Решение по делу № 33-6170/2016 от 23.03.2016

ВЕРХОВНЫЙ СУД

РЕСПУБЛИКИ БАШКОРТОСТАН

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

дело №33-6170/2016

21 апреля 2016 г.                                        г. Уфа

Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Башкортостан в составе

председательствующего судьи        Гизатуллина А.А.,

судей                            Идрисовой А.В. и Латыповой З.Г.

при секретаре                    Ш.О.П.

рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества (ПАО) «Восточный экспресс банк» к Ш.И.П. о расторжении кредитного договора, взыскании кредитной задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество, по апелляционной жалобе Ш.И.П. на решение Уфимского районного суда Республики Башкортостан от 31 марта 2015 г.

Заслушав доклад судьи Верховного Суда Республики Башкортостан Гизатуллина А.А., выслушав объяснения Ш.И.П., поддержавшего доводы жалобы, проверив материалы гражданского дела, судебная коллегия

у с т а н о в и л а:

ПАО «Восточный экспресс банк» обратилось в суд с иском к Ш.И.П. о расторжении кредитного договора №... от дата, заключенного между Ш.В.П. и ООО «Городской ипотечный банк», правопреемником которого является истец, взыскании в пользу ПАО «Восточный экспресс банк» задолженности по кредитному договору в сумме ... руб., в том числе: суммы просроченной задолженности по кредиту в размере ... руб., суммы задолженности по процентам в размере ... руб., суммы пени за нарушение сроков возврата кредита в размере ... руб., суммы пени за нарушение сроков уплаты процентов по кредиту в размере ... руб.; об обращении взыскания на заложенную квартиру, расположенную по адресу: адрес путем продажи с публичных торгов по начальной продажной цене в размере ... руб.

Требования мотивированы тем, что дата между истцом и Ш.И.П. заключен кредитный договор на сумму ... руб. Свои обязательства по данному договору банк исполнил надлежащим образом, перечислил указанную сумму на расчетный ответчика, который в свою очередь нарушает условия договора, денежные средства в счет погашения кредита и процентов по ним вносит несвоевременно и не в полном объеме. Последний платеж Ш.И.П. осуществлен в октябре 2008 г. Требование банка о полном досрочном возврате кредита ответчиком оставлено без удовлетворения

Решением Уфимского районного суда Республики Башкортостан от дата постановлено: «Расторгнуть кредитный договор №..., заключенный дата между Обществом с ограниченной ответственностью «Городской Ипотечный Банк», правопреемником которого является ПАО «Восточный экспресс банк», и Ш.И.П..

Взыскать с Ш.И.П. в пользу Публичного акционерного общества Восточный экспресс банк» задолженность по кредитному договору в размере ... ... рублей, в том числе: сумму просроченной задолженности по кредиту в полном объеме - ... рублей; сумму просроченной задолженности по процентам ... рублей; сумму пени за нарушение сроков возврата кредита - ... рублей: сумму пени за нарушение сроков уплаты процентов по кредиту - ... рублей. Обратить взыскание на заложенную квартиру, расположенную по адресу: адрес, район Советский, адрес, квартира, адрес рублей путём продажи с публичных торгов по начальной продажной цене в размере ... рублей (...) рублей. Взыскать с Ш.И.П. в пользу Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» расходы по уплате государственной пошлины в сумме ... рублей».

В апелляционной жалобе Ш.И.П. просит решение суда отменить, в удовлетворении иска отказать в полном объеме. Указывает на то, что расчет задолженности произведен неверно. Истцом нарушен порядок списания денежных средств на штрафы и комиссии предусмотренный ст.319 ГК РФ. Кроме того, не принято во внимание, что ответчик, уточнив исковые требования, просил обратить взыскание на квартиру путем продажи с публичных торгов по начальной продажной цене в размере ... руб., а не по цене в размере ... руб. как указал суд в своем решении.

Лица, участвующие в деле и не явившиеся на апелляционное рассмотрение дела, о времени и месте судебного разбирательства извещены надлежащим образом. Судебная коллегия, принимая во внимание отсутствие возражений, руководствуясь ст. ст. 167, 327 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ), рассмотрела дело без участия указанных лиц.

Проверив оспариваемое судебное постановление в соответствии с ч.1 ст.327.1 ГПК РФ в пределах доводов апелляционной жалобы, судебная коллегия приходит к следующему.

В силу части 1 статьи 195 ГПК РФ решение суда должно быть законным и обоснованным.

Решение является законным в том случае, когда оно принято при точном соблюдении норм процессуального права и в полном соответствии с нормами материального права, которые подлежат применению к данному правоотношению, или основано на применении в необходимых случаях аналогии закона или аналогии права (часть 1 статьи 1, часть 3 статьи 11 ГПК РФ).

Решение является обоснованным тогда, когда имеющие значение для дела факты подтверждены исследованными судом доказательствами, удовлетворяющими требованиям закона об их относимости и допустимости, или обстоятельствами, не нуждающимися в доказывании (статьи 55, 59 - 61, 67 ГПК РФ), а также тогда, когда оно содержит исчерпывающие выводы суда, вытекающие из установленных фактов.

Оспариваемое решение указанным требованиям отвечает не в полном объеме.

Согласно ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Пунктом 1 статьи 819 ГК РФ предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с абз. 1 ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как следует из ч.1 ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Установлено, дата между ООО «Городской Ипотечный Банк» и Ш.И.П. заключен кредитный договор № №..., согласно которому ответчику были предоставлены денежные средства в размере ... руб. на приобретение квартиры, расположенной по адресу: РБ, район Советский, адрес. Обеспечение исполнения обязательств - ипотека указанной квартиры.

Также установлено, что дата между ООО «Городской Ипотечный Банк» и компанией Европиэн Принсипл Эссэтс Лимитед был заключен договор №... передачи прав на закладную, согласно которому права по закладной были переданы компании Европиэн Принсипл Эссэтс Лимитед.

дата между Европиэн Принсипл Эссэтс Лимитед и ОАО «Восточный экспресс банк» был заключен договор №11224 передачи прав на закладную, согласно которому права по закладной, выданной в обеспечение обязательств по кредитному договору, были переданы ОАО «Восточный экспресс банк». На основании данного договора были внесены изменения в закладную.

В соответствии с положениями пунктов 1.2, 3.1, 3.4 и 3.6 Кредитного договора ответчик обязался возвратить кредит, уплачивать проценты за пользование кредитом не позднее 25 числа каждого месяца.

Однако Ш.И.П. нарушил условия кредитного договора – надлежащим образом не производил возврат денежных средств, допустил просрочку погашения кредита и процентов за пользование им.

В связи с неисполнением обязательств по кредитному договору истцом в адрес заемщика направлено требование о полном досрочном возврате кредит, которое ответчиком оставлено без удовлетворения.

Согласно п.п. 3.3.,3.4. кредитного договора №..., заключенного дата между ООО «Городской Ипотечный Банк», правопреемником которого является истец, проценты на кредит начисляются кредитором ежемесячно, начиная со дня, следующего за днем предоставления кредита, и по день окончательного возврата кредита включительно, на остаток суммы кредита (ссудной задолженности), подлежащий возврату, учитываемой кредитором на ссудном счете заемщика (на начало операционного дня), из расчета процентной ставки, установленной в и. 3.1. настоящего договора, и фактического количества дней временного периода для начисления процентов. Временным периодом (интервалом), за который начисляются проценты по кредиту, является месячный период, считая с 26-го числа каждого предыдущего месяца по 25-е число текущего календарного месяца, при этом обе даты включительно.

В соответствии с п.п.3.6.3, 3.6.4. договора первый платеж заемщика включает только начисленные проценты за период времени, считая с первого календарного дня, следующего за датой предоставления кредита, по первый ближайший День платежа включительно. В последующие 180 месяцев заемщик производит ежемесячные платежи по возврату кредита и уплате начисленных процентов в виде единого ежемесячного аннуитетного платежа, определяемого по формуле, приведенной в п. 3.6.4. кредитного договора.

В силу положений пункта 4.4.1, 4.4.2 кредитного договора, пункта 21.4 Закладной, норм п. 1 ст. 50 Закона об ипотеке, п. 3 ст. 348 ГК РФ, в случае нарушения сроков внесения ежемесячных платежей по возврату кредита и начисленных процентов более трёх раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна и в случае неисполнения ответчиком требования залогодержателя о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору в течение 15 дней с момента направления, кредитор вправе обратить взыскание на заложенную в обеспечение исполнения обязательств квартиру.

В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору банк и ответчик заключили договор залога недвижимого имущества - квартиры, расположенной по адресу: адрес.

Согласно отчету № 967К-09 от дата выполненного независимым оценщиком ООО «Информ-Эксперт» об оценке рыночной стоимости квартиры, рыночная стоимость квартиры составляет ... руб.

Установив факт нарушения ответчиком условий кредитного договора, руководствуясь вышеуказанными положениями Гражданского кодекса Российской Федерации, суд первой инстанции пришел к обоснованному выводу о взыскании с ответчика задолженности по кредиту и обращении взыскания на заложенное имущество.

Мотивированное обоснование незаконности решения суда в указанной части, а также в части взыскания расходов по уплате государственной пошлины в апелляционной жалобе ответчика не содержится. Существенных процессуальных нарушений, влекущих безусловную отмену проверяемого судебного акта вне зависимости от доводов жалобы, судебная коллегия также не усматривает.

Ссылка в жалобе на неверный расчет суммы основного долга и просроченных процентов является несостоятельной, поскольку представленный расчет истца проверен судом и признан соответствующим действующему законодательству, основания для сомнения в правильности расчета не установлены.

Довод апелляционной жалобы о нарушении банком порядка списания денежных средств на погашение штрафных санкций предусмотренных статьей 319 Гражданского кодекса Российской Федерации также не может повлечь отмену оспариваемого решения, поскольку не соответствует фактическим данным.

В соответствии со статьей 319 ГК РФ сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.

Как следует из представленного истцом расчета задолженности и выписки из лицевого счета, все внесенные ответчиком платежи были направлены в первую очередь на погашение задолженности по процентам, затем по основному долгу, и только потом (при отсутствии просроченной задолженности по процентам и основному долгу) на погашение штрафных санкций банка. Таким образом, списание денежных средств и их распределение производилось банком в полном соответствии с положениями статьи 319 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Вместе с тем судебная коллегия не может согласиться с выводом суда первой инстанции об определении начальной продажной цены квартиры, и считает необходимым изменить решение суда в данной части, исходя из следующего.

Согласно части 3 статьи 196 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд принимает решение по заявленным истцом требованиям.

Как разъяснено в п. 5 ч. 4 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 19 декабря 2003 г. № 23 «О судебном решении» заявленные требования рассматриваются и разрешаются по основаниям, указанным истцом.

Устанавливая начальную продажную цену имущества, суд первой инстанции указанных выше положений закона не учел.

Как усматривается из исковых требований, истец просил суд установить начальную продажную цену в размере ... руб. (л.д. 101), спора относительно указанной суммы между сторонами не было, ни истец, ни ответчик в суде не заявили о несоответствии указанной в иске начальной продажной цены квартиры её рыночной стоимости. При таких данных суду следовало исходить из указной в иске начальной продажной цены залогового имущества.

Таким образом, судебная коллегия полагает необходимым решение суда в части установления начальной продажной цены заложенного имущества изменить, установив начальную продажную цену в размере ... руб.

В остальной части решение суда изменению или отмене по доводам апелляционной жалобы не подлежит.

Руководствуясь ст.ст. 328-330 ГПК РФ, судебная коллегия

о п р е д е л и л а:

решение Уфимского районного суда Республики Башкортостан от 31 марта 2015 г. изменить в части начальной продажной цены квартиры, указав об установлении начальной продажной стоимости квартиры, расположенной по адресу: адрес, адрес, адрес, квартира, адрес в размере ... руб.

В остальной части решение суда оставить без изменения, апелляционную жалобу ответчика – без удовлетворения.

Председательствующий

Судьи

Справка: судья Л.В.В.