Решение по делу № 2-637/2019 от 22.04.2019

Р Е Ш Е Н И Е

И м е н е м Р о с с и й с к о й Ф е д е р а ц и и

       21 мая 2019 года Тулунский городской суд Иркутской области в составе: председательствующего судьи Рыжовой Н.А., при секретаре Захарченко Е.Г., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-637/2019 по иску НАО «Первое коллекторское бюро» к Григорьеву Владимиру Викторовичу о взыскании задолженности по кредитному договору

    у с т а н о в и л

       Истец НАО «Первое коллекторское бюро» обратился в суд с иском к ответчику Григорьеву В.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, указав в обоснование, что ОАО «Восточный Экспресс Банк» ...... заключил с Григорьевым В.В. кредитный договор *** в простой письменной форме согласно п. 3 ст. 434, п. 3 ст. 438 ГК РФ, ответчик направил в Банк заявление на получение кредита, которое акцептовано Банком фактическим предоставлением кредита в размере 177726 рублей.

       Банк заключил с истцом договор уступки прав требования от ...... ***, в соответствии с которым Банк - цедент уступил истцу - цессионарию право требования уплаты задолженности ответчика по кредитному договору.

...... ОАО «Первое коллекторское бюро» преобразовано в Непубличное акционерное общество «Первое коллекторское бюро» о чем внесена соответствующая запись в ЕГРЮЛ. Ответчик надлежаще уведомлен о смене кредитора.

       Истец заключил договор с ООО «Директ Мэйл Хаус» (далее - ООО «Ди Эм Эйч») *** от ......, которое посредством ФГУП «Почта России» организовало отправку уведомления ответчика о смене кредитора по кредитному договору. Договор цессии не нарушает никаких прав ответчика как потребителя, не противоречит требованиям законодательства, а потому полностью юридически действителен.

       Истец и Банк, заключив и исполнив договор цессии, не нарушили прав ответчика на сохранение банковской тайны. В частности, Конституционный суд России в Определении от ...... *** подтвердил, что в результате уступки прав требования по кредитному договору в пользу организации, не имеющей банковской лицензии, конституционные права заявителя на сохранение банковской тайны не нарушаются.

       Несмотря на извещение ответчика о цессии, он до настоящего времени денежных обязательств по уплате кредитной задолженности не исполнил, что вынудило истца обратиться в суд.

       На дату уступки прав (требований) задолженность ответчика перед истцом составляла: 275447-17 рублей, в том числе: сумма задолженности по основному долгу 177726 рублей; сумма задолженности по процентам за пользование кредитом 74344-36 рублей; комиссии 20260-07 рублей, штрафы 0 рублей. С момента перехода прав требований по кредитному договору от цедента к истцу до момента подачи настоящего заявления в суд ответчик гашения задолженности не производил.

       Истец исключает из общего объема заявленных требований сумму задолженности по процентам за пользование кредитом, задолженность по комиссии, задолженность по штрафным санкциям и просит суд взыскать с ответчика часть задолженности по основному долгу в сумме 100000 рублей. От взыскания остальной части задолженности истец не отказывается и имеет право в дальнейшем обратиться в суд с соответствующим исковым заявлением. Заемщик дал свое согласие на обработку его персональных данных в условиях кредитного договора.

       Определением мирового судьи от ...... судебный приказ от ...... о взыскании с Григорьева В.В. задолженности по кредитному договору отменен на основании возражений должника относительно его исполнения.

       Просит суд взыскать с Григорьева В.В. в пользу НАО «Первое коллекторское бюро» часть задолженности по основному долгу в размере 100000 рублей и расходы по оплате госпошлины в размере 3200 рублей.

       Представитель истца - НАО «Первое коллекторское бюро» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежаще, согласно ходатайству в деле представитель истца Рябичева Т.Н. действующей по доверенности ***-ПКБ выданной ...... сроком по ......, просит суд рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, направить копию решения суда.

       Ответчик Григорьев В.В. в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела судом извещен надлежаще, просит суд рассмотреть дело в его отсутствие по причине нахождения на работе, возражения, поданные ранее, поддерживает. В возражениях указывает на пропуск истцом срока исковой давности, в связи с чем, просит суд отказать истцу в удовлетворении требований иска.

       Изучив материалы дела, учитывая письменные возражения ответчика о пропуске истцом срока исковой давности, суд приходит к следующему.

       Частью 1 ст. 819 ГК РФ предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

       В силу ст. ст. 309 и 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

       В силу ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

       Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

       Исходя из представленных суду истцом в обоснование иска доказательств, следует, что ...... от Григорьева В.В. в ОАО «Восточный экспресс банк» поступило заявление (оферта) на получение кредита ***, л.д. 15-16.

       Между ОАО «Восточный экспресс банк» и Григорьевым В.В. заключено кредитное соглашение ***, вид кредита «Второй кредит ПК», сумма кредита 177726 рублей и процентной ставкой 30,00% годовых, полная стоимость кредита 47,33%, сроком на 60 месяцев. Условиями договора предусмотрена плата за присоединение к страховой программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ОАО КБ «Восточный» в размере 0,40% в месяц от суммы кредита.

       Из содержания кредитного договора следует, что в рамках этого соглашения заемщику открыт банковский счет по смешанному договору. Договор состоит из кредитного договора, Типовых условий потребительского кредита, договора банковского специального счета.

       Денежные средства перечислены на счет Григорьеву В.В. и получены им ......, что подтверждается выпиской из лицевого счета и не оспаривается ответчиком, л.д. 14.

       Таким образом, судом установлено, материалами дела подтверждается, что проставлением своей подписи в договоре заемщик подтвердил, что им до заключения договора получена достоверная и полная информация о предоставляемых ему в рамках договора услугах, включая условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности по договору, график гашения кредита, при этом судом усматривается, что заемщик согласен со всеми положениями договора и обязуется их выполнять, раздел: условия кредитования, л.д. 15-16.

       В нарушение условий кредитного договора заемщик свои обязательства по своевременной и полной уплате денежных средств исполнял ненадлежащим образом, неоднократно нарушая сроки и порядок погашения задолженности перед банком, что привело к образованию задолженности, доказательств обратного ответчиком (заемщик) в силу положений ст. 56 ГПК РФ суду не представлено.

       Согласно представленному истцом расчету, размер задолженности ответчика перед банком по состоянию на ...... составляет 275447-17 рублей, в том числе: размер задолженности по оплате основного долга 177726 рублей, размер задолженности по оплате процентов за пользование кредитом составляет 74344-36 рублей, комиссии 20260-07 рублей.

       Из содержания указанного расчета судом усматривается, что истцом предъявлено требование к взысканию за период с ...... по ...... в части взыскания основного долга на сумму 100000 рублей, что в силу требований закона является правом истца, л.д. 12.

       Согласно выписке из лицевого счета по состоянию на ...... ответчиком была произведена операция по гашению кредита в размере 3500 рублей от ......, включая погашение начисленных просроченных процентов, после указанной даты ответчиком денежные средства в счет погашения (исполнения) обязательств по кредитному договору не оплачивались, доказательств обратного материалы дела не содержат, ответчиком суду в силу положений ст. 56 ГПК РФ, не представлено, л.д. 14.

       По условиям договора погашение кредита должно производиться заемщиком ежемесячно, не позднее определенного числа месяца, следующего за платежным, в соответствии с графиком гашения кредита, являющимися неотъемлемой частью кредитного договора, л.д. 17-18.

       Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом и добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

       Положения ч. 1 ст. 422 ГК РФ устанавливают необходимость соответствия договора обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующими в момент его заключения. При этом в силу ч. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

       Согласно ч. 1 ст. 425 ГК РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

       Окончание срока действия договора не освобождает стороны от ответственности за его нарушение, часть 4.

       В силу ч. 1 ст. 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

       Согласно ч. 5 ст. 10 ГК РФ добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются.

       Договором предусмотрено, что банк имеет право уступать право требования по договору третьему лицу. При этом новому кредитору будут переданы документы, удостоверяющие права требования, л.д. 15.

       На основании заключенного ...... договора уступки прав (требований) ООО «Восточный экспресс банк» передал - ОАО «Первое коллекторское бюро» права требования по кредитным обязательствам, вытекающих из договоров, заключенных ОАО «Восточный экспресс банк» с физическими лицами, согласно приложению ***, л.д. 24-26.

       Из выписки приложения *** к договору уступки прав требований от ...... следует, что ОАО «Первое коллекторское бюро» передано право требования по договору *** заключенному с Григорьевым В.В., сумма уступаемых прав на момент заключения договора цессии составляет 275447-17 рублей, л.д. 27.

       Истцом в адрес Григорьева В.В. направлено уведомление о состоявшейся уступке прав требования (о новом кредиторе), л.д. 28.

       Статьей 384 ГК РФ установлено, что если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.

        Согласно ч. 1 ст. 388 ГК РФ уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону.

       Таким образом, материалами дела подтверждено право истца на обращение в суд с иском к ответчику Григорьеву В.В.

       В соответствии со ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

       Статьей 196 ГК РФ предусмотрено, что общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

       В силу ст. 200 ч. 1 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

       В пунктах 24 и 25 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

       Срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (статья 330 ГК РФ) или процентов, подлежащих уплате по правилам статьи 395 ГК РФ, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки.

       Таким образом, срок исковой давности по требованиям о взыскании задолженности по кредитному договору исчисляется по каждому просроченному обязательному ежемесячному платежу за соответствующий период, поскольку договором и условиями обслуживания потребительского кредита предусмотрено погашение задолженности ежемесячными обязательными платежами.

       Руководствуясь нормами применимого права к вопросу о начале исчисления срока исковой давности и исходя из того, что в гражданских отношениях ненадлежащее исполнение или неисполнение обязательства должником нарушает субъективное материальное право кредитора, а значит, право на иск возникает с момента нарушения права кредитора, и именно с этого момента определяется начало течения срока давности (с учетом того, когда об этом стало известно или должно было стать известно кредитору), в настоящем спорном случае срок исковой давности должен отсчитываться с момента неисполнения ответчиком обязательства по возврату заемных средств по кредитному договору.

       Судом установлено, что истец обращался к мировому судье судебного участка № 91 г.Тулуна и Тулунского района Иркутской области с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с Григорьева В.В. в пользу НАО «Первое коллекторское бюро» задолженности по кредитному договору и судебных расходов, и такой судебный приказ выдан ......, а определением мирового судьи от ...... по письменным возражениям ответчика отменен.

       Согласно п. 17 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

       В силу п. 18 постановления Пленума в случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

       Согласно ч. 1 ст. 425 ГК РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

       Окончание срока действия договора не освобождает стороны от ответственности за его нарушение, часть 4.

        Согласно договору кредитования *** от ...... сторонами утвержден график гашения кредита.

       Согласно почтовому штемпелю на конверте в суд с иском истец обратился ......, следовательно, задолженность по кредиту может быть взыскана с ответчика за последние три года (срок исковой давности) дате предшествующей обращению с иском в суд, учитывая, что на дату окончания срока исковой давности, с учетом приостановления срока исковой давности - обращения истца за выдачей судебного приказа с ...... по ...... равного 11 месяцам 6 дням и даты очередного платежа согласно графику гашения кредита, задолженность должна быть взыскана с ответчика в пользу истца за период с ...... (даты очередного платежа) по .......

       Суд обращает внимание, что истец просит суд взыскать задолженность по ......, однако согласно графику платежей, дата очередного платежа приходится на ......, таким образом, задолженность подлежит взысканию по ....... За истцом остается право взыскания с ответчика задолженности за период начиная с .......

       Поскольку истцом срок исковой давности на право обращения в суд с иском в части пропущен, о чем заявлено ответчиком, то суд приходит к выводу о взыскании задолженности с ответчика в пользу истца за период с ...... (дата очередного платежа по графику гашения кредита) по ...... (дата последнего платежа по кредиту с учетом требования истца), учитывая суммы гашения основного долга в точном соответствии с графиком гашения кредита, подписанного сторонами, который является неотъемлемой частью кредитного договора.

       В удовлетворении требований иска о взыскании с ответчика в пользу истца задолженности по кредитному договору за период с ...... по ......, в связи с пропуском срока исковой давности, истцу следует отказать.

       Принимая во внимание график гашения кредита, подписанный сторонами, который подлежит обязательному исполнению ответчиком, сумма задолженности по кредиту за период с ...... по ......, учитывая ежемесячные платежи по погашению основного долга, составляет 25216-18 рублей (2278-32 + 2856-91 + 2619-63 + 2587-51 + 2945-77 + 2827-36 + 2899-40 + 3062-88 + 3138-40), л.д. 17.

       При этом суд суммы платежей основного долга по графику, указанному истцом в расчете задолженности, приложенному в обоснование иска, л.д. 12, во внимание и к расчету задолженности по кредитным обязательствам ответчика не принимает, так как указанные в нем суммы, не соответствуют суммам, указанным за аналогичный период в графике гашения кредита, подписанному сторонами, л.д. 17.

       Поскольку суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении требований иска, в связи с пропуском срока исковой давности в части, то в удовлетворении требований иска о взыскании суммы задолженности в размере 74783-82 рублей основного долга истцу следует отказать.

       Судом в адрес истца направлялось заявление ответчика относительно пропуска истцом срока исковой давности на право обращения истца с иском в суд, заявление истцом получено, какие-либо возражения в суд от истца по несогласию не поступили.

       Учитывая все установленные по делу обстоятельства, суд находит требования иска подлежащими удовлетворению частично, поскольку судом установлено, материалами дела подтверждается, что задолженность по кредитному договору ответчиком не погашена, доказательств иного, чем указано в исковом заявлении и решении, ответчиком в силу ст. 56 ГПК РФ, суду не представлено, следовательно, правовых оснований для отказа в удовлетворении требований иска полностью, у суда не имеется.

       В силу ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

       Истцом при подаче иска в суд оплачена госпошлина в доход государства в размере 3200 рублей, что подтверждается платежными поручениями *** от ......, *** от ......, л.д. 9, 10.

       Госпошлина подлежит взысканию с ответчика в пользу истца пропорционально удовлетворенной части исковых требований в размере 956-49 рублей, в остальной части расходов по уплате госпошлины в размере 2243-51 рублей истцу следует отказать.

       Общая сумма, подлежащая взысканию с ответчика в пользу истца, составляет: 25216-18 рублей + 956-49 рублей = 26172-67 рублей.

       На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 309, 310, 819, 810, 811, 425, 384, 385, 195, 196, 200, 421, 422, 425 ГК РФ, ст. ст. 56, 67, 98, 167, 194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л

       Исковые требования НАО «Первое коллекторское бюро» к Григорьеву Владимиру Викторовичу о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить частично.

       Ходатайство ответчика Григорьева Владимира Викторовича о применении к настоящим правоотношениям срока исковой давности - удовлетворить частично.

       Взыскать с Григорьева Владимира Викторовича в пользу НАО «Первое коллекторское бюро» часть задолженности по кредитному договору *** от ...... по основному долгу за период с ...... по ...... в размере 26172-67 (двадцать шесть тысяч сто семьдесят два) рублей 67 копеек, включая основной долг 25216-18 рублей и судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 956-49 рублей.

       В удовлетворении исковых требований о взыскании с Григорьева Владимира Викторовича задолженности по кредитному договору *** от ...... по основному долгу в размере 74783-82 рублей, НАО «Первое коллекторское бюро», в связи с пропуском срока исковой давности на право обращения с иском в суд - отказать.

       В удовлетворении требований о взыскании с Григорьева Владимира Викторовича в пользу НАО «Первое коллекторское бюро» расходов по уплате государственной пошлины в размере 2243-51 рублей - отказать.

      Решение может быть обжаловано в Иркутский областной суд в течение месяца путем подачи апелляционной жалобы через Тулунский городской суд Иркутской области.

      Судья                                                                                 Н.А. Рыжова