Решение по делу № 2-575/2023 от 18.07.2023

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

18 сентября 2023 года                               г. Сызрань

Сызранский районный суд Самарской области в составе:

председательствующего судьи Айнулиной Г.С.

при секретаре судебного заседания Фроловой К.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-575/2023 по исковому заявлению АО «Почта Банк» к Якунину С.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

Акционерное общество «Почта Банк» (далее – АО «Почта Банк», Банк), ссылаясь на положения ст. 309, ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ), обратилось в суд с иском о взыскании с Якунина С.Н. задолженности по кредитному договору № от 10.01.2019 в сумме 234117 рублей 02 копейки, из которой: 16354 рубля 80 копеек – задолженность по процентам; 215444 рубля 04 копейки – задолженность по основному долгу; 2318 рублей 18 копеек – задолженность по неустойкам; а также понесенные расходы по уплате государственной пошлины в сумме 5541 рубль 00 копеек.

В обоснование заявленных требований истец ссылается на то, что 10.01.2019 Банк (до изменения юридического наименования 25 января 2016 года - ПАО «Лето Банк» на ПАО «Почта Банк» и 31.01.2020 с ПАО «Почта Банк» на АО «Почта Банк») заключил с Якуниным С.Н. кредитный договор №, который был подписан электронной подписью в электронном виде.

Условия Договора изложены в «Заявлении о предоставлении персональной ссуды» (далее – Заявление), «Условиях предоставления кредитов по программе «Кредит Наличными» (далее – Условия), Тарифах по программе «Кредит Наличными» (далее – Тарифы), которые с графиком платежей были получены ответчиком при заключении договора, что подтверждается его подписью в п.10 Заявления.

В соответствии с п. 1.8. Условий Клиент возвращает Банку кредит, начисленные на него проценты, а также комиссии, предусмотренные договором. Плановые суммы и периодичность платежей, которые должен ежемесячно осуществлять ответчик, указаны в Графике.

В связи с ненадлежащим исполнением условий Договора Банк направил ответчику заключительное требование о полном погашении задолженности (п. 6.6. Условий), которое оставлено им без исполнения.

На 02.05.2023 размер задолженности на период с 10.01.2022 по 02.05.2023 составляет 234117 рублей 02 копейки, из которых: 16354 рубля 80 копеек – задолженность по процентам; 215444 рубля 04 копейки – задолженность по основному долгу; 2318 рублей 18 копеек – задолженность по неустойкам.

В судебное заседание представитель истца ПАО «Почта Банк» не явился, в иске просил рассмотреть дело без его участия, указав, что не возражает против вынесения решения в порядке заочного производства (л.д. 4 –5).

Ответчик Якунин С.Н. в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом (л.д. 63). Требования, предъявляемые к судебному извещению, его содержанию и порядку вручения, предусмотренные ст. ст. 113-116 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ), при извещении ответчика соблюдены. Об уважительных причинах своей неявки суду не сообщил и не просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

В силу ст. 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства. Учитывая мнение представителя истца, не возражавшего против заочного рассмотрения дела, суд определил рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Изучив исковое заявление, исследовав письменные материалы дела, обозрив материалы гражданского дела №, суд приходит к следующему.

В соответствии с ч. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

На основании ст. 421 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон.

Из вышеуказанных правовых норм следует, что граждане могут заключить любые, не противоречащие законам договоры.

В силу ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Если в соответствии с законом для заключения договора необходима также передача имущества, договор считается заключенным с момента передачи соответствующего имущества (статья 224) (п.п. 1 и 2 ст. 433 ГК РФ).

В соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Положениями ст. 434 ГК РФ установлено, что договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

Электронным документом, передаваемым по каналам связи, признается информация, подготовленная, отправленная, полученная или хранимая с помощью электронных, магнитных, оптических либо аналогичных средств, включая обмен информацией в электронной форме и электронную почту (п. 2).

Согласно Федеральному закону от 06.04.2011 №63-ФЗ «Об электронной подписи» электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

В п. 4 ст. 11 Федерального закона от 27.07.2006 №149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» указывается, что в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

Положениями ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) установлено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 401 ГК РФ лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности. Лицо признается невиновным, если при той степени заботливости и осмотрительности, какая от него требовалась по характеру обязательства и условиям оборота, оно приняло все меры для надлежащего исполнения обязательства. Отсутствие вины доказывается лицом, нарушившим обязательство. Если иное не предусмотрено законом или договором, лицо, не исполнившее или ненадлежащим образом исполнившее обязательство при осуществлении предпринимательской деятельности, несет ответственность, если не докажет, что надлежащее исполнение оказалось невозможным вследствие непреодолимой силы, то есть чрезвычайных и непредотвратимых при данных условиях обстоятельств. К таким обстоятельствам не относятся, в частности, нарушение обязанностей со стороны контрагентов должника, отсутствие на рынке нужных для исполнения товаров, отсутствие у должника необходимых денежных средств.

В соответствии с п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами о кредитном договоре и не вытекает из существа кредитного договора.

Статьей 810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что Якунин С.Н. 10.01.2019 обратился в ПАО «Почта Банк» с заявлением о предоставлении ему потребительского кредита по программе «Потребительский кредит» с параметрами запрашиваемого кредита – «Адресный Первый_1500_19,9_16,9» с суммой к выдаче 400000 рублей, сроком на 50 месяцев (л.д.19-20), а также об открытии сберегательного счета, в котором просил открыть ему сберегательный счет, оформить карту к нему и предоставить обслуживание в соответствии с условиями и тарифами Банка (л.д.18-19).

10.01.2023 с Якуниным С.Н. заключено соглашение о простой электронной подписи для подписания договоров потребительского кредита, банковского счета/вклада, о дистанционном банковском обслуживании, о выпуске и обслуживании банковской карты и дополнительных соглашений к ним; заявлений на открытие/закрытие текущих счетов и счетов по вкладам. В соглашении выражает согласие с тем, что электронный документ, подписанный простой электронной подписью признается Банком и Клиентом равнозначным документу на бумажном носители, подписанному собственноручной подписью (л.д.13).

По результатам рассмотрения заявки 10.01.2019 ПАО «Почта Банк» заключило с заемщиком Якуниным С.Н. Договор потребительского кредита по программе «Потребительский кредит» №, содержащий в себе «Индивидуальные условия договора потребительского кредита «Адресный Первый_1500_19,9_16,9», в соответствии с условиями, которого Якунину С.Н. был предоставлен кредитный лимит в сумме 507600 рублей, с датой закрытия кредитного лимита 10.01.2019, срок действия договора - неопределенный, срок возврата кредита - 10.03.2023, процентная ставка – 19,50% годовых, количество платежей – 50, размер платежа 14922 рублей, платежи осуществляются ежемесячно до 10 числа каждого месяца, начиная с 10.02.2019, полная сумма, подлежащая выплате заемщиком составляет 744503 рубля 31 копейка и включает в себя сумму кредита, процентов по кредиту и комиссии по кредиту (п. 18 кредитного договора №). В п. 12 Договора № установлена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения, в котором указано, что со дня образования просроченной задолженности на сумму просроченного основного долга и просроченных процентов начисляется неустойка в размере 20% годовых. Договор подписан Якуниным С.Н. с использованием простой электронной подписи – 75953 (л.д. 15 – 16).

В этот же день на имя Якунина С.Н. был открыт сберегательный счет № по кредитному договору № от 10.01.2019 (л.д.20-21) и выпущена карта № сроком действия до 11.2023 (л.д.16 оборот).

Получая кредит, ответчик Якунин С.Н. добровольно выразил согласие быть застрахованным в ООО «АльфаСтрахование – Жизнь», что подтверждается заявлением на страхование от 10.01.2019 (л.д.14) и полисом-офертой добровольного страхования клиентов финансовых организаций (л.д.24 оборот - 26), сумма страховой премии в размере 80000 рублей оплачена ответчиком.

Якунин С.Н. был также ознакомлен с Тарифом по предоставлению потребительских кредитов «Адресный Первый» (л.д. 35), Графиком платежей (л.д.26) и Общими условиями договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит» (л.д.28-32), которые являются неотъемлемой частью Договора потребительского кредита №.

10.01.2019 Якунин С.Н. воспользовался денежными средствами, предоставленными ему ПАО «Почта Банк», что подтверждается распоряжениями заемщика (л.д.17, 22 оборот) и выпиской по лицевому счету Якунина С.Н. за период с 10.01.2019 по 01.05.2023 (л.д. 42-48).

Принятые на себя обязательства по Договору ответчик исполняет не надлежащим образом, в связи с чем, у Якунина С.Н. перед АО «Почта Банк» образовалась задолженность, которая за период с 10.01.2022 по 02.05.2023 составляет 234117 рублей 02 копейки, из которых: 16354 рубля 80 копеек:– задолженность по процентам; 215444 рубля 04 копейки – задолженность по основному долгу; 2318 рублей 18 копеек – задолженность по неустойкам, что подтверждается расчетом исковых требований (л.д.38-40).

В соответствии с заключительным требованием по договору № от 10.01.2019, направленным АО «Почта Банк» в адрес Якунина С.Н. 18.03.2022, в связи с неисполнением обязательств по Договору, Банк потребовал возврата задолженности в сумме 234117 рублей 07 копеек в срок до 02.05.2022 (л.д. 51).

Якунин С.Н. сумму задолженности по кредиту в предложенный банком срок не погасил. Каких-либо доказательств невозможности исполнения своих обязательств по договору, суду не представил.

ПАО «Почта Банк» обратилось к мировому судье судебного участка № Сызранского судебного района Самарской области с заявлением о выдаче судебного приказа. 27.07.2022 был выдан судебный приказ № о взыскании с Якунина С.Н. в пользу ПАО «Почта Банк» задолженности по кредитному договору № от 10.01.2019 за период с 10.01.2022 по 05.07.2022 в размере 231798 рублей 84 копейки, а также расходов по уплате государственной пошлины в размере 2759 рублей 00 копеек, а всего 234557 рублей 84 копейки. 02.11.2022 судебный приказ отменен в связи с поступившими возражениями от Якунина С.Н., ПАО «Почта Банк» разъяснено право обратиться с требованием о взыскании задолженности в порядке искового заявления (л.д. 8-9).

    При таких обстоятельствах, суд полагает, что требование о взыскании образовавшейся задолженности Якунина С.Н.. перед банком в сумме 234117 рублей 02 копейки, подлежит удовлетворению, поскольку подтверждается доказательствами, представленными истцом. Доказательства ответчиком не опровергнуты, свой расчет задолженности Якунин С.Н. суду не представил.

Кроме того, суд полагает необходимым взыскать с ответчика Якунина С.Н. в пользу истца возврат государственной пошлины в сумме 5541 рубль 00 копеек, которая была уплачена истцом при подаче искового заявления в суд, так как в соответствии с п. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

На основании изложенного и руководствуясь ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

р е ш и л:

Исковые требования Акционерного общества «Почта Банк» - удовлетворить.

Взыскать с Якунина С.Н. (паспорт серии №), ДД.ММ.ГГГГ года рождения, в пользу Акционерного общества «Почта Банк» задолженность по кредитному договору № от 10.01.2019 в сумме 234117 рублей 02 копейки и расходы по уплате государственной пошлины в сумме 5541 рубль 00 копеек, а всего взыскать: 239658 (двести тридцать девять тысяч шестьсот пятьдесят восемь) рублей 02 копейки.

Разъяснить Якунину С.Н., что он вправе подать в суд заявление об отмене этого решения в течение семи дней со дня вручения ему копии решения.

Заочное решение может быть обжаловано Якуниным С.Н. в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Решение в окончательной форме принято 25.09.2023.

Судья