Решение по делу № 2-663/2024 (2-8153/2023;) от 25.10.2023

Копия Дело № 2-663/2024

16RS0046-01-2023-012399-43

Строка 2.171

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

... года город Казань

Вахитовский районный суд города Казани Республики Татарстан в составе

председательствующего судьи Гимадеевой Э.И.,

при секретаре Саитове Д.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к обществу с ограниченной ответственностью «Автодруг», обществу с ограниченной ответственностью «Кар Ассистант», обществу с ограниченной ответственностью «Соло», обществу с ограниченной ответственностью «СК Ренессанс жизнь», ПАО «Совкомбанк»о защите прав потребителей,

УСТАНОВИЛ:

Истец ФИО1 обратилась в суд с иском к ответчикам ООО «Автодруг», ООО «Кар Ассистанс», ООО «Соло», ООО «СК Ренессанс Жизнь», ПАО «Совкомбанк» о защите прав потребителей. В иске указала, что между ФИО1 и ПАО «Совкомбанк» был заключен договор потребительского кредита ... от ..., по условиям которого Банк предоставил денежные средства, а ФИО1 приняла на себя обязательство в течении согласованного срока возвратить сумму долга и уплатить проценты. При заключении кредитного договора были заключен договор с ООО «Соло» и ООО «СК Ренессанс Жизнь» ... от ... на сумму 289 800 руб. и договора с ООО «Автодруг» и ООО «Кар Ассистанс» на сумму 10000 руб. В течении 14-дневного срока ФИО1 обратилась в ответчикам с заявлением об отказе от договора и возврате денежных средств, однако денежные средства не были возвращены. ... ФИО1 обратилась с заявлением в ПАО «Совкомбанк» о возврате денежных средств, которое осталась без внимания.

Ссылаясь на изложенные обстоятельства, истец просит суд взыскать с ответчика ООО «Автодруг» 10000 руб. в счет компенсации морального вреда, почтовые расходы, штраф; с ООО «Кар Ассистанс» 10000 руб. в счет компенсации морального вреда, почтовые расходы, штраф; с ООО «СК Ренессанс Жизнь» 10000 руб. в счет компенсации морального вреда, штраф; с ПАО «Совкомбанк» 289800 руб. в счет возврата уплаченной суммы, 286902 руб. неустойку, 10000 руб. в счет компенсации морального вреда, почтовые расходы, штраф, проценты за пользование чужими денежными средствами начиная с ... начисляемые на сумму 289800 руб. по день фактического исполнения решения.

Определением суда в протокольной форме к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований, было привлечено АО «Рольф».

Представитель истца иск поддержала.

Ответчик ООО «Соло» извещен, явку представителя не обеспечил.

Ответчик ООО «Автодруг» извещен, явку представителя не обеспечил.

Ответчик ООО «Кар Ассистанс» извещен, представитель не явился.

Ответчик ООО «СК Ренессанс Жизнь» извещен, представитель не явился.

Представитель ответчика ПАО «Совкомбанк» иск не признала, по доводам изложенным в возражениях.

Третье лицо: АО «Рольф» извещен, представитель не явился, направил документы по запросу суда.

В соответствии с положениями части 3 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся участвующих в деле лиц.

Выслушав представителя истца, представителя ответчика ПАО «Совкомбанк», исследовав письменные материалы по делу, суд приходит к следующему.

Согласно положениям статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации стороны свободны в заключении договора.

В силу пункта 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).

Согласно частям 1 и 3 статьи 5 Федерального закона от ... N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" (далее - Закона о потребительском кредите) в редакции, действовавшей на момент заключения между сторонами кредитного договора, договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения.

Общие условия договора потребительского кредита (займа) не должны содержать обязанность заемщика заключить другие договоры либо пользоваться услугами кредитора или третьих лиц за плату. Кредитор не может требовать от заемщика уплаты по договору потребительского кредита (займа) платежей, не указанных в индивидуальных условиях такого договора (часть 7 статьи 5 Закона о потребительском кредите).

По правилам пункта 9 части 9 статьи 5 Закона о потребительском кредите индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и включают в себя, в числе прочего, указание на необходимость заключения заемщиком иных договоров, требуемых для заключения или исполнения договора потребительского кредита (займа).

Исходя из положений части 2 статьи 7 Закона о потребительском кредите, если при предоставлении потребительского кредита (займа) заемщику за отдельную плату предлагаются дополнительные услуги, оказываемые кредитором и (или) третьими лицами, включая страхование жизни и (или) здоровья заемщика в пользу кредитора, а также иного страхового интереса заемщика, должно быть оформлено заявление о предоставлении потребительского кредита (займа) по установленной кредитором форме, содержащее согласие заемщика на оказание ему таких услуг, в том числе на заключение иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа). Кредитор в таком заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) обязан указать стоимость предлагаемой за отдельную плату дополнительной услуги кредитора и должен обеспечить возможность заемщику согласиться или отказаться от оказания ему за отдельную плату такой дополнительной услуги, в том числе посредством заключения иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа).

В соответствии с пунктами 2.2 и 2.3 статьи 7 Закона о потребительском кредите, если федеральным законом не предусмотрено обязательное заключение заемщиком договора личного страхования, кредитор обязан предоставить заемщику возможность получения потребительского кредита (займа) без предоставления услуги или совокупности услуг, в результате оказания которых заемщик становится застрахованным лицом по договору личного страхования, или без заключения заемщиком самостоятельно договора личного страхования в соответствии с частью 10 настоящей статьи с учетом возможного увеличения размера процентной ставки по такому договору потребительского кредита (займа) относительно размера процентной ставки по договору потребительского кредита (займа), заключенному с предоставлением заемщику данных услуг. Выполнение кредитором обязанности, предусмотренной частью 2.2 настоящей статьи, должно быть зафиксировано в письменной форме.

В судебном заседании установлено, что на основании заключенного ... между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 кредитного договора последней предоставлен кредит на сумму 1813 107,59 руб. сроком погашения на 72 месяца под 12,99% годовых (действующая ставка увеличивается в случае – нарушения заемщиком обязательств, предусмотренных п. 9.3 ИУ, свыше 30 календарных дней до уровня процентной ставки, действовавшей на момент заключения Договора по аналогичному кредитному продукту на сопоставимых условиях, а именно на 3.00 процентных пункта, начиная с 31-дня следующего за днем нарушения требований, до дня следующего за днем устранения нарушений, но не выше процентной ставки по таким договорам потребительского кредита, действовавшей на момент принятия решения об увеличении размера процентной ставки в связи с неисполнением обязанности по страхованию; отказа от услуги «Назначь свою ставку 5», снижающей процентную ставку по кредиту на 5.00 процентных пункта со дня, следующего за днем, в котором заемщик отказался от услуги. Процентная ставка по кредиту установлена в связи с участием заемщика в акции «автокредит с халвой». В случае несоблюдения заемщиком условий акций, в указанных в паспорте акций, действующая процентная ставка увеличивается на 4 процентных пункта, начиная со дня, следующего за днем окончания отчетного периода по «карта «Халва», в котором были нарушены условия акции, без права обратного снижения процентной ставки в последующем, за исключением случаев, указанных в па спорте акций. Целью кредита указана приобретение товаров и услуг путем совершения операций в безналичной форме со счета в ПАО «Совкомбанк», а именно: оплата полной/частичной стоимости транспортного средства с индивидуальными признаками согласно п. 10 ИУ.

Пунктом 9 Индивидуальных условий кредитного договора установлена обязанность заемщика заключить иные договора, а именно: договор банковского счета, договор залога транспортного средства, договор страхования транспортного средства и дополнительного оборудования к нему от рисков хищения (угона), утраты (гибели) и/или повреждения.

Обязанности приобретения заемщиком каких-либо услуг у Банка за отдельную плату кредитным договором не установлено.

Как следует из пункта 17 Индивидуальных условий кредитного договора заемщик вправе по своему желанию подключить следующие добровольные платные услуги: программа добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков, выразив согласие в заявлении о предоставлении кредита; программа «гарантия отличной ставки», выразив согласие в заявлении о предоставлении кредита; программа «Платежи в подарОК» выразив свое согласие в заявлении о предоставлении кредита.

До подписания кредитного договора истцу предоставлен информационный сертификат с указанием условий кредита.

В соответствии с заявлением на перечисление денежных средств своей подписью ФИО1 подтвердила намерение на списание денежных средств, путем их перечисления по реквизитам и с назначением платежа: Сумму в размере 289800 руб. с назначением платежа: Страховая премия по договору страхования жизни, в пользу АО «Рольф». Сумму в размере 10000 руб. с назначением платежа: Подключение к программам помощи на дорогах. В пользу АО «Рольф». Сумму в размере 41175 руб. с назначением платежа: Договор страхования транспортных средств от полной гибели и хищения. В пользу АО «Рольф».

Как следует из материалов дела, суммы оплаты в указанных размерах списаны Банком из кредитных средств истицы в пользу АО «Рольф».

... ФИО1 обратилась в ПАО «Совкомбанк» с претензией о возврате оплаты за дополнительные услуги, которая оставлена ответчиком без удовлетворения.

Из пояснений Банка следует, что данные дополнительные соглашения заключены истицей с ООО «Соло», ООО «Автодруг», ООО «Кар Ассистанс», ООО «СК Ренессанс Жизнь» при посредничестве продавца автомобиля АО «Рольф» в день приобретении транспортного средства. Оплата за данные опции произведена Банком на основании заявления-распоряжения истицы.

Как усматривается из содержания заявления-анкеты на получение кредита, дополнительная услуга страхованиявыбрана истицей самостоятельно, возможности кредитования без приобретения таких дополнительных опций Банком заемщику также разъяснена надлежащим образом, о чем свидетельствует проставленная ФИО1 подпись в специально отведенной графе бланка заявления.

Каких-либо условий о необходимости заключения истицей договора страхования с ООО «Соло», ООО «СК Ренессанс Жизнь» в качестве обеспечения исполнения кредитных обязательств перед Банком кредитное соглашение не содержит.

Надлежащих доказательств того, что дополнительные услуги были предложены и, более того, навязаны заемщику Банком, в качестве агента АО «Рольф» и ООО «Кар Ассистанс», в материалы дела не представлено.

Положения заключенного между сторонами кредитного договора не содержат условий, обуславливающих выдачу и получение кредита обязательным приобретением услуг по личному страхованию либо сервисному обслуживанию, что само по себе обусловлено приобретением истицей транспортного средства.

При заключении кредитного договора истица была надлежащим образом ознакомлена с размером полной стоимости кредита, а также с перечнем и размерами платежей, включенных в расчет полной стоимости кредита, приняла решение о заключении кредита в порядке и на условиях, указанных в договоре, в частности в его Индивидуальных условиях.

В рассматриваемом случае Банк выступал в качестве посредника между ФИО1 и исполнителями услуг ООО «Автодруг», ООО «СК «Ренессанс Жизни», выполняя поручение истицы на перевод денежных средств в счёт оплаты по дополнительным, выбранным ею договорам. Стороной по дополнительным соглашениям Банк не является. Осуществление им услуг по перечислению денежных средств по распоряжению истицы само себе не указывает на навязанность со стороны ответчика приобретения истицей дополнительных опций, поскольку заключённый между сторонами кредитный договор не содержит каких-либо обязательств заёмщика по заключению данных соглашений с ООО «СК «Ренессанс Жизнь», ООО «Соло», ООО «Кар Ассистанс», ООО «Автодруг».

При таких обстоятельствах суд не усматривает каких-либо правовых оснований для взыскания с Банка заявленной суммы иска, в том числе по мотиву нарушения потребительских прав истицы, предполагающего возмещение заемщику понесенных убытков неправомерными действиями финансовой организации.

Требования к ответчикам ООО «Автодоруг», ООО «Соло», ООО «Кар Ассистанс», ООО «СК Ренессанс Жизнь» подлежат оставлению без удовлетворения, поскольку личные неимущественные права истца не были нарушены, в связи с чем, требования о взыскании штрафа и почтовых расходов подлежат отклонению, поскольку являются производными.

Каких-либо иных заслуживающих внимания доводов исковое заявление ФИО1 не содержит, в связи с чем,суд приходит к выводу об отсутствии достаточных оснований для удовлетворения иска ввиду недоказанности истицей возникновения на ее стороне убытков, связанных с неправомерными действиями Банка.

Производные требований о взыскании почтовых расходах, компенсации морального вреда, штрафа, неустойки, процентов за пользование чужими денежными средствами также подлежат оставлению без удовлетворения.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ФИО1 к обществу с ограниченной ответственностью «Автодруг», обществу с ограниченной ответственностью «Кар Ассистант», обществу с ограниченной ответственностью «Соло», обществу с ограниченной ответственностью «СК Ренессанс жизнь», ПАО «Совкомбанк»о защите прав потребителей оставить без удовлетворения,

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Татарстан через Вахитовский районный суд ... Республики Татарстан в течение месяца через районный суд с момента принятия решения суда в окончательной форме.

Судья: подпись.

Копия верна.

Судья Гимадеева Э.И.

Мотивированное решение изготовлено ...