Решение по делу № 2-1188/2018 от 14.08.2018

Дело № 2-1188/2018

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

31 октября 2018 года                                 п. Медведево

Медведевский районный суд Республики Марий Эл в составе:

председательствующего судьи Ильина Е.В.,

при секретаре Ерусланове Я.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Масякова А.В. к ПАО «Совкомбанк» о взыскании денежной суммы, неустойки, компенсации морального вреда, штрафа, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Масяков А.В. обратился в суд с иском к ПАО «Совкомбанк» о взыскании денежной суммы в размере 65 175,50 руб., неустойки за период с <...> года по <...> года в размере 1 009,77 руб., компенсации морального вреда в размере 10 000 руб., штрафа за неисполнение в добровольном порядке требований потребителя, судебных расходов в размере 12 000 руб., почтовых расходов в размере 558,13 руб. В обоснование иска указано, что <...> года между истцом и ответчиком заключен кредитный договор № .... В этот же день истцом было подано заявление об участии в программе коллективного страхования. <...> года Масяков А.В. обратился в ПАО «Совкомбанк» с заявлением об отказе от участия в программе коллективного страхования и просьбой вернуть ему наличными деньгами удержанную сумму страховой премии в размере 65 175,50 руб. На указанное заявление ответчик истцу не ответил. <...> года на счет истца открытый в банке поступили денежные средства в размере 65 175, 50 руб. и без согласия истца были списаны в счет погашения кредита. Указанными действиями банка были нарушены права истца, как потребителя, в связи с чем, просит суд взыскать в его пользу вышеуказанные суммы.

Истец Масяков А.В. в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело без его участия, с участием его представителя адвоката Конакова А.М.

Представитель истца Конаков А.М. в судебном заседании исковые требования поддержал, пояснил аналогично изложенному в иске.

Представитель ответчика ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о рассмотрении дела извещен, в суд от него поступило письменный отзыв на иск, в котором просит суд в иске истцу отказать (л.д. 87).

Выслушав представителя истца, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно пункту 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Пункт 2 статьи 935 ГК РФ предусматривает, что обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.

Вместе с тем, такая обязанность может возникнуть у гражданина в силу договора.

В силу пункта 1 статьи 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Согласно статьи 329 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться, помимо указанных в ней способов, и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Приведенные правовые нормы свидетельствуют о том, что в кредитных договорах может быть предусмотрена возможность заемщика застраховать свою жизнь и здоровье в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и в этом случае в качестве выгодоприобретателя может быть указан банк.

Пункт 1 статьи 16 Закона РФ от 7 февраля 1992 года N 2300-1 "О защите прав потребителей" предусматривает, что условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме.

Согласно пункту 2 статьи 16 Закона РФ "О защите прав потребителей", запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.

В соответствии со статьей 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с пунктом 1 статьи 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Как следует из материалов дела, <...> года между истцом Масяковым А.В. и ответчиком ПАО "Совкомбанк" был заключен кредитный договор № ..., согласно которому Банк предоставил истцу кредит в размере <данные изъяты> руб. под <данные изъяты> % годовых на срок <данные изъяты> месяцев, срок возврата кредита <...> года (л.д. 10-14).

Согласно пункту 17 кредитного договора заемщик вправе по своему собственному желанию получить дополнительную добровольную услугу, оказываемую Банком за отдельную плату, став участником Программы добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков. Данная услуга не является необходимой и обязательной для заключения договора потребительского кредита. Для получения данной услуги заемщику необходимо выразить свое согласие в заявлении о предоставлении кредита.

Как следует из заявления о предоставлении потребительского кредита, Масяков А.В. просил Банк одновременно с предоставлением кредита на условиях, обозначенных в разделе "Б" заявления и индивидуальных условиях договора потребительского кредита, включить его в Программу добровольной и финансовой защиты заемщиков в соответствии с Общими условиями договора потребительского кредита, согласно условиям которой он будет являться застрахованным лицом (при условии оплаты всех страховых премий самим Банком) от возможности наступления страховых случаев (смерти заемщика, установления инвалидности 1-й или 2-й группы, увольнения (сокращения) с постоянногог (основного) места работы, первичного диагностирования у заемщика смертельно опасных заболеваний). Из содержания указанного заявления следует, что истец Масяков А.В. понимает и согласен с тем, что будет являться застрахованным лицом по договору добровольного группового (коллективного страхования); выгодоприобретателем по договору добровольного (группового (коллективного) страхования является он и его наследники.

Согласно заявлению на включение в Программу добровольного страхования Масяков А.В. ознакомлен с существенными условиями страхования. Он уведомлен, что участие в Программе является добровольным и получение кредита в Банке не обусловлено участием в Программе, понимает, что также имеет право не участвовать в Программе и самостоятельно застраховать указанные в Программе риски в иной страховой компанией (либо не страховать риски вовсе), и при этом его расходы по страхованию могут оказаться ниже платы за Программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков. Согласно п. 4.7 своей собственноручной отдельной подписью в Заявлении Масяков А.В. подтверждает свое согласие на предоставление ему Банком дополнительной услуги в виде включения его в Программу. Он понимает, что имеет возможность отказаться от предоставления ему Банком указанной дополнительной услуги.

В п.5.1 заявления Масяков А.В. выразил желание оплаты Программы за счет кредитных средств. Согласно п.5.2 заявления просил в день его подписания списать с его банковского счета № ..., открытого в Банке, денежные средства в размере платы за Программу и направить на ее уплату.

Таким образом, материалами дела подтверждается, что Масяков А.В. выразил добровольное согласие на участие в программах страхования.

Подписывая заявление, Масяков А.В. также подтвердил, что выбор кредитного продукта, предусматривающего возможность подключения к программам страхования, не влияет на принятие банком положительного решения в предоставлении кредита, а является обдуманным и взвешенным решением. Истец также понимал, что страхование - это его личное желание и право, а не обязанность.

Положений о том, что заемщику может быть отказано в выдаче кредита в случае, если заемщик не присоединится к программам страхования, заявления и материалы дела не содержат.

В данном случае участие заемщика в программе добровольного страхования является одним из способов обеспечения исполнения обязательств, при этом обеспечение исполнения обязательства в виде страхования является условием, не противоречащим действующему законодательству, основанным на достигнутом сторонами договора соглашении.

Таким образом, условие кредитного договора о подключении к программам страхования применительно к пункту 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей не нарушает права истца как потребителя на свободный выбор предоставления услуги.

Общими условиями договора потребительского кредита предусмотрено, что заемщик вправе в течение тридцати календарных дней с даты включения заемщика в программу страховой защиты заемщиков подать в банк заявление о выходе из программы страховой защиты. При этом банк возвращает заемщику уплаченную плату за включение в программу страховой защиты заемщиков, которая направляется на погашение основного долга (в случае если для оплаты программы использовались кредитные средства банка), либо перечисляется заемщику (в случае если для оплаты программы использовались собственные средства заемщика).

Из материалов дела видно, что на обращение истца Масякова А.В. от <...> года ответчик ПАО «Совкомбанк» <...> года добровольно возвратил денежные средства в размере страховой премии 65 175,50 руб. в счет погашения основного долга, что подтверждается выпиской по банковскому счету Масякова А.В. № ... за период с <...> года по <...> года (л.д. 7-72) и платежным поручением № ... от <...> года (л.д. 90), поскольку для оплаты программы использовались кредитные средства Банка.

Таким образом, судом установлено, что ответчик ПАО «Совкомбанк» надлежащим образом исполнил свои обязательства по возврату денежных средств заемщику путем их направления на погашение кредита в соответствии с условиями заявления на включение в Программу добровольного страхования, индивидуальными условиями потребительского кредита, Общими условиями договора потребительского кредита.

На основании вышеизложенного, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении заявленных Масяковым А.В. требований в полном объеме.

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении искового заявления Масякова А.В. к ПАО «Совкомбанк» о взыскании денежной суммы, неустойки, компенсации морального вреда, штрафа, судебных расходов отказать.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Верховный Суд Республики Марий Эл через Медведевский районный суд Республики Марий Эл в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья                                    Е.В. Ильин

В окончательной форме решение принято:

02 ноября 2018 года