Решение от 01.09.2022 по делу № 2-2956/2022 от 26.07.2022

<данные изъяты>

УИД: 66RS0044-01-2022-003964-35

Дело № 2-2956/2022                

Мотивированное заочное решение суда изготовлено 08 сентября 2022 года

(с учетом выходных дней 03.09.2022 и 04.09.2022)

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Первоуральск                      01 сентября 2022 года.

Первоуральский городской суд Свердловской области

в составе председательствующего Логуновой Ю.Г.,

при ведении протокола судебного заседания секретарем судебного заседания Юровских А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-2956/2022 по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Черепанову Алексею Алексеевичу о взыскании за счет наследственного имущества Черепанова Алексея Анатольевича задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

У С Т А Н О В И Л:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк»/далее по тексту- ПАО «Совкомбанк»/ обратилось в суд с иском о взыскании за счет наследственного имущества Черепанова А.А., умершего 26.01.2020 задолженности по кредитному договору № 19/1400/М0768/159244 (5043430858) от 26.09.2019 в размере 73 691 руб. 64 коп., судебных расходов по уплате государственной пошлины в размере 2410 руб. 75 коп.

Определением Первоуральского городского суда от 09.08.2022 произведена замена ненадлежащего ответчика – с наследственного имущества Черепанова Алексея Анатольевича на надлежащего ответчика Черепанова Алексея Алексеевича. Кроме того, к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора привлечен кредитор умершего Черепанова А.А. – Банк ВТБ (ПАО)/л.д.65/.

В обоснование заявленных требований истец указал, 26.09.2019 между ПАО КБ «Восточный» и Черепановым А.А. был заключен кредитный договор № 19/1400/М0768/159244 (5043430858), по условиям которого Банк предоставил заемщику кредит в сумме 89 900 рублей.

14.02.2022 ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», что подтверждается внесением записи в ЕГРЮЛ о прекращении деятельности за гос.рег. номером 2224400017719 от 14.02.2022, а также решением № 2 о присоединении. Согласно ст. 58 ГК РФ все права и обязанности ПАО КБ «Восточный» перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства, в том числе, вытекающие из данного кредитного договора.

В Банк поступила информация о смерти заемщика Черепанова А.А.. Представителем ПАО «Совкомбанк» направлено требование (претензия) кредитора в нотариальную палату, расположенную по адресу регистрации заемщика. Получен ответ от нотариальной палаты, что после смерти Черепанова А.А., умершего 26.01.2020 нотариусом <адрес> ФИО6 заведено наследственное дело № 74/2020.

В настоящее время общая задолженность заемщика Черепанова А.А. перед Банком составляет73 691 руб. 64 коп.. Поскольку заемщик Черепанов А.А. умер, не исполнив обязательства по возврату кредита с причитающимися процентами, истец обратился в суд с иском, просит суд взыскать в свою пользу сумму задолженности по кредитному договору № 19/1400/М0768/159244 (5043430858) от 26.09.2019 в размере 73 691 руб. 64 коп.,, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 2410 руб. 75 коп.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен своевременно и надлежащим образом, просил дело рассмотреть в его отсутствие, на исковых требованиях настаивал, о чем представил суду заявление /л.д.4 оборот/. Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца ПАО «Совкомбанк».

Ответчик Черепанов А.А. в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен своевременно и надлежащим образом /л.д.75/. О причинах неявки не сообщил, заявлений, ходатайств, возражений по иску не представил.

Принимая во внимание, что ответчик Черепанов А.А. извещен о времени и месте рассмотрения дела заказной корреспонденцией с уведомлением, учитывая, что информация о времени и месте рассмотрении дела была размещена на официальном сайте Первоуральского городского суда <адрес> в установленные сроки в соответствии с ч. 7 ст. 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствии ответчика Черепанова А.А. в порядке заочного судопроизводства.

Суд, исследовав письменные доказательства по делу, приходит к следующему.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В силу п. 2 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

На основании п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Согласно п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В силу п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии с положениями ст. 432, 433 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной, а признается заключенным соответственно в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Из ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Судом установлено, что 26.09.2019 между ПАО КБ «Восточный» и Черепановым А.А. был заключен кредитный договор № 19/1400/М0768/159244 (5043430858), по условиям которого заемщику был предоставлен кредит в размере 89 900 рублей сроком на 11 месяцев с условием ежемесячного погашения процентов за пользование кредитом из расчета 24,30 % годовых/л.д.8-9/.

14.02.2022 деятельность ПАО КБ "Восточный" прекращена ввиду реорганизации ПАО "Совкомбанк" в форме присоединения к нему ПАО КБ "Восточный"/л.д.18-19/.

Кредитный договор состоит из Индивидуальных условий для Кредита по Тарифному плану ПРОСТОЙ СТ ЖИЗНЬ/л.д.8-9/, Общих условий Договора потребительского кредита/л.д.11-13/, Общих условий кредитования счета/л.д. 14-16/.

Согласно п. 2 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита № 19/1400/М0768/159244 (5043430858) от 26.09.2019 срок возврата кредита 11 месяцев со дня предоставления Кредита. Окончательная дата погашения определяется Графиком погашения Кредита, отправляемым на адрес электронной почты Заемщика и/или в личный кабинет сервиса Интернет банк, Мобильный банк, либо получение Графика в отделении Банка/л.д.8/.

В соответствии с Графиком платежей (Приложение к Заявлению-оферте к Договору потребительского кредита № 19/1400/М0768/159244 (5043430858) от 26.09.2019 ежемесячный платеж в размере 9200 рублей состоит из суммы основного долга, процентов, подлежащих уплате, платы за дополнительные услуги и платы за присоединение к Программе страхования/л.д.9 оборот/.

В соответствии с п.п. 4.1.1 и 4.1.2 Общих условий заемщик обязался возвратить кредит в сроки, установленные Договором потребительского кредита и уплачивать Банку проценты за пользование кредитом/л.д.12/.

Таким образом, по условиям кредитного договора Черепанов А.А. обязался возвратить Банку сумму основного долга, уплатить дополнительную плату и проценты за пользование денежными средствами в соответствии с условиями настоящего договора не позднее даты последнего платежа по кредиту, указанной в графике платежей путем осуществления ежемесячных платежей.

Свои обязательства по предоставлению заемщику Черепанову А.А. денежных средств Банком выполнены надлежащим образом, что подтверждается выпиской по лицевому счету заемщика № за период с 26.09.2019 по 07.07.2022/л.д.10/.

26.01.2020 Черепанов А.А. умер, что подтверждается копией свидетельства о смерти №, выданной 27.01.2020 ОЗАГС <адрес> /л.д. 24/.

В соответствии с абзацем 1 статьи 1112Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В соответствии с разъяснениями, изложенными в п. 58 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Таким образом, обязательства по кредитному договору № 19/1400/М0768/159244 (5043430858) от 26.09.2019в связи со смертью заемщика остались неисполненными, с января 2020 года образовалась задолженность, размер которой составляет 73 691 руб. 64 коп., в том числе 67 307 руб. 66 коп. – сумма основного долга, 6383 руб. 98 коп. – сумма процентов за пользование кредитом/л.д.7/. Указанная задолженность вошла в состав наследства Черепанова А.А..

В силу пункта 1 статьи 1152 Гражданского кодекса Российской Федерации для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия (пункт 4 статьи 1152 ГК РФ).

Статья 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации определяет способы принятия наследства: путем подачи наследником нотариусу заявления о принятии наследства (о выдаче свидетельства о праве на наследство), либо осуществления наследником действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства.

В соответствии с п. 1 ст. 1154 Гражданского кодекса Российской Федерации наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства.

После смерти Черепанова А.А., умершего 26.01.2020 нотариусом нотариального округа <адрес> ФИО6 заведено наследственное дело № 74 за 2020 год. Наследником, принявшим наследство после смерти ФИО2, является его сын ФИО2 (ответчик), которым 30.07.2019 и 19.08.2020 были получены свидетельства о праве на наследство по закону на:

-долю в уставном капитале ООО «Комцентр» в размере 100 % номинальной стоимостью 10 000 рублей/л.д.59/;

-1/2 доли в праве общей долевой собственности на квартиру, находящуюся по адресу: <адрес> кадастровым номером №, общей площадью 50,2 кв.м., кадастровая стоимость 1 911 093 руб. 92 коп.;

-гаража, находящегося по адресу: <адрес> с кадастровым номером № общей площадью 28,6 кв.м., кадастровая стоимость 379 517 руб. 71 коп./л.д.34-64, 59, 60/.

Иных наследников, принявших наследство после смерти Черепанова А.А., на момент рассмотрения дела судом не установлено.

В силу п. 1 ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно п. 59 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (статьи 810, 819 ГК РФ).

Из материалов дела следует, что наследнику Черепанова А.А. – Черепанову А.А. было известно о его неисполненных кредитных обязательствах перед ПАО «Совкомбанк» и Банк ВТБ (ПАО), о чем им прямо было указано в заявлениях о принятии наследства после смерти Черепанова А.А. от 19.08.2020/л.д.30,31/.

Вместе с тем, доказательств того, что после 19.08.2020 ответчиком производилась оплата задолженности по кредитному договору № 19/1400/М0768/159244 (5043430858) от 26.09.2019материалы дела не содержат. При таких обстоятельствах суд не усматривает оснований для отказа истцу в удовлетворении заявленных требований о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору.

Из представленного истцом расчета следует, задолженность по кредитному договору № 19/1400/М0768/159244 (5043430858) от 26.09.2019 за период с 27.09.2019 и по состоянию на 08.07.2022 составляет 73 691 руб. 64 коп., в том числе 67 307 руб. 66 коп. – сумма основного долга, 6383 руб. 98 коп. – сумма процентов за пользование кредитом/л.д.7/.

Данный расчет судом проверен, оснований не доверять ему у суда не имеется, так как он соответствует условиям кредитного договора от 26.09.2019, начисление процентов произведено истцом исходя из установленной кредитным договором процентной ставки 24,30 % годовых, при расчете задолженности учтены платежи, внесенные по кредитному договору до января 2020 года.

Как разъяснил Пленум Верховного Суда Российской Федерации в п. п. 60, 61 Постановления от 29 мая 2012 г. N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (ст. 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 ГК РФ). Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Как следует из сведений, содержащихся в наследственном деле № 74 за 2020 год Черепановым А.А. после смерти Черепанова А.А. было принято наследственное имущество в виде доли в уставном капитале (10 000 рублей), ? доли в праве общей долевой собственности на квартиру, гаражного бокса в общем размере 1 345 064 руб. 67 коп./10 000 рублей + 379 517 руб. 71 коп.+ 955 546 руб. 96 коп. (1/2 доля от кадастровой стоимости квартиры в размере 1 911 093 руб. 92 коп.)= 1 345 064 руб. 67 коп./.

Сведения о наличии иного наследственного имущества, равно как и иной стоимости наследственного имущества ни истцом, ни ответчиком не представлено, материалы дела также не содержат.

Следовательно, размер долга (73 691 руб. 64 коп.) не превышает общую стоимость наследственного имущества Черепанова А.А. (с учетом иных кредитных обязательств перед Банком ВТБ (ПАО)), принятого наследником Черепановым А.А. и является достаточным для взыскания имеющейся перед ПАО «Совкомбанк» указанной задолженности по кредитному договору.

Таким образом, Черепанов А.А. принял наследство после смерти Черепанова А.А.., умершего 26.01.2020, в том числе и в виде прав и обязанностей по кредитному договору № 19/1400/М0768/159244 (5043430858) от ДД.ММ.ГГГГ, размер задолженности не превышает пределы стоимости перешедшего к нему наследственного имущества, в связи с чем на него может быть возложена обязанность по возмещению имеющейся задолженности по кредитному договору, заключенному между ПАО КБ «Восточный» (в настоящее время ПАО «Совкомбанк» и Черепановым А.А. Доказательств погашения задолженности ответчиком Черепановым А.А. не представлено. Обстоятельств, освобождающих ответчика от исполнения договорных обязательств полностью или частично, а также подтверждающих их надлежащее исполнение, судом не установлено.

Таким образом, с Черепанова А.А. пользу ПАО «Совкомбанк» подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № 19/1400/М0768/159244 (5043430858) от 26.09.2019 в общем размере 73 691 руб. 64 коп.

В соответствии с ч 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса

В соответствии с ч. 1 ст. 88 и ст. 94 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации к судебным расходам относится государственная пошлина.

Из материалов дела следует, что истцом при подаче иска в суд была уплачена государственная пошлина в размере 2410 руб. 75 коп. Факт уплаты истом государственной пошлины подтвержден платежным поручением № 547 от 19.07.2022 на сумму 2410 руб. 75 коп./ л.д.6/.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 2410 руб. 75 коп.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст.ст. 14, 194-199, 233-235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░- ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, <░░░░░░ ░░░░░░> ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░» (░░░ 4401116480 ░░░░ 11444400000425) ░░ ░░░░ ░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ 26.01.2020 ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № 19/1400/░0768/159244 (5043430858) ░░ 26.09.2019 ░ ░░░░░░░ 73 691 ░░░. 64 ░░░. (░ ░░░ ░░░░░ 67 307 ░░░. 66 ░░░. – ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░, 6383 ░░░. 98 ░░░. – ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░), ░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 2410 ░░░. 75 ░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░ ░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░ ░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, - ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░: <░░░░░░ ░░░░░░> ░.░. ░░░░░░░░

<░░░░░░ ░░░░░░>

<░░░░░░ ░░░░░░>

<░░░░░░ ░░░░░░>

<░░░░░░ ░░░░░░>

<░░░░░░ ░░░░░░>