Решение от 15.08.2024 по делу № 2-451/2024 от 19.06.2024

УИД 70RS0006-01-2024-000771-17

Гражданское дело № 2-451/2024

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Асино                               15 августа 2024 года

Асиновский городской суд Томской области в составе:

председательствующего судьи Чухланцевой С.А.,

при секретаре Качкиной М.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к наследникам умершего заемщика ФИО2, Макаровой Н.Я. о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее ПАО «Совкомбанк») обратилось в суд с иском о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 31101,45руб., государственной пошлины в размере 1133,04 руб. с наследников умершего заемщика ФИО2 В обоснование заявленных требований указало, что /дата/ между истцом и ФИО2 заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил ФИО2 кредит в сумме 30000 руб. сроком на 120 месяцев. /дата/ ФИО2 умерла. Общая задолженность перед банком составила 31101,45руб., до настоящего времени не погашена.

/дата/ определением Асиновского городского суда Томской области ненадлежащий ответчик заменен на надлежащего ответчика – наследника Макарову Н.Я..

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом. Просил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик Макарова Н.Я. в судебное заседание также не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, об уважительных причинах неявки суду не сообщила и не просила о рассмотрении дела в ее отсутствие.

Суд рассмотрел настоящее дело в порядке заочного производства в соответствии со ст. 233 ГПК РФ.

Исследовав представленные письменные доказательства, суд считает исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (ч. 2 ст. 819 Гражданского кодекса РФ).

В судебном заседании установлено и следует из анкеты-соглашения заемщика на предоставление кредита от /дата/, что ФИО2 обратилась к истцу с предложением заключить с ней договор дистанционного обслуживания и подключить её к системе ДБО посредствам акцепта настоящей оферты. Она ознакомилась и согласна с действующим Положением дистанционного банковского обслуживания физических лиц ПАО «Совкомбанк», размещенным на официальном сайте, Тарифами банка, понимала и обязалась их соблюдать.

Согласно п.п.1-2, 4, 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита № от /дата/ Карта «Халва», лимит кредитования при открытии договора составил 30000 руб., порядок изменения лимита кредитования определен Общими условиями договора. Срок кредита 120 месяцев, 3652 дней; процентная ставка 10% годовых, 0% годовых в течение льготного периода кредитования. Длительность льготного периода кредитования 36 месяцев. Порядок и условия предоставления льготного кредитования определяются Общими условиями. Количество платежей 120, платеж по кредиту рассчитывается банком ежемесячно в дату, соответствующую дате заключения договора. Состав обязательного платежа установлен Общими условиями. Размер обязательного платежа указывается в выписке в личном кабинете заемщика на сайте halvacard.ru, информация о плановой задолженности по договору направляется заемщику одним из способов, предусмотренных Общими условиями. Заемщик ознакомлен с Общими условиями, согласен с ними и обязуется их соблюдать (п.14 Индивидуальных условий).

Тарифами по финансовому продукту «Карта Халва» предусмотрено: процентная ставка по срочной задолженности - базовая ставка по договору 10% годовых, ставка льготного периода кредитования -0%; срок действия кредитного договора 10 лет (120 месяцев) с правом пролонгации и правом досрочного возврата; обязательный ежемесячный платеж: платеж по рассрочке: сумма платежей, подлежащих гашению по результатам отчетного периода; минимальный обязательный платеж: 1/18 от суммы полной задолженности по Договору, зафиксированной на дату расчета платежа по рассрочке, но не менее суммы начисленных комиссий. Размер неустойки при неоплате минимального платежа 19% годовых на сумму полной задолженности, за каждый календарный день просрочки.

Пунктом 3.1 Условий кредитования ООО ИКБ «Совкомбанк» физических лиц на потребительские цели (далее Условия кредитования) установлено, что банк при наличии свободных ресурсов предоставляет заемщику кредит на потребительские цели на условиях, предусмотренных договором о потребительском кредитовании, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму, а также уплатить проценты за пользование кредитом, комиссию и плату за включение в программу страховой защиты заемщиков (предусмотренные договором о потребительском кредитовании).

Акцепт заявления-оферты заемщика осуществляется банком путем совершения следующих действий: открывает банковский счет заемщику в соответствии с законодательством РФ; предоставляет заемщику кредит в сумме, указанной в разделе «Б» заявления –оферты, путем перечисления денежных средств на открытый ему банковский счет. Заявление – оферта заемщика считается принятым и акцептированным банком, а договор о потребительском кредитовании заключенным с момента получения заемщиком суммы кредита. Моментом получения заемщиком суммы кредита является зачисление суммы кредита на открытый заемщику в соответствии с заявлением – офертой банковский счет (п.п.3.3., 3.3.1.,3.3.2.Условий кредитования).

За пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты, начисленные на сумму основного долга по кредиту за весь период фактического пользования кредитом, включая даты погашения кредита и уплаты процентов по нему включительно, за каждый календарный день, исходя из календарных дней в году (365, 366 дней соответственно). Срок пользования кредитом для начисления процентов определяется периодом со дня, следующего за днем получения кредита, до дня поступления на ссудный счет суммы кредита (части кредита) включительно (п.3.4 Условий кредитования).

Из расчета задолженности следует, что по состоянию на /дата/ размер задолженности по кредитному договору составил 31101,45 руб. из которых: просроченная ссуда - 28837,88 руб., иные комиссии 2263,57 руб.

В судебном заседании также установлено, что /дата/ ФИО2 умерла, что подтверждается свидетельством о смерти №, выданным <адрес> /дата/.

В соответствии со ст. 408, 418 Гражданского кодекса РФ обязательство прекращается надлежащим исполнением; в случае смерти должника обязательство прекращается, если его исполнение не может быть произведено без личного участия должника, либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Поскольку обязанность уплатить задолженность по кредитному договору не связана с личностью заемщика, следовательно, такая обязанность переходит в порядке универсального правопреемства к наследникам заемщика.

Согласно п. 1 ст. 1110 Гражданского кодекса РФ, при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

Ша основании ст. 1112 Гражданского кодекса РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами.

Из наследственного дела № открытого к имуществу ФИО2 следует, что наследником по завещанию, обратившимся с заявлением о принятии наследства, является дочь наследодателя Макарова Н.Я., наследственное имущество состоит из квартиры, находящейся по адресу: <адрес>, кадастровой стоимостью 2361048,36 руб.

Согласно ст. 1152 Гражданского кодекса РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

Из разъяснений, данных в п. 34 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от /дата/ № «О судебной практике по делам о наследовании» следует, что наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента (если такая регистрация предусмотрена законом).

В соответствии с правовой позицией, изложенной в пункте 58 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 Гражданского кодекса РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом (п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 «О судебной практике по делам о наследовании»).

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

По смыслу положений приведенных правовых норм обстоятельствами, имеющими юридическое значение для правильного разрешения спора между кредитором и наследниками должника о взыскании задолженности по договору займа, являются принятие наследниками наследства, наличие и размер наследственного имущества, неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по договору займа.

Так как обязательство по возврату кредита перестало исполняться ФИО2 в связи с её смертью, однако действие кредитного договора со смертью заемщика не прекратилось, обязанность по выплате задолженности по кредитному договору перешла к наследнику заемщика, то есть к Макаровой Н.Я. в пределах стоимости наследственного имущества.

Решением Асиновского городского суда <адрес> от /дата/ (дело №) с Макаровой Н.Я. взыскана задолженность, как с наследника умершей ФИО2 в пользу ПАО «Совкомбанк» по кредитному договору № от /дата/ в размере 448018 руб.

Учитывая, что размер наследственного имущества, перешедшего к наследнику Макаровой Н.Я., превышает размер задолженности, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № от /дата/ в размере 31419,12 руб.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ с ответчика в пользу ПАО «Совкомбанк» подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 1133,04руб.

Руководствуясь ст.ст. 194-198, ст. 233-235 ГПК РФ, суд

решил:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░.░., ░░░░░░░░░░ /░░░░/ ░ <░░░░░> (░░░░░░░ №, ░░░░░ /░░░░/ ░░░░░░ ░░ <░░░░░>, ░░░ ░░░░░░░░░░░░░ №) ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░» (░░░ 4401116480, ░░░░ 1144400000425), ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ /░░░░/ ░ ░░░░░░░ 31101,45 ░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░.░., ░░░░░░░░░░ /░░░░/ ░ <░░░░░> (░░░░░░░ №, ░░░░░ /░░░░/ ░░░░ ░░░░░░ ░░ <░░░░░>, ░░░ ░░░░░░░░░░░░░ 700-004) ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░» (░░░ 4401116480, ░░░░ 1144400000425) ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 1133,04 ░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░ ░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, - ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░░