Решение по делу № 2-14046/2016 от 13.09.2016

Дело № 2-14046/2016

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

Сыктывкарский городской суд Республики Коми в составе

председательствующего судьи Олейника И.И.

при секретаре Дикгаут К.В.,

с участием представителя ответчика Орлова И.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Сыктывкаре

17 октября 2016 года гражданское дело по иску Волощука А.Н. к ПАО СК «Росгосстрах» об обязательстве внести изменения в базе РСА, взыскании убытков, компенсации морального вреда, штрафа,

установил:

Волощук А.Н. обратился в суд с иском к ПАО СК «Росгосстрах» об обязательстве внести исправления о действительном классе ... с ... в автоматизированную информационную систему ОСАГО Российского Союза Автостраховщиков, взыскании .... убытков, .... компенсации морального вреда, штрафа и судебных расходов по делу.

В обоснование иска указано, что ранее гражданская ответственность истца была застрахована в ООО «...» (страховой полис ... №...), ему был присвоен самый высокий класс для определения .... После этого ** ** **. по ** ** **. между истцом и ответчиком был заключен договор ОСАГО (страховой полис ... №...). Однако, при заключении договора ОСАГО с САО «ВСК» на период с ** ** **. по ** ** ** выяснилось, что ответчиком необоснованно класс ... снижен до ..., что повлияло на размер страховой премии при последующих заключениях договоров ОСАГО.

В дальнейшем истец направил в суд заявление об уточнении исковых требований: просил повысить класс для определения ... истца по договору ..., снизить значение ... взыскать с ответчика .... убытков, .... компенсации морального вреда, штрафа и судебных расходов по делу.

Истец и представитель истца в судебное заседание не явились, извещались надлежащим образом о дате и времени судебного заседания, суд определил рассмотреть дело в их отсутствие.

Представитель ответчика с иском не согласился, указывая на отсутствие правовых и фактических оснований для удовлетворения исковых требований.

Заслушав объяснения участника процесса, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

По делу установлено, что между ООО «Росгосстрах» /в настоящее время – ПАО СК «Росгосстрах»/ и Волощуком А.Н. был заключен договор обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств /полис ОСАГО серии ... №...сроком действия с ** ** ** г. по ** ** **

Как следует из материалов дела и не оспаривалось представителем ответчика, на дату окончания указанного договора истцу был присвоен третий страховой класс, после подачи иска значение класса было изменено ответчиком на ....

До этого, при заключении договора ОСАГО между истцом и ООО СК «Согласие» серии ... №... истцу был присвоен тринадцатый страховой класс ..., значение коэффициента ... составляло ...информация ... для расчета ... от ** ** **.

Согласно информации ... для расчета ... по договору страхования с ПАО СК «Росгосстрах» от ** ** ** г. по состоянию на дату окончания договора страхования страховой класс ... равнялся ..., значение коэффициента ...

В последующем Волощук А.Н. обращался в страховые компании для заключения договоров страхования либо с целью оформления истца в качестве лица, допущенного к управлению транспортными средствами. При определении страховой премии, подлежащей выплате страховщикам его гражданской ответственности, применялся ... страховой класс ... и ...

Кроме того, после подачи настоящего искового заявления истец заключил еще один договор страхования ... №... и оплатил страховую премию, которая была определена исходя из класса ...

В соответствии с пунктом 1 статьи 4 Федерального закона от дата № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» владельцы транспортных средств обязаны на условиях и в порядке, которые установлены настоящим Федеральным законом и в соответствии с ним, страховать риск своей гражданской ответственности, которая может наступить вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц при использовании транспортных средств.

Согласно пункту 1 статьи 8 Федерального закона от дата № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» регулирование страховых тарифов по обязательному страхованию осуществляется посредством установления Банком России в соответствии с настоящим Федеральным законом экономически обоснованных предельных размеров базовых ставок страховых тарифов (их минимальных и максимальных значений, выраженных в рублях) и коэффициентов страховых тарифов, требований к структуре страховых тарифов, а также порядка их применения страховщиками при определении страховой премии по договору обязательного страхования.

В соответствии с пунктами 1 и 6 статьи 9 Федерального закона от 25.04.2002 г. № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» страховые тарифы состоят из базовых ставок и коэффициентов. Страховые премии по договорам обязательного страхования рассчитываются как произведение базовых ставок и коэффициентов страховых тарифов. Установленные в соответствии с настоящим Федеральным законом страховые тарифы обязательны для применения страховщиками. Страховщики не вправе применять ставки и (или) коэффициенты, отличные от установленных страховыми тарифами.

В силу пункта 2.1 Положения о Правилах ОСАГО (утв. Банком России от 19.09.2014 г. №431-П) аналогично установлено, что страховая премия рассчитывается страховщиком в соответствии со страховыми тарифами, определенными страховщиком с учетом требований, установленных Банком России.

Согласно пп. «а» пункта 2 статьи 9 Федерального закона от дата № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» один из коэффициентов, входящих в состав страховых тарифов, устанавливаются в зависимости от наличия или отсутствия страховых выплат, произведенных страховщиками в предшествующие периоды при осуществлении обязательного страхования гражданской ответственности владельцев данного транспортного средства, а в случае обязательного Страхования при ограниченном использовании транспортного средства, предусматривающем управление транспортным средством только указанными страхователем водителями, наличия или отсутствия страховых выплат, произведенных страховщиками в предшествующие периоды при осуществлении обязательного страхования гражданской ответственности каждого из этих водителей.

В примечаниях к пункту 2 приложения II Страховых тарифов ОСАГО предусмотрены правила и условия применения КБМ, согласно которых коэффициент КБМ применяется при заключении или изменении договора обязательного страхования со сроком действия один год (пункт 1); для определения коэффициента КБМ произведенные страховщиком страховые возмещения по одному страховому случаю рассматриваются как одно страховое возмещение (пункт 2); сведения о предыдущих договорах обязательного страхования (в том числе досрочно прекращенных), необходимые для определения класса собственника транспортного средства (водителя), могут быть получены из автоматизированной информационной системы обязательного страхования, созданной в соответствии со статьей 30 Федерального закона «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств», если иное не установлено Положением Банка России от 19.09.2014 г. №431-П «О правилах обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (пункт 3); по договору обязательного страхования, не предусматривающему ограничение количества лиц, допущенных к управлению транспортным средством, класс определяется на основании сведений в отношении собственника транспортного средства применительно к транспортному средству, указанному в договоре обязательного страхования, а также класса, который был определен при заключении последнего договора обязательного страхования.

Класс присваивается собственнику транспортного средства, указанного в договоре обязательного страхования. При отсутствии сведений (ранее заключенных и окончивших свое действие (прекращенных досрочно) договоров) в отношении собственника транспортного средства применительно к транспортному средству, указанному в договоре обязательного страхования, собственнику данного транспортного средства присваивается класс 3 (пункт 4); по договору обязательного страхования, предусматривающему ограничение количества лиц, допущенных к управлению транспортным средством, и управление этим транспортным средством только указанными страхователем водителями, класс определяется на основании сведений в отношений каждого водителя.

Класс присваивается каждому водителю, допущенному к управлению транспортным средством. При отсутствии сведений указанным водителям присваивается класс 3. Если предыдущий договор обязательного страхования был заключен на условиях, не предусматривающих ограничение количества лиц, допущенных к управлению транспортным средством, то представленные сведения учитывается только в том случае, если водитель являлся собственником транспортного средства (пункт 5), при представлении сведений в отношении водителя по нескольким договорам обязательного страхования класс определяется на основании суммирования количества страховых возмещений, содержащихся в сведениях о предыдущих договорах обязательного страхования, закончившихся не более чем за один год до даты заключения договора обязательного страхования, а также класса, который был определен при заключении последнего закончившегося договора обязательного страхования (пункт 6), для договоров обязательного страхования, предусматривающих ограничение числа лиц, допущенных к управлению транспортным средством, страховой тариф рассчитывается с применением максимального значения коэффициента КБМ, определенного в отношении каждого водителя, допущенного к управлению транспортным средством (пункт 7); если представлены сведения по договору обязательного страхования, который был досрочно прекращен, то сведения о страховых возмещениях, произведенных в течение срока действия досрочно прекращенного договора обязательного страхования, учитываются при заключении договора обязательного страхования на новый срок (пункт 8); в случае отсутствия страховых возмещений в течение срока действия досрочно прекращенного договора при заключении договора обязательного страхования на новый срок присваивается класс, который был присвоен собственнику (если договор обязательного страхования не предусматривает ограничение количества лиц, допущенных к управлению транспортным средством) или водителю (если договор обязательного страхования предусматривает ограничение лиц, допущенных к управлению транспортным средством) при заключении досрочно прекращенного договора обязательного страхования (пункт 9); для определения класса учитываются сведения по договорам обязательного страхования, прекратившим свое действие не более чем за один год до даты начала срока страхования по договору обязательного страхования (пункт 10).

В целях применения коэффициента "бонус-малус" в соответствии с пунктом 3 статьи 30 Закона об ОСАГО создана и функционирует Автоматизированная информационная система обязательного страхования (АИС РСА), оператором которой является Российский Союз Автостраховщиков.

Согласно пункту 10.1 статьи 15 Федерального закона от дата № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» при заключении договора обязательного страхования в целях расчета страховой премии и проверки данных о наличии или отсутствии страховых выплат, а также проверки факта прохождения технического осмотра страховщик использует информацию, содержащуюся в автоматизированной информационной системе обязательного страхования, созданной в соответствии со статьей 30 настоящего Федерального закона, и информацию, содержащуюся в единой автоматизированной информационной системе технического осмотра. Заключение договора обязательного страхования без внесения сведений о страховании в автоматизированную информационную систему обязательного страхования, созданную в соответствии со статьей 30 настоящего Федерального закона, и проверки соответствия представленных страхователем сведений содержащейся в автоматизированной информационной системе обязательного страхования и в единой автоматизированной информационной системе технического осмотра информации не допускается (пункт 10.1, введен Федеральным законом от 01.07.2011 г. № 170-ФЗ).

В силу перечисленных положений, исходя из факта безаварийной езды Волощука А.Н. за предшествующие периоды страхования /который не опровергнут страховщиком/ страховую премию необходимо было рассчитывать исходя из ... страхового класса.

При этом, информация о предыдущих договорах обязательного страхования (в том числе досрочно прекращенных), необходимая для определения класса собственника транспортного средства (водителя), может быть получена из представленных страхователем сведений о страховании и (или) на основании имеющихся у страховщика данных о наличии (отсутствии) страховых выплат.

Названные сведения, с достоверностью подтверждающие наличие у Волощука А.Н. ... страхового класса, были представлены страхователем при заключении договора ОСАГО с ПАО СК «Росгосстрах». Следовательно, по истечении названного договора Волощук А.Н. имел право на сохранение указанного страхового класса.

С учетом установленных по делу обстоятельств, представленных сторонами доказательств и приведенных правовых норм, принимая во внимание, что при заключении с истцом договора ОСАГО ответчиком была внесена неверная информация в автоматизированную информационную систему обязательного страхования, на ответчика следует возложить обязанность внести в автоматизированную информационную систему ОСАГО Российского Союза Автостраховщиков исправления с присвоением Волощуку А.Н. действительного класса страхования, а также коэффициента КБМ.

На основании ст.1064 Гражданского кодекса РФ вред, причиненный личности или имуществу гражданина, а также вред, причиненный имуществу юридического лица, подлежит возмещению в полном объеме лицом, причинившим вред.

В соответствии со ст.1082 Гражданского кодекса РФ, удовлетворяя требование о возмещении вреда, суд в соответствии с обстоятельствами дела обязывает лицо, ответственное за причинение вреда, возместить вред в натуре (предоставить вещь того же рода и качества, исправить поврежденную вещь и т.п.) или возместить причиненные убытки (пункт 2 статьи 15 ГК РФ).

Исходя из положений ст.15 Гражданского кодекса РФ лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере.

Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).

Стороной истца представлен расчет, согласно которому величина убытков, понесенных истцом в связи с неверным указанием ответчиком класса для определения КБМ, составляет 10691,29 руб. /разница между суммами фактически уплаченных страховых премий и премий, определенных исходя из ... страхового класса/. Данный расчет стороной ответчика не оспорен, проверен судом и признан арифметически верным, кроме того, подтверждается справками ООО «Денив».

Таким образом, с ПАО СК «Росгосстрах» в пользу истца подлежит взысканию .... в возмещение убытков.

Пунктом 2 ст.1099 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что моральный вред, причиненный действиями (бездействием), нарушающими имущественные права гражданина, подлежит компенсации в случаях, предусмотренных законом.

Так, в соответствии со ст.15 Закона РФ «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда согласно приведенной статье Закона определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда; компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков.

Названные правовые нормы применимы к рассматриваемому спору.

На основании изложенного суд находит обоснованными и подлежащими удовлетворению требования Волощука А.Н. о взыскании компенсации морального вреда, причиненного нарушением ее прав как потребителя услуги по страхованию.

При этом суд считает возможным определить к взысканию с ПАО СК «Росгосстрах» в счет компенсации морального вреда .... Данная сумма является разумной и справедливой, соответствующей установленным по делу обстоятельствам, а также характеру и объему перенесенных истцом нравственных страданий.

В соответствии с п.6 ст.13 Закона РФ «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятидесяти процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

В п.46 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28.06.2012 г. №17 разъяснено, что указанный штраф в пользу потребителя (или иных лиц, уполномоченных на его получение) взыскивается судом вне зависимости от того, заявлялось ли в суде такое требование (то есть автоматически). Применение этой меры ответственности, в соответствии с позицией Пленума Верховного Суда РФ, поставлено в зависимость только от того, было или не было исполнено законное требование потребителя в добровольном порядке.

Таким образом, в связи с удовлетворением требований с ответчика также подлежит взысканию сумма штрафа в пользу истца в размере ...

В соответствии со ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. Статья 94 ГПК РФ относит к издержкам, связанным с рассмотрением дела, среди прочего расходы на оплату услуг представителей, а также другие признанные судом необходимыми расходы.

Согласно ст.100 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.

Услуги представителя были оплачены истцом в сумме ...

С учетом обстоятельств дела и состоявшегося решения, суд считает, что требования Волощука А.Н. о возмещении расходов на оплату услуг представителя подлежат удовлетворению в части – в размере ...

В силу ст.103 ГПК РФ с ответчика в доход бюджета МО ГО «Сыктывкар» следует взыскать .... государственной пошлины .... по требованию неимущественного характера, не подлежащего оценке, и .... по требованию о взыскании компенсации морального вреда/.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Волощука А.Н. удовлетворить.

Обязать ПАО СК «Росгосстрах» внести в автоматизированную информационную систему ОСАГО Российского Союза Автостраховщиков изменения с присвоением Волощуку А.Н., ** ** ** ... страхования, коэффициента ...

Взыскать с ПАО «СК «Росгосстрах» в пользу Волощука А.Н. .... в возмещение убытков, .... компенсации морального вреда, .... штрафа, ... судебных расходов по делу, а всего - ...

Взыскать с ПАО СК «Росгосстрах» в доход бюджета МО ГО «Сыктывкар» ... государственной пошлины.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Верховный суд Республики Коми через Сыктывкарский городской суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Председательствующий И.И.Олейник