Решение по делу № 2-848/2018 от 12.03.2018

Дело № 2-848/2018

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

26 апреля 2018 года г.Минусинск

    Минусинский городской суд Красноярского края в составе:

председательствующего судьи Патова С.М.

при секретаре Герлиц М.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к Толстых А.А. о взыскании долга договору кредитования,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Восточный экспресс банк» (далее по тексту Банк) обратилось в суд к Толстых А.А. с исковым заявлением о взыскании долга по договору кредитования. Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и Толстых А.А. был заключен договор кредитования №, согласно которому Банк предоставил денежные средства в размере 278 080 рублей сроком на 60 месяц, а Заемщик обязалась возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях установленных договором. Заемщик свои обязательства по своевременной и полной уплате денежных средств по договору исполняла ненадлежащим образом, неоднократно нарушая сроки и порядок погашения задолженности перед Банком, что привело к образованию просроченной задолженности. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по договору составляет 411 121 рубль 90 копеек, в том числе: 233 217 рублей 34 копейки задолженность по основному долгу; 101 904 рубля 56 копеек задолженность по процентам за пользование кредитными средствами; 76 000 рублей задолженность по неустойке, начисленной за образование просроченной задолженности. В связи с этим просит взыскать с ответчика в его пользу задолженность по договору кредитования в размере 411 121 рубль 90 копеек и в возмещение расходов по уплате государственной пошлины 7 311 рублей 22 копейки, а также просит определить подлежащими взысканию с ответчика в пользу ПАО КБ «Восточный» проценты за пользование кредитом, начисляемые по ставке 21,5 % годовых на остаток задолженности по кредиту в размере 411 121 рубль 90 копеек, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления в силу решения суда (л.д. 3-5).

Истец ПАО КБ «Восточный» в судебное заседание своего представителя не направил, о месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом (л.д.48). К судебному заседанию представитель истца Вавилина Е.В., действующая на основании доверенности (л.д. 7), представила заявление об уточнении исковых требований, в котором просила взыскать с ответчика в пользу Банка задолженность по кредитному договору в размере 391 121 рубль 90 копеек, в том числе: 213 217 рублей 34 копейки задолженность по основному долгу; 101 904 рубля 56 копеек задолженность по процентам за пользование кредитными средствами; 76 000 рублей задолженность по неустойке, начисленной за образование просроченной задолженности; определить подлежащими взысканию с ответчика в пользу ПАО КБ «Восточный» проценты за пользование кредитом, начисляемые по ставке 21,5 % годовых на остаток задолженности по кредиту в размере 411 121 рубль 90 копеек, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления в силу решения суда (л.д. 60), а также представила ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие истца (л.д.61).

Ответчик Толстых А.А. в судебном заседании не оспаривала факт имеющейся у нее задолженности по кредитному договору, просила уменьшить размер неустойки.

Суд, руководствуясь положениями ст.167 ГПК РФ, в протокольной форме определил, рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Выслушав ответчика, исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующим выводам.

В силу ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

На основании п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с ч. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ Банк заключил с Сумпман А.А. договор кредитования №, по которому ответчик получила у истца кредит в сумме 278 080 рублей на срок 60 месяцев под 21,5 % годовых (полная стоимость кредита 23,74 % годовых), указанный кредит получен ответчиком путем зачисления денежных средств ей на счет, что подтверждается выпиской по счету (л.д.12-16); срок возврата кредита определен сторонами ДД.ММ.ГГГГ; погашение кредита и уплата процентов производится ежемесячно 2 числа каждого месяца в сумме 7 603 рубля; кредитным договором предусмотрена мера ответственности за нарушение клиентом даты очередного погашения кредитной задолженности в виде штрафа в размере 590 рублей за факт образования просрочки (л.д.17). Ответчик подтвердила ознакомление и согласие с действующими Типовыми условиями, Правилами и Тарифами Банка, что следует из текста заявления о заключении договора кредитования, подписанного ответчиком.

Из свидетельства о заключении брака № следует, что Сумпман А.А. после заключения брака ДД.ММ.ГГГГ присвоена фамилия Толстых (л.д.57).

Принятые на себя обязательства по договору кредитования ответчик исполняла ненадлежащим образом, последний платеж, согласно выписке из лицевого счета, осуществлен ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно расчету, представленному истцом, общий размер задолженности Толстых А.А. по договору кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составил 411 121 рубль 90 копеек, из них: 233 217 рублей 34 копейки задолженность по основному долгу; 101 904 рубля 56 копеек задолженность по процентам за пользование кредитными средствами; 76 000 рублей задолженность по неустойке, начисленной за образование просроченной задолженности (л.д. 8-11). С учетом уточнения исковых требований, сумма задолженности ответчика составила 391 121 рубль 90 копеек, из них: 213 217 рублей 34 копейки задолженность по основному долгу; 101 904 рубля 56 копеек задолженность по процентам за пользование кредитными средствами; 76 000 рублей задолженность по неустойке, начисленной за образование просроченной задолженности (л.д. 60).

С представленным истцом расчетом задолженности по основному долгу и процентам суд соглашается, поскольку он отвечает условиям договора, соответствует фактическим обстоятельствам дела, каких-либо доказательств в опровержение правильности этого расчета, а также надлежащего исполнения обязательств по возврату кредита ответчиком не представлено.

При этом, суд находит не верным представленный истцом расчет в части взыскания штрафа за нарушение клиентом сроков очередного погашения кредитной задолженности. Как следует из расчета (л.д.8-11), штраф банком исчислен из размера 1 000 рублей в ДД.ММ.ГГГГ года, 1 500 рублей в ДД.ММ.ГГГГ года, по 2 000 рублей за каждый факт образования просрочки за период с ДД.ММ.ГГГГ года по ДД.ММ.ГГГГ года и 6 000 рублей за ДД.ММ.ГГГГ года. Однако из текста заявления о заключении договора кредитования (л.д.17) прямо следует, что штраф за нарушение клиентом сроков очередного погашения кредитной задолженности – 590 руб. за факт образования просрочки, поэтому суд применяет к расчету истца именно данный размер штрафа, отсюда расчет: с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ всего 38 платежей по 590 рублей на сумму 22 420 рублей. Таким образом, исковые требования в части взыскания штрафа (неустойки) подлежат частичному удовлетворению в размере 22 420 рублей.

Оснований для уменьшения Толстых А.А. неустойки, суд не усматривает, поскольку как следует из материалов дела, до ответчика была доведена информация о полной стоимости кредита, об ответственности за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, что соответствует положениям законодательства Российской Федерации. Подписывая кредитный договор, Толстых А.А. своей подписью подтвердила, что ей понятны все пункты договора, с которыми она согласилась и обязалась их выполнять. Объективные данные о том, что Банк действовал с противоправной целью или заведомо недобросовестно осуществлял свои гражданские права, в материалах дела отсутствуют. Доказательств несоразмерности штрафных санкций в материалы дела не представлено.

Таким образом, судом установлено, что обязательства по возврату денежных средств по кредитному договору ответчиком надлежащим образом не выполняются, в связи с чем Банк вправе требовать досрочного возврата задолженности по кредиту.

Следовательно, с ответчика Толстых А.А. в пользу истца подлежит взысканию задолженность по договору кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 337 541 рубль 90 копеек, из них: 213 217 рублей 34 копейки задолженность по основному долгу; 101 904 рубля 56 копеек задолженность по процентам за пользование кредитными средствами; 22 420 рублей задолженность по неустойке, начисленной за образование просроченной задолженности.

Разрешая требование истца об определении подлежащими выплате процентов за пользование кредитом начиная с ДД.ММ.ГГГГ и по день вступления решения суда в законную силу, суд приходит к следующему.

В силу ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором до дня возврата суммы займа, а согласно ч. 3 ст. 810 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Следовательно, с учетом положений ст. 809 ГК РФ банк вправе предъявлять ко взысканию проценты за пользование кредитом со дня, следующего за датой составления расчета задолженности по дату вступления решения суда в законную силу и расторжения кредитного договора.

Таким образом, истец имеет право на получение от ответчика процентов за пользование кредитом с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления в законную силу решения суда. Вместе с тем, суд полагает, что остаток задолженности подлежащей взысканию, равен не общей сумме, включая проценты и неустойку, а размеру задолженности по основному долгу - 213 217 рублей 34 копейки.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, ст. 333.19 НК РФ с ответчика Толстых А.А. в пользу истца также подлежит взысканию 6 575 рублей 42 копейки в возмещение расходов по уплате государственной пошлины, согласно платежного поручения № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 6), пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к Толстых А.А. о взыскании долга по договору кредитования удовлетворить частично.

Взыскать в пользу Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» с Толстых А.А., родившейся ДД.ММ.ГГГГ в <адрес> края, 337 541 рубль 90 копеек, из них: 213 217 рублей 34 копейки задолженность по основному долгу; 101 904 рубля 56 копеек задолженность по процентам за пользование кредитными средствами; 22 420 рублей задолженность по неустойке, начисленной за образование просроченной задолженности и 6 575 рублей 42 копейки в возмещение расходов по уплате государственной пошлины.

Определить подлежащими взысканию с Толстых А.А. в пользу Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» проценты за пользование кредитом, начисляемые по ставке 21,5 % годовых на остаток задолженности по кредиту, в размере суммы основного долга 213 217 рублей 34 копейки, с учетом ее уменьшения в случае погашения, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления в законную силу решения суда.

В удовлетворении остальной части исковых требований – отказать.

Решение может быть обжаловано в Красноярский краевой суд через Минусинский городской суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий

Решение в окончательной форме принято ДД.ММ.ГГГГ.