Решение по делу № 2-5081/2024 от 03.09.2024

                            УИД №

Дело № №

З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

ДД.ММ.ГГГГ года                        <данные изъяты>

<данные изъяты> в составе председательствующего судьи Большовой Ю.Г., при секретаре Полозове О.М., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «ДОМ.РФ» к Каткову ИО о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов, расходов по оплате государственной пошлины, обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

Истец АО "ДОМ. РФ" обратилось в суд с иском к Каткову И.О. о взыскании задолженности по договору кредитному договору.

Исковые требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ года между АО "Банк Дом.РФ» и Катковым И.О. был заключен кредитный договор N №, по условиям которого заемщику на приобретение в собственность квартиры по адресу: <адрес> был предоставлен кредит в размере 500 000 руб. под 9,2% годовых, на срок 240 календарных месяцев.

В обеспечение обязательств, принятых по указанному кредитному договору, вышеуказанная квартира считается находящейся в залоге у заимодавца с момента государственной регистрации ипотеки, Катков И.О. является залогодателем.

ДД.ММ.ГГГГ года в отношении предмета ипотеки составлена закладная, удостоверяющая права кредитора как залогодержателя.

В настоящее время законным владельцем закладной и, соответственно, кредитором и залогодержателем является АО "ДОМ.РФ".

Катковым И.О. в нарушение условий кредитного договора обязательства по внесению платежей в счет возврата денежных средств и уплаты процентов надлежащим образом не исполняются. Заемщик допускал ненадлежащее исполнение обязательств по осуществлению платежейй в счет возврата кредита и уплаты процентов за пользование кредитом, предусмотренных кредитным договором.

Кредитором заемщику было направлено требование о полном досрочном возврате кредита, начисленных процентов и суммы неустойки. До настоящего времени данное требование ответчиком не исполнено.

Истец просил взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору N № от ДД.ММ.ГГГГ года в размере 417 420,36 руб., проценты за пользование займом начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления в законную силу судебного решения в размере 9,2% годовых, начисляемых на остаток основного долга, расходы по оплате государственной пошлины в размере 13374,20 руб., обратить взыскание на предмет залога - квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, установив начальную продажную цену в размере 2 034 400 руб., определить способ реализации путем продажи с публичных торгов.

В судебное заседание истец явку своего представителя не обеспечил, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом. В исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении гражданского дела в отсутствии представителя АО «ДОМ.РФ», что суд полагает возможным.

Ответчик Катков И.О. в судебное заседание не явился, о времени и месте слушания дела извещался своевременно и надлежащим образом - по адресу регистрации по месту жительства, причины неявки суду неизвестны.

В силу пункта 1 статьи 165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и иных процессуальных прав, поэтому не может быть препятствием для рассмотрения судом дела по существу в установленные законом сроки.

Суд находит материалы дела достаточными, руководствуясь ст. 233 ГПК РФ, полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, ответчика, с вынесением по делу заочного решения.

В соответствии со ст. 123 Конституции РФ судопроизводство осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

Согласно ст. 12 ГПК РФ гражданский процесс осуществляется на основе состязательности сторон.

На основании п.1 ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Исследовав и оценив собранные по делу доказательства в их совокупности в соответствии с положениями ст. 67, 71 ГПК РФ, по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств, установив юридически значимые обстоятельства, суд приходит к следующему.

В соответствии с абз.1 ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами. (п.1 ст.310 ГК РФ).

В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).

Статьей 450 ГК РФ предусмотрено, что изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено ГК РФ, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной, в иных случаях, предусмотренных ГК РФ, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Судом установлено, что между АО «Банк Дом.РФ» и Катковым И.О. ДД.ММ.ГГГГ заключен кредитный договор N №, по условиям которого заемщику на приобретение в собственность квартиры по адресу: <адрес> был предоставлен кредит в размере 500 000 руб. под 9,2% годовых, на срок 240 календарных месяцев.

Обеспечением исполнения обязательства заемщика по договору является ипотека недвижимого имущества в силу закона.

В подтверждение залога объекта недвижимости - квартиры по адресу: <адрес>, ДД.ММ.ГГГГ оформлена закладная, определена залоговая стоимость предмета залога: стоимость квартиры составляет 1 200 000 руб., истец АО "ДОМ.РФ" является законным владельцем закладной, удостоверяющей права по кредитному договору.

Исполнителем функций сервисного агента АО «Дом.РФ» является АО «Банк Дом.РФ», действующий на основании нотариальной доверенности № от ДД.ММ.ГГГГ года.

В нарушение условий кредитного договора Катков И.О. неоднократно нарушал сроки и размеры внесения очередного платежа, в связи с чем ДД.ММ.ГГГГ АО "Банк ДОМ.РФ" в адрес Каткова И.О. направлялось требования о досрочном истребовании задолженности в сумме 417 420,36 рублей по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ года, из которых 408 624,48 рублей – основной долг, 8527,37 рублей - просроченные проценты, пени 268,51 руб., которое до настоящего времени не исполнено.

Расчет задолженности ответчиком не оспорен, доказательств его неправильности не представлено.

При таких обстоятельствах, установив, что ответчик     Катков М.О. не исполняет свои обязательства по погашению кредита и уплате процентов по кредитному договору в соответствии с условиями договора, чем существенно нарушает условия кредитного договора, суд признает обоснованным право истца на требования от ответчика возврата суммы кредита и процентов за пользование кредитом, а так же неустойки, что согласуется с условиями кредитного договора и требованиями закона (статья 811 ГК РФ). Требования истца о взыскании задолженности по представленному расчету подлежат удовлетворению.

Рассматривая требования об обращении взыскания на заложенное имущество, суд исходит из следующего:

Правила предоставления заемщиком обеспечения возврата заемных средств в форме залога недвижимости урегулированы Федеральным законом от 16 июля 1998 года N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", согласно статье 50 которого основанием для обращения взыскания на заложенное имущество должника признается неисполнение или ненадлежащее исполнение обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплата или несвоевременная уплата суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Действующее законодательство, предполагая разумность и добросовестность действий участников гражданских правоотношений, исходит из того, что участники процесса, заинтересованные в защите своих прав и законных интересов, своевременно и надлежащим образом осуществляют их.

В соответствии со статьей 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства (пункт 1).

Обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества по договору о залоге;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца (пункт 2).

Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (пункт 3).

Аналогичные положения содержит статья 54.1 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)".

Вышеприведенные нормы направлены на обеспечение баланса прав и законных интересов взыскателей и должников и в качестве таковых служат реализации предписаний статей 17 (часть 3), 35, 46 и 55 (часть 3) Конституции Российской Федерации.

При разрешении вопросов о взыскании долга по договору займа и обращении взыскания на заложенное имущество подлежат установлению сумма неисполненного обязательства, обстоятельства, связанные с периодом и количеством просрочек, а также соразмерность подлежащих удовлетворению требований залогодержателя стоимости заложенного имущества.

Применительно к пункту 2 статьи 811 ГК РФ при названных в этой норме условиях кредитор имеет право досрочно истребовать всю стоимость кредита. Этому праву кредитора корреспондирует обязанность должника эту сумму возвратить.

Невыполнение этой обязанности дает основания для предъявления иска о взыскании этой суммы и обращения взыскания на заложенное имущество.

Из положений пункта 2 статьи 348 ГК РФ следует, что размером неисполненного денежного обязательства является вся сумма долга, в том числе и заем, взыскиваемый досрочно, а не только его часть, уплата которой просрочена по графику.

Из выписки по счету усматривается, что Катков И.О. систематически нарушал денежное обязательство, исполняемое периодическими платежами, допуская просрочку внесения платежей ежегодно, период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет более трех месяцев. При этом размер задолженности по основному долгу и процентам за пользование займом 417 420,36 руб. превышает пять процентов от размера рыночной стоимости заложенного имущества, определенного на основании залогового заключения №№ от ДД.ММ.ГГГГ года, в размере 2 543 000 руб.

В отсутствие совокупности предусмотренных законом условий, при которых обращение взыскания на предмет залога не допускается, требования об обращении взыскания на предмет ипотеки подлежат удовлетворению.

Ответчиком в ходе рассмотрения дела каких-либо возражений относительно представленного истцом Отчета по определению рыночной стоимости заложенного имущества не представлено.

Таким образом, начальная продажная цена заложенного имущества, определенная с учетом п. 4 ч. 2 ст. 54 Федерального закона "Об ипотеке" на основании указанного отчета составляет 2 034 400 рублей (2 543 000 руб. * 80%), которая и устанавливается судом.

На основании изложенного, исковые требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество: квартиру по адресу: <адрес>, путем продажи с публичных торгов, с определением начальной продажной цены, с которой будут начинаться торги, в размере 2 034 400 рублей подлежат удовлетворению.

Согласно статье 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Суд взыскивает с ответчика в пользу истца расходы по оплате госпошлины в размере 13 374,20 рублей.

Руководствуясь ст.ст. 12,56,194-198, 233-235 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования АО «Банк ДОМ.РФ» (ИНН №, ОГРН №) удовлетворить.

Взыскать с Каткова ИО (ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт № в пользу АО «Банк ДОМ.РФ» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ года в размере 417 420,36 рублей по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ года, из которых 408 624,48 рублей – основной долг, 8527,37 рублей - просроченные проценты, пени 268,51 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 13374,20 рублей.

Взыскать с Каткова ИО в пользу АО «Банк ДОМ.РФ» проценты, начисляемые на остаток основного долга за пользование кредитом в размере 9,2% годовых, начиная с ДД.ММ.ГГГГ. по дату вступления решения суда в законную силу.

Обратить взыскание на заложенное имущество: квартиру по адресу: <адрес>, кадастровый номер № путем продажи с публичных торгов, с определением начальной продажной цены, с которой будут начинаться торги, в размере 2 034 400 рублей.

Ответчик вправе подать в <данные изъяты> заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в <данные изъяты> путем подачи апелляционной жалобы в <данные изъяты> в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, заочное решение может быть обжаловано в <данные изъяты> путем подачи апелляционной жалобы в <данные изъяты> в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Решение в окончательной форме изготовлено ДД.ММ.ГГГГ года

Судья                                       п\п                             Ю.Г.Большова

Копия верна

Судья                                    Ю.Г.Большова