Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-862/2013 ~ М-829/2013 от 03.09.2013

                                    К делу №2-862/2013                                

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

25 декабря 2013 года                        с.Аскарово РБ

    Абзелиловский районный суд Республики Башкортостан в составе:

председательствующего судьи Ахматнабиева В.Ф.

при секретаре Яганшиной А.М.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО «ВУЗ-банк» к Миндигулову ФИО4 о взыскании задолженности кредитному договору, расторжении кредитного договора,

УСТАНОВИЛ:

    ОАО «ВУЗ-банк» обратилось в суд с названным иском о взыскании задолженности кредитному договору №№ от ДД.ММ.ГГГГ заключенного с Миндигулову Ш.Г., расторжении кредитного договора. Сумма задолженности по данному кредитному договору на ДД.ММ.ГГГГ составляет: основной долг <данные изъяты> коп., плата за пользование кредитом <данные изъяты> коп. Требование мотивировано неисполнением ответчиком условий названного кредитного договора, период неисполнения длился более 10 дней.

    В судебное заседание представитель истца ОАО «ВУЗ-банк» не явился, был извещен надлежащим образом о дате и времени судебного заседания, просил рассмотреть дело в их отсутствие, против вынесения заочного решения не возражал.

    Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

    Ответчик Миндигулов Ш.Г. в судебное заседание не явилась, как следует из неоднократных отметок почты на судебных извещениях по месту жительства по адресу: дер.<адрес>, <адрес> (адресная справка от ДД.ММ.ГГГГ г.) ответчик Миндигулов Ш.Г. за судебным извещением не является, «истек срок хранения».

    В соответствии со статьей 119 ГПК РФ при неизвестности места пребывания ответчика суд приступает к рассмотрению дела после поступления в суд сведений об этом с последнего известного места жительства ответчика.

    В порядке требований приведенной нормы суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.

    Изучив и оценив материалы дела, суд считает иск подлежащим удовлетворению частично.

    Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

    Согласно части 2 статьи 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

    Согласно статей 807, 808, 809, 810 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

    Согласно пункта 1 статьи 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

    Как усматривается из материалов гражданского дела между сторонами был заключен кредитный договор №№ от ДД.ММ.ГГГГ во исполнение которого ДД.ММ.ГГГГ ответчику Миндигулову Ш.Г. был предоставлен кредит на сумму <данные изъяты> руб. (выписка по ссудному счету с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ и с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ г.) на неотложные нужды под 0,16% в день при условии ежемесячных платежей в счет погашении долга в размере <данные изъяты> руб. руб. на срок 24 месяца

    Пунктом 5.2 данного кредитного договора предусмотрено, что банк вправе в одностороннем порядке потребовать от заемщика возврата суммы кредита уплаты причитающихся процентов при просрочке, в том числе однократной задержке уплаты ежемесячного платежа (п.3.1.1 договора) на срок более 10 дней.

    Пунктом 4.2 кредитного договора предусмотрена неустойка в размере 1% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.

    Судом установлено, выпиской по ссудному счету подтверждено, что Миндигулов не надлежащим образом исполняет свои обязанности по кредитному договору, допустил задолженность по кредиту, в том числе по выплате ежемесячных платежей более чем на 10 дней.

    Расчет процентов за пользование кредитом произведен по формуле:

    сумма кредита* количество дней *0,16% в день

    ------------------------------------------------------------

                100%

    Расчет неустойки произведен по формуле:

    сумма просроченного платежа* количество дней просрочки*1%

    --------------------------------------------------------------------------------------

                    100%

    Суд находит правильным расчет истца, не противоречащим условиям кредитного договора, в соответствии с которым задолженность ответчика Миндигулова по основному долгу составила <данные изъяты> коп., плата за пользование кредитом <данные изъяты> коп.

    Исковых требований о взыскании неустойки не заявлено, в соответствии со статьей 196 ГПК РФ суд принимает решение по заявленным требованиям.

    В связи с существенным нарушением условий кредитного договора и в соответствии с его условиями, последний подлежит расторжению по требованию банка.

    В тоже время сумма основного долга подлежит уменьшению на неправомерно удержанные банком страховую премию по договору от 24.05.2012 г. в общей сумме <данные изъяты> руб., годовую плату за обслуживание счетов и администрирование кредита в общей сумме <данные изъяты> руб. по следующим основаниям.

    Пункт 2.1 Положения о порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения), утвержденного Центральным Банком Российской Федерации от 31.08.1998 N 54-П, предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента либо наличными денежными средствами через кассу банка.

    Согласно Положению о Правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации (утвержденному Центральным Банком Российской Федерации от 26.03.2007 N 302-П), действиями, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), является открытие и ведение ссудного счета.

    Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.

Более того, нормами Гражданского Кодекса Российской Федерации предоставление кредита физическому лицу не поставлено в зависимость от открытия расчетного или иного счета заемщику и не влечет автоматического заключения договора банковского счета.

    Согласно ст. 30 ФЗ "О банках и банковской деятельности", открытие банковского счета является правом, а не обязанностью граждан.

Т    аким образом, ссудные счета, как отметил Центральный банк Российской Федерации в Информационном письме от 29.08.2003 N 4, не являются банковскими счетами по смыслу Гражданского кодекса Российской Федерации, вышеназванных положений Банка России от 05.12.2002 N 205-П и от 31.08.1998 N 54-П, и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Соответственно, ведение ссудного счета - обязанность банка, но не перед заемщиком, а перед Банком России, которая возникает в силу закона. Между тем, плата за ведение ссудного счета, администрирование кредита по условиям исследованного судом договора возложена на потребителя услуги - заемщика.

    В этой связи, действия банка по ведению ссудного счета и администрирования кредита нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.

    Указанный выше вид комиссий нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен.

    Из условий кредитного договора не следует, что Миндигулов имел право получить кредит в отсутствие расходов на страхование, когда как в качестве дополнительного способа обеспечения исполнения кредитного обязательства допускается только добровольное страхование заемщиком риска своей ответственности (часть 2 статьи 935 ГК РФ предусматривает, что обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону).

    Следовательно, иск подлежит удовлетворению частично.

    На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

    Расторгнуть кредитный договор №№ от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ОАО «ВУЗ-банк» и Миндигуловым ФИО6.

    Взыскать с Миндигулова ФИО7 в пользу Открытого акционерного общества «ВУЗ-банк» задолженность по кредитному договору №№ от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ основной долг <данные изъяты> коп., плата за пользование кредитом <данные изъяты> коп., возврат государственной пошлины <данные изъяты>, а всего <данные изъяты> коп.

    Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья                В.Ф.Ахматнабиев