Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-240/2024 ~ М-157/2024 от 20.03.2024

Дело № 2-240/2024

56RS0005-01-2024-000311-54

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

2 мая 2024 г. г. Абдулино

Абдулинский районный суд Оренбургской области в составе председательствующего судьи Мурзаковой Н.М.,

при секретаре Берлиной Е.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк» к Каюмовой Е. А. о расторжении, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на залог,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО Сбербанк обратилось в суд с вышеназванным иском к Каюмовой Е.А., уточнив требования, указал в обоснование, что ПАО Сбербанк на основании кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ выдало кредит Каюмовой Е.А. в сумме 1300 000 руб. на срок 360 месяцев под 8,7% годовых на приобретение недвижимости, а именно: квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, площадь 79,3 кв.м, кадастровый №. Для обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору заемщик предоставляет кредитору залог приобретаемого объекта недвижимости. Согласно кредитному договору заемщик обязан производить погашение кредита ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей. Согласно кредитному договору уплата процентов также должна производиться ежемесячно одновременно с погашением кредита в соответствии с графиком платежей. В соответствии с кредитным договором при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 4,5 % годовых. Согласно условиям кредитного договора, отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно). В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно). Согласно условиям кредитного договора обязательства заемщика, считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности. Залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору ипотеки, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обеспеченных ею обязательств. Соглашение об удовлетворении требований залогодержателя по кредитному договору без обращения в суд не заключено. Согласно пункту 11 индивидуальных условий стороны пришли к соглашению: залоговая стоимость объекта недвижимого имущества устанавливается в размере 90 % от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке стоимости объекта недвижимости. В соответствии с отчетом об оценке № от ДД.ММ.ГГГГ, рыночная стоимость объектов недвижимости оценена в сумме 1736000 руб. Начальная продажная стоимость заложенного имущества составляет 1736000 руб. – 10%=1562400 руб. Начальная продажная цена квартиры – 1347480 руб.; начальная продажная цена земельного участка – 214920 руб. В соответствии с условиями кредитной документации стороны согласовали начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере 1562400 руб. Дата возникновения залога ДД.ММ.ГГГГ. Просит суд расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ; взыскать в пользу ПАО Сбербанк с Каюмовой Е.А. задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в размере 1 357 763,03 руб., в том числе: просроченные проценты – 77191,13 руб., просроченный основной долг - 1280571,90 руб., судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 20988,82 руб. Обратить взыскание на предмет залога: квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, площадью 79.3 кв.м, кадастровый №. Земельный участок, расположенный по адресу: <адрес>, площадью 912+/-11 кв.м, кадастровый №, путем продажи с публичных торгов, установив начальную цену продажи предмета залога в размере 1562400 руб. (начальная продажная цена <адрес> руб.; начальная продажная цена земельного участка – 214920 руб.).

Представитель истца, извещенный надлежащим образом о времени и месте судебного заседания, не явился, просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик Каюмова Е.А., извещенная надлежащим образом о времени и месте судебного заседания, не явилась.

Суд в порядке статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации определил рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц, извещенных надлежащим образом о времени и месте судебного заседания.

Исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В соответствии с пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В соответствии с пунктом 1 статьи 809, статьей 811 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между заемщиком Каюмовой Е.А. и ПАО Сбербанк заключен кредитный договор №, в соответствии с которым кредитор предоставил кредит в размере 1300 000 руб. сроком на 360 месяцев под 8,70 % годовых по ДД.ММ.ГГГГ для приобретения квартиры и земельного участка, расположенных по адресу: <адрес>, а заемщик взял на себя обязательство по оплате кредита и процентов, согласно условиям кредитного договора.

В обеспечение исполнения обязательства по возврату кредита предоставлен залог указанного объекта недвижимости (пункт 11 договора). Определена залоговая стоимость в размере 90 % от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке стоимости объекта недвижимости.

Согласно отчету частнопрактикующего оценщика Бучнева С.А. № от ДД.ММ.ГГГГ рыночная стоимость квартиры составила 1497200 руб., рыночная стоимость земельного участка – 238800 руб.

Документ - основание приобретения объектов недвижимости – договор купли-продажи б/н от ДД.ММ.ГГГГ.

Право собственности на объект ипотеки: квартира с кадастровым номером № и земельный участок с кадастровым номером № зарегистрировано за Каюмовой Е.А., что подтверждается Выпиской из Единого государственного реестра недвижимости об объекте недвижимости от ДД.ММ.ГГГГ.

Кредитор исполнил взятые на себя обязательства, предоставил заемщику денежные средства, однако последний неоднократно нарушает условие о сроках платежей, что подтверждается расчетом задолженности.

В связи с ненадлежащим исполнением кредитных обязательств у Каюмовой Е.А. образовалась задолженность.

В порядке пункта 4.3.4 общих условий кредитования и статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации ответчику направлено требование от ДД.ММ.ГГГГ о досрочном погашении задолженности и расторжении договора, которое оставлено без удовлетворения.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора (пункт 2 статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Учитывая изложенные обстоятельства, суд, руководствуясь приведенными положениями закона, приходит к выводу о наличии правовых оснований для удовлетворения требований о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору и расторжения договора в силу существенности нарушения условий договора со стороны заемщика.

Из расчета задолженности, предоставленного истцом, следует, что задолженность заемщика за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составила 1357763,03 руб., в том числе: просроченные проценты - 77191,13 руб., просроченный основной долг - 1280571,90 руб.

У суда нет оснований не доверять финансовым документам, представленным истцом в качестве доказательств своих доводов, и представленному расчету задолженности, который проверен судом и признается правильным.

Доказательств, опровергающих указанные обстоятельства, ответчиком в нарушение положений статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суду не представлено и в материалах дела не имеется.

С учетом изложенного суд считает требования истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору в размере 1357763,03 руб. и расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ подлежащими удовлетворению.

В соответствии со статьей 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

В силу статьи 50, подпункта 4 пункта 2 статьи 54 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (далее – Федеральный закон об ипотеке) залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, указанных в настоящем пункте и вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства должником, в отношении которого введены процедуры, применяемые в деле о банкротстве. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом.

Имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание, реализуется путем продажи с публичных торгов (статья 350 Гражданского кодекса Российской Федерации, пункт 1 статьи 56 Федерального закона об ипотеке).

Как отмечено выше размер суммы задолженности, подлежащей уплате из стоимости залогового имущества, составляет 1357763,03 руб.

При заключении кредитного договора стороны пришли к соглашению, что залоговая стоимость объекта недвижимого имущества установлена в размере 90% от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке стоимости объекта недвижимости.

При этом рыночная стоимость квартиры согласно данному отчету составляет 1736 000 руб.

Ответчик Каюмова Е.А. согласованную сторонами и заявленную истцом выкупную стоимость не оспорила.

Исходя из положений подпункта 4 пункта 2 статьи 54 Федерального закона об ипотеке, начальная продажная цена заложенного имущества составляет 1562400 руб., из них: начальная продажная цена квартиры - 1347480 руб., начальная продажная цена земельного участка - 214920 руб.

Поскольку заемщик не исполняет обязательства по кредитному договору, в части неисполнения обязательств по погашению условий кредитного договора, и требования о взыскании задолженности по договору подлежат удовлетворению, у суда имеются основания для удовлетворения исковых требований в части обращения взыскания на заложенное имущество, принадлежащее на праве собственности Каюмовой Е.А.: квартиру по адресу: <адрес>, площадью 79,3 кв.м, кадастровый №; земельный участок по адресу: Российская Федерация, <адрес>, Абдулинский городской округ, <адрес>, площадью 912+/-11 кв.м, кадастровый №, определив способ реализации путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 1347480 руб. и 214920 руб., соответственно.

Истцом так же заявлены требования о взыскании с ответчика судебных расходов по оплате госпошлины.

В силу пункта 1 статьи 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Из платежного поручения № от ДД.ММ.ГГГГ следует, что истец при подаче настоящего иска оплатил государственную пошлину в размере 20988,82 руб.

Поскольку исковые требования истца подлежат удовлетворению, в силу приведенных положений закона с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 20988,82 руб.

Руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░» ░ ░░░░░░░░ ░. ░. ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░» ░ ░░░░░░░░ ░. ░..

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░. ░., ░░.░░.░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ (№), ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░.░░.░░░░ ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░░░ 1 357 763 ░░░░░ 03 ░░░░░░░, ░ ░░░ ░░░░░: ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ – 1280571 ░░░░░ 90 ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ – 77191 ░░░░░ 13 ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░: ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░: <░░░░░>, ░░░░░░░░ 79,3 ░░.░, ░░░░░░░░░░░ №, ░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ 1347 480 ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░: ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░: ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, <░░░░░>, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░, <░░░░░>, ░░░░░░░░ 912+/-11 ░░.░, ░░░░░░░░░░░ №, ░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ 214 920 ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░. ░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░» ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 20988 ░░░░░░ 82 ░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ <░░░░░> ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░.░░.░░░░

░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░