Решение по делу № 2-316/2024 (2-2804/2023;) от 22.11.2023

Дело № 2-316/2024

УИД 21RS0022-01-2023-003364-68

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

(заочное)

2 апреля 2024 года                                                                   г. Новочебоксарск

Новочебоксарский городской суд Чувашской Республики в составе: председательствующего судьи Т.Г. Кондаковой,

при секретаре судебного заседания Н.С. Бугровой,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Тинькофф Банк» к Кудряшовой А.А., Александровой О.Л., действующей в интересах несовершеннолетней ФИО1, о взыскании задолженности по договору кредитной карты,

установил:

АО "Тинькофф Банк" обратилось в суд с иском к наследникам умершего заемщика ФИО2, в котором просило взыскать с наследников в пользу Банка в пределах наследственного имущества сумму задолженности по договору кредитной карты в размере 113 423,22 руб., из которых: 92 157,70 руб. - просроченная задолженность по основному долгу, 20 266,88 руб. - просроченные проценты, 998,64 руб. - штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте и иные начисления, расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 468,46 руб. В обоснование иска указаны следующие обстоятельства. ДД.ММ.ГГГГ между АО «Тинькофф Банк» и ФИО2 в офертно-акцептной форме был заключен договор кредитной карты №, по условиям которого кредитор обязался предоставить заемщику кредит в размере 88 000 руб., а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование им. Кредитор выполнил свои обязательства, перечислил заемщику сумму кредита в полном объеме. Заемщик ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по кредитному договору, им допущены многократные просрочки по оплате платежей. Впоследствии стало известно, что заемщик умер. В связи с указанными обстоятельствами, истец обратился с настоящим иском в суд, и просил взыскать сумму задолженности с наследников умершего заемщика.

Представитель истца АО «Тинькофф Банк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела истец извещен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Ответчики Кудряшова А.А., Александрова О.Л., действующая в интересах несовершеннолетней ФИО1, надлежащим образом извещенные о времени и месте судебного заседания, в судебное заседание не явились.

Третье лицо, не заявляющее самостоятельных требований относительно предмета спора, ПАО Сбербанк явку своего представителя в судебное заседание не обеспечило, о времени и месте рассмотрения дела извещено надлежащим образом.

Судом были использованы достаточные способы обеспечения ответчикам возможности участия в деле. Неявка ответчиков в судебное заседание не может освобождать их от ответственности и нарушать права истца на защиту прав и законных интересов.

Согласно статье 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

В целях реализации основополагающих задач гражданского судопроизводства (статья 2 ГПК РФ) о правильном и своевременном рассмотрении и разрешении гражданских дел, и так как заявления об отложении рассмотрения дела от ответчика суду не поступало, в силу статьи 167 ГПК РФ суд признает причины неявки ответчика неуважительными и считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу положений пунктов 1 - 3 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) граждане и юридические лица свободны в заключении договора, и могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами, а также могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор).

В соответствии с пунктом 1 статьи 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Согласно пункту 1 статьи 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась (пункт 1 статьи 434 ГК РФ).

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса (пункт 3 статьи 434 ГК РФ).

В соответствии с пунктом 3 статьи 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В силу пункта 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).

Согласно пункту 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Согласно пункту 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата (пункт 2 статьи 811 ГК РФ).

В силу абзаца 1 статьи 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пунктах 58, 59, 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства; смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками; например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Как установлено судом и следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 заполнила и представила в АО «Тинькофф Банк» заявление-анкету на получение кредитной карты, на условиях, указанных в заявлении-анкете, условиях комплексного банковского обслуживания, размещенных на сайте Банка tinkoff.ru, и тарифах (л.д. 18).

Согласно Индивидуальным условиям договора потребительского кредита полная стоимость кредита при кредитном лимите 300 000 руб. составила 194 298 руб. (л.д. 19).

В соответствии с пунктом 2 Индивидуальных условий срок действия договора не ограничен, срок возврата кредита определятся сроком действия договора.

Полная стоимость кредита определена в размере 27 857 % годовых; неустойка при неоплате минимального платежа определена в размере 20 % годовых (л.д. 21).

Таким образом, в соответствии с заключенным договором действия Банка по выпуску кредитной карты ДД.ММ.ГГГГ являются акцептом оферты клиента - предложения Банку заключить с ним договор на основании оформленного и подписанного им заявления анкеты.

На основании вышеизложенного суд приходит к выводу о том, что между Банком и ФИО2 в надлежащей форме был заключен кредитный договор на указанных выше условиях.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 умерла (л.д. 67).

Из материалов наследственного дела №, предоставленных временно исполняющим обязанности нотариуса Новочебоксарского нотариального округа Чувашской Республики Федоровым Е.С., усматривается, что наследниками ФИО2 являются ее дочери Кудряшова А.А., ДД.ММ.ГГГГ г.р., и ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ г.р., которые оформили свои наследственные права в установленном законом порядке, что подтверждается свидетельствами о праве на наследство по закону (л.д. 67 - 76).

Наследственное имущество, оставшееся после смерти ФИО2, состоит из: <данные изъяты>.

Постановлением администрации Мариинско-Посадского района Чувашской Республики от ДД.ММ.ГГГГ № Александрова О.Л. назначена опекуном ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ г.р. (л.д. 75).

Наследники умершего заемщика были извещены нотариусом о неисполненных обязательствах наследодателя (л.д. 75-76).

Судом установлено, что на дату смерти заемщика обязательства по кредитному договору заемщиком исполнены не были.

Согласно расчету, представленному истцом, задолженность по договору кредитной карты по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 113 423,22 руб., из которых: 92 157,70 руб. - просроченная задолженность по основному долгу, 20 266,88 руб. - просроченные проценты, 998,64 руб. - штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте и иные начисления (л.д. 10, 13 - 14).

Согласно материалам наследственного дела задолженность, предъявленная истцом к взысканию в размере 113 423,22 руб., не превышает стоимости наследства (кадастровая стоимость наследуемых долей квартиры (1/8 и 1/8) составляет 168 355 руб. и 168 355 руб., земельного участка (1/2) - 14 392,50 руб.), которое приняли наследники, а также суммы долга, взысканной решением Новочебоксарского городского суда Чувашской Республики от ДД.ММ.ГГГГ в пользу ПАО Сбербанк (л.д. 86 - 87), в размере 149 187,50 руб.

Составленный истцом расчет задолженности ответчиками не оспаривался.

В силу требований статьи 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

При этом, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (пункт 1 статьи 310 ГК РФ).

Согласно пункту 1 статьи 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Таким образом, ответчик Кудряшова А.А. и несовершеннолетняя ФИО1 отвечают по долгам наследодателя солидарно, в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

В материалах дела отсутствуют доказательства исполнения наследниками обязательств по кредитному договору.

Таким образом, задолженность по кредитному договору, образовавшаяся при жизни заемщика и не погашенная к моменту его смерти, является долгом наследодателя и подлежит возмещению наследниками по правилам статьи 1175 ГК РФ.

Наличие договора страхования (л.д. 38) не освобождает заемщика (его наследников) от исполнения обязанности возвратить кредит, поскольку в настоящем случае кредитные обязательства и страховые обязательства носят самостоятельный характер. Кроме того, ответчики не лишены права обратиться в суд с самостоятельным иском к страховой компании, если полагают, что она ненадлежащим образом исполняет обязательства, вытекающие из договора страхования.

Принимая во внимание, что истцом обязательства по предоставлению денежных средств были исполнены, учитывая, неисполнение наследодателем ФИО2 взятых на себя обязательств по кредитному договору, а также не предоставление ответчиками доказательств надлежащего исполнения обязательств наследодателя, суд приходит к выводу о наличии оснований для удовлетворения иска и в части взыскания с ответчиков как наследников умершего заёмщика в солидарном порядке задолженности по кредитному договору в размере 113 423,22 руб.

В соответствии с положениями статьи 98 ГПК РФ с ответчиков в пользу истца подлежит взысканию в солидарном порядке сумма уплаченной истцом государственной пошлины в размере 3 468,46 руб.

Руководствуясь статьями 194 - 199, 233 - 235, 237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Взыскать с Кудряшовой А.А. (паспорт гражданина Российской Федерации <данные изъяты>), ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, в интересах которой действует опекун Александрова О.Л. (паспорт гражданина Российской Федерации <данные изъяты>) в солидарном порядке в пользу акционерного общества «Тинькофф Банк» (ОГРН 1027739642281) задолженность по договору кредитной карты № в размере 113 423 (ста тринадцати тысяч четырехсот двадцати трех) рублей 22 копеек, из которых: 92 157,70 руб. - просроченная задолженность по основному долгу, 20 266,88 руб. - просроченные проценты, 998,64 руб. - штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте и иные начисления; сумму уплаченной государственной пошлины в размере 3 468 (трех тысяч четырехсот шестидесяти восьми) рублей 46 копеек.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Чувашской Республики в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда через Новочебоксарский городской суд Чувашской Республики.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья                                                                                       Т.Г. Кондакова

Мотивированное решение составлено 03.04.2024.