Решение по делу № 2-826/2024 от 25.01.2024

Дело № 2-826/24

18RS0024-01-2024-000290-16

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

09 апреля 2024 года г. Сарапул

Сарапульский городской суд Удмуртской Республики в составе:

председательствующего судьи Шадриной Е. В.

при секретаре Ветелиной Н. В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества коммерческий банк «Пойдем!» к Красноперовой <данные изъяты> о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество коммерческий банк «Пойдем!» (далее АО КБ «Пойдем!») обратилось в суд с иском к Красноперовой О.В. о взыскании задолженности по кредитному договору. Заявленные требования обосновывают тем, что в соответствии с кредитным договором №ф от 03.09.2020, заключенным между Истцом и Ответчиком путем присоединения последнего к кредитному договору АО КБ «Пойдём!» по кредитованию физических лиц «на неотложные нужды через кредитно-кассовые офисы» на основании заявления на предоставление кредита, взыскатель предоставил должнику кредит в размере 219000,00 рублей, сроком на 60 месяцев на условиях уплаты, проценты за кредит начисляются на остаток основного долга согласно п. 4 индивидуальных условий кредитного договора. Размер ежемесячного платежа согласно п. 6 индивидуальных условий кредитного договора. Погашение задолженности осуществляется 3 числа каждого месяца. По состоянию на 15.01.2024 за период начисления с 04.09.2020 по 02.08.2023 задолженность Ответчика перед Истцом составляет 159215,74 рублей, в том числе: Просроченная задолженность по возврату кредита 141992,45 рублей. Просроченная задолженность по уплате процентов по кредиту 16329,88 рублей. Задолженность по процентам, начисленным на сумму просроченного кредита 252,17 рублей. Пеня за несвоевременное погашение задолженности по кредиту 436,60 рублей. Пеня за несвоевременное погашение задолженности по процентам 204,64 рублей. Просят взыскать с Красноперовой <данные изъяты>в пользу АО КБ «Пойдём» задолженность по кредитному договору №ф от 03.09.2020 в размере 159215,74 рублей; расходы оплате государственной пошлины в размере 4384,31 рублей.

В судебное заседание представитель истца не явился, представив ходатайство о рассмотрении дела без его участия. В соответствии со ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие представителя истца.

Ответчик Красноперова О.В. в судебное заседание не явилась, доказательств уважительности причин своей неявки и письменных возражений не представила. На основании ст. 233 ГПК РФ дело рассмотрено в порядке заочного судопроизводства.

Исследовав письменные материалы дела, суд считает, что исковые требования АО КБ «Пойдем!» подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с п. 1,2 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Согласно п. 1 ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами.

Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон могут устанавливаться дополнительные требования, которым должна соответствовать форма сделки (совершение на бланке определенной формы, скрепление печатью и тому подобное), и предусматриваться последствия несоблюдения этих требований. Если такие последствия не предусмотрены, применяются последствия несоблюдения простой письменной формы сделки (пункт 1 статьи 162).

В силу п. 2 ст. 160 ГК РФ использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

Частью 14 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" предусмотрена возможность подписания документов, необходимых для заключения договора потребительского кредита (займа), сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет".

Согласно ст. 2 Федерального закона от 06.04.2011 N 63-ФЗ "Об электронной подписи" электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

Простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом (п. 2 ст. 5 указанного Федерального закона).

Как установлено в ходе судебного разбирательства, 03.09.2020 Красноперовой О.В. подала в АО КБ «Пойдем!» заявку на получение кредита (л.д.16-17).

03.09.2020 между АО КБ «Пойдем!» и Красноперовой <данные изъяты> заключен кредитный договор №ф (л. д. 8-11).

При заключении кредитного договора сторонами согласованы следующие Индивидуальные условия договора потребительского кредита: сумма кредита - 219000,00 рублей; срок действия договора потребительского кредита устанавливается со дня его подписания и до полного возврат суммы основного долга, а также получения кредитором всех причитающихся ему процентов за пользование кредитом, пени и иных расходов кредитора, срок возврата кредита: 60 месяцев (с 03.09.2020 по 03.09.2025); процентная ставка -18 % годовых; количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору или порядок определения этих платежей - количество ежемесячных платежей - 60 шт. Размер ежемесячного платежа - 5560,00 руб. Погашение задолженности осуществляется 3 числа каждого месяца. Последний платеж производится в последний день срока действия Договора потребительского кредита и, поскольку он включает в себя остаток основного долга по кредиту и проценты за кредит, его размер может отличаться от остальных ежемесячных платежей; способы исполнения заемщиком обязательств - заемщик погашает задолженность по Договору потребительского кредита в соответствии с условиями Договора потребительского кредита и Графиком платежей; ответственность заемщика - за неисполнение (ненадлежащее исполнение) условий Договора потребительского кредита, связанных с погашением кредита и уплатой процентов за пользование кредитом, Заемщик уплачивает пени в размере 0,0545% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

Указанный кредитный договор заключен дистанционным способом с использованием аналога собственноручной подписи заемщика Красноперовой О.В. путем ввода одноразовых паролей, направленных Банком на абонентский номер телефона Красноперовой О.В. и введенных последней в системе «Интернет-Банк» АК КБ «Пойдем!» (л.д. 14).

С учетом вышеизложенного, кредитный договор соответствует предъявляемым к нему требованиям гражданского законодательства.

Определением мирового судьи судебного участка № <адрес> УР от ДД.ММ.ГГГГ отменен судебный приказ № от ДД.ММ.ГГГГ о взыскании с Красноперовой <данные изъяты> в пользу АО КБ «Пойдём!» задолженности по кредитному договору.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Истцом свои обязательства по кредитному договору выполнены в полном объеме, сумма кредита в размере 219000,00 рублей была перечислена ответчику, что подтверждается мемориальным ордером № от 03.09.2020, выпиской от 15.01.2024 (л. д. 15, 20-25).

В соответствии с п. 2 кредитного договора количество ежемесячных платежей 60. Размер ежемесячного платежа - 5560,00 руб. Погашение задолженности осуществляется 3 числа каждого месяца. Последний платеж производится в последний день срока действия Договора потребительского кредита и, поскольку он включает в себя остаток основного долга по кредиту и проценты за кредит, его размер может отличаться от остальных ежемесячных платежей.

Судом установлено из представленного истцом расчета суммы задолженности по договору №ф от 03.09.2020 по состоянию на 15.01.2024 года (л. д. 26-29), что заемщик Красноперова О.В. периодически допускала просрочку исполнения обязательств, платежи в погашение кредита и процентов, платежи в погашение задолженности производила несвоевременно. Далее заемщик перестала вносить достаточные для погашения просроченной задолженности денежные суммы в погашение обязательство по кредитному договору.

В соответствии с п.2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

На основании ст. 56 Гражданского процессуального кодекса РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Определением суда от 20.02.2024 между сторонами распределено бремя доказывания (л. д. 39-40).

Истцом представлены доказательства, подтверждающие, что сумма кредита передана ответчику Красноперовой О.В. в полном объеме, однако до настоящего времени не возвращена. Ответчиком возражений по размеру исковых требований, доказательств исполнения обязанностей по заключенному договору надлежащим образом не представлено.

Поскольку в ходе судебного разбирательства факт невыполнения заемщиком обязательств по кредитному договору нашел свое подтверждение, основной долг по кредиту в размере 141 992,45 рублей подлежит взысканию.

В соответствии с п.1,2 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты.

Согласно ст. 9 ГК РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

В соответствии со ст. 10 ГК РФ не допускаются действия граждан и юридических лиц, осуществляемые исключительно с намерением причинить вред другому лицу, а также злоупотребление правом в иных формах. В случаях, когда закон ставит защиту гражданских прав в зависимость от того, осуществлялись ли эти права разумно и добросовестно, разумность действий и добросовестность участников гражданских правоотношений предполагаются.

В соответствии со ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Договоры должны выражать согласованную волю сторон, направленную на достижение соответствующей правопорядку цели.

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В ходе рассмотрения дела установлено, что Красноперова О.В. заключила кредитный договор добровольно, согласилась с его условиями, в том числе с размером процентов за пользование заемными средствами в размере 18 % годовых.

Следовательно, действия ответчика соответствовали его действительному волеизъявлению. Действующим законодательством суду не предоставлено право снижать размер процентов за пользование заемными денежными средствами.

С учетом верно произведенного расчета, сумма задолженности по процентам за пользование кредитом в размере 16 329,88 рублей, и сумма процентов за пользование просроченным основным долгом в размере 252,17 рублей, подлежат взысканию с ответчика.

Согласно ст. 319 ГК РФ сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает, прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем – проценты, а в оставшейся части – основную сумму долга. При этом ст. 319 ГК РФ не регулирует порядок погашения санкций за неисполнение или просрочку в исполнении денежного обязательства, статьей 319 ГК РФ закреплен исчерпывающий перечень требований по денежному обязательству, очередность погашения которых может быть изменена соглашением сторон.

Суд находит, что истцом денежные средства, вносимые заемщиком, распределялись с соблюдением требований ст. 319 ГК РФ.

В силу статей 329, 330 ГК РФ исполнение обязательства может обеспечиваться предусмотренной договором неустойкой, которой признается денежная сумма, которую должник обязан уплатить в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

Согласно п.12 кредитного договора за неисполнение (ненадлежащее исполнение) условий договора потребительского кредита, связанных с погашением кредита и уплатой процентов за пользование кредитом, заемщик уплачивает пени в размере 0,0545 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

Размер предъявленной к взысканию неустойки по просроченному основному долгу составляет 436,60 рублей, неустойки по просроченным процентам составляет 204,64 рублей, которые подлежат взысканию с ответчика.

С учетом изложенного, суд находит требования истца о досрочном взыскании задолженности по основному долгу, задолженности по процентам, процентам за пользование просроченным основным долгом, пени по просроченному основному долгу, пени по просроченным процентам, подлежащими удовлетворению.

Из статьи 46 (части 1 и 2) Конституции Российской Федерации во взаимосвязи с ее статьей 19 (часть 1), закрепляющей равенство всех перед законом и судом, следует, что конституционное право на судебную защиту предполагает не только право на обращение в суд, но и возможность получения реальной судебной защиты в форме эффективного восстановления нарушенных прав и свобод в соответствии с законодательно закрепленными критериями.

В целях создания механизма эффективного восстановления нарушенных прав и с учетом принципа максимальной защиты имущественных интересов заявляющего обоснованные требования лица, правам и свободам которого причинен вред, Гражданский процессуальный кодекс Российской Федерации предусматривает порядок распределения между сторонами судебных расходов. Согласно части первой статьи 98 и статье 100 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, включая расходы на оплату услуг представителя.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные судебные расходы.

Расходы истца по уплате 4384,31 рублей государственной пошлины подтверждаются платежным поручением № от 15.01.2024 на сумму 2192,15 рубля (л. д. 5), платежным поручением № от 18.09.2023 на сумму 2192,16 рублей (л. д. 6).

Следовательно, с ответчика подлежат взысканию в пользу истца судебные расходы в размере 4384,31 рублей.

Руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества коммерческий банк «Пойдем!» к Красноперовой <данные изъяты> о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с Красноперовой <данные изъяты> в пользу Акционерного общества коммерческий банк «Пойдем!» (ИНН 5401122100) задолженность по кредитному договору №ф от 03.09.2020 по состоянию на 15.01.2024 в размере 159 215,74 рублей, в том числе: основной долг в размере 141992,45 рублей; проценты по кредиту в размере 16329,88 рублей; проценты за пользование просроченным основным долгом в размере 252,17 рублей; пени по просроченному основному долгу в размере 436,60 рублей; пени по просроченным процентам в размере 204,64 рублей, а также 4 384,31 рублей в возмещение понесенных судебных расходов.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный суд Удмуртской Республики в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Решение в окончательной форме принято судом 15 апреля 2024 года.

Судья Шадрина Е.В.