Решение от 15.08.2023 по делу № 33-17379/2023 от 09.06.2023

САНКТ-ПЕТЕРБУРГСКИЙ ГОРОДСКОЙ СУД

Рег. № 33-17379/2023    Судья: Елькина С.Л.

УИД 78RS0006-01-2022-006343-44

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

Санкт-Петербург    15 августа 2023 года

Судебная коллегия по гражданским делам Санкт-Петербургского городского суда в составе:

Председательствующего    Луковицкой Т.А.    

судей    Бучневой О.И., Игумновой Е.Ю.

при секретаре    Изосимовой А.А.    

рассмотрела в открытом судебном заседании апелляционную жалобу ПАО Банк «Открытие» на решение Кировского районного суда Санкт-Петербурга от 21 ноября 2022 года по гражданскому делу № 2-5324/2022 по исковому заявлению Крупицкого Юрия Нахмановича и Григорьевой Натальи Серафимовны к ПАО Банк «Открытие» о защите прав потребителей,

Заслушав доклад судьи Луковицкой Т.А., объяснения представителя ответчика – Кирокосян Э.С., позицию истца – Крупицкого Ю.Н., изучив материалы дела и доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия по гражданским делам Санкт-Петербургского городского суда

УСТАНОВИЛА:

Крупицкий Ю.Н. и Григорьева Н.С. обратились в Кировский районный суд г. Санкт-Петербурга с иском к ПАО Банк «Открытие» о защите прав потребителей, просили признать частично недействительными (ничтожными) договоры: № 53340-000-5712347 от 05.03.2022, заключенный с Крупицким Ю.Н. и № 53340-0000-5717460 от 05.03.2022, заключенный с Григорьевой Н.С. в части п. 4.2.4 раздела 4 подраздел 4.2 и примечания к разделу 5.3.

Требования мотивированы тем, что 05.03.2022 между Крупицким Ю.Н. и ПАО Банк "ФК Открытие" заключен договор банковского счета "Копилка" № 53340-000-5712347. 05.03.2022 года между Григорьевой Н.С. и ПАО Банк "ФК Открытие" заключен договор банковского счета "Копилка" N 53340-0000-5717460. Ставка при заключении договора была установлена 20% годовых. Договор состоял из 3 документов: заявления, Правил и Сборника ставок и условий по вкладам и счетам клиентов от 02.03.2022. С 01.04.2022 года банк в одностороннем порядке уменьшил ставку с 20% до 19%, затем с 01.05.2022 снизил до 15%, с 07.05.2022 – до 12%, с 01.06.2022 – до 9%, с 20.06.2022 – до 7,5%.

Однако действующее законодательство запрещает в одностороннем порядке изменять условия договора с потребителем, за исключением случаев, указанных в законе или ином правовом акте. 01.07.2022 истцы обратились в банк с заявлениями. 13.07.2022 получили ответы, согласно которым банк указал, что имеет право изменять условия с потребителем в одностороннем порядке, ссылаясь на правила, являющиеся составной частью договора. Истцы полагают, что данные условия противоречат действующему законодательству, ущемляют права потребителя.

Решением Кировского районного суда Санкт-Петербурга от 21 ноября 2022 года признан недействительным договор № 53340-0000-5712347 от 05 марта 2022 года, заключенный между Крупицким Юрием Нахмановичем и ПАО Банк «Открытие», в части п. 4.2.4, примечания к п. 5.3 сборника ставок и условий (паспортов продуктов) по вкладам и счетам клиентов, признан недействительным договор № 53340-0000-5717460 от 05 марта 2022 года, заключенный между Григорьевой Натальей Серафимовной и ПАО Банк «Открытие», в части п. 4.2.4, примечания к п. 5.3 сборника ставок и условий (паспортов продуктов) по вкладам и счетам клиентов. С ПАО Банк «Открытие» взыскана государственная пошлина в доход государства 600 (шестьсот) рублей.

ПАО Банк «Открытие», в апелляционной жалобе просит решение суда отменить как незаконное, принять по делу новое решение, ссылаясь на то, что выводы суда не соответствуют фактическим обстоятельствам дела.

Частью 1 ст. 327 ГПК РФ предусмотрено, что суд апелляционной инстанции извещает лиц, участвующих в деле, о времени и месте рассмотрения жалобы, представления в апелляционном порядке.

Истец – Григорьева Н.С., финансовый уполномоченный Савицкая Татьяна Михайловна, извещенные о времени и месте судебного разбирательства надлежащим образом в соответствии со ст. 113 ГПК РФ, в заседание суда апелляционной инстанции не явились, истец воспользовалась правом, предусмотренным ст. 48 ГПК РФ, на ведение дела через представителя.

С учётом требований ч. 2.1 ст. 113 ГПК РФ сведения о времени и месте проведения судебного заседания размещены в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» на официальном сайте Санкт-Петербургского городского суда.

На основании изложенного, руководствуясь положениями ч. 3 ст. 167, ст. 327 ГПК РФ, судебная коллегия определила рассмотреть апелляционную жалобу в отсутствие не явившихся лиц.

Ознакомившись с материалами дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, проверив в порядке ч. 1 ст. 327.1 ГПК РФ, п. 46 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 22 июня 2021 года № 16 «О применении судами норм гражданского процессуального законодательства, регламентирующих производство в суде апелляционной инстанции» законность и обоснованность решения суда в пределах доводов апелляционной жалобы, судебная коллегия приходит к следующему.

Судом установлено и следует из материалов дела, что 05 марта 2022 года между Крупицким Ю.Н. и ПАО Банк "ФК Открытие" заключен договор банковского счета "Копилка" № 53340-000-5712347, 05 марта 2022 года между Григорьевой Н.С. и ПАО Банк "ФК Открытие" заключен договор банковского счета "Копилка" № 53340-0000-5717460. Ставка при заключении договора была установлена 20% годовых (л.д. 8-18).

Данные договоры состоят из Правил открытия и обслуживания текущих банковских счетов для физических лиц в ПАО Банк "ФК Открытие" (общедоступные сведения на официальном сайте банка), заявления на открытие текущего банковского счета физического лица и ставок и условий по банковскому счету для физических лиц "Копилка", в соответствии с которым ПАО Банк "ФК Открытие" обязуется открыть счет, принимать и зачислять поступающие на счет денежные средства, выполнять распоряжения заявителя на перевод денежных средств и выдачу соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Согласно пункту 6 Правил Банк начисляет проценты на сумму остатка денежных средств на счете в размере, установленном действующими в периоде начисления ставками, или Тарифами, и выплачивает сумму начисленных процентов на Счет в порядке, предусмотренном настоящими Правилами (пункт 6.1).

Проценты по счету начисляются по формуле простых процентов на фактический остаток на счете на начало каждого дня. Проценты по счету начисляются за фактическое количество календарных дней, начиная со дня, следующего за днем поступления денежных средств на счет и до дня их возврата клиенту, включительно. При расчете процентов используется фактическое число календарных дней в месяце и в году (365 или 366 соответственно) (пункт 6.2).

Банк ежемесячно в последний календарный день текущего месяца, а также при закрытии счета, выплачивает проценты по счету путем перечисления их на счет клиента, открытый в банке и указанный в заявлении. В случае если день выплаты процентов приходится на день, не являющийся рабочим, проценты начисляются по последний календарный день месяца включительно и выплачиваются в первый, следующий за ним рабочий день (пункт 6.3).

Пунктом 4.2.4 Правил предусмотрено, что банк имеет право один раз в календарный месяц утверждать и вводить в действие правила и/или ставки и/или тарифы (при необходимости), за исключением случаев их утверждения и ввода в действие в связи с изменениями законодательства Российской Федерации.

Датой ввода в действие правил и/или ставок и/или тарифов является первый рабочий день соответствующего календарного месяца. Банк уведомляет клиентов об утверждении правил и/или ставок и/или тарифов не позднее, чем за 10 (Ддесять) календарных дней до даты ввода их в действие любым из следующих способов (по выбору Банка, если иное не установлено законодательством Российской Федерации:- путем размещения печатных экземпляров новых редакций правил и/или ставок и/или тарифов на информационных стендах в подразделениях Банка по обслуживанию физических лиц; - путем размещения указанной информации на официальном интернет-сайте банка www.open.ru; - путем направления сообщения по адресам электронной почты/ номеру телефона клиента, указанным в заявлении (с учетом их изменения); - путем направления указанной информации Клиенту по почте либо путем личного вручения клиенту; - путем направления сообщения с использованием системы ДБО (в случае подключения клиента к данной услуге). Совершение клиентом операций по счету и/или отсутствие отказа Клиента от обслуживания (расторжение договора) после установления банком новых правил и/или ставок и/или тарифов является подтверждением его согласия на применение новых правил и/или ставок и/или тарифов. Моментом ознакомления клиента с утвержденными правилами и/или ставками и/или тарифами считается момент, с которого информация стала доступна для клиента. Установленные банком правила и/или ставки и/или тарифы с даты ввода их в действие с соблюдением процедур, предусмотренных правилами, распространяются на всех лиц, присоединившихся к правилам. В случае несогласия с установленными банком правилами и/или ставками и/или тарифами клиент имеет право до вступления в силу таких изменений подать в банк заявление о расторжении оговора в порядке, установленном договором. Присоединение к правилам на иных условиях не допускается. В случае если новые правила и/или ставки и/или тарифы не были введены в действие в первый рабочий день календарного месяца, то в течение данного месяца действуют ранее утвержденные правила и/или ставки и/или тарифы. Таким образом, исходя из условий начисления процентов, определенных в правилах, проценты на сумму остатка денежных средств на счете начисляются в размере, установленном действующими в периоде начисления тарифами, которые ПАО Банк "ФК Открытие" вправе изменять в одностороннем порядке, заб░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░. ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░. ░░░░░░░░ ░. 5.3 ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ – ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ «░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ 1 ░░░░ ░ ░░░░░ ░ 1-░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░.░. ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ № 40817810700004510141, ░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░.░. ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ N 40817810000004513602. 01.07.2022 ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ (░.░. 19,20). 13.07.2022 ░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░ "░░ ░░░░░░░░" ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░, ░░░ ░░░ ░░░░ "░░ ░░░░░░░░" ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░. ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ 2 ░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░, ░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░. ░░░░ ░░░░░░, ░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░. (░.░. 21, 22).░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ 309, 310 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ 02 ░░░░░░░ 1990 ░░░░ «░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░», ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░.░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░, ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░. ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░-░░░░░ ░░░░░, ░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░ 450 ░ 452 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░. ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░. ░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░, ░ ░░░░░░░, ░ ░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░ ░░, ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░. ░░░░░░░░ ░░ ░░, ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░, ░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ 20% ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░, ░ ░░░░░ ░ ░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░, ░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░. ░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░, ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░. ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░, ░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░, ░ ░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ - ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░. ░░░░░░░░░ ░░░░░░ 29 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ 02 ░░░░░░░ 1990 ░░░░ «░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░» ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░. ░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ 310, 838 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░ 29 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ 02 ░░░░░░░ 1990 ░░░░ "░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░".

░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░.░░. 328, 329 ░░░ ░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░-░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░

░░░░░░░░░░:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░-░░░░░░░░░░ ░░ 21 ░░░░░░ 2022 ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ( ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░:

░░░░░:

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░
░░░░░░░░░░░ 11 ░░░░░░░░ 2023 ░░░░