Решение по делу № 33-13858/2016 от 03.10.2016

Судья: Панкова М.А. Гр. дело N 33-13858/2016

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

14 ноября 2016 года г. Самара

Судебная коллегия по гражданским делам Самарского областного суда в составе:

Председательствующего Мартемьяновой С.В.

судей    Самодуровой Н.Н., Желтышевой А.И.

при секретаре Чуркиной С.Ю.

рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по апелляционной жалобе Рекун Н.И. на решение Кировского районного суда г. Самары от 17 декабря 2015 года, которым постановлено: «В удовлетворении исковых требований Рекун Н.И. к ПАО «Сбербанк России» в лице Самарского отделения № 6991 о взыскании денежных средств, компенсации морального вреда отказать».

Заслушав доклад судьи Самарского областного суда Самодуровой Н.Н., объяснения Рекун Н.И. в поддержание доводов апелляционной жалобы, возражения представителя ПАО «Сбербанк» в лице Самарского отделения №6991 по доверенности *** на доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия

установила:

Рекун Н.И. обратилась в суд с иском к ПАО «Сбербанк России» в лице Самарского отделения № 6991 просила взыскать с ответчика сумму комиссии в размере 29 666 рублей, а также убытки в виде процентов за пользование кредитом в размере 74 165 рублей и компенсацию морального вреда 150 000 рублей, указав, что ДД.ММ.ГГГГ она заключила договор об участии в долевом строительстве жилого дома в г. Москва. ДД.ММ.ГГГГ заключила с ПАО «Сбербанк России» ипотечный кредитный договор №.

ДД.ММ.ГГГГ в отделении ПАО «Сбербанк России» г. Балашиха был открыт счет, на который перечислена сума кредита в размере 2957104 рубля. В последствии указанная сумма была переведена по ошибке оператора банка не на счет застройщика, а на счет ООО « ОРГВЭЛ», с которой у Рекун Н.И. заключен договор оказания услуг по подготовке договора об участии в долевом строительстве. По заявлению истца ошибочно перечисленные денежные средства в полном объеме были возвращены на счет истца в отделение ПАО « Сбербанк России» г. Балашиха. Затем по запросу денежные средства были зачислены на счет истца, открытом в ПАО «Сбербанк России» в г. Самара, но на 29666 рублей меньше, поскольку была удержана комиссия 1%. При этом, деньги списаны с ипотечного счета истца, с которого взимание комиссии не предусмотрено, о том, что будет удержана комиссия в известность ее не поставили. Перечисляя денежные средства застройщику, она была вынуждена вложить недостающие средства. Считает, что права ее нарушены.

Судом постановлено вышеуказанное решение.

В апелляционной жалобе Рекун Н.И. просит отменить решение суда и удовлетворить ее требования в полном размере.

Суд апелляционной инстанции рассматривает дело в пределах доводов, изложенных в апелляционных жалобе, представлении и возражениях относительно жалобы, представления (часть 1 статьи 327.1 Гражданского процессуального кодекса РФ).

Проверив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия не находит оснований для отмены или изменения решения суда, считает его законным и обоснованным.

В соответствии со ст.ст.309-310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Согласно ч.3 ст.420 ГК РФ, к обязательствам, возникшим из договора, применяются общие положения об обязательствах (статьи 307-419 ГК РФ), если иное не предусмотрено правилами настоящей главы и правилами об отдельных видах договоров, содержащимися в настоящем Кодексе.

В соответствии со ст.421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

Согласно ст. 422 ГК РФ, договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения. К отношениям банка и вкладчика по счету, на который внесен вклад, применяются правила о договоре банковского счета, если иное не предусмотрено Кодексом или не вытекает из договора банковского вклада (ч.3 ст. 834 ГК РФ).

В соответствии со ст. 845 ГК РФ, по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Согласно ч.1 ст.846 ГК РФ, при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами.

В соответствии со ст. 848 ГК РФ, банк обязан совершать для клиента операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, установленными в соответствии с ним, банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота, если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Согласно ст. 849 ГК РФ банк обязан зачислять поступившие на счет клиента денежные средства не позже дня, следующего за днем поступления в банк соответствующего платежного документа, если более короткий срок не предусмотрен договором банковского счета. Банк обязан по распоряжению клиента выдавать или перечислять со счета денежные средства клиента не позже дня, следующего за днем поступления в банк соответствующего платежного документа, если иные сроки не предусмотрены законом, изданными в соответствии с ним банковскими правилами или договором банковского счета.

Согласно п.1 ст.851 ГК РФ, в случаях, предусмотренных договором банковского счета, клиент оплачивает услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете.

На основании ст.29 ФЗ РФ от 02.12.1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности», комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Как следует из материалов дела и судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Сбербанк России» и Рекун Н.И. были подписаны Условия по размещению денежных средств во вклад «Универсальный Сбербанка России на 5 лет» №. К вкладу применяются Правила размещения вкладов в ОАО «Сбербанк России», являющиеся приложением к Условиям банковского обслуживания физических лиц ОАО «Сбербанк России». Вкладчик ознакомлен и согласен с правилами

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Сбербанк России» и Рекун Н.И. был заключен кредитный договор (индивидуальные условия кредитования) №, согласно которому кредитор обязуется предоставить, а заемщик обязуется возвратить кредит «Приобретение строящегося жилья» на условиях, предусмотренных кредитным договором, а также в соответствии с «Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения Жилищных кредитов». Из кредитного договора следует, что сумма кредита составляет 2 957 104 рубля, под 12,50% годовых на срок 240 месяцев.

ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Гранель Девелопмент» и Рекун Н.И. был заключен договор об участии в долевом строительстве жилого дома №.

Из банковского ордера от ДД.ММ.ГГГГ №, следует, что денежные средства в размере 2 957 104 рубля были списаны с вклада Рекун Н.И. на счет, принадлежащий ООО «ОРГВЭЛЛ» (л.д.23).

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ лично Рекун Н.И. было оформлено заявление о переводе денежных средств с указанием реквизитов получателя для перечисления (л.д. 85).

ДД.ММ.ГГГГ истцом в адрес ООО «ОРГВЭЛЛ» было написано заявление о возврате ошибочно перечисленных денежных средств в сумме 2 957 104 рублей на счет № принадлежащий Рекун Н.И. (л.д. 21).

ДД.ММ.ГГГГ денежные средства 2 957 104 рублей поступили на указанный истцом счет.

ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Сбербанк России» и Рекун Н.И. был заключен договор о вкладе с номером счета № (л.д.98).

ДД.ММ.ГГГГ Рекун Н.И. оформлено заявление о переводе денежные средств со счета № на счет №(л.д.105).

ДД.ММ.ГГГГ денежные средства в сумме 2 927 428 рублей были зачислены на счет № (л.д. 100).

ДД.ММ.ГГГГ истец внесла денежные средства в качестве дополнительного взноса в размере 29 700 рублей, что подтверждается приходным кассовым ордером.

При переводе денежных средств со счета № на счет №, банком была удержана комиссия в размере 29 676 рублей на основании установленных в ПАО Сбербанк тарифов (л.д. 102).

ДД.ММ.ГГГГ денежные средства в размере 2 957 104 рубля были перечислены в ООО «Гранель Девелопмент» (л.д.27-28, 43).

Согласно отчета об операциях за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ОАО «Сбербанк России», ДД.ММ.ГГГГ ответчиком была произведена выплата истцу кредита в размере 2 957 104 рубля. Данная сумма была списана с вклада в рамках целевого использования представленного кредита ДД.ММ.ГГГГ. ДД.ММ.ГГГГ на данный счет ООО «ОРГВЭЛЛ» зачислено по поручению клиента 2 957 104 рубля с назначением платежа: возврат оплата недвижимости по договору АР-КЮ-К-287. ДД.ММ.ГГГГ взимание комиссии в размере 29 274 рубля 28 копеек и в этот же день произошло списание денежных средств по требованию клиента в размере 2 927 428 рублей. ДД.ММ.ГГГГ Рекун Н.И. внесла в счет погашения кредита 33 600 рублей, которая была списана банком ДД.ММ.ГГГГ (л.д.41-42).

Судом установлено, что Рекун Н.И. обратилась к ПАО «Сбербанк России» в лице Самарского отделения № 6991 с заявлением о возврате комиссии.

Из ответа ПАО «Сбербанк России» следует, что ООО «ОРГВЭЛЛ» не является партнером Банка, поэтому в соответствии с тарифами Банка при переводе денежных средств, хранившихся на счете менее 30 дней, комиссионное вознаграждение взимается с получателя средств на общих основаниях (л.д. 104).

Судом установлено, что в соответствии с договором банковского вклада, к вкладу применяются Условия размещения вкладов и Тарифы банка за совершение операций по счету вклада, в том числе за выдачу денежных средств, перечисленных из других кредитных, организаций, а также со счетов юридических лиц.

Согласно пункту 2.2 Условий за совершение операций по счету вклада банк взимает плату в размере, установленном Тарифами банка.

Перечень вкладов, Условия и Тарифы банка размещаются на официальном сайте ПАО Сбербанк в сети Интернет и или через информационные стенды подразделений банка в доступных для вкладчика местах (п.2.3 Условий).

При заключении договора о вкладе, один экземпляр Условий и Тарифов банка передаются вкладчику исключительно по его требованию (п.2.4 Условий).

Согласно п. 3.1.2.2 Условий, вкладчик обязуется оплачивать операции, совершаемые по счету вклада, в соответствие с Тарифами банка в порядке, определенном настоящими Условиями.

Суд обоснованно указал, что в соответствии с п. 5.1.1 «Альбома тарифов на услуги, предоставляемые ОАО «Сбербанк России» физическим лицам», выдача и перевод денежных средств, перечисленных из других кредитных и иных организаций, а также со счетов юридических лиц (индивидуальных предпринимателей), открытых в подразделениях Сбербанка России, в сумме, не превышающей в течение календарного месяца 5 млн. руб. производится с взиманием комиссии в размере 1% от суммы выдачи/перевода, за исключением средств: хранившихся на счете свыше 30 дней; перечисленных из бюджетов всех уровней и государственных внебюджетных фондов в форме бюджетных ассигнований на социальное обеспечение населения и субсидий населению; перечисленных в рамках договоров со ОАО «Сбербанк России» о зачислении денежных - средств на счета по вкладам; перечисленных со счетов управляющих и инвестиционных компаний за погашаемые паи, со счетов доверительного управления и брокерского обслуживания при наличии договора с ОАО «Сбербанк России»; перечисленных из Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» в форме расчетов с кредиторами 1-й очереди банка, в отношении которого наступил страховой случай; перечисленных на счета международных банковских карт VISA GOLD «Привилегированная» Категория «А», GOLD MasterCard «Привилегированная» Категории «А», VISA Platinum Master-Card и Visa Infiniti Cбербанка России; перечисляемых на счета по вкладам разряда «Премиум»; перечисляемых на счета доверительного управления, открытые в ПАО Сбербанк.

Судом правильно указано в решении о том, что ДД.ММ.ГГГГ кредитные денежные средства в размере 2 957 104 рубля были перечислены ответчиком на реквизиты ООО «ОРГВЭЛЛ» лично указанные Рекун Н.И. в заявлении от ДД.ММ.ГГГГ.

В связи с чем, доводы Рекун Н.И. о том, что ответчик ошибочно перечислил денежные средства ООО «ОРГВЭЛЛ» несостоятельны, поскольку денежные средства переведены ответчиком на счет, указанный лично истцом.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ вышеуказанный размер денежных средств был перечислен по заявлению Рекун Н.И. со счета ООО «ОРГВЭЛЛ», находящегося в ООО КБ Росавтобанк на счет истца в Среднерусском банке ПАО «Сбербанк» №, после чего ДД.ММ.ГГГГ денежные средства по заявлению Рекун Н.И. были перечислены на счет № в Самарском отделении № 6991 ПАО Сбербанк, при этом банком была удержана комиссия в размере 1% от суммы вклада в размере 29 676 рублей.

Суд правильно сделал вывод, что договор на зачисление денежных средств на счета физических лиц между ОАО «Сбербанк России» и организацией-отправителем платежа не заключался, в число указанных в Тарифе исключений денежные средства, перечисленные истцу, также не подпадают, поскольку денежные средства на счет истца поступили от ООО «ОРГВЭЛЛ» со счета контрагента ООО КБ Росавтобанк, не являющегося партнером банка и находились на счете Рекун Н.И. менее 30 дней, что дало ответчику право на удержание комиссии в соответствии с п.5. 1.1 Тарифов на услуги, представляемые ответчиком. Кроме того Рекун Н.И. была ознакомлена и согласна на применение к вкладу указанных Условий и Тарифов, что подтверждается ее личной подписью.

При таких обстоятельствах, когда установлено, что Рекун Н.И. при заключении договора была ознакомлена и согласна с Условиями и Тарифами, суд пришел к правильному выводу о том, что условие о взимании комиссии при переводе денежных средств от юридического лица (в данном случае от ООО «ОРГВЭЛЛ») на счет истца, и их списании до истечения 30 дней нахождения на счете, было согласовано сторонами при заключении договора в соответствии с п. 1 ст. 851 ГК РФ.

Судебная коллегия соглашается с выводом суда первой инстанции о том, что установленные ответчиком Тарифы применимы к заключенному с истцом договору, следовательно, действия банка по списанию комиссии являются правомерными, а исковые требования Рекун Н.И. о взыскании денежных средств в виде процентов по кредитному договору, начисленных на денежные средства, внесенные истицей лично, судом обоснованно оставлены без удовлетворения.

В соответствии со ст. 151 ГК РФ под моральным вредом понимаются нравственные или физические страдания, причиненные действием (бездействием), посягающими на принадлежащие гражданину от рождения или силу закона нематериальные блага (жизнь, здоровье, достоинство личности, деловая репутация, неприкосновенность частной жизни, личная и семейная тайна и т.п.).

Согласно указанной статьи вред компенсируется только в том случае, если он является следствием нарушения личных неимущественных прав. Истец должен доказать те обстоятельства, на которые он ссылается, как на основания своих требований и возражений, тем самым истец должен доказать какие конкретно личные неимущественные права были нарушены.

Заявляя требования о компенсации морального вреда, Рекун Н.И. таких доказательств суду не представила.

Доводы апелляционной жалобы о том, что комиссия в размере 1% была удержана «автоматически» с ипотечного кредита и не согласована с истицей несостоятельны и опровергаются материалами дела.

Судебная коллегия полагает, что все обстоятельства, имеющие значение для дела, судом определены правильно, исследованным доказательствам дана надлежащая правовая оценка.

Нарушений норм материального и процессуального права, влекущих отмену принятого решения и, предусмотренных ст. 330 ГПК РФ, судом при рассмотрении дела не допущено.

На основании изложенного и руководствуясь статьей 328 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия

определила:

Решение Кировского районного суда г. Самары от 17 декабря 2015 года оставить без изменения, апелляционную жалобу Рекун Н.И. - без удовлетворения.

Определение апелляционной инстанции вступает в законную силу со дня его принятия и может быть обжаловано в кассационном порядке в течение шести месяцев со дня вступления в законную силу.

Председательствующий:

Судьи: