Решение по делу № 2-468/2022 от 02.03.2022

<данные изъяты>

Дело 2-468/2022                         24RS0057-01-2022-000520-58

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

(заочное)

07 июня 2022 года                                           г. Шарыпово

Шарыповский городской суд Красноярского края в составе:

председательствующего - судьи Киюциной Н.А.,

при секретаре судебного заседания Авдеевой И.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Максимов С.Ю, о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

Установил:

Истец ПАО «Совкомбанк» обратился в суд с иском к ответчику Максимов С.Ю, о взыскании задолженности по кредитному договору № от 05.03.2019 в общей сумме 649579 рублей 65 копеек и обращении взыскания задолженности на принадлежащее ответчику по праву собственности транспортное средство - автомобиль LADAXRAY, цвет белый, год выпуска 2018, идентификационный номер (VIN) №, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в сумме 361796 рублей 35 копеек.

В обоснование исковых требований истец ссылается на то, что 05.03.2019 между банком и ответчиком Максимов С.Ю, был заключен кредитный договор №, по условиям которого ответчику был предоставлен кредит в сумме 985129,69 рублей, под 14,8% годовых, сроком на 36 месяцев, под залог автомобиляLADAXRAY, цвет белый, год выпуска 2018, залоговую стоимость стороны установили в сумме 361796,35 рублей. В период пользования кредитом ответчик свои кредитные обязательства исполнял ненадлежащим образом, 06 октября 2021 года образовалась просроченная задолженность по ссуде и процентам, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность составила 649579 рублей 65 копеек, в том числе: просроченная ссудная задолженность – 584848 рублей 24 копейки, просроченные проценты -23448 рублей 08 копеек, просроченные проценты на просроченную ссуду- 2006 рублей 09 копеек, неустойка на остаток основного долга – 36601 рубль70 копеек, неустойка на просроченную ссуду – 2675 рублей 54 копейки.Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и о возврате задолженности по кредитному договору, требования банка ответчик не выполнил, продолжает нарушать условия договора, образовавшуюся задолженность не погасил.Кроме того, истец просит взыскать с ответчика уплаченную при обращении в суд государственную пошлину в сумме 15695 рублей 80 копеек.

         После предъявления иска на основании ст. 39 ГПК РФ истец уменьшил размер исковых требований до 637198 рублей 53 копеек с учетом частичной оплаты; задолженность определена истцом по состоянию на 07.06.2022 в общей сумме 637198 рублей 53 копейки, в том числе: просроченная ссудная задолженность 584848 рублей 24 копейки, просроченные проценты 1066 рублей 96 копеек, просроченные проценты на просроченную ссуду 2006 рублей 09 копеек, неустойка на остаток основного долга 36601 рубль 70 копеек, неустойка на просроченную ссуду 2675 рублей 54 копейки, взыскание указанной задолженности истец просит обратить на предмет залога -транспортное средство.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства истец был извещен, просил рассмотреть дело в отсутствие своего представителя, не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

При таких обстоятельствах суд считает возможным рассмотрение дела в отсутствие представителя истца.

    Ответчик Максимов С.Ю, в судебное заседание не явился, направленную в его адрес (согласно адресной справке зарегистрирован по месту жительства по адресу: <адрес>) судебную корреспонденцию не получает; заказные письма возвращены в суд по истечении срока хранения.

Юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (п. 1 ст. 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем, она была возвращена по истечении срока хранения.

Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат. Если в юридически значимом сообщении содержится информация об односторонней сделке, то при невручении сообщения по обстоятельствам, зависящим от адресата, считается, что содержание сообщения было им воспринято, и сделка повлекла соответствующие последствия (например, договор считается расторгнутым вследствие одностороннего отказа от его исполнения).

Статья 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным законодательством не предусмотрено иное.

При указанных обстоятельствах суд считает, что ответчик Максимов С.Ю, надлежащим образом был извещен о времени и месте судебного разбирательства, поэтому возможно рассмотрение дела в порядке, предусмотренном главой 22 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно п. 2 ст. 1, п. 1 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении не противоречащих законодательству условий договора; граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

        В соответствии со ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

    В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.К отношениям по кредитному договору применяются нормы, регулирующие отношения сторон по договору займа (ст. ст. 807 - 818 ГК РФ).

Согласно ст. 807Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В соответствии со ст. 810Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

        В силу п. 2 ст. 811Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с ч. 1 ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Согласно ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказывать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основании своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Как установлено судом и следует из заявления о предоставлении потребительского кредита от 05.03.2019, анкеты заемщика, Индивидуальных условий договора потребительского кредита, Общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства, тарифов банка,05 марта 2019 года между ПАО «Совкомбанк» (банком) и Максимов С.Ю, (заемщиком) заключен договор потребительского кредита №, по условиям которого банк предоставил Максимов С.Ю, денежные средства на приобретение товаров и услуг путем совершения операций в безналичной (наличной) форме со счета в ПАО «Совкомбанк», а именно - оплаты полной/части стоимости транспортного средства с индивидуальными признаками согласно п. 10 Индивидуальных условий в сумме 985129 рублей 69 копеекпод 16,8 % годовых, на срок 60 месяцев (1827 дней), со сроком возврата кредита 05 марта 2024 года, а заемщик Максимов С.Ю, обязался своевременно возвратить сумму кредита и уплатить установленные договором проценты.

Согласно п.6 индивидуальных условий размер ежемесячного платежа по кредиту составляет 24389,56 рублей, срок платежа по кредиту - 05 число каждого месяца, а последней платеж - не позднее ДД.ММ.ГГГГ в сумме 24389,37 рублей.

Как следует из предоставленной истцом выписки по счету, свои обязательства истец исполнил, 05.03.2019 денежные средства в общей сумме 985129,69 рублей были зачислены на счет Максимов С.Ю, № в филиале «Центральный» ПАО «Совкомбанк», из которых 813900 рублей переведены по счету 06 от ДД.ММ.ГГГГ в качестве оплаты за автомобиль LADAXRAY, куз.№, двигатель № VIN№, что подтверждается выпиской по счету (л.д.20-21).

В материалах дела имеется договор купли-продажи автомобиля № от 05.03.2019, по условиям которого ответчик Максимов С.Ю, купил за счет кредитных денежных средств автомобиль LADAXRAY, цвет белый, год выпуска 2018, идентификационный номер (VIN) №, ПТС серии <адрес> (л.д.21)

В соответствии с п.10 Индивидуальных условий исполнение обязательств заемщика по кредитному договору обеспечено залогом транспортного средства LADAXRAY, цвет белый, год выпуска 2018, идентификационный номер (VIN) №.

ДД.ММ.ГГГГ в Реестре уведомлений зарегистрировано возникновение залога движимого имущества, а именно, транспортного средства LADAXRAY, 2018 года выпуска идентификационный номер (VIN) №( л.д. 22).

Факт заключения указанного договора, его условия, а также надлежащее исполнение Банком своих обязательств по кредитному договору ответчиком не оспаривается.

В соответствии с п. п. 4.1.1 и 4.1.2 Общих условий договора о потребительском кредита под залог транспортного средства (далее Общие условия) Заемщик обязан возвратить кредит в сроки, установленные договором потребительского кредита; уплачивать Банку проценты за пользование кредитом.

Согласно п. 3.5 Общих условий заемщик уплачивает Банку проценты, начисляемые на сумму основного долга по кредиту за весь период фактического пользования кредитом, включая даты погашения кредита и уплаты процентов по нему включительно, за каждый календарный день, исходя из календарных дней в году (365, 366 дней соответственно). Срок пользования кредитом для начисления процентов определяется периодом со дня, следующего за днем получения кредита, до дня поступления на ссудный счет суммы кредита (части кредита) включительно.

Согласно п. 3.6 Общих условий проценты за пользование кредитом (частью кредита) начисляются на остаток ссудной задолженности, учитываемый на соответствующем счете, на начало операционного дня.

Возврат кредита, уплата процентов, штрафных санкций производится заемщиком путем внесения наличных денежных средств в кассу банка или устройство самообслуживания банка либо в безналичном порядке путем перечислении денежных средств на корреспондентский счет Банка и списания банком средств со счетов заемщика, открытых в банке на основании заранее данного акцепта заемщика (п.3.9 Общих условий).

Согласно п. 6.1 Общих условий при нарушении срока возврата кредита (части кредита) заемщик уплачивает Банку неустойку в виде пени в размере, указанном в Индивидуальных условиях Договора потребительского кредита.

Взыскание неустойки предусмотрено п.12 Индивидуальных условий договора потребительского кредитования, согласно которому в случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по договору заемщик уплачивает банку неустойку в размере 20% годовых, в соответствии с положениями п. 21 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Как следует из выписки по счету, платежи в погашение кредитной задолженности производились ответчиком Максимов С.Ю, несвоевременно и не в полном объеме, в связи с чем банком начислялась неустойка. Просроченная задолженность по ссуде и процентам возникла 06 октября 2021 года

В силу п. 5.2 Общих условий Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора.

В соответствии с п. 5.2 Общих условий 14.12.2021 Банк направил ответчику Максимов С.Ю, уведомление о досрочном возврате всей суммы задолженности по договору по состоянию на 08.12.2021 в размере 620608,76 рублей, однако до настоящего времени задолженность заемщиком не погашена (л.д.11-12).

Изложенное свидетельствует о ненадлежащем исполнении обязательств ответчиком Максимов С.Ю,, что дает право истцу требовать взыскания оставшейся суммы кредита, процентов по нему и неустойки.

Согласно представленному истцом расчету по состоянию на 07 июня 2022 года общая задолженность ответчика перед банком составляет 637198 рублей 53 копейки, в том числе: просроченная ссудная задолженность – 584848 рублей 24 копейки, просроченные проценты -11066 рублей 96 копеек, просроченные проценты на просроченную ссуду- 2006 рублей 09 копеек, неустойка на остаток основного долга – 36601 рубль 70 копеек, неустойка на просроченную ссуду – 2675 рублей 54 копейки

Расчет истца проверен судом и соответствует условиям заключенного сторонами по делу договора, с учетом выплаченных ответчиком сумм.

Ответчик Максимов С.Ю, размер задолженности не оспорил, доказательства, подтверждающие факт погашения образовавшейся задолженности не предоставил.

При таких обстоятельствах, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность в общей сумме 637198 рублей 53 копейки, в том числе: просроченная ссудная задолженность – 584848 рублей 24 копейки, просроченные проценты -11066 рублей 96 копеек, просроченные проценты на просроченную ссуду- 2006 рублей 09 копеек, неустойка на остаток основного долга – 36601 рубль 70 копеек.

Согласно п. 1 ст. 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

        В соответствии с частью 1 статьи 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

        В силу статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Согласно статье 349Гражданского кодекса РФ право на предъявление требования об обращении взыскания на заложенное имущество принадлежит залогодержателю.

        Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

        Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

        Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество (п.1 ст. 349 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу п. 1 ст. 350 Гражданского кодекса РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Порядок реализации заложенного имущества, не относящегося к недвижимым вещам, с публичных торгов (реализация заложенного имущества с публичных торгов) на основании решения суда определен статьей 350.2Гражданского кодекса Российской Федерации и предусматривает действия судебного пристава-исполнителя.

Как следует из карточки учета транспортного средства, владельцем транспортного LADAXRAY, 2018 года выпуска идентификационный номер (VIN) № с 15 марта 2019 года, на основании договора купли-продажи от 05.03.2019, является Максимов С.Ю, (л.д.58)

С учетом суммы задолженности, периода просрочки платежей, условий договора, в соответствии с положениями статей 348, 349 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание задолженности по кредитному договору следует обратить на предмет залога - автомобиль марки «LADAXRAY, 2018 года выпуска, цвет белый, куз. №, двигатель №, VIN№, путем реализации на публичных торгах.

Согласно п. 1 ст. 340 Гражданского кодекса РФ, стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом.

Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания (п. 3 ст. 340 Гражданского кодекса РФ).

Отчет о реальной рыночной стоимости автомобиля стороны по делу в суд не предоставили.

Обязанность суда по определению начальной продажной цены движимого имущества была предусмотрена п. 11 ст. 28.2 Закона РФ от 29 мая 1992 года № 2872-1 «О залоге», который утратил силу с 01 июля 2014 года.

В силу положений ч. 1 ст. 85Федерального закона от 02 октября 2007 года № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

Судебный пристав-исполнитель обязан в течение одного месяца со дня обнаружения имущества должника привлечь оценщика для оценки, в том числе вещи, стоимость которой по предварительной оценке превышает тридцать тысяч рублей.

Следовательно, начальная продажная цена движимого имущества определяется в результате произведенной судебным приставом-исполнителем в рамках исполнительного производства оценки заложенного имущества, на которое обращено взыскание в судебном порядке.

Кроме того, в соответствии со ст. 98 Гражданского кодекса Российской Федерации с ответчика Максимов С.Ю, в возмещение расходов истца по уплате государственной пошлины подлежит взысканию 15695 рубль80 копеек, судебные расходы истца подтверждаются платежным поручением № от 25.02.2022 (л.д. 53), уменьшение исковых требований истцом не влечет уменьшения подлежащих возмещению за счет ответчика судебных расходов истца, поскольку платежи в погашение задолженности были произведены ответчиком после предъявления иска.

Руководствуясь ст.ст. 194-199, 235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Решил:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» удовлетворить.

Взыскать с Максимов С.Ю, в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от 05 марта 2019 года в общей сумме 637198 рублей 53 копейки, в том числе: просроченную ссудную задолженность 584848 рублей 24 копейки, просроченные проценты 11066 рублей 96 копеек, просроченные проценты на просроченную ссуду 2006 рублей 09 копеек, неустойку на остаток основного долга 36601 рубль 70 копеек, в возмещение судебных расходов по уплате государственной пошлины 15695 рублей 80 копеек, а всего – 652894 (Шестьсот пятьдесят две тысячи восемьсот девяносто четыре) рубля 33 копейки.

Обратить взыскание указанной задолженности на заложенное имущество – транспортное средство автомобиль марки «LADAXRAY, 2018 года выпуска, цвет белый, кузов№, двигатель №, VIN№, путем реализации на публичных торгах.

Ответчик Максимов С.Ю,вправе подать заявление об отмене заочного решения в течение семи дней со дня получения копии решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд через Шарыповский городской суд Красноярского края: ответчиком - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда, истцом, иными лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, - в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий:

Мотивированное решение изготовлено 10 июня 2022 года.

<данные изъяты>

<данные изъяты>