Решение по делу № 2-618/2021 от 29.07.2021

№ 2-618/2021г.

УИД 30RS0009-01-2021-001030-33

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

07 сентября 2021 года          г. Камызяк

Астраханской области

Камызякский районный суд Астраханской области в составе:

председательствующего судьи Сидоровой Е.А.,

при секретаре Шеремет Л.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Кузнецовой Ольги Александровны к ООО СК «ВТБ Страхование», третьему лицу АНО «Служба обеспечения деятельности финансового уполномоченного» о защите прав потребителя,

УСТАНОВИЛ:

Кузнецова О.А. обратилась в суд с исковым заявлением к ООО СК «ВТБ Страхование», третьему лицу АНО «Служба обеспечения деятельности финансового уполномоченного» о защите прав потребителя, в обоснование которого указала, что между ней и ПАО «Банк ВТБ» 24 октября 2018 года был заключен кредитный договор № на сумму <данные изъяты> сроком на 60 месяцев. При получении кредита был заключен договор страхования, по которому им оплачена страховая премия в размере <данные изъяты> рублей. Договор был заключен с ООО СК «ВТБ Страхование» на 60 месяцев. Истец обратился к ответчику с просьбой о возврате части страховой премии в связи с отказом от предоставления услуг по страхованию в размере пропорционально не истекшему сроку действия договора страхования, однако данные требования не были удовлетворены в добровольном порядке. Просит суд взыскать с ответчика часть страховой премии по договору страхования в размере <данные изъяты> рублей, неустойку в размере <данные изъяты> рублей, сумму морального вреда в размере <данные изъяты> рублей, сумму оплаты нотариальных услуг в размере <данные изъяты> рублей, штраф в размере 50% от удовлетворенных судом исковых требований.

Истец Кузнецова О.А. и ее представитель по доверенности Цыганкова А.А., при надлежащем извещении в судебное заседание не явился, представили заявление с просьбой о рассмотрении дела в их отсутствии.

Ответчик ООО СК «ВТБ Страхование» в суд не явился, о слушании дела извещен надлежащем образом, представил отзыв, в котором просил в удовлетворении заявленных требований отказать.

Представитель третьего лица АНО «Служба обеспечения деятельности финансового уполномоченного», представил письменные возражения на иск, согласно которым не признает исковые требования, и просит отказать в удовлетворении исковых требований по доводам указанным в возражениях, и рассмотреть дело в его отсутствие.

Представитель третьего лица ПАО «ВТБ Банк» в судебное заседание не явился, об отложении судебного заседания не просил, причины неявки суду не известны.

Руководствуясь положениями ст. 167 ГПК РФ, суд полагает возможным рассмотреть дела в отсутствие неявившихся лиц.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

Согласно статье 9 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

В силу пункта 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации, граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии с пунктом 1 статьи 420 Гражданского кодекса Российской Федерации, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

На основании части 1 части 4 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена Гражданским кодексом Российской Федерации, законом или добровольно принятым обязательством.

Исходя из положений статьи 422 Гражданского кодекса Российской Федерации, условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Согласно статье 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В судебном заседании на основании материалов дела установлено, что между Кузнецовой О.А. и ПАО «Банк ВТБ» 24 октября 2018 года был заключен кредитный договор № на сумму <данные изъяты> рубля сроком на 60 месяцев. При получении кредита был заключен договор страхования о выдан полис Финансовый резерв № по программе «Лайф +» со сроком действия с ДД.ММ.ГГГГ по 24.10.2023г., по которому оплачена страховая премия в размере <данные изъяты> рубля.

Истец добровольно выразила согласие на подключение к Программе добровольного страхования, и выдача кредита не была обусловлена обязательным подключением к Программе страхования, доказательств обратного в судебное заседание не представлено.

Как следует из кредитного договора, Кузнецова О.А. могла отказаться от подключения к Программе страхования, однако этого не сделала. Таким образом, у истца имелась свобода выбора между заключением кредитного договора со страхованием или без такового; подключение к Программе страхования носило добровольный характер, при этом заключение кредитного договора не ставилось в зависимость от обязательного страхования.

02.04.2021 г. представитель истца Цыганкова А.А. обратилась в Финансовую организацию с заявлением об отказе от договора страхования и выплате неиспользованной части страховой премии в размере <данные изъяты>.08.04.2021 г. Финансовая организация письмом № 07/02-08/08/13876 уведомила заявителя об отсутствии правовых оснований для удовлетворения требований Кузнецовой О.А.

26.04.2021 г. представитель истца Цыганкова А.А. обратилась в Финансовую организацию с заявлением об отказе от договора страхования и выплате неиспользованной части страховой премии в размере <данные изъяты> копеек, а также выплате неустойки за нарушение срока возврата страховой премии в размере <данные изъяты>.

29.04.2021 г. Финансовая организация письмом № 07/02-08/49/17161 уведомила заявителя об отсутствии правовых оснований для удовлетворения требований Кузнецовой О.А.

Согласно статье 927 Гражданского кодекса РФ, страхование может быть обязательным и добровольным.

В силу статьи 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо.

Таким образом, страхование жизни и здоровья заемщика является допустимым способом обеспечения возврата кредита, осуществляется в интересах обеих сторон - заимодавца и заемщика.

В соответствии с пунктом 1 статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

По смыслу пункта 1 статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации под обстоятельствами иными, чем страховой случай, при которых после вступления в силу договора страхования возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось, в данном случае подразумеваются обстоятельства, приводящие к прерыванию отношений по защите имущественных интересов истца, связанных с причинением вреда его здоровью, а также с его смертью в результате несчастного случая, что лишает всякого смысла страхование от несчастных случаев, по которому невозможна выплата страхового возмещения, следовательно, приводит к досрочному прекращению договора страхования. Заемщик, досрочно погасивший кредит, вправе отказаться от договора страхования жизни, однако часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование, будет ему возвращена только в том случае, если это было предусмотрено договором страхования.

В соответствии с п. 6.4.5 Общих условий Договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай.

Согласно п. 6.5.1 Общих условий при отказе страхователя – физического лица от договора страхования в течении периода охлаждения (14 календарных дней с даты его заключения), уплаченная страховая премия подлежит возврату страховщиком или уполномоченным представителем страховщика в полном объеме, при условии, что на дату отказа от договора страхования страховых случаев по нему не наступало. Если после вступления договора страхования в силу, страховщик или уполномоченным представителем страховщика получил уведомление о наступлении события, имеющего признак страхового случая по договору страхования, то возврат страховой премии приостанавливается до принятия решения по событию, имеющему признаки страхового случая.

Как следует из п.6.5.2 Особых условий при отказе страхователя – физического лица от договора страхования по истечении периода охлаждения досрочное прекращение договора страхования осуществляется в соответствии со ст. 958 ГК РФ.

В судебном заседании установлено, что представитель Кузнецовой О.Е. обратился в Финансовую организацию 02.04.2021 года, т.е. по истечении скора установленного пунктом 6.5.1 Особых условий.

Оценивая изложенное, суд приходит к выводу, что заемщик самостоятельно и по своему усмотрению принял решение о заключении кредитного договора на предложенных ему условиях, подключение к Программе страхования осуществлено им добровольно, истец не был лишен возможности отказаться от предложенного ему варианта получения кредита со страхованием рисков его невозврата. Кроме того, не обратился Финансовую организацию в течении 14 дней с заявлением об отказе от договора страхования и возврате страховой премии.

Из условий кредитного договора не следует, что получение кредита было поставлено в зависимость от подключения к Программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика, а отказ от страхования повлек отказ банка в предоставлении кредита.

При таких обстоятельствах из материалов дела не усматривается наличие в действиях ответчика запрещенного статьей 16 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей" навязывания услуг, то есть приобретения одних услуг при условии приобретения других, а также сокрытие от потребителя полной информации об оказываемых услугах.

Поскольку судом не установлено нарушений прав истца со стороны ответчика, в удовлетворении исковых требований в части взыскания компенсации морального вреда и штрафа по Закону Российской Федерации "О защите прав потребителей" следует отказать.

На основании изложенного и руководствуясь ст. 194 - 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление Кузнецовой Ольги Александровны к ООО СК «ВТБ Страхование», третьему лицу АНО «Служба обеспечения деятельности финансового уполномоченного» о защите прав потребителя - оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Астраханского областного суда через Камызякский районный суд Астраханской области в течение месяца со дня вынесения решения.

Судья подпись Е.А.Сидорова