Решение от 18.10.2023 по делу № 2-876/2023 от 21.09.2023

Дело № 2-876/2023

УИД:44RS0027-01-2023-000976-87

З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

18 октября 2023 года           г.Нерехта Костромской области

Нерехтский районный суд Костромской области в составе:

председательствующего судьи Бекеновой С.Т.,

при секретаре Бедовой С.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала - Среднерусский Банк ПАО Сбербанк к Поповой Т. Ю. о расторжении кредитного договора и взыскании кредитной задолженности,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество Сбербанк в лице филиала - Среднерусский Банк ПАО Сбербанк (далее - банк, Общество, ПАО «Сбербанк России») обратилось в суд с иском к Поповой Т.Ю. о расторжении кредитного договора, взыскании кредитной задолженности. Требования мотивированы тем, что ПАО «Сбербанк России» на основании кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ выдало Поповой Т.Ю. кредит в сумме 642 000 руб. под № годовых. В соответствии с Индивидуальными условиями кредитования и Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов погашение кредита и уплата процентов должны производиться ежемесячно аннуитетными платежами, а при их несвоевременном внесении (перечислении) заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере № годовых от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно). Согласно условиям кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно). Согласно условиям кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности. Поскольку ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере 612 323,18 руб., в том числе: просроченный основной долг - 576 625,52 руб., просроченные проценты - 35 697,66 руб. Ответчик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, что подтверждается представленными расчетом задолженности. Ответчику были направлены письма с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита, а также о расторжении кредитного договора. ДД.ММ.ГГГГ по основаниям, предусмотренным п. 4 ч. 1 ст. 125 ГПК РФ, судом вынесено определение об отказе в выдаче судебного приказа, которым разъяснено право истца обратиться в суд в рамках искового производства.

Ссылаясь на положения ст.ст.309, 819, 809-811, п.2 ст.450 Гражданского кодекса РФ истец просит: расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ., заключенный между ПАО «Сбербанк России» и Поповой Т.Ю.; взыскать в пользу ПАО «Сбербанк России» с Поповой Т.Ю. задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в сумме 612 323,18 руб. и судебные расходы по оплате госпошлины в размере 15 323,23 руб., а всего 627 646 руб. 41 коп.

Истец – ПАО Сбербанк в лице филиала – Среднерусский Банк ПАО Сбербанк в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела лицо извещено надлежащим образом, ходатайствовало о рассмотрении дела в отсутствие его представителя.

В соответствии ст.233 Гражданского процессуального кодекса РФ (далее - ГПК РФ), в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствии, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Ответчик извещалась о дате, месте и времени рассмотрения дела путем направления в её адрес судебной повестки посредством почтового отправления с уведомлением по последнему известному суду месту регистрации: (,,,). Сведения о месте жительства/регистрации представлены миграционным пунктом ОМВД России по району г.Нерехта и Нерехтский район Костромской области.

Согласно отчету сайта «Почта России» об отслеживании отправлений с почтовым идентификатором № Поповой Т.Ю. судебная повестка не вручена, возвращена отправителю из-за неудачной попытки ее вручения. Указанное, суд расценивает как надлежащее извещение ответчика.

Таким образом, суд приходит к выводу, что ответчик о времени и месте судебного заседания извещалась надлежащим образом и своевременно, в соответствии с требованиями ст.ст.113,117 ГПК РФ.

В соответствии с п. 1 ст. 167 ГПК РФ лица, участвующие в деле, обязаны известить суд о причинах неявки и предоставить доказательства уважительности этих причин.

Каких-либо ходатайств, заявлений об отложении дела слушанием, уважительности причин неявки суду не представлено.

Дело рассмотрено в порядке заочного производства.

Изучив материалы гражданского дела, оценив в совокупности представленные сторонами доказательства по правилам ст.67 Гражданского процессуального кодекса РФ (далее - ГПК РФ), с учетом положений ч.1 ст.56 ГПК РФ, предусматривающей, что каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, суд приходит к следующему.

Согласно абз.1 п.1 ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе) (абз.2 п.1 ст.819 ГК РФ).

В силу п.2 ст.819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» главы 42 «Заем и кредит» Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно (п.3 ст.809 ГК РФ).

Нормой ст.810 ГК РФ установлено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (абз.1 п.1). Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заем считается возвращенным в момент передачи его займодавцу, в том числе в момент поступления соответствующей суммы денежных средств в банк, в котором открыт банковский счет займодавца (п.3).

Также, отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора, регулируются Федеральным законом от 21.12.2013г. №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее - Федеральный закон от 21.12.2013г. №353-ФЗ).

Договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных настоящим Федеральным законом (ч.1 ст.7 Федерального закона от 21.12.2013г. №353-ФЗ).

В соответствии с ч.ч.1,2,3 ст.5 Федерального закона от 21.12.2013г. №353-ФЗ договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону.

К условиям договора потребительского кредита (займа), за исключением условий, согласованных кредитором и заемщиком в соответствии с частью 9 настоящей статьи, применяется ст.428 ГК РФ. Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения.

Частью 9 ст.5 Федерального закона от 21.12.2013г. №353-ФЗ определены индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).

В силу ст.309 ГК РФ, Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (ст.310 ГК РФ).

Согласно п.1 ст.407 ГК РФ обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.

Пункт 1 ст.408 ГК РФ предусматривает, что надлежащее исполнение прекращает обязательство.

Как установлено судом и следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Сбербанк России» (кредитор) и Поповой Т.Ю. (заемщик) заключен договор потребительского кредита №, составными частями которого являются: Индивидуальные условия договора потребительского кредита (далее - Индивидуальные условия), Общие условия предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту «Потребительский кредит (далее - Общие условия кредитования).

В соответствии с Индивидуальными условиями от ДД.ММ.ГГГГ. № сумма кредита или лимит кредитования составляет 642 000 руб. (п.1); срок действия договора, срок возврата кредита - до полного выполнения ответчиком и кредитором своих обязательств по договору, срок возврата кредита - по истечении № месяцев с даты предоставления кредита, срок возврата кредита может быть сокращен по инициативе ответчика после досрочного погашения части кредита (п.2); процентная ставка (процентные ставки) - № годовых (п.4); количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору или порядок определения этих платежей - № ежемесячных аннуитентных платежей в размере 14248 руб. 51 коп., заключительный платеж может отличаться в большую или меньшую сторону, платежная дата - № число месяца (п.6); ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения (неустойка) - № годовых с суммы просроченного платежа за каждый день просрочки в соответствии с Общими условиями кредитования (п.12).

Из преамбулы Индивидуальных условий следует, что Попова Т.Ю. с Общими условиями кредитования ознакомлена, согласна с ними.

В соответствии с п.17 Индивидуальных условий, заемщик просила зачислить сумму кредита на счет №. В силу п.18 Индивидуальных условий погашение кредита осуществляется со счета №.

Вышеуказанный документ, как следует из его содержания, подписан ответчиком лично.

Указанное свидетельствует, что Попова Т.Ю. осознанно и добровольно приняла на себя обязательства, в том числе по возврату основного долга (кредита) и уплате банку процентов за пользование займом, а также в случае ненадлежащего исполнения обязательств - уплате пени/штрафов. Вся необходимая и достоверная информация о предмете и условиях договора была доведена банком до заемщика при заключении договора потребительского кредита, каких-либо объективных обстоятельств заключения договора с пороком воли, заблуждения относительно необходимости возврата кредита судом не установлено.

Согласно информации о движении денежных средств по кредитному договору ПАО «Сбербанк России» были предоставлены Поповой Т.Ю. ДД.ММ.ГГГГ денежные средства в размере 642 000 руб., тем самым банк исполнил свои обязательства по данному кредитному договору.

Факт заключения договора о потребительском кредитовании на вышеуказанных условиях и перечисления денежных средств заемщику стороной ответчика не оспорен.

Согласно представленного банком в материалы дела расчета задолженности с приложениями о движении денежных средств по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ. № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. задолженность Поповой Т.Ю., перед ПАО «Сбербанк России» за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) составляет 612 323,18 руб., в том числе: - просроченные проценты – 35 697,66 руб. - просроченный основной долг – 576 625,52 руб.

Судом проверен данный расчет задолженности. С указанным расчетом суд согласен и считает его правильным, так как он произведен на основе условий кредитного договора и действующих норм гражданского законодательства, а также с учетом внесенных сумм.

Задолженность Поповой Т.Ю. в настоящее время не погашена. Факт наличия задолженности в иной (меньшей) сумме ответчиком или её отсутствие полностью объективными доказательствами не доказан, а судом не установлен.

В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно п.4.2.3 Общих условий кредитования, банк вправе потребовать от заемщика досрочно возвратить задолженность по кредиту и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойку, предусмотренные условиями договора в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его обязательств по погашению кредита и (или) уплате процентов за пользование кредитом по договору общей продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Из представленных суду доказательств следует, что последнее погашение по кредиту со стороны Поповой Т.Ю. имело место ДД.ММ.ГГГГ в сумме 4 154 руб. 61 коп., то есть в недостаточном размере, который предусмотрен графиком, согласованным сторонами при заключении кредитного договора.

ДД.ММ.ГГГГ банк в адрес Поповой Т.Ю. направил требование о досрочном возврате суммы кредита по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 601 419 руб. 49 коп. не позднее ДД.ММ.ГГГГ. При этом, ответчик ставилась в известность, что в случае неисполнения требования банка в установленный в уведомлении срок, ПАО «Сбербанк России» обратиться в суд с требованием о взыскании долга в полном объеме и расторжения кредитного договора и возмещения судебных расходов.

Судом установлено, что указанное требование не было выполнено Поповой Т.Ю.

Принимая во внимание, что установлен факт нарушения ответчиком условий кредитного договора, в связи с которыми образовалась задолженность, руководствуясь указанными выше правовыми нормами, регулирующими спорные правоотношения, суд приходит к выводу о наличии оснований для удовлетворения исковых требований о взыскании с ответчика просроченной ссудной задолженности в сумме 612 323 руб. 18 руб.

Истцом также заявлено требование о расторжении кредитного договора.

Суд считает, что данное требование подлежит удовлетворению в полном объеме.

Как следует из п.2 ст.450 ГК РФ, при существенном нарушении договора одной стороной, договор может быть расторгнут по решению суда по требованию другой стороны. При этом существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Таким образом, истцом соблюден досудебный порядок урегулирования спора.

Принимая во внимание вышеуказанное суд считает, что исковые требования ПАО Сбербанк в лице филиала - Среднерусский Банк ПАО Сбербанк подлежат удовлетворению в полном объеме: кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ПАО «Сбербанк России» и Поповой Т.Ю., подлежит расторжению, а имеющаяся кредитная задолженность по данному договору взысканию с ответчика в полном объеме в сумме 612323,18 руб.

Частью 1 статьи 98 ГПК РФ предусмотрено, что стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу расходы.

В материалы дела представлено платежное поручение № от ДД.ММ.ГГГГ об уплате государственной пошлины в сумме 15 323 руб. 23 коп. (9 323 руб. 23 коп. - за требования о взыскании кредитной задолженности, 6 000 руб. - за требования о расторжении кредитного договора).

Так как требования истца удовлетворены в полном объеме, с ответчика в его пользу подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 15 323 руб. 23 коп.

Руководствуясь ст.ст.194-198, 234-238 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░» ░ ░░░░ ░░░░░░░ - ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ (░░░: №, ░░░░: №) ░ ░░░░░░░ ░. ░. ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ №, ░░░░░░░░░░░ ░░.░░.░░░░ ░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░» ░ ░░░░░░░ ░. ░..

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░. ░. (░░░░ ░░░░░░░░: ░░.░░.░░░░., ░░░░░ ░░░░░░░░: ░. (,,,), ░░░░░░░: №, ░░░░░ ░░.░░.░░░░. ░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░░░░░: (,,,), ░░░: № ) ░ ░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░.░░.░░░░. № ░░ ░░░░░░ ░ ░░.░░.░░░░. (░░░░░░░░░░░░) ░ ░░░░░ 612 323 ░░░. 18 ░░░., ░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 15 323 ░░░. 23 ░░░., ░ ░░░░░ 627 646 (░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░) ░░░. 41 (░░░░░ ░░░░) ░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 19.10.2023░.

░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░.░., ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ 7 ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░ ░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░ ░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, - ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░:     ░.░. ░░░░░░░░