Решение по делу № 2-1078/2024 от 15.01.2024

Дело №2-1078/2024

(№24RS0004-01-2024-000035-86)

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

04 июня 2024 года     пос. Березовка Березовского района Красноярского края

Березовский районный суд Красноярского края в составе:

председательствующего Никитина А.В.,

при секретаре Коренко Е.А.,

           с участием истца Крюкова В.В.,

представителя ответчика ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» - Жуков Р.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ООО «Хоум кредит энд Финанс Банк» о защите прав потребителя,

у с т а н о в и л:

ФИО1 обратилось в суд иском к ООО «Хоум кредит энд Финанс Банк» о защите прав потребителя. Требования мотивированы тем, что в ноябре 2022 года он решил досрочно погасить кредит, взятый в ООО «Хоум кредит энд Финанс Банк. В Банке ему пояснили, что он нарушил условия графика погашения кредита с учетом применения льготной процентной ставки и пояснили, что <дата> он внес платеж 10 000 рублей, данной суммы на списание ежемесячного платежа было не достаточно, а именно не хватило 231 рублей 70 копеек. <дата> он оплатил 11 000 рублей и этой суммы достаточно, чтобы ноябрь, декабрь 2019 года были оплачены без задолженности. <дата> он обратился письменно в дополнительный офис Банка с заявлением о несогласии с отключением программы «Снижение ставки», на что ему было отказано. Просит суд, обязать ООО «Хоум кредит энд Финанс Банк» возвратить его в программу «Снижение ставки» по кредитному договору № заключенному между ним и ООО «Хоум кредит энд Финанс Банк» согласно графику погашения по кредиту с процентной ставкой 7,90 %, количеством ежемесячных платежей -58 и общей суммой платежей 596 655 рублей, 88 копеек.

Истец ФИО1 в судебном заседании исковые требования поддержал в полном объеме,

Представитель ответчика ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» - ФИО3 (полномочия подтверждены) в судебном заседании иссковые требования не признал, подержал доводы изложенные в возражениях на иск.

Выслушав лиц участвующих в деле, исследовав материалы дела, суд считает, что в удовлетворении исковых требований необходимо отказать.

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

    Согласно ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычаями.

Как установлено судом, <дата> между Банком и ФИО1 заключен кредитный договор №, в соответствии с которым, последнему предоставлен кредит на сумму 448 980 рублей, сроком на 72 месяца.

Согласно п. 1.5 договора, стоимость подключения к программе «Снижение ставки» составляет 28 980 рублей.

Согласно п. 4 договора стандартная ставка по договору составила 17,90 % годовых, льготная ставка 7,90 % (с 13 % процентного периода). Дата оплаты ежемесячного платежа 12 число каждого месяца. Размер ежемесячного платежа по договору составил 10 313 рублей 31 копейка.

Согласно раздела 2 описания программы «Снижение ставки»:

2.1 В рамках Программы Банк предоставляет заемщику возможность снизить общую переплату по Кредиту за счет снижения ставки после своевременной уплаты Ежемесячных платежей в период действия стандартной, указанной в Индивидуальных условиях по Договору, ставки по Кредиту и одновременном уменьшении первоначального срока Кредита или размера последнего платежа. Первоначальный срок Кредита указывается в Индивидуальных условиях Договора, уменьшенный срок Кредита или сниженный размер последнего платежа указывается в «Графике погашения по кредиту с учетом применения льготной ставки».

2.2 Уменьшение ставки по Кредиту доступно только при выполнении следующих условий:

• Оплачена комиссия за подключение к Программе;

•    Завершился период действия стандартной ставки по Кредиту, установленный в Индивидуальных условиях Договора;

•    В период действия стандартной ставки по Кредиту своевременно оплачены Ежемесячные платежи.

2.3 При выполнении условий, описанных в п.2.2 Программы, Банк устанавливает пониженную ставку и новый срок выплаты или размер последнего платежа по Кредиту с первого дня Процентного периода, указанного в Индивидуальных условиях Договора, которые действуют при условии дальнейшей своевременной оплаты Ежемесячных платежей. Информация об установлении пониженной ставки по Договору и новом сроке выплаты или размере последнего платежа доводится до сведения заемщика посредством Информационного сервиса.

           2.4 При совершении просрочки оплаты по договору Банк устанавливает первоначальную ставку с первого дня Процентного периода, следующего за периодом возникновения просрочки, с пересчётом срока действия кредита или размера последнего платежа. Информация об установлении первоначальной ставки по Договору и новом сроке выплаты или размере последнего платежа доводится до сведения заемщика посредством Информационного сервиса. Дополнительно может быть направлено соответствующее смс-сообщение/пуш-уведомление. Банк осуществляет возврат уплаченной комиссии за подключение к Программе «Снижение ставки по кредиту» в полном объеме в случае полного досрочного погашения задолженности по Договору в течение Процентных периодов, в которых действовала стандартная ставка по Кредиту, либо наличия просрочки оплаты любого Ежемесячного платежа по Договору в течение действия стандартной ставки по Кредиту. Возврат комиссии осуществляется на Счет открытый по Договору.

            В обоснование заявленных требований, истец указывает на то, что <дата> им в счет оплаты ежемесячного платежа по кредиту внесена сумма в размере 11 000 рублей, которой должно быть достаточно для погашения ежемесячного платежа за ноябрь и декабрь 2019 года. При этом, по указанному кредитному договору сумма минимального ежемесячного платежа составляет 10 313 рублей 31 копейка.

<дата> ФИО1 снял со счета денежные средства в размере 35 464 рубля, в результате чего остаток на счету составил 61 копейка.

<дата> ФИО1 внес на счет 10 000 рублей. <дата> в дату списания ежемесячного платежа № указанная сумма была списана Банком в счет погашения задолженности в размере 6 770,86 рублей по процентам и 3 229,75 рублей по основному долгу, однако по ежемесячному платежу образовалась просрочка в размере 213,70 рублей (10 214,31 руб. - 10 000,61 руб.)

При этом истец получал от Банка уведомления на мобильный номер телефона, указанный в кредитном договоре +№, сообщения с напоминанием об оплате <дата> ежемесячного платежа в размере 10 214,31 рублей, <дата> и <дата>, что подтверждается выгрузкой СМС сообщений.

            Согласно выписки по счету, <дата> Банк отключил комиссию «Снижение Ставки» и вернул всю стоимость услуги в размере 28 980 рублей обратно на счет №, в дальнейшем данная сумма частично была использована для погашения задолженности по договору, а остаток был снят истцом <дата>.

<дата> ФИО1 обратился в банк с письменным заявлением, в котором выразил свое несогласие с отключением программы «Снижение Ставки».

             В тот же день банк дал ответ ФИО1, о том, что аннулирование программы «Снижение Ставки» произошло из- за просроченной задолженности в ноябре 2019 года.

             Оценивая представленные доказательства, принимая во внимание, что обязательным условием программы «Снижение ставки» является своевременная оплата ежемесячных платежей и не допущения просроченной задолженности, действия Банка по отключению программы «Снижение ставки» по кредитному договору № от <дата> являются правомерными, поскольку по состоянию на <дата> год у истца числилась задолженности по оплате ежемесячного платежа в размере 213,70 рублей, в связи с чем, суд не находит оснований для удовлетворения требований ФИО1 к ООО «Хоум кредит энд Финанс Банк» о защите прав потребителя.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

в удовлетворении исковых требований ФИО1 к ООО «Хоум кредит энд Финанс Банк» о защите прав потребителя, отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд в течение месяца со дня его вынесения в окончательной форме с подачей жалобы через Березовский районный суд Красноярского края.

Судья                                                                                                  А.В. Никитин

Мотивированное решение изготовлено <дата>.