Решение от 15.10.2024 по делу № 33-16808/2024 от 26.09.2024

Судья Мамонова Е.А.                                                  дело № 33-16808/2024

                                                                                                    № 2-624/2024

                                                          УИД 61RS0047-01-2024-000835-11

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

    15 октября 2024 г.                                                     г. Ростов-на-Дону

Судебная коллегия по гражданским делам Ростовского областного суда в составе председательствующего судьи Тахирова Э.Ю.

судей Кушнаренко Н.В., Боровлевой О.Ю.

при секретаре Сукаче И.И.

рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «ПКО ТРАСТ» к Юрченко Анастасии Александровне о взыскании задолженности по кредитному договору, по апелляционной жалобе Юрченко Анастасии Александровны на решение Октябрьского районного суда Ростовской области от 12 августа 2024 года. Заслушав доклад судьи Кушнаренко Н.В., судебная коллегия

установила:

ООО «ПКО ТРАСТ» (право требования возникло на основании договора уступки прав (требований) от 17.03.2022, заключенного между АО «Альфа-Банк» и ООО «ТРАСТ») обратилось в суд с иском к Юрченко А.А. о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование Общество указало, что 09.11.2018 между АО «АЛЬФА-БАНК» и Юрченко А.А. заключен кредитный договор №НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН, в соответствии с условиями которого Банк обязался предоставить заемщику – ответчику по делу денежные средства в сумме 70 000 руб. на срок до 21.05.2021 под 32,99 % годовых. Банк обязательства по кредитному договору исполнил надлежащим образом и в полном объеме, в соответствии с согласованными условиями. Ответчик же свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом исполняла ненадлежащим образом, в связи с чем образовалась задолженность, которая до настоящего времени не погашена.

На основании изложенного, истец просил суд взыскать в пользу с Юрченко А.А. задолженность по кредитному договору НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН от 09.11.2018 в размере 81 951,63 руб., из которых: 68 984,46 руб. - сумма просроченного основного долга, 11 991,27 руб. - сумма процентов за пользование кредитом и 975,90 руб. - сумма неустойки, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 658,55 руб.

До начала рассмотрения дела по существу ответчиком заявлено о пропуске срока исковой давности.

Решением Октябрьского районного суда Ростовской области от 12 августа 2024 года исковые требования ООО «ПКО ТРАСТ» удовлетворены в полном объеме.

С указанным решением не согласилась Юрченко А.А., подала апелляционную жалобу, в которой просит решение суда отменить, принять по делу новое решение, которым отказать в удовлетворении исковых требований.

В обоснование жалобы апеллянт ссылается на то, что, согласно выписке движения денежных средств по ее кредитной карте, дата возникновения задолженности 15.08.2019. Погасить задолженность ей предложено до 07.11.2019, а 10.11.2019 счет был заблокирован. Поскольку п.2 индивидуальных условий договора потребительского кредита, срок действия договора, срок возврата кредита действует в течение неопределенного срока до дня расторжения договора кредита по инициативе одной из сторон, апеллянта полагает, что такой датой является день блокировки банковской карты, а не, как указывает истец, срок действия договора до 21.05.2021.

Кроме того, ответчик в своей жалобе полагает, что, поскольку срок возврата задолженности истек 07.11.2019, то с указанного момента начал свое течение срок исковой давности. Поскольку с иском истец обратился 23.05.2024, то срок исковой давности ответчик полагает пропущенным.

Более того, апеллянт указывает, что уведомление об уступке права требования она не получала, поскольку сменила место жительства.

Дело рассмотрено в порядке ст. 167 ГПК РФ в отсутствие представителя истца, извещенного о времени и месте рассмотрения апелляционной жалобы надлежащим образом.

Изучив материалы дела, доводы апелляционной жалобы, проверив законность и обоснованность обжалуемого решения суда в пределах доводов апелляционной жалобы, выслушав пояснения ответчика, судебная коллегия приходит к следующему.

Из материалов дела следует и судом установлено, что 09.11.2018 между АО «АЛЬФА-БАНК» и Юрченко А.А. заключен кредитный договор НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН (далее по тексту - договор), в соответствии с условиями которого Банк обязался предоставить заемщику денежные средства в сумме 70 000 руб. на срок до 21.05.2021 под 32,99 % годовых.

Платежи по возврату кредита и уплате начисленных Банком процентов должны были осуществляться заемщиком в виде минимального обязательного платежа, в размере 10% десять процентов от суммы ссудной задолженности на кредитной линии на дату последнего дня расчетного периода.

В соответствии с п.12 Индивидуальных условий договора за ненадлежащее исполнение условий договора заемщик уплачивает неустойку в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности по минимальному платежу за каждый день просрочки.

В соответствии с п. 13 Индивидуальных условий договора заемщик выразила согласие на уступку Банком прав (требований) по договору любому третьему лицу.

С данными условиями договора, Индивидуальных условий договора ответчик ознакомлена, согласилась с ними, подписав договор, график платежей по кредиту.

ОАО «АЛЬФА-БАНК» обязательства по кредитному договору исполнил надлежащим образом, в соответствии с согласованными условиями.

Однако ответчик свои обязательства надлежащим образом не выполняла, ежемесячные платежи по кредиту не вносила и проценты за пользование денежными средствами не уплачивала, что послужило основанием для обращения к мировому судьи с заявлением о вынесении судебного приказа.

21.04.2020 по заявлению Банка вынесен судебный приказ о взыскании задолженности по настоящему договору в размере 81 951,63 руб., из которых: 68 984,46 руб. - сумма просроченного основного долга, 11 991,27 руб. - сумма процентов за пользование кредитом, 975,90 руб. – сумма неустойки, а также расходы по оплате госпошлины в размере 1 329,27 руб.

17.03.2022 между Банком и ООО «ТРАСТ» заключен договор уступки прав (требований) НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН, по которому цедент (Банк) уступил цессионарию (ООО «ТРАСТ») требования, принадлежащие цеденту к должникам на основании, кредитных договоров.

Определением мирового судьи судебного участка № 1 Октябрьского судебного района Ростовской области от 01.08.2022 произведена замена взыскателя, с Банка на ООО «ТРАСТ».

Определением мирового судьи судебного участка № 1 Октябрьского судебного района Ростовской области от 27.04.2023 выдан дубликат судебного приказа от 21.04.2020 по заявлению ООО «ТРАСТ».

12.12.2023 ООО «ТРАСТ» переименовано в ООО «Профессиональная коллекторская организация ТРАСТ».

Определением мирового судьи судебного участка № 1 Октябрьского судебного района Ростовской области от 19.06.2023 судебный приказ от 21.04.2020 отменен по заявлению должника.

Указанные обстоятельства послужили основанием для предъявления в суд настоящего иска, датой подачи которого является 23.05.2024. По утверждению истца, по состоянию на момент обращения в суд с настоящим иском, общая сумма задолженности по договору составила 81 951,63 руб., из которых: 68 984,46 руб. - сумма просроченного основного долга, 11 991,27 руб. - сумма процентов за пользование кредитом.

Принимая решение по делу, суд первой инстанции руководствовался положениями ст.ст. 310, 382, 811, 819 ГК РФ, принял во внимание правовую позицию, изложенную в Постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 года №43, изучил Индивидуальные условия кредитного договора №НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН, приобщенные с согласия ответчика к материалам дела, и исходил из того, что ответчиком в рамках заключенного ею кредитного договора получены в кредит денежные средства, возврата которых ответчик не произвела, проценты за пользование денежными средствами не оплатила, вследствие чего образовалась задолженность, которая подлежит взысканию в судебном порядке.

Указанные обстоятельства в апелляционной жалобе не оспариваются, а потому, в соответствии с ч. 1 ст. 327.1 ГПК РФ, предметом проверки суда апелляционной инстанции не являются.

Разрешая ходатайство ответчика о применении срока исковой давности, суд первой инстанции исходил из следующего.

07.04.2022 цессионарием ООО «ПКО ТРАСТ» в адрес ответчика направлено уведомление об уступке права требования, которое, в том числе, содержало требование к ответчику об исполнении обязательства по возврату задолженности.

Поскольку рассматриваемый договор заключен на условиях «до востребования», а в силу ст. 200 ГК РФ срок исковой давности по нему должен исчисляться со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, суд посчитал, что такой датой является требование о взыскании задолженности по кредитному договору, направленное ООО «ПКО ТРАСТ» в адрес ответчика 07.04.2022, тем самым отказав ответчику в применении срока исковой давности по заявленным требованиям.

Вместе с тем, судебная коллегия полагает необходимым отметить следующее.

Статьей 196 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что общий срок исковой давности составляет три года.

В соответствии со ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, по обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства.

Согласно ч. 1 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

В соответствии с ч. 1 ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права.

В силу ст. 201 ГК РФ перемена лиц в обязательстве не влечет изменение срока исковой давности и порядок его исчисления.

Согласно Общим условиям договора потребительского кредита «кредитная карта» с условием применения нескольких процентных ставок в зависимости от типа операций в редакции данного договора, размещенным на официальном сайте АО «АЛЬФА-БАНК» (https://alfabank.ru), рассматриваемый договор действует в течение неопределенного срока (пункт 9.1. Общих условий).

В случае нарушения Заемщиком срока, установленного для уплаты Минимального платежа, или при использовании Кредита на цели, не предусмотренные Индивидуальными условиями кредитования, Банк вправе потребовать досрочного погашения задолженности по Договору кредита в полном объеме и расторгнуть Договор кредита.

При этом, Банк направляет Заемщику уведомление о расторжении Договора кредита с требованием досрочного погашения задолженности в сроки, указанные в уведомлении.

Заемщик обязан перевести Банку указанную в уведомлении сумму задолженности по Договору кредита не позже даты, указанной в уведомлении Банка (пункт 9.3. Общих условий).

Из указанных Общих условий договора потребительского кредита следует, что он действует в течение неопределенного срока. При этом условиями договора не установлены ни сроки направления требования досрочного погашения задолженности, ни сроки для его добровольного направления заемщиком.

Приходя к верному выводу о том, что срок исковой давности по указанному договору должен исчисляться с момента востребования (предъявления требования об исполнении обязательства), суд первой инстанции не ░░░░, ░░░ ░░░░░░ ░░ «░░░░░-░░░░» ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░ 2020 ░░░░, ░░ ░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░ «░░░ ░░░░░» ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ 07.04.2022 ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░.

░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ «░░░░░-░░░░», ░░░ ░░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░.

░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░. 200 ░░ ░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░ ░░░, ░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░, ░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░ ░ ░░░, ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░.

░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░. ░. 1, 2 ░ 3 ░░. 204 ░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░. ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░.

░░░░░ ░░░░░░░, ░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░ ░░░░, ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ 19.06.2023, ░░░ «░░░ ░░░░░» ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░ 23.05.2024, ░░ ░░░░, ░░░░░░ 11 ░░░░░░░ ░ 4 ░░░.

░░░░░ ░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ 21.05.2021 (░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░), ░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░.

░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ 07.11.2019, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░.

░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░ ░░░░, ░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ (10.11.2019), ░░ ░ ░░░░░░ ░░░░, ░░░ ░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░ (░ 21.04.2020 ░░ 19.06.2023), ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ «░░░ ░░░░░» ░░ ░░░░░░░.

░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░ ░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ (░░░ 1, ░.░. 64, 64-░░░░░░░░░ ░░░░░░░).

░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░.

░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░.░░. 328-330 ░░░ ░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░

                                                       ░░░░░░░░░░:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ 12 ░░░░░░░ 2024 ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ - ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░

░░░░░

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 17.10.2024 ░.