Решение от 03.03.2021 по делу № 2-91/2021 (2-807/2020;) от 21.12.2020

                                Дело №

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

гор. Костомукша                            03 марта 2021 года

Костомукшский городской суд Республики Карелия в составе:

председательствующего судьи    Софроновой И.А.,

при секретаре            Марцынюк Е.Н.,

с участием ответчиков Федуловой Ю.А., Хватовой А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Российской Сельскохозяйственный банк» к акционерному обществу Страховая компания «РСХБ-Страхование», наследственному имуществу умершего Федулова А.И. о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил

Акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк» (АО «Россельхозбанк») обратилось в суд с иском к акционерному обществу Страховая компания «РСХБ-Страхование» (далее АО СК «РСХБ-Страхование»), наследственному имуществу умершего Федулова А.И. о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование исковых требований истец указывает, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Россельхозбанк» и Федуловым А.И. заключен кредитный договор № о предоставлении кредита в сумме 167 000 рублей.

В соответствии с условиями договора кредит предоставлен на срок по ДД.ММ.ГГГГ под 15% годовых. Банк располагает информацией о смерти заемщика ДД.ММ.ГГГГ, однако не имеет сведений о наследниках. После смерти заемщика обязательства по возврату кредита остались неисполненными. Задолженность за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 4 651 руб. 66 коп., в том числе просроченный основной долг– 4 596 руб. 87 коп., проценты за пользование кредитом 54 руб. 79 коп.

Между АО «Россельхозбанк» и ЗАО СК «РСХБ-Страхование» заключен Договор коллективного страхования, согласно которому на страхование принимались лица, заемщики кредита, заключившие с банком кредитный договор, на которых с их письменного согласия распространялось действие договора страхования.

При подписании договора заемщик подписал заявление на присоединение к Программе коллективного страхования заемщиков от несчастных случаев и болезней. Из заявления заемщика Федулова А.И. от ДД.ММ.ГГГГ на присоединение к Программе коллективного страхования следует, что в заявлении содержатся предложения подписать заемщику ответы об отсутствии обстоятельств, имеющих существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая.

Письмом от ДД.ММ.ГГГГ в адрес АО СК «РСХБ-Страхование» направлено заявление на страховую выплату в связи с наступлением страхового случая смерти заемщика, таким образом, истец уведомил страховую организацию о смерти заемщика. АО СК «РСХБ-Страхование» не сообщило банку об отсутствии или наличии правовых оснований для производства страховой выплаты по факту смерти заемщика. Истец просит взыскать задолженность по кредитному договору в размере 4 651 руб. 66 коп. с надлежащего ответчика.

ДД.ММ.ГГГГ судом к участию в деле в качестве соответчиков привлечены Федулова Ю.А., Хватова А.А.

ДД.ММ.ГГГГ истец представил заявление об изменении требований, просит взыскать сумму задолженности солидарно с наследников Федуловой Ю.А., Хватовой А.А. в пределах стоимости перешедшего наследственного имущества, указывая, что обязательства должника перед банком не прекращаются правом выгодоприобретателя на получение страхового возмещения. Право АО «Россельхозбанк» на обращение в суд с иском о взыскании кредитной задолженности к наследникам заемщика не может быть поставлено в зависимость от наличия или отсутствия страхования жизни и здоровья заемщика. При этом наследники не лишены права требовать выплаты в отдельном производстве по спору со страховой компанией.

Истец о месте и времени рассмотрения дела извещен, просит дело рассмотреть в отсутствие представителя.

Ответчики Федулова Ю.А. и Хватова А.А. иск не признали, не оспаривали размер задолженности, а также то, что кредитная задолженность не превышает стоимость перешедшего к ним наследственного имущества. Также пояснили, что после смерти отца ими был погашен кредит отца в ПАО Сбербанк на сумму 250 000 рублей. Иных долговых обязательств у Федулова А.И. не имелось.

Ответчик Федулова Ю.А. полагает, что поскольку при заключении кредитного договора Федуловым А.И. был заключен договор страхования жизни, страховая компания обязана произвести страховую выплату в пользу банка для погашения кредитной задолженности. После смерти отца все необходимые документы ими были переданы в банк.

Ответчик АО СК «РСХБ-Страхование» о месте и времени рассмотрения дела извещен, просит дело рассмотреть в отсутствие представителя, представил возражения на исковое заявление, в которых указал, что истцом не исполнены обязанности по договору страхования в части предоставления документов Страховщику при наступлении страхового случая, на основании которых можно было установить причины и обстоятельства смерти застрахованного лица. Просит в удовлетворении требований к АО СК «Страховая компания «РСХБ-Страхование» отказать.

Заслушав объяснения ответчиков Федуловой Ю.А., Хватовой А.А., исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами данного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Пункт 1 ст. 807 ГК РФ устанавливает, что по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В силу п. 1 ст. 810 и ст. 811 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. При нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец имеет право потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы вместе с причитающимися процентами.

Пунктом 1 статьи 418 ГК РФ, предусмотрено, что обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Согласно п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Как следует из разъяснений пунктов 58, 59 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

    Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (статьи 810, 819 ГК РФ).

Согласно пунктам 60,61 указанного постановления Пленума ВС РФ, ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства

Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Судом установлено, что между АО «Россельхозбанк» и Федуловым А.И. ДД.ММ.ГГГГ заключен кредитный договор № (Соглашение) в соответствии с которым заемщику предоставлен кредит в размере 167000 рублей на срок по ДД.ММ.ГГГГ под 15% годовых.

Заемщик Федулов А.И. умер ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается записью акта о смерти № от ДД.ММ.ГГГГ Отдела ЗАГС <адрес> ЗАГС Республики Карелия.

Ответчики Федулова Ю.А. и Хватова А.А. ДД.ММ.ГГГГ обратились к нотариусу нотариального округа <адрес> с заявлениями о принятии наследства после смерти Федулова А.И.

Решением Костомукшского городского суда РК от ДД.ММ.ГГГГ в состав наследственного имущества, открывшегося после смерти Федулова А.И., включена ? доли в праве общей долевой собственности на земельный участок с кадастровым номером №, общей площадью <данные изъяты> кв.м., категория земель – земли населенных пунктов, вид разрешенного использования – индивидуальное жилищное строительство, расположенный по адресу: <адрес> (район АТС) и ? доли в праве общей долевой собственности на жилой дом площадью <данные изъяты>.м., расположенный по адресу: <адрес>, за Федуловой Ю.А. и Хватовой А.А. признано право собственности на указанное имущество по ? доли в праве за каждой.

Кадастровая стоимость жилого дома составляет 756683,49 рублей (стоимость ? доли – 189170,87 рублей), кадастровая стоимость земельного участка – 7 813,19 (стоимость ? доли 1953,30 рублей).

На основании договора купли-продажи от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между Федуловой А.И., Хватовой А.А. Борисовой Е.С., Уситало Г.Т. (продавцы) и Михайловым В.В. (покупатель), жилой дом и земельный участок перешли в собственность Михайлова В.В., стоимость жилого дома по договору составила 1 000 000 рублей, стоимость земельного участка – 400 000 рублей.

Таким образом, ответчики Федулова Ю.А. и Хватова А.А. приняли наследство, оставшееся после смерти заемщика, стоимость принятого ими наследства превышает сумму долговых обязательств умершего перед истцом по кредитному договору, и данный факт не оспаривается ответчиками, в связи с чем, ответчики солидарно отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Судом установлено, что ответчиками Федуловой Ю.А. и Хватовой А.А. сумма задолженности по кредитному договору до настоящего времени не выплачена, размер задолженности ответчиками не оспаривается.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу, что исковые требования истца к Федуловой Ю.А. и Хватовой А.А. являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

Руководствуясь ст.ст. 196 – 198, 199 ГПК РФ, суд

решил:

░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░░░ 4 651 (░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░) ░░░. 66 ░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░» ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░ 200 ░░░░░░ ░ ░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░                                ░░░░░░░░░ ░.░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░.░░.░░░░.