Решение по делу № 2-2693/2022 от 30.06.2022

УИД: 04RS0007-01-2022-004313-74

2-2693/2022

Решение

именем Российской Федерации

08 августа 20220 г.                             г. Улан-Удэ

Железнодорожный районный суд г. Улан-Удэ в составе судьи Кудряшовой М.В., при секретаре Осеевой В.С., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ООО «Феникс» к Дьяковой О.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору,

Установил:

Обращаясь в суд, ООО «Феникс» просит взыскать с Дьяковой О.Н. задолженность по кредитному договору ... от ***, заключенному между ответчиком АО «ОТП» и взыскать задолженность, образовавшуюся за период с *** по *** в размере 219 789,13 руб., в том числе: 94 770,47 руб. – основной долг; 124 544,66 руб. – проценты по кредиту; 474 руб.- комиссия, а также расходы по уплате государственной пошлины – 2643,31 руб., всего: 225 187,02 руб., мотивируя ненадлежащим исполнением ответчиком обязательств по возврату денежных средств.

В судебное заседание истец не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом. Согласно заявлению генерального директора ООО «Феникс» Ф., последний просил рассмотреть дело без участия истца.

Ответчик Дьякова О.Н. в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, просила рассмотреть дело в ее отсутствие и применить к заявленным требованиям срок исковой давности.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему:

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные к отношениям по договору займа.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГПК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

При исследовании фактических обстоятельств настоящего дела судами установлено, что *** Дьякова О.Н. обратилась в АО «ОТП Банк» с заявлением на получение потребительского кредита. Кредитный договор ... на сумму ... руб. был заключен путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении. Одновременно в указанном заявлении ответчик просила открыть на ее имя банковский счет и предоставить банковскую карту на условиях, указанных в заявлении-анкете, и тарифах, а также предоставить кредитную услугу в виде овердрафта на весь период действия договора на следующих условиях: размер кредитного лимита до ... руб., проценты платы установлены Тарифами, погашение задолженности в соответствии с Правилами.

В соответствии с заключенным договором Банк обязательства выполнил в полном объеме, выпустив на имя Дьяковой О.А. кредитную карту, осуществив кредитование ответчика от своего имени и за свой счет.

Из представленной выписки по счету заемщика, расчета задолженности следует, что Дьякова О.А. пользовалась кредитными средствами в период ***., вносила платежи в счет погашения кредита, с *** платежи перестали поступать.

*** АО «ОТП Банк» уступил ООО «Феникс» права (требования) по договору, заключенному с Дьяковой О.Н., что подтверждается договором уступки прав (требований) и актом приема - перехода прав (требований) к договору уступки прав (требований).

За период с *** по *** задолженность Дьяковой О.А. по кредитному договору перед ООО «Феникс» составила ... руб., в том числе: ... руб. – основной долг; ... руб. – проценты по кредиту; ... руб.- комиссия.

В силу ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.

Таким образом, требования истца к заемщику Дьяковой О.А. о взыскании задолженности по кредитному договору обоснованы.

В судебном заседании установлено, что ответчик обязательства по погашению кредита надлежащим образом не исполняла, и допустила образование задолженности.

Ответчиком Дьяковой О.А. заявлено о пропуске истцом срока исковой давности.

В соответствии со статьей 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Согласно статье 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Из содержания статьи 199 ГК РФ следует, что требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности. Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В силу статьи 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Статья 201 ГК РФ регламентирует, что перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

В силу п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Согласно Порядку погашения кредитов и уплаты процентов по банковскому карта АО «ОТП Банк» (далее – Порядок), приложение ... к Правилам выпуска и обслуживания банковских карт АО «ОТБ Банк», погашение кредита осуществляется минимальным платежами.

Так, минимальным платежом является сумма платежа, которую клиент должен уплатить в течение платежного периода в целях погашения задолженности, возникшей за соответствующий расчетный период (п. 1.1. Порядка).

Платежный период – период, в течение которого клиент должен уплатить сумму платежа, подлежащую уплате и рассчитанную на дату окончания соответствующего расчетного периода в соответствии с тарифами банка. Платежный период исчисляется в месяцах и равен одному календарному месяцу. Течение платежного периода начинается с даты окончания соответствующего расчетного периода (п. 1.2 Порядка).

Расчетный период – период, за который и на дату окончания которого рассчитывается сумма минимального платежа, подлежащая уплате. Расчетный период исчисляется в месяцах и равен одному месяцу, если иное не предусмотрено настоящими Правилами. Первый расчетный период начинается с даты активации клиентом первой карты и заканчивается в предшествующее дню активации число следующего месяца (или последнее число текущего месяца, в случае активации карты 1 числа). Каждый последующий расчетный период начинается с даты, следующей после окончания предыдущего расчетного периода.

Указанным порядком предусмотрен расчет минимального платежа, согласно которому (п. 2.1), на дату окончания каждого Расчетного периода рассчитывается сумма очередного минимального платежа, подлежащая уплате Клиентом в течение соответствующего Платежного периода. Сумма минимального платежа за соответствующий Расчетный период рассчитывается в дату окончания Расчетного периода после окончания проведения всех Операций по Банковскому счету (отражения операций по карте/Банковскому счету, пополнения Банковского счета, начисления процентов, списания средств в погашение задолженности, и т.п.).

П. 2.2 Порядка предусмотрено, что для определения размера очередного минимального платежи используется три варианта расчет (применяемый вариант расчета указывается в Тарифах):

Первый - минимальный платеж рассчитывается от суммы Полной задолженности;

Второй - минимальный платеж рассчитывается от размера Кредитного лимита:

Третий - минимальный платеж рассчитывается от минимального значения доли, указанной в Тарифах, Кредитного лимита или Полной задолженности.

По Первому варианту расчета минимальный платеж равен меньшей из следующих двух величин:

суммы Полной задолженности;

величины, которая равна большей из следующих величин:

- рассчитанного в соответствии с Тарифами размера минимального платежа (в зависимости от размера Полной задолженности) за Расчетный период;

- суммы Сверхлимитной задолженности, просроченного Кредита, а также неуплаченных процентов, начисленных на дату расчета Минимального платежа;

- минимального размера минимального платежа, установленного Тарифами.

По Второму варианту расчета минимальный платеж равен меньшей из следующих двух величин:

суммы Полной задолженности;

суммы следующих величин:

- рассчитанного в соответствии с Тарифами минимального платежа за очередной Расчетный период;

- неоплаченной части минимального платежа, рассчитанного за предыдущий Расчетный период;

- имеющейся Сверхлимитной задолженности (при наличии);

- неустоек за просрочку (пропуск) минимального платежа и/или возникновение Сверхлимитной задолженности (при наличии).

По Третьему варианту расчета минимальный платеж равен меньшей из следующих двух величин:

суммы Полной задолженности;

величины, которая равна большей из следующих величин:

- минимального размера минимального платежа, установленного Тарифами;

- величины, которая равна меньшей из:

- доли (процента) от Кредитного лимита, указанного в Тарифах;

- доли (процента) от Полной задолженности, указанною в Тарифах;

суммы следующих величин:

- неуплаченных процентов, начисленных на дату расчета Минимального платежа;

- имеющейся Сверхлимитной задолженности (при наличии);

- просроченного Кредита.

Исходя из изложенного, размер минимального платежа во всех трех случаях определяется и рассчитывается согласно Тарифам банка. Однако имеющиеся в материалах дела Тарифы, не позволяют суду исчислить указанный минимальный платеж, также и не предусматривают его размер.

Таким образом, при разрешении ходатайства о применении срока исковой давности, суд полагает необходимым учесть следующее:

Выпиской по счету, установлено, что Дьякова О.А. с *** пользовалась кредитными средствами, предоставленными банком и производила ежемесячные платежи по кредиту, последняя операция по счету (погашение долга) была осуществлена 10 января 2017 г. зафиксирована просрочка основного долга.

В связи с указанным, срок исковой давности по требованиям истца является пропущенным, так как трехлетний срок исковой давности подлежит исчислению с 11 января 2017 г.

С заявлением в адрес мирового судьи о вынесении судебного приказа о взыскании с Дьяковой О.А. задолженности истец обратился в 25 марта 2021 г. (согласно почтовому штемпелю с заявлением о вынесении судебного приказа), судебный приказ был вынесен 09 апреля 2021 г. то есть за пределами срока исковой давности. С иском в районный суд истец обратилось 26 июня 2022 г. посредством почтовой связи.

Доказательств уважительности причин пропуска данного срока истцом не представлено. Обстоятельств, указывающих на перерыв, либо приостановление срока исковой давности по делу не установлено. Доказательств, подтверждающих уважительность причин пропуска срока исковой давности, истцом суду представлено не было, о восстановлении данного срока истец не просил.

Перемена лиц в обязательстве (в частности, при уступке права требования) не влечет за собой изменения течения общего (трехгодичного) срока исковой давности и порядка его исчисления (ст. 201 ГК РФ).

В связи с изложенным, пропуск истцом срока исковой давности по требованиям о взыскании задолженности по кредитному договору, является самостоятельным основанием для отказа в удовлетворении иска.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194, 198 ГПК РФ, суд

Решил:

В удовлетворении исковых требований ООО «Феникс» к Дьяковой О.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору, отказать.

Решение суда может быть обжаловано в Верховный суд Республики Бурятия в течение месяца со дня составления решения в окончательной форме.

Решение в окончательной форме составлено 15 августа 2022 г.

Судья                                 М.В. Кудряшова