Решение по делу № 2-2122/2018 от 20.02.2018

Дело №2-2122/2018

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

19 апреля 2018 года                                                                                    г. Оренбург

        Центральный районный суд г. Оренбурга в составе

        председательствующего судьи Андроновой А.Р.,

при секретаре Бондаревой Е.С.,

с участием представителя истца Серебряковой А.А., действующей на основании доверенности,

ответчика Захарова В.А.,

        рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк (Оренбургское отделение №) к Захарову В.А. взыскании задолженности по банковской карте,

        УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк обратился в суд с иском к ответчику, указывая, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Сбербанк и Захаровой И.А. был заключен договор - эмиссионный контракт № на предоставление последней возобновляемой кредитной линии. На основании заявления о получении карты был открыт лицевой счет № посредством выдачи Захаровой И.А. международной кредитной карты Сбербанка <данные изъяты> с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях. Указанный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления ответчиком заявления на получение кредитной карты Сбербанка <данные изъяты> и ознакомления ее с условиями выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка, Тарифами и памяткой держателя международных банковских карт. Во исполнение заключенного договора Захаровой И.А. была выдана кредитная карта Gold <данные изъяты> № c лимитом кредита 30 000 рублей, условия предоставления и возврата которой изложены в условиях, информации о полной стоимости кредита, прилагаемой к условиям и в тарифах банка. Также Захаровой И.А. был открыт счет для отражения операций, проводимых с использованием международной кредитной карты в соответствии с заключенным договором. Процентная ставка- 17,9 % годовых, условия определены тарифами Сбербанка. Свои обязательства по кредитному договору Банк выполнил надлежащим образом, открыл счет заемщику и выдал международную кредитную карту, между тем заемщиком платежи в счет погашения задолженности по кредиту производились с нарушениями в части сроков и сумм, обязательных к погашению. Держатель карты умер ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается свидетельством о смерти от ДД.ММ.ГГГГ. Нотариусом ФИО1 заведено наследственное дело №. Согласно выписке из ЕГРН заемщику на праве собственности принадлежит квартира по адресу: <адрес>. По данным банка по счетам заемщика наследником является Захаров В.А. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась просроченная задолженность, из которой просроченный основной долг в размере 26 754,37 рубля, просроченные проценты в размере 5 004,05 рубля, неустойка за просроченный основной долг -0,00 рублей. Ссылаясь на то, что обязательства должны исполняться надлежащим образом, просит суд взыскать с ответчика сумму задолженности в размере 31 758,42 рублей и расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 152,75 рубля.

Представитель истца Серебрякова А.А. в судебном заседании заявленные требования поддержала по основаниям, изложенным в иске. Просила их удовлетворить.

Ответчик Захаров В.А. в судебном заседании не оспаривал наличие задолженности и ее размер, подтвердил, что является единственным наследником, принявшим наследственное имущество в виде квартиры после смерти своей матери, не возражал против удовлетворения иска, последствия признания иска ему разъяснены и понятны.

Изучив материалы дела, выслушав ответчика, оценив представленные доказательства в совокупности, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии со ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. К договору, не предусмотренному законом или иными правовыми актами, при отсутствии признаков, указанных в пункте 3 настоящей статьи, правила об отдельных видах договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами, не применяются, что не исключает возможности применения правил об аналогии закона (пункт 1 статьи 6) к отдельным отношениям сторон по договору (ч. 2).

Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора (ч. 3).

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 ч. 4).

В соответствии со ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с частями 1 и 2 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ был заключен договор - эмиссионный контракт № на предоставление                  Захаровой И.А. возобновляемой кредитной линии.

На основании заявления Захаровой И.А. о получении карты был открыт лицевой счет № посредством выдачи ей международной кредитной карты Сбербанка <данные изъяты> с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях.

В разделе заявления «Подтверждение сведений и условий ОАО Сбербанк» в пункте 4 указанно, что заявитель ознакомлен с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России, Тарифами банка, с которыми он согласен и обязуется выполнять.

В пункте 5 заявления «Подтверждение сведений и условий ОАО «Сбербанк России»» указано, что заявитель с условиями выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России и Тарифами банка ознакомлен, согласен и обязуется выполнять, уведомлен о том, что Условия выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России, Тарифы банка и Памятка держателя размещены на официальном сайте и в подразделениях ОАО «Сбербанк России».

Согласно информации о полной стоимости кредита основными условиями пользования кредитной картой являются: кредитный лимит- 30 000 рублей, процентная ставка- 17,9 % годовых.

С информацией о полной стоимости кредита Захарова И.А. ознакомлена, получила экземпляр данной формы, что подтверждается ее подписью.

Данный договор, по своему существу, является договором присоединения, основные положения которого в одностороннем порядке сформулированы Сбербанком в Условиях. Возможность заключения такого договора предусмотрена ст. 428 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В соответствии с пунктом 3.1. Условий выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО Сбербанк (для карт, выпущенных до ДД.ММ.ГГГГ), Банк устанавливает лимит кредита по карте сроком на 1 год с возможностью неоднократного его продления на каждые последующие 12 календарных месяцев.

Согласно п. 3.5 Условий, на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка. Проценты начисляются с даты отражения операции по ссудному счету до даты погашения задолженности (включительно). При исчислении процентов за пользование кредитными средствами в расчет принимается фактическое количество календарных дней в платежном периоде, в году – действительное число календарных дней. В случае несвоевременного погашения обязательного платежа на сумму непогашенной в срок задолженности проценты не начисляются, начиная с даты, следующей за датой платежа (включительно).

Держатель осуществляет частичное (оплата суммы обязательного платежа) или полное (оплата суммы общей задолженности) погашение кредита в соответствии с информацией, указанной в отчете (п.3.6 Условий). Погашение задолженности по карте производится путем пополнения счета карты (п.3.7 Условий).

Согласно п. 3.8 Условий, в случае, если держатель до даты платежа вносит на счет карты сумму общей задолженности, указанную в последнем отчете, то операции совершенные по карте в торгово-сервисной сети в отчетном периоде, попадают под действие льготного периода: проценты за пользование кредитными средствами, предоставляемыми по указанным операциям, не взимаются. Если до даты платежа держатель не вносит на счет карты всю сумму общей задолженности на дату отчета, то в сумму обязательного платежа в следующем отчете будут дополнительно включены проценты, начисленные на всю сумму основного долга по торговым операциям (прошлого отчетного периода) со дня отражения операций по счету карты (ссудному счету) до даты формирования данного отчета.

Согласно п.3.9 Условий, за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами Банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной Тарифами Банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной держателем всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме.

На ДД.ММ.ГГГГ ОАО Сбербанк открыл счет №

и представил Захаровой И.А. кредитную карту №.

При оформлении заявления Захарова И.А. была ознакомлена с Условиями выпуска и обслуживания кредитных карт Сбербанка России.

Согласно п.4.1.3 Условий, держатель карты принял на себя обязательство ежемесячно до наступления даты платежа пополнить счет карты на сумму обязательного платежа, указанную в отчете для погашения задолженности.

Однако Захаровой И.А. платежи в счет погашения задолженности поступать перестали, что подтверждается представленными истцом материалами.

Согласно выписке по карте Захаровой И.А., по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась просроченная задолженность, в том числе просроченный основной долг в размере 26 754,37 рубля, просроченные проценты в размере 5 004,05 рубля.

Данный расчет подтверждается предоставленным истцом отчетом по кредитной карте за периоды, в которых отражены все операции по движению денежных средств.

Указанный расчет проверен судом и признан правильным. В процессе рассмотрения дела данный расчет ответчиком не оспаривался.

Заемщик Захарова И.А. умерла ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается свидетельством о смерти II-PA № от ДД.ММ.ГГГГ, не успев исполнить условия кредитного договора надлежащим образом, в связи с чем образовалась задолженность, доказательств погашения которой не представлено.

Согласно ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В соответствии с ч. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Нотариусом ФИО1 заведено наследственное дело № в отношении умершей Захаровой И.А., наследником имущества и долговых обязательств является Захаров В.А.

Наследственное имущество состоит из квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, кадастровая стоимость - 81123,78 рубля.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Согласно п. 1 ст. 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Поскольку ответчик является наследником, принявшим наследство после смерти заемщика, то он же по правилам статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации несет гражданско-правовую ответственность по долгам наследодателя в пределах стоимости наследственного имущества, которое может ему перейти.

Учитывая, что смерть должника не повлекла прекращение кредитного обязательства, которое неразрывно не связано с личностью последнего (ст. 418 Гражданского кодекса Российской Федерации), а после открытия наследства, ответственным за неисполнение обязанностей должника стали наследники последнего, суд, руководствуясь положениями ст. ст. 1112, 1114, п. 1 ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации, а также разъяснениями, содержащимися в п. п. 58, 59 Постановления ПленумаВерховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", приходит к выводу о том, что образовавшаяся сумма задолженности, в том числе сумма основного долга и проценты, подлежат взысканию с наследника в пределах стоимости наследственного имущества, общий размер которого равен стоимости квартиры по адресу: <адрес>, что явно превышает размер задолженности в сумме 31 758,42 рублей.

Поскольку общий размер унаследованного и общего имущества явно превышает размер требований кредитора, иск, цена которого менее стоимости унаследованного имущества, подлежит удовлетворению в полном объеме и подлежит взысканию с ответчика.

В соответствии со ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

В связи с чем, с ответчика в пользу ПАО Сбербанк подлежит взысканию государственная пошлина в размере 1 152,75 рубля.

               На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО Сбербанк (Оренбургское отделение №) к Захарову В.А. о взыскании задолженности по банковской карте удовлетворить.

Взыскать с Захарову В.А. в пользу ПАО Сбербанк в лице филиала Оренбургского отделения № ПАО Сбербанк задолженность по банковской карте № в размере 31 758,42 рублей и расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 152,75 рубля.

Решение может быть обжаловано в Оренбургский областной суд через Центральный районный суд г.Оренбурга в течение месяца со дня принятия его в окончательной форме.

В окончательной форме решение принято 26 апреля 2018 года.

Судья                                                                                                    А.Р. Андронова