Решение по делу № 2-718/2019 от 11.01.2019

Дело №

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

07 февраля 2019г. <адрес>

Калининский районный суд <адрес> в составе:

председательствующего судьи     Мяленко М.Н.

при секретаре     Мороз М.И.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ОАО Банк «Западный» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к Кузнецовой О. В. о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

    ОАО Банк «Западный» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратился в суд с иском к Кузнецовой О.В. о взыскании задолженности по кредитному договору и просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № № с физическим лицом от ДД.ММ.ГГГГ в размере 5 199 684,67 рублей, в том числе сумма основного долга – 209805,06 руб., сумма начисленных процентов – 294524,73 руб., сумма пени- 4 695 354,88 руб.; а также взыскать судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 34 198,42 руб.

    В обоснование иска истец указал, что ДД.ММ.ГГГГг. между ОАО Банк «Западный» и Кузнецовой О.В. был заключен кредитный договор № № с физическим лицом, в соответствии с условиями которого, банк предоставил ответчику кредит в сумме 210 526,32 руб. Кредит предоставлен ДД.ММ.ГГГГ<адрес> п.2.4 кредитного договора дата погашения кредита ДД.ММ.ГГГГ<адрес> за пользование кредитом в соответствии с п.2.5 кредитного договора согласно графику погашения составляет 41,50% годовых. Факт предоставления кредита подтверждается выпиской по ссудному счету ответчика и выпиской по банковскому текущему счету. За время действия кредитного договора ответчиком уплачивались частично задолженность по основному долгу, задолженность по процентам, согласно прилагаемому расчету задолженности. Согласно п.2.5 кредитного договора и п.4.2.4, п.4.2.6 правил предоставления ОАО Банк «Западный» физическим лицам потребительских кредитов ответчик обязался ежемесячно осуществлять погашение основного долга и уплачивать проценты за пользование кредитом в соответствии с графиком погашения. В нарушение п.п.2.5 кредитного договора и п. 4.2.6 правил предоставления ОАО Банк «Западный» физическим лицам потребительских кредитов сумма задолженности не была возвращена ответчиком в полном объеме, что привело к возникновению просроченной задолженности. В соответствии с кредитным договором за нарушение срока возврата суммы основного долга и сроков уплаты процентов начисляется неустойка 1% от суммы невыплаченных обязательств за каждый день просрочки по день уплаты таких сумм включительно. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГг. задолженность ответчика перед банком составила 5 199 684,67 руб., в том числе: сумма основного долга – 209805,06 руб., сумма начисленных процентов – 294524,73 руб., сумма пени- 4 695 354,88 руб. Направленная ответчику претензия с требованием возвратить сумму кредита, выплатить проценты и пени осталась без ответа и удовлетворения. Решением Арбитражного суда <адрес> по делу №№ от ДД.ММ.ГГГГг. ОАО Банк «Западный» признан несостоятельным (банкротом). Конкурсным управляющим утверждена государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов». Представителем конкурсного управляющего назначен Вершинин В.В., действующий на основании протокола № заседания Правления Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» от ДД.ММ.ГГГГг. и приказа № от ДД.ММ.ГГГГг. (л.д.3-5).

    Представитель истца ОАО Банк «Западный» в лице конкурсного управляющего в судебное заседание не явился, просил дело рассмотреть в его отсутствие.

Ответчик Кузнецова О.В. извещена о дне слушания дела по месту регистрации, ей направлялись судебные повестки, которые возвращены в адрес суда с отметкой о причинах невручения – «истек срок хранения».

В соответствии со ст. 118 ГПК РФ лица, участвующие в деле, обязаны сообщить суду о перемене своего адреса во время производства по делу. При отсутствии такого сообщения судебная повестка посылается по последнему известному суду месту жительства и считается доставленной, хотя бы адресат по этому адресу более не проживает или не находится.

На основании ч. 1 ст. 165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

В соответствии со ст. 3 Закона РФ "О праве граждан Российской Федерации на свободу передвижения, выбор места пребывания и жительства в пределах Российской Федерации", регистрационный учет гражданина по месту жительства служит определению его места жительства.

Таким образом, предусмотренные законом меры по извещению ответчика о слушании дела судом приняты, в связи с чем, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика.

    Суд определил, рассмотреть дело в порядке заочного производства.

    Изучив материалы дела, суд приходит к выводу, что требования истца подлежат частичному удовлетворению. При этом суд исходит из следующего.

    В соответствии со ст. 161 ГК РФ сделки должны совершаться в простой письменной форме, за исключением сделок, требующих нотариального удостоверения сделки граждан между собой на сумму, превышающую не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случаях, предусмотренных законом, - независимо от суммы сделки.

    В соответствии со ст. 431 ГК РФ при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом. Если правила, содержащиеся в части первой настоящей статьи, не позволяют определить содержание договора, должна быть выяснена действительная общая воля сторон с учетом цели договора. При этом принимаются во внимание все соответствующие обстоятельства, включая предшествующие договору переговоры и переписку, практику, установившуюся во взаимных отношениях сторон, обычаи, последующее поведение сторон.

    Согласно п.1 ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. При этом, существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

    По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее /п.1 ст. 819 ГК РФ/.

    Если иное не предусмотрено положениями ГК РФ о займе и не вытекает из существа кредитного договора, то на основании п. 2 ст. 819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила займа.

    Согласно ст. 810 ГК РФ, банк или иная кредитная организация обязуется предоставить заемщику денежные средства в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты.

    В соответствии со ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег.

Решением Арбитражного суда <адрес> по делу №№ от ДД.ММ.ГГГГг. ОАО Банк «Западный» признан несостоятельным (банкротом), в отношении ОАО Банк «Западный» открыто конкурсное производство сроком на год. Функции конкурсного управляющего возложены на государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов». Решением Правления Агентства от ДД.ММ.ГГГГг. (протокол №) представителем конкурсного управляющего назначен Вершинин В.В., что подтверждается приказом, выпиской из протокола № (л.д.59,60,61-64,65-67).

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГг. между ОАО Банк «Западный» и Кузнецовой О.В. был заключен кредитный договор №№, в соответствии с которым, банк обязуется на условиях договора предоставить заемщику кредит в сумме 210 526,32 руб., сроком на 60 месяцев, а заемщик обязуется возвратить сумму кредита, уплатить проценты за пользование кредитом в размере 41,50% годовых.

Представление кредита осуществляется путем перечисления на текущий (карточный) счет Клиента в ОАО Банк «Западный» номер счета: 40№, дата погашения кредита ДД.ММ.ГГГГг. (п.2.4,3.1, 3.2 кредитного договора).

В соответствии с разделом 4 кредитного договора количество платежей 60, дата перечисления первого ежемесячного платежа: 17/06/2013, ежемесячный платеж: 8 380,95 рублей. Дата оплаты каждого ежемесячного платежа указана в графике погашения.

Согласно п. 2.5 кредитного договора уплата процентов за пользование кредитом в размере согласно графику погашения (Приложение № к настоящему заявлению, является неотъемлемой частью настоящего заявления).

В соответствии с графиком погашения полной суммы, подлежащей выплате заемщиком по кредитному договору №№ от ДД.ММ.ГГГГ (с физическим лицом) ежемесячные платежи заемщик производит в виде аннуитетного платежа, размер которого составляет 8 380,95 российских рублей (л.д.8-9,10-11).

Платежи по возврату кредита и уплате начисленных процентов осуществляются заемщиком в виде единого аннуитетного платежа – ежемесячно равными суммами, включающими проценты за пользование кредитом и сумму погашения основного долга в даты, указанные в графике погашения.

Также в соответствии с условиями кредитования Банк вправе потребовать уплаты неустойки, исходя из расчета 1 % от суммы невыполненных обязательств по возврату основного долга по кредиту и начисленным процентам за пользование кредитом за каждый день просрочки срока возврата основного долга по кредиту и (или) сроков уплаты процентов за пользование кредитом, по день уплаты сумм включительно.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

ДД.ММ.ГГГГ Кузнецовой О.В. был предоставлен кредит в размере 210 526 руб. 32 коп., что подтверждается выпиской по счету (л.д.41-57), однако, взятые на себя обязательства Кузнецова О.В. не исполняла, что подтверждается выпиской по счету и расчетом задолженности (л.д. 31-33, 41-57).

ДД.ММ.ГГГГг. истец направил в адрес места проживания ответчика Кузнецовой О.В. претензию с просьбой в течение десяти рабочих дней с даты получения претензии погасить образовавшуюся задолженность, что подтверждается копией реестра почтовых отправлений от 10.09.2018г. (л.д.34,35-40).

Ответчиком Кузнецовой О.В. задолженность по кредитному договору не погашена до настоящего времени.

Задолженность ответчика по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГг. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГг. составляет 5 199 684,67 рублей, в том числе сумма основного долга – 209 805,06 руб., сумма начисленных процентов – 294 524,73 руб., сумма пени- 4 695 354,88 руб. (л.д.31-33).

Данный расчет задолженности проверен судом, оснований не доверять ему у суда не имеется, в нарушение требований ст.56 ГПК РФ, ответчиком не представлено каких-либо возражений против заявленных исковых требований.

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГг. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГг. в части взыскания суммы основного долга – 209 805 руб. 06 коп., суммы начисленных процентов – 294 524 руб. 73 коп.

Что касается требований истца о взыскании пени, то суд приходит к следующему:

Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

При указанных обстоятельствах, учитывая, что судом установлен факт нарушения ответчиком обязательств по возврату суммы долга и процентов в срок, установленный договором, суд считает обоснованными требования истца о взыскании с ответчика неустойки.

Гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств независимо от того, является неустойка законной или договорной.

Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, т.е. по существу - на реализацию требования статьи 17 ч. 3 Конституции РФ, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. Именно поэтому ч. 1 ст. 333 ГК РФ предусматривает обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения.

Критериями для установления несоразмерности могут быть: чрезмерно высокий процент неустойки; значительное превышение суммы неустойки суммы возможных убытков, вызванных нарушением обязательств; длительность неисполнения обязательств и другие обстоятельства.

Таким образом, суд, учитывая все обстоятельства дела, период просрочки исполнения обязательства, размер процентной ставки по договору, сумму основного долга, приходит к выводу, что подлежащая уплате ответчиком сумма неустойки явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства по договору по смыслу положений ст.ст.401 и 404 ГК РФ и на основании ст.333 ГК РФ суд полагает необходимым снизить взыскиваемую сумму неустойки до 100 000 рублей, что, по мнению суда, является разумным и справедливым размером.

С учетом установленных по делу обстоятельств, представленных доказательств, суд приходит к выводу о взыскании с ответчика в пользу истца задолженности по кредитному договору в размере 604 329 руб. 79 коп., в том числе: сумма основного долга – 209 805,06 руб., сумма начисленных процентов – 294 524,73 руб., неустойку – 100 000 руб.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 34 198 руб. 42 коп.

При этом суд принимает во внимание положения п.21
Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 1 "О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела", согласно которого положения процессуального законодательства о пропорциональном возмещении (распределении) судебных издержек (статьи 98, 102, 103 ГПК РФ, статья 111 КАС РФ, статья 110 АПК РФ) не подлежат применению при разрешении требования о взыскании неустойки, которая уменьшается судом в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства, получением кредитором необоснованной выгоды (статья 333 ГК РФ).

С учетом изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198, 234-235 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования ОАО Банк «Западный» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к Кузнецовой О. В. о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить частично.

Взыскать с Кузнецовой О. В. в пользу ОАО Банк «Западный» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по кредитному договору№ № от ДД.ММ.ГГГГг. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГг. в размере 604 329 руб. 79 коп., в том числе: сумма основного долга – 209 805,06 руб., сумма начисленных процентов – 294 524,73 руб., неустойка – 100 000 руб., расходы по уплате госпошлины в размере 34 198 руб. 42 коп., а всего взыскать 638 528 руб. 21 коп.

В остальной части в удовлетворении требований истца отказать.

Сторона, не присутствовавшая в судебном заседании, может обратиться с заявлением об отмене заочного решения в Калининский районный суд <адрес> в течение семи дней.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами в Новосибирский областной суд в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ

Председательствующий судья (подпись)         М.Н. Мяленко

Подлинник заочного решения находится в гражданском деле № 2–718/2019 Калининского районного суда <адрес>.

Заочное решение не вступило в законную силу «_____» ___________ 2019 г.

Судья: М.Н. Мяленко

Секретарь: М.И.Мороз