Решение от 11.01.2023 по делу № 2-181/2023 (2-2794/2022;) от 30.08.2022

Дело № 2-181/2023; КОПИЯ

УИД: 54RS0018-01-2022-003246-84;

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Резолютивная часть решения вынесена: 11.01.2023 года;

Мотивированное решение изготовлено: 16.01.2023 года; гор. Искитим

Искитимский районный суд Новосибирской области в составе:

Председательствующего судьи Тупикиной А.А.,

При секретаре Ермак И.В.,

Рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала – Сибирский банк ПАО Сбербанк к администрации Мичуринского сельсовета Искитимского района Новосибирской области, Муродову Т. М. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору в порядке наследования,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с иском о расторжении кредитного договора от Дата Номер, заключенного между Банком и Данные изъяты; взыскании с администрации Мичуринского сельсовета Искитимского района Новосибирской области задолженности по Кредитному договору от Дата Номер, заключенного между Банком и Данные изъяты, в размере 991535,40 руб., а также оплаченной при обращении в суд госпошлины в размере 19115,35 руб.

В обоснование иска указал, что на основании кредитного договора Номер, заключенного Дата с Данные изъяты, последней были предоставлены денежные средства в размере 789600,00 руб. на срок 60 мес. под 16,90% годовых.

В соответствии с п. 8 Договора погашение кредита производится Заемщиком в соответствии с Общими условиями кредитования (Общие условия предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту «Потребительский кредит»)

Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания (далее - УКО) предусмотрена условиями договора банковского обслуживания (далее - ДБО).

Возможность заключения кредитного договора через удаленные каналы обслуживания предусмотрена условиями договора банковского обслуживания, пунктом 2 статьи 160 ГК РФ и п. 14 ст. 7 Федерального закона N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

В соответствии с п.п. 3.1.-3.2. Общих условий кредитования погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится Заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита. Уплата процентов за пользование кредитом производится в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа.

В соответствии с п. 8 Индивидуальных условий кредитования, п. 3.5. Общих условий кредитования погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом и неустойки производится списанием со Счета (отсутствие денежных средств на указанном Счете не является основанием для невыполнения или несвоевременного выполнения Заемщиком обязательств по Договору).

Обязательства ответчиком исполнялись надлежащим образом, в связи, с чем за период с Дата по Дата (включительно) образовалась задолженность в размере 991535,40 руб.

В настоящее время истцу стало известно о смерти должника Данные изъяты

В соответствии со ст. 1112-1115 ГК РФ, в день смерти гражданина открывается наследство, в состав которого входят принадлежащие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Местом открытия наследства является последнее место жительства наследодателя.

Согласно ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия свидетельствующие о фактическом принятии наследства, например: вступил во владение наследственным имуществом, принял меры по сохранению наследственного имущества, произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества (ст. 1153 ГК РФ).

В соответствии со ст. 1175 ГК РФ: наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности.

Из выписки из ЕГРН о переходе прав на объект недвижимости следует, что наследственным имуществом является: - помещение и земельный участок по адресу: <Адрес>.

Согласно заключению о стоимости имущества Номер от Дата., подготовленному ООО «Мобильный Оценщик», рыночная стоимость имущества заемщика на дату смерти Дата оценивается в размере 1 757 000,00 руб., следовательно, размер стоимости наследственного имущества превышает размер долга наследодателя.

У истца отсутствуют сведения о наличии, действующего на дату смерти наследодателя Дата, договора страхования жизни и здоровья заемщика.

В соответствии со статьей 1151 ГК РФ в случае, если отсутствуют наследники как по закону, так и по завещанию, либо никто из наследников не имеет права наследовать или все наследники отстранены от наследования, либо никто из наследников не принял наследства, либо все наследники отказались от наследства и при этом никто из них не указал, что отказывается в пользу другого наследника, имущество умершего считается выморочным.

Таким образом, при отсутствии сведений о наследниках по закону либо по завещанию, принявших наследство Данные изъяты имущество, оставшееся после смерти, является выморочным и в силу закона переходит в собственность государства.

Согласно ч. 2 ст. 1151 ГК РФ, в порядке наследования по закону в собственность городского или сельского поселения, муниципального района (в части межселенных территорий) либо городского округа переходит следующее выморочное имущество, находящееся на соответствующей территории:

жилое помещение;

земельный участок, а также расположенные на нем здания, сооружения, иные объекты недвижимого имущества;

доля в праве общей долевой собственности на указанные в абзацах втором и третьем настоящего пункта объекты недвижимого имущества.

Иное выморочное имущество переходит в порядке наследования по закону в собственность Российской Федерации.

Таким образом истец, полагает, что выморочное имущество в виде помещения перешло в собственность Администрации Мичуринского сельсовета Искитимского района Новосибирской области.

Просит взыскать с ответчика – администрации Мичуринского сельсовета Искитимского района Новосибирской области задолженность по кредитному договору и оплаченную при обращении в суд госпошлину.

Судом к участию в деле в качестве соответчика привлечен Муродов Т.М.

Представитель истца Завьялова А.А. в судебное заседание не явилась, представила заявление о рассмотрении дела в ее отсутствие, на исковых требованиях настаивает.

Представитель ответчика администрации Мичуринского сельсовета Искитимского района Новосибирской области Данные изъяты считал исковые требования о взыскании задолженности с администрации не подлежащими удовлетворению, поскольку имущество выморочным не является, в связи с наличием наследника, фактически принявшего наследство после смерти заемщика Данные изъяты

Ответчик Муродов Т.М. в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежаще, о причине неявки не уведомил, доказательств уважительности причин неявки, ходатайств об отложении рассмотрения дела по существу не представил, в связи, с чем суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившегося ответчика. Ранее в судебном заседании пояснил, что он является сыном Данные изъяты, на дату смерти Данные изъяты проживала по адресу: <Адрес>. Он проживал с Данные изъяты, которая приходится ему матерью, после ее смерти он продолжает проживать в данной квартире. Больше в квартире никто не проживал и не проживает. Он намерен обратиться к нотариусу для оформления своих наследственных прав на наследственное имущество после смерти матери.

Третье лицо Данные изъяты в судебное заседание не явилась, извещена о дате, месте и времени рассмотрения дела посредством направления судебной повестки. Ранее в судебном заседании пояснила, что в квартире, принадлежащей ее матери Данные изъяты, проживал и проживает ее брат Муродов Т.М. кроме брата на наследство никто не претендовал.

Исследовав материалы дела, выслушав участников процесса, оценив исследованные доказательства в совокупности по правилам ст. 67 ГПК РФ, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. 1112 ГК РФ, в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Согласно ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Статьей 1153 ГК РФ установлено, что признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, например: вступил во владение наследственным имуществом, принял меры по сохранению наследственного имущества, произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества.

Согласно ч. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно правовой позиции Пленума Верховного Суда РФ, указанной в п. 28 Постановления от Дата Номер «О судебной практике по делам о наследовании» круг наследников по закону установлен статьями 1142 - 1145, 1147, 1148 и 1151 ГК РФ. Отношения, влекущие призвание к наследованию по закону, подтверждаются документами, выданными в установленном порядке.

В п. 60 указанного Постановления разъяснено, что ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.

В судебном заседании установлено, что Дата между ПАО Сбербанк и Данные изъяты был заключен кредитный договор Номер, на основании которого последней были предоставлены денежные средства в размере 789600,00 руб. на срок 60 мес. под 16,90% годовых (Данные изъяты

Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания (далее - УКО) предусмотрена условиями договора банковского обслуживания (далее - ДБО).

Возможность заключения кредитного договора через удаленные каналы обслуживания предусмотрена условиями договора банковского обслуживания, пунктом 2 статьи 160 ГК РФ и п. 14 ст. 7 Федерального закона N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Статьей 432 ГК РФ предусмотрено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В силу статьи 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договора данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договора данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

В соответствии с пунктом 2 статьи 160 ГК РФ использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

В соответствии с п. 4 ст. 11 Федерального закона от Дата Номер "Об информации, информационных технологиях и о защите информации" в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

Пунктом 6 ст. 7 Федерального закона от Дата Номер "О потребительском кредите (займе)" предусмотрено, что договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона.

Порядок заключения договоров в электронном виде между клиентом и Банком регулируется Договором банковского обслуживания.

В соответствии с п. 3.9. Приложения 2 к Условиям банковского обслуживания электронные документы, в том числе договоры и заявления, подписанные с использованием Аналога собственноручной подписи/ простой электронной подписью, признаются Банком и Клиентом равнозначными документам на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью, и могут служить доказательством в суде.

Указанные документы являются основанием для проведения операций Банком и совершения иных действий (сделок).

Сделки, заключенные путем передачи в Банк распоряжений Клиента, подтвержденных с применением средств идентификации и аутентификации Клиента, предусмотренных ДБО, удовлетворяют требованиям совершения сделок в простой письменной форме в случаях, предусмотренных законодательством, и влекут последствия, аналогичные последствиям совершения сделок, совершенных при физическом присутствии лица, совершающего сделку.

Пунктом 3.9.1. Условий банковского обслуживания физических лиц (л.д. 21-45) предусмотрено, что Клиент имеет право заключить с Банком кредитный(ые) договор(ы), в том числе с использованием Системы «Сбербанк Онлайн», в целях чего Клиент имеет право:

- обратиться в Банк с заявлением(-ями)-анкетой(-ами) на получение потребительского кредита (далее - кредит) (п.п. 3.9.1.1);

- в случае принятия Банком положительного решения о возможности предоставления кредита инициировать заключение кредитного договора, которое производится путем направления Клиентом в Банк предложения о заключении кредитного договора в виде Индивидуальных условий «Потребительского кредита» в соответствии с «Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит», опубликованными на Официальном сайте Банка и размешенными в подразделениях Банка, осуществляющих операции кредитования физических лиц, и последующего акцепта Банком полученных Индивидуальных условий «Потребительского кредита» (п.п. 3.9.1.2).

Дата Данные изъяты обратилась в Банк с заявлением на выдачу дебетовой карты в рамках договора банковского обслуживания (Данные изъяты).

Подписывая заявление на банковское обслуживание, она подтвердила свое согласие с «Условиями банковского обслуживания физических лиц» и обязалась их выполнять.

На момент заключения кредитного договора Номер действовала редакция Условий банковского обслуживания от Дата.

Согласно выписке, Мобильный банк Дата клиенту была подключена услуга «Мобильный банк» (Данные изъяты).

Дата 16:02 часа заемщиком был выполнен вход в систему «Сбербанк Онлайн» и направлена заявка на получение кредита (Данные изъяты).

Согласно выписке из журнала СМС-сообщений (Данные изъяты), Дата заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить заявку на кредит и указаны сумма, срок кредита, интервал процентной ставки, пароль для подтверждения.

Пароль подтверждения был введен клиентом, так заявка на кредит и данные анкеты были подтверждены клиентом аналогом его собственноручной подписи.

Согласно выписке из Мобильного банка Дата кредит был зачислен (Данные изъяты)

Согласно выписке по счету клиента сумма кредита в размере 789 600,00 руб. была зачислена на счет Номер (Данные изъяты).

Таким образом, Банк выполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме.

В соответствии с п.п. 3.1.-3.2. Общих условий кредитования погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится Заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита. Уплата процентов за пользование кредитом производится в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа.

В соответствии с п. 8 Индивидуальных условий кредитования, п. 3.5. Общих условий кредитования погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом и неустойки производится списанием со Счета (отсутствие денежных средств на указанном Счете не является основанием для невыполнения или несвоевременного выполнения Заемщиком обязательств по Договору).

Согласно п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, гашение кредита должно производится ежемесячными аннуитетными платежами в размере 19581,16 руб. Платежная дата 13 число месяца (Данные изъяты).

Данные изъяты принятые на себя обязательства исполняла ненадлежащим образом, платеж произведен Дата, в связи, с чем образовалась задолженность.

В обоснование заявленных требований истцом представлен расчет, из которого следует, что задолженность ответчика перед банком за период с Дата по Дата (включительно) составляет 991535,40 руб., из которых: ссудная задолженность – 736654,25 руб., проценты по кредиту – 254890,15 (Данные изъяты).

Дата Данные изъяты умерла (Данные изъяты).

Местом открытия наследства является последнее место жительства наследодателя.

Согласно информации, размещенной на сайте Федеральной нотариальной палаты, в реестре наследственных дел сведения о наличии наследственного дела к наследственному имуществу наследодателя Данные изъяты, отсутствует (Данные изъяты).

При этом на дату смерти в собственности Данные изъяты находилось имущество: квартира и земельный участок, расположенные по адресу: <Адрес> (Данные изъяты).

Положением ч. 1 ст. 1152 ГК РФ установлено, что для приобретения наследства наследник должен его принять.

Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если наследник вступил во владение или в управление наследственным имуществом.

Судом установлено, что наследником, фактически принявшим наследственное имущество после смерти заемщика Данные изъяты является ее сын – ответчик Муродов Т.М., который на дату смерти проживал с наследодателем в принадлежащей ей на праве собственности квартире, продолжает в ней проживать по настоящее время, что подтвердил и сам ответчик в судебном заседании (Данные изъяты).

Согласно заключения о стоимости имущества Номер от Дата, подготовленного ООО «Мобильный оценщик» (Данные изъяты), стоимость квартиры и земельного участка, расположенных по адресу: <Адрес>, составляет 1757000,00 руб., из которых: стоимость квартиры – 1412000,00 руб., земельного участка – 345000,00 руб.

С учетом того, что стоимость наследственного имущества значительно превышает размер задолженности наследодателя по кредитному договору, с ответчика Муродова Т.М. в пользу ПАО «Сбербанк России» в лице филиала – Сибирского банка ПАО Сбербанк подлежит взысканию задолженность по кредитному договору от Дата Номер в размере 991535,40 руб.

Разрешая требования Банка о расторжении кредитного договора, заключенного с Данные изъяты, суд исходит из следующего.

В соответствии с ч. 2 ст. ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть, расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что вправе была рассчитывать при заключении договора.

Истец исполнил свои обязательства надлежащим образом, предоставил заемщику Данные изъяты заемные средства, однако заемщиком, а впоследствии наследником заемщика, надлежащим образом не исполнялись обязанности по погашению кредита и уплате процентов за его использование. В результате чего ответчиком допущено существенное нарушение условий договора.

На предложение истца расторгнуть кредитный договор в добровольном порядке и явиться для подписания соглашения о расторжении договора ответчик не ответил, в связи с чем истец вправе требовать расторжение Кредитного договора в судебном порядке (Данные изъяты).

Исходя из вышеизложенного, суд пришел к выводу, что требования истца являются законным и обоснованы, кредитный договор от Дата Номер подлежит расторжению в связи с существенным нарушением ответчиком Данные изъяты условий кредитного договора.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ подлежит взысканию с ответчика Муродова Т.М. в пользу истца в возврат госпошлины 19115,35 руб.

С учетом фактического принятия наследства после смерти заемщика Данные изъяты ее наследником по закону, оснований считать принадлежащее ей имущество выморочным оснований нет, соответственно требования о взыскании задолженности по кредитному договору с администрации Мичуринского сельсовета Искитимского района Новосибирской области, отсутствуют.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194 -198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░ – ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░. ░. ░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░ – ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 991535,40 ░░░., ░░ ░░░░░░░: ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ – 736645,25 ░░░.; ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ – 254890,15 ░░░., ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ 19115,35 ░░░., ░░░░░ 1010650,75 ░░░.

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░