Решение по делу № 2-3165/2024 от 27.02.2024

Мотивированное решение суда изготовлено и подписано 22.10.2024

Дело № 2-3165/2024

УИД 66RS0001-01-2024-001650-73

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Екатеринбург                         15 октября 2024 года

Верх-Исетский районный суд г. Екатеринбурга Свердловской области в составе председательствующего судьи Поваго К.С.

при секретаре Валеевой В.С.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Лейтланд Светланы Николаевны к Акционерному обществу «Страховое общество газовой промышленности» о взыскании страховой выплаты, штрафа,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратилась в суд с указанным искомым заявлением, в обоснование которого указала, что 25.09.2020 года Банк ВТБ (ПАО) и <ФИО>10. заключили кредитный договор №, в соответствии с которым заемщику выдан кредит на сумму 4 076 148,00 рублей на потребительские нужды до 30.09.2025 г. с взиманием за пользование кредитом 9,2 % годовых.

Согласно п. 4 кредитного договора № процентная ставка определена как разница между базовой процентной ставкой и дисконтом. Дисконт к процентной ставке в размере 5 (пяти) процентов годовых применяется при осуществлении заемщиком страхования рисков жизни и здоровья, добровольно выбранного заемщиком при оформлении анкеты-заявления на получение кредита и влияющего на размер процентной ставки по договору при условии осуществления заемщиком страхования жизни и здоровья в течение не менее чем 60 месяцев с даты предоставления Кредита.

В соответствии с заявлением о наступлении смерти, имеющего признаки страхового случая, зарегистрированному под номером №, ДД.ММ.ГГГГ произошла внезапная смерть застрахованного лица, что подтверждается свидетельством о смерти № № от ДД.ММ.ГГГГ г.

Согласно условиям Полиса, выгодоприобретателем является застрахованное лицо, а в случае его смерти - его наследники.

ДД.ММ.ГГГГ между <ФИО>5 и Лейтланд С.Н. заключен брак, что подтверждается свидетельством о заключении брака №.

ДД.ММ.ГГГГ <ФИО>5 составлено завещание, согласно которому, все имущество, какое только ко дню смерти <ФИО>5 окажется ему принадлежащим, в чем таковое не заключалось и где бы оно не находилось, завещает Лейтланд С.Н.

Пунктом 4.2.1 Условий предусмотрено, что страховым случаем является смерть застрахованного лица в результате несчастного случая или болезни, наступившая в течение срока страхования.

В соответствии с полисом «Финансовый резерв» (версия 2.0) №№ от 25.09.2025 страховая сумма составляет 4 076 148 рублей.

Следовательно, Лейтланд С.Н., являясь наследником <ФИО>5, имеет право на получение страховой выплаты по договору страхования рисков, связанных с использованием банковских карт №№ от 25.09.2020 г.

Лейтланд С.Н. неоднократно обращалась в Акционерное общество «Страховое общество газовой промышленности» с требованием о перечислении страховой выплаты, однако перечисление на дату предъявления искового заявления не произведено.

Исходя из материалов наследственного дела после смерти <ФИО>5 наследниками, принявшими наследство по всем основаниям наследования, являются: брат - <ФИО>8, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, супруга- Лейтланд С.Н., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, дочь - <ФИО>2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения.

При этом единственным наследником по завещанию является супруга - Лейтланд С.Н. Наследниками по закону являются Лейтланд С.Н. и <ФИО>2

В первоначальных исковых требованиях истец просила взыскать страховую сумму в размере 4 076 148 рублей, штраф в размере 2 038 074 рублей.

С учетом уточнения исковых требований истец просила взыскать с ответчика 679 358 рублей в качестве страховой выплаты, штраф в размере 339 679 рублей.

Истец в судебное заседание не явилась.

Представитель истца уточненные исковые требования поддержала.

Представитель ответчика возражала против удовлетворения исковых требований, указав, что истцу выплачено страховое возмещение в размере 1 358716 рублей, оснований для взыскания штрафа не имеется, поскольку все документы, необходимые для выплаты были получены после подачи иска, при разрешении спора в суде.

Третьи лица нотариус Мымрина Н.Ю., Банк ВТБ (ПАО), Усова А.Д., Усов С.М. в судебное заседание не явились.

Представитель третьего лица Усовой А.Д. исковые требования поддержал.

Заслушав пояснения лиц, участвующих в деле, изучив письменные доказательства по делу, суд приходит к следующему.

Судом установлено, что между <ФИО>5 и Банком ВТБ (ПАО) был заключен кредитный договор 25.09.2020 №.

Между <ФИО>5 и АО «СОГАЗ» был заключен договор добровольного страхования жизни и здоровья, что подтверждается полисом «Финансовый резерв» №№ от 25.09.2020 г.

Страховым риском является – смерть в результате несчастного случая или болезни (п.4.2.1), страховая сумма составляет 4 076 148 рублей.

Срок действия договора страхования – страхование, обусловленное настоящим полисом, распространяется на страховые случаи, произошедшие с 00:00 ДД.ММ.ГГГГ дня, следующего за днем уплаты страховой премии, и действует до окончания срока действия Полиса с учетом условий, предусмотренных п.4.3 Условий.

Между истцом Лейтланд С.Н. и <ФИО>5 был заключен брак, что подтверждается свидетельством о заключении брака № №.

<ФИО>5 в пользу Лейтланд С.Н. было составлено завещание ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому <ФИО>5 завещал все свое имущество Лейтланд С.Н.

<ФИО>5 умер ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается свидетельством о смерти № №.

Согласно свидетельствам о праве на наследство по завещанию от ДД.ММ.ГГГГ наследником по завещанию является Лейтланд С.Н.

В соответствии с п.п. 1, 2 ст. 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица.

Представитель истца указала, что первоначально с заявлением о наступлении страхового случая истец обращалась в Банк ВТБ.

Из представленной ответчиком выкопировки, поступившей от Банка ВТБ, следует, что с заявлением о Лейтланд С.Н. обратилась 31.05.2023 ( л.д. 149)

В судебном заседании представитель ответчика не оспаривала факт наступления страхового случая, в связи с чем суд признает право истца Лейтланд С.Н. на получение страхового возмещения в размере 1/3 от суммы страхового возмещения.

Представителем ответчика были представлены платежное поручение от 09.08.2024 о выплате Лейтланд С.Н. страхового возмещения в размере 1 358716 рублей, платежное поручение от 27.08.2024 о выплате Усовой А.Д. страхового возмещения на сумму 1 358 716 рублей.

Представителем истца с учетом выплаты указанной суммы были уточнены исковые требования, в которых она просила взыскать в пользу истца сумму в размере 679 358 рублей.

Представитель истца указала, что наследниками <ФИО>5 являются Лейтланд С.Н. как единственный наследник по завещанию, Лейтланд С.Н. и Усова А.Д. как наследники первой очереди по закону. В связи с чем в пользу истца должно быть выплачено страховое возмещение в размере (2 038 074 рублей из расчета: 4 076 148 рублей :2). Кроме того, согласно справке нотариуса единственным наследником, принявшим наследство, по завещанию является Лейтланд С.Н.

Представитель ответчика полагала, что сумма страхового возмещения полагается трем наследникам, в том числе Усову С.М., поскольку согласно справке нотариуса о круге наследников, принявшими наследство после смерти <ФИО>5 являются Лейтланд С.М. (супруга), Усова А.Д. (дочь), Усов С.М. (брат).

В силу п.п. 1, 2 ст. 1141 Гражданского кодекса РФ наследники по закону призываются к наследованию в порядке очередности, предусмотренной статьями 1142 - 1145 и 1148 настоящего Кодекса. Наследники каждой последующей очереди наследуют, если нет наследников предшествующих очередей, то есть если наследники предшествующих очередей отсутствуют, либо никто из них не имеет права наследовать, либо все они отстранены от наследования (статья 1117), либо лишены наследства (пункт 1 статьи 1119), либо никто из них не принял наследства, либо все они отказались от наследства. Наследники одной очереди наследуют в равных долях, за исключением наследников, наследующих по праву представления (статья 1146).

Согласно п. 1 ст. 1142 Гражданского кодекса РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Если нет наследников первой очереди, наследниками второй очереди по закону являются полнородные и неполнородные братья и сестры наследодателя, его дедушка и бабушка как со стороны отца, так и со стороны матери (п. 1 ст. 1143 Гражданского кодекса РФ ).

Как следует из материалов наследственного дела все имущество, принадлежащее <ФИО>5, было завещано и получено Лейтланд С.М. в качестве наследника по завещанию.

Согласно п. 35 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9"О судебной практике по делам о наследовании" принятие наследником по закону какого-либо незавещанного имущества из состава наследства или его части (квартиры, автомобиля, акций, предметов домашнего обихода и т.д.), а наследником по завещанию - какого-либо завещанного ему имущества (или его части) означает принятие всего причитающегося наследнику по соответствующему основанию наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось, включая и то, которое будет обнаружено после принятия наследства. Совершение действий, направленных на принятие наследства, в отношении наследственного имущества, данному наследнику не предназначенного (например, наследником по завещанию, не призываемому к наследованию по закону, в отношении незавещанной части наследственного имущества), не означает принятия причитающегося ему наследства и не ведет к возникновению у такого лица права на наследование указанного имущества.

Страховая сумма не являлась объектом наследования, входящим в состав наследства по завещанию, в связи с чем суд приходит к выводу, что право на получение страхового возмещения имеют вопреки доводам представителя ответчика не все лица, обратившиеся с заявлением о принятии, а наследники по закону согласно соответствующей очереди.

С учетом того, что имеются наследники первой очереди – супруга и дочь, право на получение страхового возмещения принадлежит указанным лицам, наследник второй очереди –брат умершего Усов С.М., права на получение страхового возмещения не имеет.

Таким образом, в пользу Лейтланд С.Н. подлежит взысканию 679 358 рублей из расчета: ((4 076 148 рублей :2) - 1 358 716 рублей (выплаченное страховое возмещение)).

Истцом также было заявлено требование о взыскании штрафа.

Согласно п. 6 ст. 13 Закона о Защите прав потребителей при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Судом установлено, что из представленной ответчиком выкопировки, поступившей от Банка ВТБ, следует, что с заявлением о Лейтланд С.Н. обратилась 31.05.2023 ( л.д. 149)

Далее 03.07.2023 истец обращалась с заявлением в АО «Согаз» о выплате страховой выплаты, указав, что ее заявлению о наступлении события, имеющего признаки страхового события, был присвоен номер №.

03.11.2023 истец обращалась в АО «СОГАЗ» с запросом о предоставлении информации о перечислении страховой суммы.

17.01.2024 истец обратилась в АО «СОГАЗ» с претензией о выплате страхового возмещения в сумме 4 076 148 рублей.

Согласно п.12.3.1, п.12.3.7 правил общего добровольного страхования от несчастных случаев и болезни ля получения страховой выплаты страхователь (заинтересованное лицо, выгодоприобретатель) обязан в согласованные при уведомлении о событии, имеющем признаки страхового случая, срои подать страховщику заявление о страховой выплате, составленное в письменном виде, а также согласие на обработку персональных данных, в том числе специальных категорий персональных данных (включая врачебную тайну) - в случаях, если в соответствии с законодательством РФ Страховщик не вправе обрабатывать персональные данные без такого согласия; и предоставить Страховщику следующие документы (в зависимости от конкретного произошедшего события перечень документов может быть сокращен Страховщиком):

- договор страхования (страховой полис);

- документ, подтверждающий оплату страховой премии (страховых взносов);

- документ, удостоверяющий личность обратившегося за выплатой. Если с заявлением на страховую выплату (или за страховой выплатой) обращается представитель Страхователя (Застрахованного лица, Выгодоприобретателя), то у него должна быть надлежащим образом оформленная доверенность, подтверждающая полномочия на подписание заявления (или на получение страховой выплаты);

- выписка из медицинской карты амбулаторного больного, содержащая информацию об имеющихся у Застрахованного лица до заключения договора страхования заболеваниях, если договор страхования, предусматривает страховые случаи в результате болезней;

- акт о несчастном случае на производстве, если несчастный случай произошел в период исполнения Застрахованным лицом трудовых обязанностей;

- документы (акты) о расследовании несчастного случая с обучающимся, составленные в установленном порядке, если несчастный случай произошел в дошкольном или учебном заведении;

- справка из медицинского учреждения и/или объяснения от Застрахованного лица (его законного представителя), содержащие указание на обстоятельства наступления несчастного случая, если несчастный случай произошел во время пути от места жительства к месту исполнения трудовых обязанностей и обратно (во время пути от места жительства к дошкольному или учебному заведению и обратно);

- по требованию Страховщика: при несчастном случае во время занятий спортом - документы (акты) об освобождении от тренировок, составленные в соответствии с действующим законодательством, для профессиональных спортсменов - акты о несчастном случае по ф. Н-1ПС;

- документы компетентных органов, относящиеся к событию, имеющему признаки страхового случая, (справка ОВД, Постановление о возбуждении уголовного дела или об отказе в возбуждении уголовного дела и т.п.);

- в случае причинения вреда здоровью Застрахованного лица в результате неправильных медицинских манипуляций (если данный вид несчастного случая указан в договоре страхования согласно п. 2.2.3 настоящих Правил) - решения суда, подтверждающего установление факта неправильных медицинских манипуляций, их причинно-следственную связь с вредом здоровью Застрахованного лица.

В случае смерти, дополнительно к перечисленным в п.12.3.1 настоящих Правил, предоставляются следующие документы:

- медицинское свидетельство о смерти;

- свидетельство органа ЗАГС о смерти Застрахованного лица или его нотариально заверенная копия;

- копия протокола патологоанатомического исследования или акта судебно-медицинской экспертизы (если исследование не производилось - копия заявления родственников об отказе от вскрытия и копия справки из патологоанатомического отделения, на основании которой выдается свидетельство о смерти);

- нотариально удостоверенное завещание либо свидетельство о праве на наследство на право требования страховой выплаты по договору страхования или справка о круге всех наследников Застрахованного лица, выданная по истечении 6 (Шести) месяцев со дня открытия наследства, если в договоре страхования не назначен Выгодоприобретатель.

В силу п.9.3 Условия страховая по страховому продукту «Финансовый резерв» (версия 2.0) при наступлении страхового случая «смерть в результате НС и Б» дополнительно к документам, перечисленным в настоящих Условий страхования, предоставляются: медицинское свидетельство о смерти; свидетельство органа ЗАГС о смерти Застрахованного или его нотариально заверенная копия; копия протокола патологоанатомического исследования или акта судебно-медицинской экспертизы (если исследование производилось- копия заявления родственников об отказе от вскрытия и копия справки из патологоанатомического отделения, на основании которой выдается свидетельство о смети); нотариально удостоверенное завещание либо свидетельство о праве на наследство на право требования страховой выплаты по договору страхования или справка о круге всех наследников застрахованного лица, выданная по истечении 6 месяцев со дня открытия наследства, если в договоре страхования не назначен выгодоприобретатель.

В судебном заседании представитель истца указала, что истцу не было выплачено страховое возмещение, поскольку истцом не были представлены все необходимые документы для решения вопроса о возможности выплаты страхового возмещения.

В письме от 26.02.2024 истцу было указано, что ею не предоставлены выписной эпикриз по факту стационарного лечения и проведения операции на сердце 2017 года, медицинские документы по факту установления кардиостимулятора с указанием диагноза и даты установления, выписка из ТФОМС о фактах оказания медицинской помощи с 2015 года с установлением диагноза, документ, удостоверяющий личность обратившегося за выплатой, нотариально удостоверенное завещание либо свидетельство о праве на наследство на право требования страховой выплаты или справку о круге наследников застрахованного лица.

Из письма от 17.07.2023 следует, что у истца также запрашивали выписку из амбулаторной карты за весь период наблюдения из поликлиники по месту жительства с датами установления диагнозов, акт судебно-медицинского исследования ли выписка и данного документа.

Из письма от 08.12.2023 следует, что истцу необходимо представит посмертный эпикриз, выписку из ТФОМС, акт судебно-медицинского исследования ли выписка и данного документа

Представитель истца указала, что указанные письма истец не получала.

В материалы дела представлен реестр отправления корреспонденции от 29.02.2023, 12.12.2023, между тем указанный реестр не подтверждает направление писем в адрес истца.

Представлено подтверждение направление письма от 17.07.2023.

В судебном заседании представитель ответчика указала, что для выплаты страхового возмещения при рассмотрении спора были получены документы, которые послужили основанием для выплаты страхового возмещения, а именно справка нотариуса о круге наследников и справка из ТФОМС, не представленные ранее истцом.

Разрешая спор о наличии оснований для выплаты в пользу истца штрафа, суд приходит к выводу о том, что истцом было представлено завещание, а также выписка из амбулаторной карты <ФИО>5 за 2015-2022 года из ГАУЗ СО «Городская больница г. Первоуральск». Таким образом, истцом были предоставлены документы в соответствии с Условиями страхования, правилами страхования.

Из представленной выписки из ТФОМС следует, что <ФИО>5 наблюдался в ГАУЗ СО «Городская больница г. Первоуральск», в связи с чем суд полагает, что истцом были предоставлены все документы в соответствии с Условиями страхования, так и с запрашиваемыми ответчиком.

В соответствии с правилами страхования истцом также было представлено завещание.

Согласно п.п. б п.12.4.2 правил общего добровольного страхования страховащик обязан после получения заявления о страховом случае при необходимости направить запрос в компетентные (учреждения, организации), медицинские организации предоставлении соответствующих документов и информации, подтверждающих факт наступления страхового случая или заболевания, их причину и последствия.

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что ответчик не был лишен возможности направить запросы в ТФОМС в Свердловской области, нотариусу для истребования необходимой информации.

На основании изложенного, суд приходит к выводу о том, что в пользу истца подлежит взысканию штраф.

Ответчиком было заявлено о применении положения ст. 333 Гражданского кодекса РФ, в случае взыскания штрафа.

В соответствии с п. 1 ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

Гражданское законодательство предусматривает неустойку (штраф) в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения размера неустойки (штрафа) предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств.

Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки (штрафа) в случае их чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом, то есть, по существу, - на реализацию требования ч. 3 ст. 17 Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц.

Именно поэтому в п. 1 ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации речь идет, по существу, об обязанности суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба. Наличие оснований для снижения и определение критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств.

Суд, принимая во внимание, что неустойка представляет собой меру ответственности за нарушение исполнения обязательств, носит компенсационный характер, является средством возмещения потерь, вызванных нарушением обязательств для другой стороны, и не может являться способом обогащения одной из сторон, учитывая период просрочки неисполнения обязательства, характер нарушения прав истца, в целях соблюдения баланса между применяемой мерой ответственности и степенью действительного ущерба, полагает необходим снизить штраф с 339 679 рублей до 200 000 рублей. Оснований для большего снижения с учетом установленных обстоятельств суд не усматривает.

На основании ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в пользу истца с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина в размере 9 993,58 рублей.

С учетом уменьшения истцом исковых требований, в пользу истца подлежит возврату государственная пошлина, уплаченная в размере 18 587, 16 рублей.

Руководствуясь ст. 12, 56, 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Лейтланд Светланы Николаевны к Акционерному обществу «Страховое общество газовой промышленности» о взыскании страховой выплаты, штрафа удовлетворить частично.

Взыскать с Акционерного общества «Страховое общество газовой промышленности» (ИНН №) в пользу Лейтланд Светланы Николаевны (паспорт №) денежные средства в размере 679 358 рублей, штраф в размере 200 000 рублей.

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

Взыскать с Акционерного общества «Страховое общество газовой промышленности» (ИНН №) в доход местного бюджета государственную пошлину в размере 9 993 рубля 58 копеек.

Возвратить Лейтланд Светлане Николаевне излишне уплаченную государственную пошлину в размере 18 587 рублей 16 копеек, уплаченную на основании чека по операции от 26.02.2024.

Решение может быть обжаловано в Свердловский областной суд в течение месяца с момента изготовления мотивированного решения, с подачей жалобы, через Верх-Исетский районный суд г. Екатеринбурга.

Судья:                  Поваго К.С.