Решение по делу № 2-400/2019 от 30.09.2019

                                                                                                  Дело № 2-400/2019

                                            Р Е Ш Е Н И Е

                             Именем Российской Федерации

с.Селты                                                                                   23 декабря 2019 года

Сюмсинский районный суд Удмуртской Республики в составе:

Председательствующего судьи Базилевских М.С.,

При секретаре судебного заседания Карповой М.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Федотовой Ларисы Рафисовны к ООО "СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование Жизни" о взыскании страховой премии и штрафа,

                                            установил:

Федотова Л.Р. обратилась в суд с иском к ООО "СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование Жизни" о взыскании страховой премии и штрафа, указывая, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ООО "Русфинанс Банк" заключен кредитный договор и при заключении данного договора она была включена в программу группового страхования заемщиков, была уплачена страховая премия в размере 50 876,86 рублей.

В соответствие с Указанием Банка России от 20.11.2015 года № 3854-У "О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования" предусматривается возможность отказа от данного вида страхования в течение 14 календарных дней с момента заключения договора страхования (период охлаждения).

05 июля 2019 года истцом было написано заявление об отказе от страхования, с требованием о возврате денежных средств, в сумме         50 876,86 рублей, но ответчик ответил отказом, указав, что возврат страховой премии допускается лишь при условии досрочного погашения задолженности по кредитному договору.

Данная позиция нарушает права истца на возврат страховой премии.

На основании изложенного просит взыскать с ООО "СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование Жизни" страховую премию в размере                   50 876,86 рублей, штраф в размере 50% от суммы исковых требований.

Истец Федотова Л.Р. в судебное заседание не явилась о месте и времени судебного заседания извещена надлежащим образом, обратилась в суд с заявлением о рассмотрении дела без её участия. Исковые требования поддерживает в полном объеме.

Представитель ответчика ООО "СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование Жизни" в судебное заседание не явился о месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом.

Представитель третьего лица ООО "Русфинанс Банк" в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного заседания извещен своевременно

На основании ч. 3 ст. 167ГПК РФ суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными.

Согласно ч. 5 ст. 167 ГПК РФ стороны вправе просить суд о рассмотрении дела в их отсутствие и направлении им копий решения суда.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с пунктом 1 статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

В силу абзаца 2 пункта 2 статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации договор личного страхования в пользу лица, не являющегося застрахованным лицом, в том числе в пользу не являющегося застрахованным лицом страхователя, может быть заключен лишь с письменного согласия застрахованного лица. При отсутствии такого согласия договор может быть признан недействительным по иску застрахованного лица, а в случае смерти этого лица по иску его наследников.

Согласно пункту 1 статьи 407 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство может быть прекращено по основанию, предусмотренному настоящим Кодексом, другими законами и договором.

В соответствии с пунктами 2, 3 статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи (пункт 2).

При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование. При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное (пункт 3).

Согласно пункту 1 статьи 422 Гражданского кодекса Российской Федерации договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующими в момент его заключения.

В соответствии с пунктом 1 статьи 16 Закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 2300-1 "О защите прав потребителей" условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Как разъяснено в пункте 76 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации", ничтожными являются условия сделки, заключенной с потребителем, не соответствующие актам, содержащим нормы гражданского права, обязательные для сторон при заключении и исполнении публичных договоров (ст. 3, пп. 4 и 5 ст. 426 ГК РФ), а также условия сделки, при совершении которой был нарушен явно выраженный законодательный запрет ограничения прав потребителей.

В абзаце 2 пункта 3 статьи 3 Закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" предусмотрено, что Банк России вправе определять в своих нормативных актах минимальные (стандартные) требования к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования.

Во исполнение приведенной нормы Закона Банком России издано Указание от ДД.ММ.ГГГГ N 3854-У "О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования" (Указание), которое было зарегистрировано в Минюсте России ДД.ММ.ГГГГ N 41072 и вступило в законную силу ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно пункту 1 данного Указания при осуществлении добровольного страхования (за исключением случаев осуществления добровольного страхования, предусмотренных пунктом 4 настоящего Указания) страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение четырнадцати рабочих дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.

Страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть, что в случае если страхователь отказался от договора добровольного страхования в срок, установленный пунктом 1 настоящего Указания, и до даты возникновения обязательств страховщика по заключенному договору страхования (дата начала действия страхования), уплаченная страховая премия подлежит возврату страховщиком страхователю в полном объеме (пункт 5 Указания).

Пунктом 7 Указания предусмотрено, что страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть условие о том, что договор добровольного страхования считается прекратившим свое действие с даты получения страховщиком письменного заявления страхователя об отказе от договора добровольного страхования или иной даты, установленной по соглашению сторон, но не позднее срока, определенного в соответствии с пунктом 1 настоящего Указания.

При этом в соответствии с пунктом 10 Указания страховщики обязаны привести свою деятельность по вновь заключаемым договорам добровольного страхования в соответствии с требованиями настоящего Указания в течение 90 дней со дня вступления его в силу.

Из материалов дела следует, что заявлением от 02 июля 2019 года Федотова Л.Р. обратилась к ООО "Русфинанс Банк", в котором выразила письменное согласие на заключение от имени Банка с ООО "СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование Жизни" договора страхования жизни и риска потери трудоспособности клиента как застрахованного лица на условиях Правил личного страхования, действующим на дату составления заявления. Указанным заявлением Федотова Л.Р. согласилась на компенсацию Банку понесенных в виде оплаты страховой премии расходов по заключенному договору страхования в сумме 50 876,86 руб. На основании данного заявления сумма компенсации страховой премии была перечислена Банку, что истцом и представителем Банка не оспаривается.

Из письменного заявления заемщика следует, что истец уведомлен о том, что договор страхования в отношении её может быть прекращен при условии полного досрочного погашения задолженности по кредитному договору и при отсутствии требований о страховой выплате.

Кроме того, истец уведомлена о том, что договор страхования в период его действия может быть прекращен на основании письменного заявления заемщика об отказе быть застрахованным вместе с возвратом 20% от неиспользованной части оплаченной страховой премии, рассчитанной пропорционально истекшему сроку страхования (в месяцах), в случае полного досрочного погашения задолженности по кредитному договору (при этом таковыми не считаются случаи досрочного погашения задолженности, путем рефинансирования осуществляемого ООО "Русфинанс Банк").

Заявлением (претензией) от 05 июля 2019 года, направленной истцом по почте в адрес ООО "СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование жизни" и                 ООО "РУСФИНАНС БАНК", истец просила вернуть страховую премию в размере 50 876,86 руб. (л.д.6-7).

Ответом от 10 июля 2019 года ООО "РУСФИНАНС БАНК" отказало в удовлетворении требования (л.д.8).

Ответом от 08 июля 2019 года, ООО "СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование жизни" отказало истцу в возврате страховой премии.

С учетом того, что Федотова Л.Р. обратилась к страховщику с заявлением о возврате страховой премии в течение установленного Указанием Банка России срока, в этот период отсутствовали события, имеющие признаки страхового случая, то в силу приведенных положений Указания Банка России она имеет право на возврат страховой премии.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу о взыскании страховой премии в размере 50 876,86 руб.

Доводы ответчика о том, что истец не является стороной по договору страхования, заключенному между ООО "Русфинанс Банк" и страховщиком ООО "СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование жизни", соответственно, у него отсутствовало право на обращение в суд с указанными требованиями, не могут быть приняты во внимание, поскольку именно истец в данном случае понес бремя оплаты страховой премии, и отказался от услуги по подключению к Программе страхования только в отношении себя, данное обстоятельство не влечет расторжения договора, заключенного между вышеуказанными юридическими лицами.

Согласно пункту 46 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012 N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей" при удовлетворении судом требований потребителя в связи с нарушением его прав, установленных Законом о защите прав потребителей, которые не были удовлетворены в добровольном порядке изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером), суд взыскивает с ответчика в пользу потребителя штраф независимо от того, заявлялось ли такое требование суду (пункт 6 статьи          13 Закона).

Поскольку суд удовлетворил исковые требования на сумму          50 876,86 рублей, штраф в пользу истца составляет сумму в размере      25 438,43 рубля, что составляет 50% от суммы удовлетворенного иска.

В соответствии со ст. 103 ГПК РФ суд считает необходимым взыскать с ООО "СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование жизни" госпошлину в местный бюджет в размере 1 726,30 руб. исходя из размера удовлетворенных требований имущественного характера.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 - 199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования Федотовой Ларисы Рафисовны к ООО "СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование Жизни" о защите прав потребителя, удовлетворить.

Взыскать с ООО "СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование Жизни" в пользу Федотовой Ларисы Рафисовны страховую премию в размере 50 876,86 руб., штраф за несоблюдение в добровольном порядке требований потребителя в размере 25 438,43 руб., Всего взыскать 76315,29 руб.

Взыскать с ООО "СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование Жизни" госпошлину в доход местного бюджета в размере 1 726,30 руб.

Решение в течение месяца со дня принятия в окончательной форме может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Удмуртской Республики через Сюмсинский районный суд.

Председательствующий судья: М.С.Базилевских