Решение от 24.06.2024 по делу № 2-1486/2024 от 23.05.2024

Дело № 2-1486/2024

УИД № 21RS0022-01-2024-002088-32

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

(заочное)

24 июня 2024 года                                                           город Новочебоксарск

Новочебоксарский городской суд Чувашской Республики

под председательством судьи Царевой Е.Е.

при секретаре судебного заседания Бугровой Н.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «Почта Банк» к Кошкарову Дмитрию Александровичу о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по уплате государственной пошлины,

установил:

Акционерное общество «Почта Банк» (далее - истец, АО «Почта Банк») обратилось в суд с иском к Кошкарову Д.А. (далее - ответчик) о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 399512,18 руб., в том числе 32682,01 руб.- задолженность по процентам, 360450,67 руб. - задолженность по основному долгу, 6379,50 руб. - задолженность по неустойкам; расходов по уплате госпошлины в размере 7195 руб.

В обоснование исковых требований истец указал, что между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор № 44856979 от 09.07.2019, факт предоставления кредита подтверждается выпиской по счету. Заемщик обязательства по возврату денежных средств надлежащим образом не исполнял, что привело к возникновению задолженности. 22.11.2023 мировым судьей судебного участка № 5 г. Новочебоксарск Чувашской Республики был вынесен судебный приказ о взыскании с Кошкарова Д.А. в пользу АО «Почта Банк» задолженности по указанному кредитному договору. Определением мирового судьи судебного участка № 5 г. Новочебоксарск Чувашской Республики от 12.01.2024 судебный приказ был отменен в связи с поступившими от представителя должника возражениями. Со ссылкой на ст.ст. 309, 811 ГК РФ истец просит удовлетворить иск.

Истец АО «Почта Банк», надлежащим образом извещенные о времени и месте рассмотрения дела, явку своего представителя в судебное заседание не обеспечило. В исковом заявлении изложено ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя АО «Почта Банк».

В соответствии с ч. 1 ст. 113 ГПК РФ лица, участвующие в деле, извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.

Ответчик Кошкаров Д.А. о дате, времени и месте рассмотрения дела уведомлен надлежащим образом по адресу регистрации посредством направления в его адрес заказного письма с уведомлением.

Согласно отчету об отслеживании отправления судебное извещение ответчиком получено 31.05.2024 (ШПИ 42995695730256).

При изложенных обстоятельствах суд считает, что ответчик был надлежащим образом уведомлен о дате, времени и месте судебного разбирательства.     

Неявка ответчика в судебное заседание не может освобождать ее от ответственности и нарушать права истца на защиту прав и законных интересов.

Согласно ч. 1 ст. 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Истец против рассмотрения дела в заочном порядке не возражал о чем указал в исковом заявлении.

Изучив и исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно статье 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

В пункте 15 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 13, Пленума ВАС РФ № 14 от 08.10.1998 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» разъяснено, что при рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, а также с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных пунктом 1 статьи 809 Кодекса, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

В судебном заседании установлено, что 09.07.2019 между АО «Почта Банк» и Кошкаровым Д.А. был заключен кредитный договор № 44856979 (далее Договор) на сумму 709500 рублей, в том числе Кредит 1 - 209500 руб. и Кредит 2 - 500000 руб. по ставке 19,90 % годовых, на срок возврата 09.07.2024 (срок возврата кредита), срок действия договора - неопределенный (л.д.12).

В соответствии с п. 1 ст. 2 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи», электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

С учетом приведенного, исходя из информации, представленной истцом об ответчике (заявление о заключении соглашения о простой электронной подписи (л.д.20), номер мобильного телефона, выписка по счету, данные паспорта (копия паспорта)) суд приходит к выводу о заключении договора с использованием ответчиком аналога собственноручной подписи (простая электронная подпись) в виде пароля (проверочный код, полученный на номер мобильного телефона, принадлежащий ответчику).

В п. 6 индивидуальных условий договора потребительского кредита отражено количество платежей - 60, размер платежа - 18780 руб. Платежи осуществляются ежемесячно до 9 числа каждого месяца, начиная с 09.08.2019. Платеж включает в себя платежи по Кредиту 1 и / или Кредиту 2. Размер платежа при подключении услуги «Уменьшаю платеж» - 14830 руб. (л.д. 12-13).

Согласно договору страхования 53.20.159.44856979, заключенному между ООО «Страховая компания КАРДИФ» и Кошкаровым Д.А. выплачивается единовременно в размере 180000 рублей.

В соответствии с выпиской по счету суммы в размере 209500 руб. и 500000 руб. поступила на имя Кошкарова Д.А. 09.07.2019 на счет № 40817810600290547630. 09.07.2019 180000 рублей переведены Кошкаровым Д.А. в страховую компанию по полису № 44856979 от 09.07.2019 (л.д. 23-28).

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В силу п. 1 ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Ни законодательством, ни условиями договора не предусмотрено право Заемщика на односторонний отказ от исполнения договора.

Ответчиком не представлено доказательств возврата суммы займа и начисленных процентов в полном объеме.

Согласно Графику платежей, за период пользования кредитом ответчик, при своевременном внесении платежей, по состоянию на 09.07.2024 должен был уплатить проценты за пользование кредитом в размере 415928,83 руб.(л.д. 21).

Из представленного истцом расчета следует, что ответчик ежемесячные платежи в установленные сроки (до 9 числа) не осуществлял. Последний платеж был проведен ответчиком на сумму 15000 руб. - 09.03.2023, в последующем платежи прекратились.

Согласно расчету, на момент подачи искового заявления ответчиком произведены платежи 07.08.2019 - 18780 руб., 05.09.2019 - 18780 руб., 27.09.2019 - 18780 руб., 29.10.2019 - 18780 руб., 03.12.2019 - 18780 руб., 09.01.2020 - 18780 руб., 08.02.2020 - 18780 руб., 09.03.2020 - 18780 руб., 08.04.2020 - 18780 руб., 07.05.2020 - 18780 руб., 08.06.2020 - 18780 руб., 09.08.2020 - 18780 руб., 09.09.2020 - 19000 руб., 09.10.2020 - 19000 руб., 11.11.2020 - 18780 руб., 09.12.2020 - 18780 руб., 09.01.2021 - 66,25 руб., 25.01.2021 - 8000 руб., 29.01.2021 - 10780 руб., 11.02.2021 - 18500 руб., 09.04.2021 - 41,71 руб., 23.04.2021 - 18300 руб., 25.04.2021 - 500 руб., 11.05.2021 - 10,59 руб., 22.05.2021 - 9000 руб., 24.05.2021 - 1279,20 руб., 25.05.2021 - 8448,55 руб., 09.06.2021 - 9,74 руб., 10.06.2021 - 18780 руб., 09.07.2021 - 54,06 руб., 23.07.2021 - 18300 руб., 02.08.2021 - 480 руб., 09.08.2021 - 0,84 руб., 10.08.2021 - 9384,15 руб., 25.08.2021 - 350 руб., 06.09.2021 - 8607,68 руб., 14.09.2021 - 16182,52 руб., 22.09.2021 - 3100 руб., 16.10.2021 - 18780 руб., 10.11.2021 - 19300 руб., 10.12.2021 - 777,1 руб., 12.12.2021 - 18002,90 руб., 25.01.2022 - 570 руб., 02.02.2022 - 6616,35 руб., 19.02.2022 - 12000 руб., 21.02.2022 - 18373,65 руб., 10.03.2022 - 11406,60 руб., 06.04.2022 - 7373,40 руб., 12.04.2022 - 2973,04 руб., 25.04.2022 - 960 руб., 26.04.2022 - 1986 руб., 30.04.2022 - 12860,96 руб., 11.05.2022 - 6582,82 руб., 13.07.2022 - 15000 руб., 10.09.2022 - 44000 руб., 29.09.2022 - 9000 руб., 07.10.2022 - 10000 руб., 10.11.2022 - 10000 руб., 11.11.2022 - 10000 руб., 15.11.2022 - 24300 руб., 14.12.2022 - 18753,61 руб., 09.01.2023 - 146,39 руб., 09.03.2023 - 15000 руб. Общая сумма погашений составила 752002,42 руб.,

Приведенный истцом расчет судом проверен и ему дана надлежащая оценка.

Расчет задолженности по основному долгу, процентам соответствует условиям договора, Графику платежей и требованиям ст. 319 ГК РФ.

По условиям ст. 319 ГК РФ сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.

В пункте 49 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 N 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» разъяснено, что исходя из положений статьи 319 ГК РФ об очередности погашения требований по денежному обязательству, при недостаточности суммы произведенного платежа, судам следует учитывать, что под процентами, погашаемыми ранее основной суммы долга, понимаются проценты за пользование денежными средствами, подлежащие уплате по денежному обязательству, в частности проценты за пользование суммой займа, кредита, аванса, предоплаты и т.д. (статьи 317.1, 809, 823 ГК РФ).

Ответчиком совершены платежи, как было отмечено ранее, на общую сумму 752002,42 руб., часть из которых направлена на погашение основного долга, часть на погашение процентов. При этом, исходя из Графика платежей, только на погашение срочных процентов по состоянию на 09.07.2024 ответчику следовало оплатить 415928,83 руб.

В силу ч. 3 ст. 196 ГПК РФ суд принимает решение по заявленным истцом требованиям.

Исходя из приведенных обстоятельств, сумма задолженности по состоянию на 12.04.2024 по основному долгу составит 360450,67 руб. Сумма задолженности по процентам составит 32682,01 руб.

В соответствии со ст. 56 ГПК Российской Федерации, содержание которой следует рассматривать в контексте положений п. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

От ответчика возражений по расчету погашения основного долга и процентов не поступало.

Суд отмечает, что с момента отмены судебного приказа от 22.11.2023 по делу № 2-2855/20023 о взыскании задолженности согласно определению мирового судьи от 12.01.2024 по дату рассмотрения настоящего дела, ответчиком, за указанный период, каких либо действий по погашению задолженности предпринято не было. Доказательств обратного суду не представлено.

Приведенное свидетельствует об осведомленности ответчика о наличии задолженности и необходимости ее погашения в полном объеме.

На основании изложенного, суд считает обоснованными требования истца о взыскании с ответчика по состоянию на 12.04.2024 задолженность по основному долгу в сумме 360450,67 руб., задолженности по процентам в сумме 32682,01 руб.

Кроме того, истец просит взыскать задолженность по неустойкам в размере 6379,50 руб.

Согласно п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, заключенного с Кошкаровым Д.А., со дня образования просроченной задолженности на сумму просроченного основного долга и просроченных процентов начисляется неустойка в размере 20 % годовых.

Судом расчет задолженности, представленный истцом, проверен и признан соответствующим условиям договора.

При изложенных обстоятельствах с ответчика Кошкарова Д.А. в пользу АО «Почта Банк» подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № 44856979 от 09.07.2019 в размере 399512,18 руб.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В связи с чем, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма уплаченной государственной пошлины в размере 7195 руб.

При обращении в суд истцом была оплачена госпошлина двумя платежами в размере 3566 руб. и 3629 руб. (п/п № 90376 от 09.10.2023, № 34615 от 12.04.2024, л. д. 6, 11). Общая сумма 7195 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199, 233-235 ГПК РФ, суд,

решил:

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░ ░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № 44856979 ░░ 09.07.2019 ░░ ░░░░░░░░░ ░░ 12.04.2024 ░ ░░░░░░░ 399512 (░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░) ░░░. 18 ░░░., ░░ ░░░░░░░: 360450 (░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░) ░░░. 67 ░░░. - ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░, 32682 (░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░) ░░░. 01 ░░░. - ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, 6379 (░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░) ░░░. 50 ░░░. - ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░ ░░░░» ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 7195 ░░░.00 ░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 7 ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░ ░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, - ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░                                                 ░.░. ░░░░░░

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ 01.07.2024.