыскании задолженности по договору потребительского кредита, указав, что ДД.ММ.ГГГГ ответчица Иванова Т.М. обратилась в АО «Банк Русский Стандарт» с заявлением, содержащим в себе предложение заключить с ней кредитный договор, неотъемлемой частью которого являются общие Условия по обслуживанию кредитов и индивидуальные условия.

Рассмотрев заявление ответчицы, банк направил ответчице индивидуальные условия договора потребительского кредита, т.е. оферту о заключении договора. ДД.ММ.ГГГГг. ответчица акцептовала оферту банка путем передачи собственноручно подписанных условий, таким образом, был заключен договор потребительского кредита №.

Во исполнение своих обязательств по кредитному договору, банк открыл ответчице банковский счет № и зачислил сумму кредита в размере 540 104,54 руб.

Кредитным договором были предусмотрены следующие условия: срок кредита – <данные изъяты> дня, процентная ставка – <данные изъяты> % годовых, размер ежемесячного платежа – 16 690 руб., последний платеж – 27 502,34 руб.

Ответчица произвела платежи с нарушением срока платежа по графику на общую сумму 16 738,99 руб., которые были списаны в счет погашения просроченных процентов, основного долга.

В связи с тем, что ответчица не исполняла обязанность по полной оплате очередных платежей, банк в соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ и условиями кредитного договора, потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности в размере 676 245,69 руб., направив в адрес ответчицы заключительное требование от ДД.ММ.ГГГГ со сроком оплаты до ДД.ММ.ГГГГ, однако данная сумма в указанный срок в полном объеме уплачена не была. ДД.ММ.ГГГГ поступила денежная сумма в размере 189,11 руб., которая была списана в счет погашения просроченных процентов.

До настоящего времени задолженность по кредитному договору в полном объеме ответчицей не погашена, что подтверждается выпиской по счету клиента и составляет, с учетом комиссий, плат за просрочку очередных платежей 771 722,82 руб.

Истец АО «Банк Русский Стандарт» просит взыскать с ответчицы Ивановой Т.М. задолженность по договору потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 771 722,82 руб., в том числе сумма основного долга – 539 928,43 руб., 97 012,26 руб. – сумма задолженности по процентам, 40 486,89 руб. – сумма задолженности по неустойке, плата за пропуск очередного платежа до даты оплаты заключительного требования, 94 295,24 руб. – сумма задолженности по неустойке, начисленной после даты оплаты заключительного требования, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 10 917,23 руб.

В судебное заседание представитель истца АО «Банк Русский Стандарт» своевременно и надлежаще извещенный о времени и месте рассмотрения дела не явился, согласно исковому заявлению просят рассмотреть дело в отсутствие их представителя.

Ответчица Иванова Т.М. своевременно и надлежащим образом извещенная о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась, о причинах неявки не известила.

Учитывая, что судом были приняты меры по надлежащему извещению ответчицы, дело рассмотрено в заочном порядке.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Статьями 309, 810 ГК РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст.ст. 809, 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. В случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п.1 ст. 395 ГК РФ со дня, когда она должна быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу, если иное не предусмотрено законом или договором займа.

Согласно п.1 ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

В соответствии с п. 3 ст. 434 ГК РФ, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор (оферта) принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.438 ГК РФ.

В силу п. 1 ст. 435, п. 3 ст. 438 ГК РФ, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ ответчица Иванова Т.М. обратилась в АО «Банк Русский Стандарт» с заявлением о предоставлении потребительского кредита, содержащим в себе предложение заключить с ней на условиях, изложенных в заявлении и Условиях предоставления потребительских кредитов «Русский Стандарт» кредитный договор, в рамках которого ответчица просила открыть ей банковский счет (счет клиента), используемый в рамках кредитного договора, предоставить ей кредит в сумме 540 104,54 руб.

При подписании заявления от ДД.ММ.ГГГГ ответчица подтвердила, что она понимает и соглашается с тем, что принятием банком ее предложения (оферты) о заключении с ней кредитного договора являются действия банка по открытию на ее имя счета клиента, а также, что составными и неотъемлемыми частями кредитного договора будут заявление, Условия предоставления потребительских кредитов «Русский Стандарт» и график платежей, с которыми она ознакомлена, полностью согласна, содержание которых понимает и положения которых обязуется неукоснительно соблюдать.

Кроме того своей подписью под заявлением от ДД.ММ.ГГГГ ответчица подтвердила получение на руки одной копии заявления, а также по одному экземпляру Условий и графика платежей.

В вышеуказанных документах (Заявление, Условия и график платежей) содержались все существенные условия договора, соответственно кредитный договор, заключенный с ответчиком полностью соответствует требованиям ст.ст. 161, 432, 434, 435, 438, 820 ГК РФ.

График платежей содержи информацию о размере всех видов платежей по договору потребительского кредита, а именно: размер ежемесячного платежа, общую сумму, подлежащую выплате, сумму для досрочного погашения кредита, информацию о полной стоимости кредита.

В силу ст. 421 ГК РФ, стороны свободны в заключении договора, и самостоятельно определяют все его условия.

Все условия кредитного договора ответчиком были приняты.

Банк открыл ответчице Ивановой Т.М. счет клиента №, то есть совершил действия (акцепт) по принятию предложения (оферты) ответчицы, изложенной в заявлении, Условиях и графике платежей и тем самым заключил с ответчицей кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ

Условиями кредитного договора предусмотрены: сумма кредита – 540 104,54 руб., размер процентной ставки по кредиту – <данные изъяты> % годовых; срок кредита <данные изъяты> дня, ежемесячный платеж 16 690 руб., последний платеж – 27 502,34 руб., периодичность платежей 2 числа каждого месяца с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ

По правилам ст. 807 ГК РФ, отношения по займу, и как его разновидности кредитному договору, возникают только тогда, когда одна сторона передает в собственность второй стороне деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, и вторая сторона обязуется вернуть такую же сумму денег или равное количество вещей. Иными словами, кредитный договор является реальным, то есть признается заключенным с момента фактической передачи денег, а не подписания договора. Суд приходит к выводу, что между сторонами был заключен смешанный договор, содержащий элементы договора банковского счета и кредитного договора.

Кроме того, в соответствии со ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств, банк считается предоставившим кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите, если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Акцептовав оферту ответчицы банк, во исполнение своих обязательств по кредитному договору, ДД.ММ.ГГГГ предоставил ответчице кредит, путем зачисления на счет клиента суммы предоставленного кредита в размере 540 104,54 руб., что подтверждается выпиской из лицевого счета ответчицы №.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом и в срок. В соответствии со ст.ст. 807- 809, 819 ГК РФ заемщик обязан погашать сумму займа и процентов в соответствии с условиями кредитного договора.

Согласно условиям кредитного договора ответчица обязана своевременно погашать задолженность путем размещения денежных средств на своем счете ежемесячно в соответствии с графиком платежей (погашения). Очередной платеж по кредиту считается оплаченным в полном объеме после списания банком суммы денежных средств, соответствующей сумме такого платежа со счета ответчика в оплату такого платежа. До выставления заключительного требования при наличии просроченного основного долга и просроченных процентов за пользование кредитом банк взимает с заемщика неустойку в размере <данные изъяты> % годовых на сумму основного дола и (или) просроченных процентов за пользование кредитом, неустойка начисляется со дня возникновения просроченного основного долга и (или) просроченных процентов за пользование кредитом и по дату полного погашения просроченных основного долга и процентов либо до даты выставления заключительного требования. С даты выставления заключительного требования при наличии просроченного основного долга и (или) просроченных процентов за пользование кредитом банк взимает с заемщика неустойку в размере <данные изъяты> % годовых на сумму основного долга и сумму просроченных процентов за пользование кредитом, неустойка начисляется с даты выставления заключительного требования и по дату оплаты заключительного требования. После выставления заключительного требования и при наличии после даты оплаты заключительного требования непогашенного основного долга и (или) неуплаченных процентов банк взимает с заемщика неустойку в размере 0,1 % на сумму просроченного основного долга и сумму просроченных процентов за пользование кредитом, неустойка начисляется за каждый день просрочки с даты, следующей за датой оплаты заключительного требования и до дня полного погашения просроченных основного долга и процентов.

Ответчица произвела платежи с нарушением срока платежа по графику на общую сумму 16 738,99 руб., которые были списаны в счет погашения просроченных процентов, основного долга.

В связи с тем, что ответчица не исполняла обязанность по полной оплате очередных платежей, банк в соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ и условиями кредитного договора, потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности в размере 676 245,69 руб., направив в адрес ответчицы заключительное требование от ДД.ММ.ГГГГ со сроком оплаты до ДД.ММ.ГГГГ, однако данная сумма в указанный срок в полном объеме уплачена не была. ДД.ММ.ГГГГ поступила денежная сумма в размере 189,11 руб., которая была списана в счет погашения просроченных процентов.

До настоящего времени задолженность по кредитному договору в полном объеме ответчицей не погашена, что подтверждается выпиской по счету клиента и составляет, с учетом комиссий, плат за просрочку очередных платежей 771 722,82 руб.

Расчет задолженности истцом представлен (л.д. №), проверив который суд находит правильным и принимает его.

Возражений по расчету ответчицей не представлено, не представлено также доказательств погашения задолженности в полном объеме.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

В силу ст. 57 ГПК РФ доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле. Согласно ст.60 ГПК РФ обстоятельства дела, которые в соответствии с законом должны быть подтверждены определенными средствами доказывания, не могут подтверждаться никакими другими доказательствами.

Поскольку в нарушение требований кредитного договора Иванова Т.М. не выполняет взятые на себя обязательства по своевременному внесению платежей по кредиту и уплате процентов за его пользование согласно графику возвратов, исковые требования истца о взыскании долга подлежат удовлетворению в пределах заявленных требований в размере 771 722,82 руб.

На основании ст.ст. 233-234 ГПК РФ при рассмотрении дела в порядке заочного производства, суд исследует доказательства, предоставленные явившейся стороной, учитывая ее доводы и ходатайства.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить другой стороне все понесенные по делу судебные расходы.

В пользу банка с ответчицы подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в сумме 10 917,23 руб.

Руководствуясь ст.ст.194-198, 234-237 ГПК РФ, суд

р е ш и л :

Взыскать с Ивановой Т.М. в пользу акционерного общества «Банк Русский Стандарт» задолженность по договору потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 771 722,82 руб., в том числе: сумма основного долга – 539 928,43руб., сумма задолженности по процентам – 97 012,26 руб., сумма задолженности по неустойке, плата за пропуск очередного платежа, начисленной до даты оплаты заключительного требования – 40 486,89 руб., сумма задолженности по неустойке, начисленной после даты оплаты заключительного требования – 94 295,24 руб.; а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 10 917,23 руб.

Ответчицей заявление об отмене заочного решения может быть подано в Московский районный суд г. Чебоксары Чувашской Республики в течение 7 дней с момента получения копии решения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Чувашской Республики в течение месяца по истечении срока подачи ответчицей заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья          Е.В. Павлова