Решение по делу № 2-508/2018 от 28.02.2018

Дело № 2-508/2018

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

25 апреля 2018 года                                                                                                 г.Орёл

Орловский районный суд Орловской области в составе

председательствующего судьи Найденова А.В.,

при секретаре Есиной Е.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Орловского районного суда Орловской области гражданское дело по иску ОАО КБ «Стройкредит» в лице Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к Гнездиловой С. И. о взыскании задолженности,

УСТАНОВИЛ:

ОАО КБ «Стройкредит» в лице Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратилось в суд с настоящим иском к Гнездиловой С.И. о взыскании задолженности. В обоснование иска указывалось, что Дата между ОАО КБ «Стройкредит» и Держателем в лице Гнездиловой С.И. (далее - Держатель) был заключен Договор об овердрафте 290-2800/КЛПК (далее - Договор об овердрафте), по условиям которого ОАО КБ «Стройкредит» предоставляет Держателю возможность использования кредита в форме овердрафта, то есть в форме осуществления расходных операций сверх остатка денежных средств на счете Держателя (далее - Счет). При возникновении Овердрафта Банк производит кредитование Счета, несмотря на отсутствие денежных средств на Счете. В указанном случае Банк считается предоставившим Держателю кредит на условиях, предусмотренных Договором об овердрафте, а Держатель обязуется возвратить кредит с начисленными процентами, а также уплатить штрафные санкции и возместить Банку иные расходы, связанные со взысканием задолженности с Держателя в срок, предусмотренный Договором об овердрафте. В соответствии с п. 2.2 Договора об овердрафте максимальная сумма, в пределах которой Держателю может быть выдан Овердрафт (лимит средств по Овердрафту), устанавливается Банком в размере 30 000 рублей. В соответствии с п. 2.3 Договора об овердрафте Овердрафт предоставляется Держателю на срок до востребования. Нарушая условия Договора об овердрафте Держатель прекратил исполнять свои обязательства по погашению кредита. Таким образом, по состоянию на Дата размер задолженности Держателя по Договору об овердрафте составляет 182 804,27 рублей, в том числе: основной долг - 0 рублей, просроченный основной долг - 27 421,86 рублей, проценты на основной долг - 1 035,27 рублей, просроченные проценты - 22 545,04 рублей, пени на просроченный основной долг - 92 268,29 рублей, пени на просроченные проценты - 39 533,81 рублей. На основании изложенного истец просил взыскать с Гнездиловой С.И. задолженность по Договору об овердрафте 290-2800/КЛПК от Дата в размере 182 804,27 рублей, расходы по уплате государственной пошлины в размере 4856,09 рублей.

Представитель истца в судебное заседание, о дате и времени которого извещен надлежащим образом, не явился.

Представитель ответчика Лаврусевич А.С. иск не признал, просил в удовлетворении иска отказать, настаивал на применении срока исковой давности и снижении неустойки в соответствии с положениями ст.333 ГК РФ.

Ответчик Гнездилова С.И. в судебное заседание, о дате и времени которого извещена надлежащим образом, не явилась.

Выслушав представителя истца, исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующему.

Пунктом 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Статья 810 Гражданского кодекса РФ устанавливает обязанность заемщика возвратит заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п. 1 ст. 811 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях когда заёмщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврат заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ.

В соответствии со ст. 329 ГК РФ стороны при заключении договора вправе включить в него условие о взыскании неустойки в случае несвоевременного или ненадлежащего исполнения обязательства.

В силу п.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом ил договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения ил ненадлежащего исполнения, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

При рассмотрении настоящего иска судом установлены следующие обстоятельства.

Дата между ОАО КБ «Стройкредит» и Держателем в лице Гнездиловой С. И. был заключен Договор об овердрафте 290-2800/КЛПК, по условиям которого ОАО КБ «Стройкредит» предоставляет Держателю возможность использования кредита в форме овердрафта, то есть в форме осуществления расходных операций сверх остатка денежных средств на счете Держателя.

При возникновении Овердрафта Банк производит кредитование Счета, несмотря на отсутствие денежных средств на Счете. В указанном случае Банк считается предоставившим Держателю кредит на условиях, предусмотренных Договором об овердрафте, а Держатель обязуется возвратить кредит с начисленными процентами, а также уплатить штрафные санкции и возместить Банку иные расходы, связанные со взысканием задолженности с Держателя в срок, предусмотренный Договором об овердрафте.

В соответствии с п. 2.2 Договора об овердрафте максимальная сумма, в пределах которой Держателю может быть выдан Овердрафт (лимит средств по Овердрафту), устанавливается Банком в размере 30 000 рублей.

В соответствии с п. 2.3 Договора об овердрафте Овердрафт предоставляется Держателю на срок до востребования.

В соответствии с п. 2.4 Договора об овердрафте за пользование Овердрафтом Держатель уплачивает Банку проценты по ставке, составляющей 26 % процентов годовых.

При этом согласно п. 3.3 Договора об овердрафте проценты за пользование Овердрафтом начисляются Банком на остаток ссудной задолженности (задолженности по основному долгу) на начале каждого календарного дня, начиная со дня, следующего за днем образования задолженности по ссудному счету (включительно), по день погашения задолженности по нему (включительно). День предоставления Овердрафта не учитывается, а день погашения Овердрафта, напротив, включается в период начисления процентов.

В соответствии с п. 6.1. Договора об овердрафте в случае несвоевременного и/или неполного погашения кредита и/или процентов за его использование Банк вправе начислить и взыскать с Держателя пеню в размере 0,3 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки. При этом начисление штрафных санкций может быть произведено Банком в любой момент времени после возникновения просрочки исполнения обязательств Заемщиком.

В соответствии с п. 8.1. Договора об овердрафте Держатель подтверждает и гарантирует, что в момент заключения Договора он способен надлежащим образом удовлетворить требования кредиторе по денежным обязательствам.

В соответствии с условиями Договора об овердрафте Банк исполнил обязательства по предоставлению денежных средств, что подтверждается выпиской по счету (прилагается). Однако Заемщик свои обязательства по Договору об овердрафте не исполнил.

Нарушая условия Договора об овердрафте ответчик прекратил исполнять свои обязательства по погашению кредита.

Таким образом, по состоянию на Дата размер задолженности ответчика по Договору об овердрафте составляет 182 804,27 рублей, в том числе: основной долг - 0 рублей, просроченный основной долг - 27 421,86 рублей, проценты на основной долг - 1035,27 рублей, просроченные проценты - 22 545,04 рублей, пени на просроченный основной долг - 92 268,29 рублей, пени на просроченные проценты - 39 533,81 рублей.

Решением Арбитражного суда города Москвы от Дата по делу № А40-52439/2014 ОАО КБ «Стройкредит» признано несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство. Функции конкурсного управляющего в соответствии с Федеральным законом от Дата № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

В соответствии с п. 3 ст. 189.78 Закона о банкротстве конкурсный управляющий обязан предъявить к третьим лицам, имеющим задолженность перед кредитной организацией, требования о ее взыскании.

Определением мирового судьи судебного участка №4 Орловского района Орловской области от Дата судебный приказ № от Дата по заявлению ОАО КБ «Стройкредит» к Гнездиловой С. И. о взыскании задолженности по Договору об овердрафте №/КЛПК от Дата отменен.

Разрешая заявленные требования о взыскании задолженности, суд учитывает следующее.

Правильность расчетов задолженности, предоставленных истцом, стороной ответчика в судебном заседании не оспаривалась, вместе с этим приводились доводы о пропуске срока исковой давности для взыскания заявленных сумм.

В соответствии с п. 2.3 Договора об овердрафте, овердрафт предоставляется Заемщику на срок до востребования.

В случае предоставления кредита на условиях «до востребования» срок погашения задолженности по кредиту определяется моментом востребования задолженности Банком.

В соответствии с in. 4.5 Договора заемщик обязуется погашать сумму задолженности по основному долгу, предоставленную в течение отчетного периода, путем уплаты Минимального платежа, а также процентов в течение Платежного периода,

При этом дата начала Платежного периода - первый день месяца, следующего за отчетным периодом. Дата окончания Платежного периода - 25 число месяца, включая указанную дату.

Начисление процентов за пользование овердрафтом в отчетном периоде производится 26 числа месяца, следующего за отчетным периодом.

В соответствии с и, 2,5 Договора об овердрафте, размер минимального платежа составляет 5 (пять) процентов от общей суммы задолженности по основному долгу на момент окончания отчетного периода.

Как следует из Выписки по лицевому счету заемщика Гнездиловой С.И., дата последнего платежа по Договору - Дата.

В соответствии с условиями Договора об овердрафте №/КЛПК от Дата следующий платёж необходимо было произвести не позднее Дата Однако в установленную дату на счет Банка денежные средства от заемщика не поступили, и в дальнейшем погашение Овердрафта не производилось.

Исходя из условий (Договора об овердрафте, график погашения задолженности путем внесения ежемесячного платежа в размере 1 371 руб. составляет: 25 числа каждого месяца с марта 2014 по октябрь 2015 годов.

Согласно п.24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты, за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Поскольку ОАО КБ «Стройкредит» реализовало свое право на судебную защиту путем подачи заявления о вынесении судебного приказа Дата, то по требованиям о взыскании платежей за период до Дата срок исковой давности истцом пропущен.

Таким образом, задолженность ответчика по основному долгу, подлежащая взысканию в пользу истца составляет не 27 421,86 рублей, как указано в иске, а 15081 рубль с учетом просроченных платежей, срок исковой давности по которым не истек.

При таких обстоятельствах проценты на основной долг не подлежат взысканию ввиду пропуска срока исковой давности, размер подлежащих взысканию с ответчика просроченных процентов составляет 17657 рублей 56 копеек с учетом начисленных процентов, срок исковой давности по которым не истек.

С учетом пропуска срока исковой давности по ряду платежей за период до Дата, размер пени на просроченный основной долг и пени на просроченные проценты составляет 74368,09 рублей и 37596,79 рублей соответственно.

Кроме того, принимая во внимание обстоятельства дела, учитывая, характер допущенных ответчиком нарушений условий договора, принимая во внимание тот факт, что ОАО КБ «Стройкредит», признано банкротом, что существенно усложняло выплату задолженности, суд считает возможным снизить сумму неустойки (пени на просроченный основной долг и пени на просроченные проценты).

При этом суд учитывает, что неустойка по своей природе носит компенсационный характер, является способом обеспечения исполнения обязательства должником и не должна служить средством обогащения кредитора, направлена на восстановление прав кредитора, нарушенных вследствие ненадлежащего исполнения обязательства, а потому должна соответствовать последствиям нарушения.

На основании изложенного суд приходит к выводу о наличии предусмотренных ст.333 ГК РФ оснований для снижения размера пени на просроченный основной долг и пени на просроченные проценты всего до 5000 рублей.

Кроме того, в соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу расходы.

При этом, удовлетворение иска о взыскании неустойки со снижением ее размера фактически означает, что ее требования являются обоснованными, реализация судом предусмотренного ст. 333 ГК РФ права на снижение неустойки не может повлечь убытки для истца, в связи с чем, согласно ст. 98 ГПК РФ расходы по госпошлине подлежат возмещению банку без учета уменьшения размера пеней в порядке ст. 333 ГК РФ.

Таким образом, в пользу истца с ответчика подлежит взысканию госпошлина в размере 4094 рубля 7 копеек.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

иск ОАО КБ «Стройкредит» в лице Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к Гнездиловой С. И. о взыскании задолженности, удовлетворить частично.

Взыскать с Гнездиловой С. И. в пользу ОАО КБ «Стройкредит» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность в сумме 37738 рублей 56 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в сумме 4094 рубля 7 копеек.

Решение может быть обжаловано в Орловский областной суд в течение месяца со дня изготовления его в окончательной форме 03.05.2018 путем подачи апелляционной жалобы через Орловский районный суд Орловской области.

Председательствующий судья                                                                        А.В.Найденов