Решение по делу № 2-1121/2021 от 13.10.2021

УИД 36RS0010-01-2021-000519-05

Дело № 2-1121/2021

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

25 ноября 2021 г.                                                                               г. Борисоглебск

Борисоглебский     городской     суд     Воронежской      области    в     составе:

председательствующего-судьи                                                         Оленина Д.С.,

при секретаре                                                                                      Гринцевич И.И.,

с участием:

ответчика                                        Коннова Г.Б.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску Публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала – Центрально-черноземный банк ПАО Сбербанк к Коннову Геннадию Борисовичу, Конновой Олесе Сергеевне о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, расторжении кредитного договора,

установил:

представитель истца обратился в суд с иском к Коннову Г.Б. и Конновой О.С., указывая, что ПАО «Сбербанк России» на основании кредитного договора № 236783 от 20.05.2014 выдало кредит Коннову Г.Б. и Конновой О.С. в сумме 1 224 000,00 руб. на срок 204 месяца под 11,25 % годовых на приобретение квартиры, расположенной по адресу: <адрес>.

В соответствии с условиями кредитного договора при несвоевременном внесении ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,5 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

Согласно п. 5.4.13 кредитного договора, в случае нарушения обязательств, предусмотренных п. 5.4.2., 5.4.3., 5.4.6 договора созаемщики уплачивают неустойку в размере ? процентной ставки, установленной п. 1.1. кредитного договора, начисляемой на остаток кредита за период, начиная с календарного дня после даты, установленной для исполнения обязательства, по дату предоставления созаемщиками кредитору документов, подтверждающих полное исполнение нарушенных обязательств.

Как указывает истец в исковом заявлении, поскольку ответчики обязательств по своевременному погашению кредита и процентов по нему не исполняют надлежащим образом, за ними согласно расчету за период с 29.12.2020 по 18.02.2021 (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 716 611,74 руб., в том числе:

неустойка за просроченные проценты – 2 277,82 руб.,

неустойка за просроченный основной долг – 966,11 руб.,

просроченные проценты – 73 944,85 руб.,

просроченный основной долг – 639 422,96 руб.

Поскольку ответчики неоднократно нарушали сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, в их адрес банком были направлены требования о досрочном возврате всей суммы кредита, а также о расторжении кредитного договора. Требования до настоящего времени не исполнены.

Также истец в иске указал, что обязательства заемщика по кредитному договору обеспечиваются залогом (ипотекой) объекта недвижимости в соответствии с кредитным договором: квартира, расположенная по адресу: <адрес>. Указанная квартира принадлежит заемщикам на праве общей долевой собственности на основании договора купли-продажи от 20.05.2014.

Залоговая стоимость квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, составляет 1 224 000 руб. 00 коп.

На основании изложенного истец просит суд: взыскать с ответчиков Коннова Г.Б. и Конновой О.С. в пользу ПАО Сбербанк сумму задолженности по кредитному договору № 236783 от 20.05.2014 за период с 29.12.2020 по 18.02.2021 (включительно) в размере 716 611,74 руб., в том числе: неустойка за просроченные проценты в размере 2 277,82 руб., неустойка за просроченный основной долг в размере 966,11 руб., просроченные проценты в размере 73 944,85 руб., просроченный основной долг в размере 639 422,96 руб.; судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 22 366,12 руб.; расторгнуть кредитный договор № 236783 от 20.05.2014; обратить взыскание на предмет залога – квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, с установлением начальной продажной цены в размере 1 224 000,00 руб.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом. В иске содержится ходатайство представителя истца о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик Коннов Г.Б. в судебном заседании иск признал.

Ответчик Коннова О.С. в судебное заседание не явилась, о дне слушания дела извещена судом надлежащим образом посредством заказной почты. В адрес суда возвращен почтовый конверт с отметкой почты: «истек срок хранения», т.е. ответчик не обеспечили возможность получения указанной почтовой корреспонденции по месту регистрации.

Выслушав Коннова Г.Б., исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В судебном заседании установлено, что 20.05.2014 в соответствии с кредитным договором № 236783, заключенным между ПАО «Сбербанк России» и Конновым Г.Б., Конновой О.С., ответчикам был предоставлен кредит на сумму 1 224 000 рубль 00 копеек на срок 180 месяцев, считая с даты его фактического предоставления, под 11,25 % годовых на приобретение квартиры, расположенной по адресу: <адрес>.

В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по кредитному договору созаемщики предоставили кредитору залог (ипотеку) объекта недвижимости. При этом залоговая стоимость объекта недвижимости установлена в размере 90 % от его стоимости в соответствие с отчетом об оценке стоимости объекта недвижимости (п. 2.1, 2.1.2 кредитного договора).

В соответствие со ст. 3 кредитного договора кредит был предоставлен ответчикам при предоставлении ими Банку подписанного договора купли-продажи квартиры от 20.05.2014.

При заключении кредитного договора оформлен график платежей, надлежащим образом оформлена закладная.

Статьей 4 кредитного договора установлен порядок пользования кредитом и его возврата, согласно которой, погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится созаемщиками аннуитетными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита в соответствие с графиком платежей. Уплата процентов за пользование кредитом производится созаемщиками в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа, а также при досрочном погашении кредита или его части.

Согласно п. 4.3. кредитного договора при несвоевременном перечислении платежа и погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом созаемщики уплачивают кредитору неустойку в размере 0,5 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки, начиная с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

Судом установлено, что кредитор надлежащим образом исполнил обязательства, указанные в ст. 5 кредитного договора.

Однако ответчики нарушили свои обязательства по кредитному договору, что подтверждается выписками по счету.

Согласно расчету задолженности, представленному истцом, по кредитному договору № 236783 от 20.05.2014 образовалась задолженность по состоянию на 18.02.2021 в размере 716 611,74 рулей, в том числе: неустойка за просроченные проценты 2 277,82 руб., неустойка за просроченный основной долг 966,11 руб., просроченные проценты 73 944,85 руб., просроченный основной долг 639 422,96 руб.

Ответчиками представленный истцом расчет суммы задолженности не оспорен, доказательств погашения задолженности не представлено, в связи с чем суд полагает необходимым взыскать с Коннова Г.Б. и Конновой О.С. в солидарном порядке в пользу ПАО Сбербанк сумму задолженность по кредитному договору № 236783 от 20.05.2014 в размере 716 611,74 рулей.

Согласно ст. 78 Федерального закона от 2 октября 2007 года № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по исполнительному документу - судебному акту, исполнительному листу, исполнительной надписи нотариуса. Если взыскание на имущество обращено для удовлетворения требований залогодержателя, то взыскание на заложенное имущество обращается в первую очередь независимо от наличия у должника иного имущества.

Согласно ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В соответствии со ст. 69 Федерального закона от 2 октября 2007 г. «Об исполнительном производстве» обращение взыскания на имущество должника включает изъятие имущества и (или) его реализацию, осуществляемую должником самостоятельно, или принудительную реализацию либо передачу взыскателю.

    При таких обстоятельствах, суд считает необходимым обратить взыскание на залоговое имущество, заложенное согласно кредитному договору, а именно на квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, принадлежащую на праве общей долевой собственности Коннову Г.Б. и Конновой О.С.

Квартира, являющаяся предметом залога, зарегистрирована на праве собственности за ответчиками, что подтверждается свидетельствами о государственной регистрации права от 26.05.2014.

Согласно п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством.

Руководствуясь положениями ст.ст. 334, 348, 350 ГК РФ, ст. 54.1 Федерального закона Российской Федерации № 102-ФЗ от 16.07.1998 «Об ипотеке (залоге недвижимости)», учитывая, что на момент разрешения спора, сумма неисполненного обязательства составляет более чем 5 % от размера стоимости заложенного имущества, установленной договором, просрочка имела место более чем три раза в течение двенадцати месяцев, суд приходит к выводу, что факт неисполнения ответчиками обязательств по кредитному договору установлен, а обстоятельств, устанавливающих ограничения по обращению взыскания на заложенное имущество, не выявлено, в связи с чем, находит подлежащими удовлетворению требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество путем продажи с публичных торгов.

Согласно пп. 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона № 102-ФЗ от 16.07.1998 «Об ипотеке (залоге недвижимости)» начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

В материалы дела представлен отчет об оценке № 266-14 от 12.05.2014, согласно которому рыночная стоимость квартиры, расположенной по адресу: <адрес> составляет 1 360 000 рублей.

Исходя из условий кредитного договора и требований закона, начальная продажная цена имущества для реализации на публичных торгах определяется судом в размере 979 200 рублей (80 % от рыночной стоимости).

В соответствии со ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Ненадлежащее исполнение обязательств ответчиками по погашению кредита и уплате процентов за пользование им, подтверждается имеющимися в материалах дела документами, расценивается судом как существенное нарушение условий кредитного договора

Согласно ч. 2 ст. 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Глава 43 ГК РФ «Заем и кредит» не предусматривает иного порядка обращения в суд для расторжения кредитного договора.

Кредитным договором № 236783 от 20.05.2014 также не предусмотрен иной порядок расторжения договора.

Спор об изменении или расторжении договора может быть рассмотрен судом по существу только в случае представления истцом доказательств, подтверждающих принятие им мер по урегулированию спора с ответчиком, предусмотренных п. 2 ст. 452 ГК РФ (п. 60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 6, Пленума ВАС РФ № 8 от 01.07.1996 года «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации»).

Суду предоставлены доказательства тому, что истец предлагал ответчикам расторгнуть кредитный договор. В материалах дела имеются адресованные Заемщикам требования о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки, в котором, в том числе, содержится предупреждение о том, что в случае неуплаты задолженности (в срок не позднее 17 февраля 2021 года), будет подан в суд иск о взыскании с заемщиков сумм основного долга, начисленных процентов и всех судебных расходов.

А потому исковые требования ПАО Сбербанк в лице филиала - Центрально-Черноземного банка Публичного акционерного общества Сбербанк в части расторжения кредитного договора также подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При обращении в суд истцом была оплачена государственная пошлина в размере 22 366 рублей 12 коп., что подтверждается имеющимся в материалах дела платежным поручением № от 22.03.2021, которая подлежит взысканию с ответчиков.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд,

решил:

Исковые требования Публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала – Центрально-черноземный банк ПАО Сбербанк удовлетворить.

Взыскать в солидарном порядке с Коннова Геннадия Борисовича, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>, и с Конновой Олеси Сергеевны, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>, в пользу ПАО Сбербанк задолженность в сумме 716 611,74 руб., в том числе: неустойку за просроченные проценты в размере 2 277,82 руб., неустойку за просроченный основной долг 966,11 руб., просроченные проценты в размере 73 944,85 руб., просроченный основной долг в размере 639 422,96 руб., судебные расходы по уплате госпошлины в размере 22 366 руб. 12 коп., а всего 738 977 рублей 86 копеек.

Расторгнуть кредитный договор № 236783 от 20.05.2014, заключенный между Публичным акционерным обществом «Сбербанк России» в лице филиала - Центрально-Черноземного банка Публичного акционерного общества Сбербанк и Конновым Геннадием Борисовичем и Конновой Олесей Сергеевной.

Обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру, расположенную по адресу: <адрес> объявлением начальной продажной стоимости на публичных торгах в сумме 979 200 рублей 00 копеек.

Решение может быть обжаловано в Воронежский областной суд в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий: