(номер)

Судья (ФИО)2 Дело (номер)

В 1-й инст. (номер) ((номер))

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

(дата)     (адрес)

Судебная коллегия по гражданским делам суда Ханты-Мансийского автономного округа-Югры в составе:

председательствующего судьи Куликовой М.А.,

судей Блиновской Е.О., Бойко Д.А.

при секретаре Зинченко Н.В.

рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Сомова Сергея Борисовича к обществу с ограниченной ответственностью «Капитал Лайф Страхование Жизни» о взыскании инвестиционного дохода по договору страхования,

по апелляционной жалобе общества с ограниченной ответственностью «Капитал Лайф Страхование Жизни» на решение Ханты-Мансийского районного суда от 13 февраля 2023 года, которым постановлено:

«Исковые требования Сомова Сергея Борисовича к Обществу с ограниченной ответственностью «Капитал Лайф Страхование» о взыскании инвестиционного дохода по договору страхования, удовлетворить.

Взыскать с Общества с ограниченной ответственностью « Капитал Лайф Страхование» (ИНН (номер) ОГРН (номер)) в пользу Сомова Сергея Борисовича (паспорт (номер) выдан УМВД России по (адрес) (дата), код подразделения (номер)) инвестиционный доход в размере 326 211 рублей; проценты в размере 13 834 рубля 92 копейки; расходы по оплате услуг представителя в размере 30 000 рублей.

Взыскать с Общества с ограниченной ответственностью «Капитал Лайф Страхование» (ИНН (номер) ОГРН (номер)) в местный бюджет (адрес) государственную пошлину в размере 6 600 рублей 45 копеек».

Заслушав доклад судьи Бойко Д.А., судебная коллегия

установила:

Сомов С.Б. обратился в суд с иском к обществу с ограниченной ответственностью «Капитал Лайф Страхование Жизни» ( далее по тексту ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни») о взыскании инвестиционного дохода по договору страхования.

Требования мотивированы тем, что 21.03.2017г. между Сомовым С.Б. и ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» был заключен договор страхования жизни, здоровья и трудоспособности (номер) сроком на 5 лет, до 21.03.2022г., размер страховой суммы составлял 500 000 руб. Указанный договор предусматривает инвестиции с абсолютным доходом.

21.03.2022г. срок договора истек, 22.03.2022г. истцом ответчику было направлено заявление о получении страховой выплаты по окончанию срока действия договора страхования жизни, по результатам которого истцу была возвращена страховая сумма в размере 500 000 руб., при этом на момент окончания договора инвестиционный доход составлял 326 211 руб., который истцу возвращен не был.

15.06.2022г. истцом ответчику была направлена претензия о выплате инвестиционного дохода по договору. Ответчиком сообщено об отказе в удовлетворении требований истца.

Таким образом, ответчик незаконно удерживает денежные средства в размере 326 211 руб.

На основании ст. 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, истцом за период с 15.06.2022г. по 23.12.2022г. на сумму долга начислены проценты в размере 13 834, 92 руб.

С целью защиты своих прав истец был вынужден обратиться за оказанием юридической помощи, оплатив услуги представителя в размере 30 000 руб.

На основании изложенного, Сомов С.Б. просит взыскать с ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» в пользу истца, инвестиционный доход в размере 326 211 руб.; проценты за неправомерное удержание денежных средств в размере 13 834,92 руб.; расходы по оплате услуг представителя в размере 30 000 руб.

В отзыве на иск представитель ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» в удовлетворении исковых требований просит отказать в полном объеме, в связи с тем, что произвести расчет инвестиционного дохода не представляется возможным, поскольку страховщиком не получен инвестиционный доход в связи с наложенными ограничениями на счет небанковской кредитной организации АО «Национальный Расчетный Депозитарий».

Представитель истца (ФИО)5, представитель третьего лица - Управления Федеральной службы по надзору в сфере защиты прав потребителей и благополучия человека по ХМАО-Югре (ФИО)6 в судебном заседании суда первой инстанции исковые требования поддержали.

Дело рассмотрено судом в отсутствие истца, представителя ответчика ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» с учетом положений ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Судом вынесено вышеприведенное решение.

В апелляционной жалобе ответчик ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» просит отменить решение суда и принять по делу новое решение, которым в удовлетворении исковых требований отказать в полном объеме.

В обоснование жалобы указано, что международными финансовыми организациями на счета федерального депозитария Российской Федерации – Национального расчетного депозитария (НРД) наложены ограничения, действующие в отношении счетов НРД и средств российских компаний, которые на них находятся, и в настоящее время не позволяют российским страховщикам получить и выплатить инвестиционный доход своим клиентам. Инвестиционный доход по договору может быть выплачен только после снятия наложенных ограничений. Указывает, что выплата инвестиционного дохода клиенту не является обязательным условием для страховой компании. В этой части страхователь принимает на себя все риски, связанные с инвестированием и возможным неполучением инвестиционного дохода. На момент предъявления требований страхователя не произошло нарушений его прав по договору страхования, а требования по выплате инвестиционного дохода до исполнения опциона оплаты страховщику окончательной расчетной цены опционного контракта являются необоснованными. Страхователю в ответе на претензию в выплате инвестиционного дохода не отказано, а указывается на то, что для получения инвестиционного дохода следует подождать.

Суд незаконно, при принятии решения, принял во внимание сумму промежуточного инвестиционного дохода в размере 326 211 руб., которая не является окончательной. Страховщик не может предвидеть, будет она больше или меньше на дату окончания договора страхования.

В возражении на апелляционную жалобу Сомов С.Б. просит решение суда оставить без изменения, апелляционную жалобу без удовлетворения.

В судебное заседание не явились стороны, о времени и месте судебного заседания извещены надлежащим образом, сведений об уважительности причин неявки не представили.

С учетом требований ст. 167, ч. 1 ст. 327 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия сочла возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц, участвующих в деле, извещенных о времени и месте рассмотрения дела в суде апелляционной инстанции.

Проверив законность и обоснованность решения суда в соответствии с ч. 1 ст. 327.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в пределах доводов, изложенных в апелляционной жалобе и возражениях на нее, судебная коллегия приходит к следующему.

Согласно ч.1 ст. 934 Гражданского кодекса Российской Федерации, по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В соответствии с ч.2 ст. 940 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор страхования может быть заключен путем составления одного документа либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком. В последнем случае согласие страхователя заключить договор на предложенных страховщиком условиях подтверждается принятием от страховщика указанных в абзаце первом настоящего пункта документов.

В силу ч.1 ст.943 Гражданского кодекса Российской Федерации, условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Статьей 421 Гражданского кодекса Российской Федерации, предусмотрено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В силу п.6 ст.10 Закона Российской Федерации от 27.11.1992 N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации", при осуществлении страхования жизни страховщик в дополнение к страховой сумме может выплачивать часть инвестиционного дохода страхователю или иному лицу, в пользу которого заключен договор страхования жизни. Размер инвестиционного дохода, подлежащего распределению между договорами страхования жизни, предусматривающими участие страхователей или иных лиц, в пользу которых заключен договор страхования жизни, в инвестиционном доходе страховщика, определяется страховщиком. Порядок расчета указанного дохода и методика его распределения между договорами страхования жизни устанавливаются объединением страховщиков. Страхователь или иное лицо, в пользу которого заключен договор страхования жизни, вправе обратиться к страховщику за разъяснением порядка расчета причитающегося ему инвестиционного дохода.

Согласно ст. 32.9 Закона Российской Федерации от 27.11.1992 N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации", в Российской Федерации осуществляются следующие виды страхования: 1) страхование жизни на случай смерти, дожития до определенного возраста или срока либо наступления иного события; 3) страхование жизни с условием периодических страховых выплат (ренты, аннуитетов) и (или) с участием страхователя в инвестиционном доходе страховщика и другие.

Как следует из материалов дела и установлено судом первой инстанции, 21.03.2017г. между Сомовым С.Б. и ООО «Капитал Лайф Страхование жизни» заключен договор добровольного страхования жизни, здоровья, и трудоспособности в рамках программы «Управление капиталом+» для клиентов ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие» (номер), сроком на 5 лет до 21.03.2022г., которым предусмотрен размер страховой суммы в 500 000 руб.

Договором страхования предусмотрены следующие страховые риски и размеры страховых сумм: дожитие застрахованного лица до срока, установленного договором страхования; страховая сумма 500 000 руб., а также смерть застрахованного лица от любой причины, произошедшая в период действия договора страхования, кроме событий, предусмотренных как «События, не являющиеся страховыми случаями». Сумма страховой премии, уплаченной на дату страхового случая по договору страхования.

Раздел 5 условий договора страхования содержит условия о направлении инвестирования с абсолютным доходом. Инвестирование осуществляется в виде приобретения инвестиционных инструментов, привязанных к изменению стоимости индекса Commerzbank Supreme Diversified Multi Asset Fund Index (тиккер: CBKIRIDE Index). Коэффициент участия: 273,91%

В связи с наступлением страхового события, на основании заявления истца, 06.06.2022г. Сомову С.Б. было выплачено страховое возмещение в размере 500 000 руб., что подтверждается платежным поручением (номер).

Однако, истцу не был выплачен инвестиционный доход по договору страхования, в связи с чем он обратился к финансовому уполномоченному по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, кредитной кооперации, деятельности кредитных организаций, ломбардов и негосударственных пенсионных фондов, которым 29.11.2022г. было отказано в удовлетворении требований Сомова С.Б. к ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» о взыскании дополнительного инвестиционного дохода по договору добровольного страхования.

В настоящее время истец обратился в суд, в том числе, с требованиями о взыскании дополнительного инвестиционного дохода по договору добровольного страхования в размере 326 211 руб.

Разрешая спор, суд первой инстанции, установив, что инвестиционный доход истцу не был выплачен, принял во внимание указанную истцом сумму невыплаченного дополнительного инвестиционного дохода за весь период действия договора страхования в размере 326 211 руб., поскольку ответчиком соответствующих мотивированных доказательств и расчет не представлены, пришел к выводу об удовлетворении исковых требований.

С указанным выводом суда первой инстанции судебная коллегия согласиться не может, поскольку судом неправильно определены обстоятельства, имеющие значение для дела.

Так, пунктом 7 программы страхования предусмотрено, что страховщик осуществляет инвестирование страховой премии в активы с фиксированой доходностью (банковские депозиты, облигации и иные высоконадежные финансовые инструменты) и в рыночные активы в зависимости от выбранного страхователем направления инвестирования. При этом инвестирование в рыночные активы осуществляется в виде приобретения производных финансов инструментов (опционных контрактов), базовыми активами по которым являются активы по выбранному страхователем направлению инвестирования. Направление инвестирования указывается в договоре страхования. Страховщик заключает опционные контракты не реже одного раза в месяц.

Страховщик выбирает контрагентов для заключения с ними опционных контрактов (далее — Подписчиков опционов), оценивая финансовую устойчивость, надежность, достаточность собственного капитала, опыт работы с производными финансовыми инструментами и репутацию указанных контрагентов. По требованию страхователя страховщик обязан довести страхователя информацию о подписчике по опционному контракту, который используется для инвестирования страховой премии страхователя в рыночные активы.

Согласно пункту 9 договора страхования, предусматривается участие в доходе страховщика от инвестиционной деятельности, при этом страховые суммы по рискам «Дожитие застрахованного» и «Смерть застрахованного» увеличиваются на величину начисленного дополнительного дохода, а страховые взносы уплачиваются в неизменном размере.

Величина начисленного дополнительного дохода страховщиком не гарантируется и определяется в зависимости от результатов инвестиционной деятельности.

Начисление дополнительного дохода по договорам с единовременной уплатой страховой премии начинается с календарного года, в котором был заключен договор. Ежегодно по результатам начисления дополнительного дохода, страховщик извещает страхователя об измененных условиях договора заказным письмом или иным способом, при этом изменения вступают в силу с даты, указанной в уведомлении.

Инвестиционным доходом при завершении договора страхования по истечению срока его действия является положительный прирост стоимости базового актива опционного контракта, умноженный на коэффициент участия и на размер страховой премии клиента, в валюте базового актива, переведенной из рублей по курсу ЦБ РФ на дату оплаты премии. Если валюта базового актива отлична от российского рубля, то сумма инвестиционного дохода переводится в рубли на дату расчета инвестиционного похода по курсу ЦБ РФ по следующей формуле:

ИДс = Максимум [0; {Премия в валюте * КУ * (Стоимость БА -Начальная стоимость БА) / Начальная стоимость БА}* Курс ЦБ РФ валюты базового актива к рублю РФ на дату расчета ИД], где:

- ИДс - инвестиционный доход страхователя;

Максимум - максимальная величина из 0 и значения рассчитанного по формуле: [{Премия в валюте * КУ * ((Стоимость БА - Начальная стоимость БА) / Начальная стоимость БА)} * Курс ЦБ РФ валюты базового актива к рублю РФ на дату расчета ИД];

- премия в валюте - размер уплаченной страховой премии в валюте базового актива, пересчитанная по курсу ЦБ РФ на дату оплаты премии;

- КУ - коэффициент участия, действовавший в дату оплаты страхового взноса;

- стоимость БА - стоимость выбранного страхователем базового актива в дату окончания срока действия договора страхования;

- начальная стоимость БА - начальная стоимость базового актива на дату приобретения страховщиком опционного контракта по данным, опубликованным в информационной системе «Блумберг» (Bloomberg).

При наступлении предусмотренного договором страхования страхового случая, инвестиционный доход подлежит выплате страхователю или выгодоприобретателю после исполнения подписчиком опциона обязанности оплатить страховщику окончательную расчетную цену опционного контракта.

Исходя из письма ООО «Капитал Лайф Страхование жизни» от 25.11.2022г. следует, что по договору (номер) было выбрано направление инвестирования – абсолютный доход. Инвестирование осуществляется в виде приобретения инвестиционных инструментов, привязанных к изменению стоимости индекса Commerzbank Supreme Diversified Multi Asset Fund Index (тиккер: (номер)). По указанному договору подписчиком опциона не исполнены обязанности по оплате окончательной расчетной цены опционного контракта, в связи с чем страховщик не имеет возможности осуществить выплату инвестиционного дохода по договору (номер). Страховщик также подтвердил все взятые на себя обязательства и готовность исполнить их в полном объеме по факту окончательных расчетов с подписчиком опциона.

Согласно письму ООО «Капитал Лайф Страхование жизни» от 07.07.2022г. (номер), на текущий момент в отношении счетов центрального депозитария Российской Федерации – Национального расчетного депозитария (НРД), других российских депозитариев, а также находящихся на них средств российских компаний действуют ограничения, наложенные международными финансовыми организациями. Указанные ограничения не позволяют российским страховщикам получать и выплачивать инвестиционный доход своим клиентам.

В письме ООО «СДК «Гарант» от 07.10.2022г. № (номер) сообщено о том, что денежные средства поступили на счет НКО АО НРД открытый в данном иностранном депозитарии, но в связи с введенными ограничениями, на текущий момент осуществление платежей не представляется возможным.

НКО АО НРД осуществляет депозитарную деятельность и оказывает услуги по учету и удостоверению прав депонентов на ценные бумаги в соответствии с положениями ст. 7 Закона "О рынке ценных бумаг".

Исходя из содержания решения финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, кредитной кооперации, деятельности кредитных организаций, ломбардов и негосударственных пенсионных фондов от 29.11.2022г. следует, что на официальном сайте НДР в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» (https://www.nsd.ru/), размещена информация о причине технического ограничения.

Согласно Постановлению (ЕС) 833/2014, касающегося ограничительных мер в отношении России, с поправками и обновлениями, внесенными Постановлением Совета (ЕС) 2022/328 от 25.02.2022, Euroclear не исполняет любые инструкции на проведение операций с ценными бумагами и денежными средствами.

Данное решение действует до получения Euroclear разъяснений, связанных с введенными санкциями, от европейских регуляторов - Минфина Бельгии и Еврокомиссии.

Тогда как, в соответствии с ч. 11 ст. 7 Закона "О рынке ценных бумаг" если иное не предусмотрено федеральным законом, депозитарий, осуществляющий учет прав на ценные бумаги, обязан оказывать депоненту услуги, связанные с получением доходов в денежной форме по таким ценным бумагам и иных причитающихся владельцам таких ценных бумаг денежных выплат.

Депозитарий обязан совершать все предусмотренные законодательством Российской Федерации и депозитарным договором с депонентом действия, направленные на обеспечение получения депонентом всех выплат, которые ему причитаются по таким ценным бумагам.

Таким образом, услуга депозитария состоит в передаче полученных денежных средств, а невозможность списания денежных средств со счетов НКО АО НРД препятствует передаче этих средств депонентам, то есть оказанию услуги по передаче доходов, иных выплат по ценным бумагам на банковские счета депонентов по указанным им банковским реквизитам.

С учетом установленных обстоятельств, следует, что введение ограничений на операции по счетам НКО АО НРД в связи с санкциями препятствует оказанию депозитариями услуги по выплате доходов по ценным бумагам иностранных эмитентов в российской юрисдикции в рамках осуществления депозитарного обслуживания.

Исходя из изложенного, принимая во внимание положения пункта 9 программы страхования о том, что инвестиционный доход подлежит выплате страхователю или выгодоприобретателю после исполнения подписчиком опциона обязанности оплатить страховщику окончательную расчетную цену опционного контракта, а также то обстоятельство, что в настоящее время страховщиком денежные средства не получены, судебная коллегия приходит к выводу о том, что у суда первой инстанции не имелось оснований для удовлетворения исковых требований.

Таким образом, решение суда первой инстанции не может быть признано законным и обоснованным, в связи с чем подлежит отмене с принятием по делу нового решения об отказе в удовлетворении исковых требований.

Руководствуясь ст. ст. 328, 329, 330 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия

определила:

решение Ханты-Мансийского районного суда от 13 февраля 2023 года отменить и принять новое решение, которым отказать в удовлетворении исковых требований Сомова Сергея Борисовича к обществу с ограниченной ответственностью «Капитал Лайф Страхование Жизни» о взыскании инвестиционного дохода по договору страхования.

Апелляционное определение суда вступает в законную силу со дня его вынесения и может быть обжаловано путем подачи кассационной жалобы в Седьмой кассационный суд общей юрисдикции в течение 3-х месяцев через суд первой инстанции.

Апелляционное определение изготовлено в окончательной форме 05.06.2023г.

Председательствующий                             Куликова М.А.

судьи:                                      Блиновская Е.О.

                                          Бойко Д.А.

33-3734/2023

Категория:
Гражданские
Истцы
Сомов Сергей Борисович
Ответчики
ООО Капитал Лайф Страхование жизни
Другие
Управление Роспотребнадзора ХМАО-Югры
Суд
Суд Ханты-Мансийского автономного округа
Дело на сайте суда
oblsud.hmao.sudrf.ru
15.05.2023Передача дела судье
30.05.2023Судебное заседание
15.06.2023Дело сдано в отдел судебного делопроизводства
26.06.2023Передано в экспедицию
30.05.2023
Решение

Детальная проверка физлица

  • Уголовные и гражданские дела
  • Задолженности
  • Нахождение в розыске
  • Арбитражи
  • Банкротство
Подробнее