Решение по делу № 2-67/2022 от 15.03.2022

                                                                                               Дело № 2-67/2022

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Инсар                                                                                          04 апреля 2022 г.

Инсарский районный суд Республики Мордовия в составе председательствующего судьи Катковой С.В.,

при секретаре Царапкиной И.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества Сбербанк в лице Волго-Вятского Банка ПАО Сбербанк к Швечкову Александру Анатольевичу о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по нему,

установил:

    публичное акционерное общество Сбербанк в лице Волго-Вятского Банка ПАО Сбербанк (далее – ПАО Сбербанк, Банк) обратилось в суд с исковым заявлением к Швечкову А.А. о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по нему. В обоснование заявленных требований указано, что 21.05.2018 между ПАО «Сбербанк России» и Швечковым А.А. был заключен кредитный договор № 15063, в соответствии с условиями которого последнему выдан кредит в сумме 73 895 руб. 70 коп. на срок 60 месяцев под 19,9 % годовых. В связи с неисполнением ответчиком условий данного договора был вынесен судебный приказ о взыскании задолженности по указанному кредитному договору, который был отменен 22.12.2021 на основании ст.129 ГПК РФ. По состоянию на 01.03.2022 за ответчиком Швечковым А.А. образовалась задолженность в размере 61 885 руб. 90 коп., из которых: 12 265 руб. 49 коп. – просроченные проценты, 47 121 руб. 37 коп. – просроченный основной долг, 1 587 руб. 56 коп. – неустойка за просроченный основной долг, 911 руб. 48 коп. – неустойка за просроченные проценты. В связи с неоднократным нарушением сроков погашения основного долга и процентов за пользование кредитом ответчику были направлены письма с требованием досрочного возврата банку всей суммы кредита и расторжении кредитного договора. Однако указанные требования ответчиком Швечковым А.А. до настоящего времени не исполнены.

    Просит расторгнуть кредитный договор № 15063, заключенный 21.05.2018; взыскать с Швечкова Александра Анатольевича в пользу ПАО Сбербанк сумму задолженности по кредитному договору № 15063, заключенному 21.05.2018, за период с 23.11.2020 по 01.03.2022 (включительно) в размере 61 885 руб. 90 коп., в том числе: просроченные проценты – 12 265 руб. 49 коп., просроченный основной долг – 47 121 руб. 37 коп., неустойка за просроченный основной долг – 1 587 руб. 56 коп., неустойка за просроченные проценты – 911 руб. 48 коп.; судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 056 руб. 58 коп., общая сумма к взысканию – 63 942 руб. 48 коп.

    В судебное заседание представитель истца не явился, о времени и месте проведения судебного разбирательства извещен своевременно и надлежащим образом. В исковом заявлении просил рассмотреть дело в его отсутствие с направлением копии решения суда и исполнительного листа в адрес истца.

Ответчик Швечков А.А., извещенный своевременно и надлежащим образом о времени и месте судебного заседания, в суд не явился, представил заявление с просьбой рассмотреть дело в его отсутствие, против удовлетворения заявленных требований не возражает.

В силу ч. 5 ст. 167 ГПК РФ стороны вправе просить суд о рассмотрении дела в их отсутствие и направлении им копий решения суда.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В судебном заседании установлено и следует из материалов дела, что между истцом и ответчиком 21 мая 2018 года был заключен кредитный договор путем подписания индивидуальных условий потребительского кредита (л.д. 13-17) в соответствии с Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту «Потребительский кредит» (л.д. 22-31). Согласно условиям указанного договора Швечкову А.А. предоставлен потребительский кредит в сумме 73 895 руб. 70 коп. под 19,9 % годовых (полная стоимость кредита 19,900% годовых), срок возврата кредита – по истечении 60 месяцев с даты его фактического предоставления (п.2 указанного договора – л.д. 13).

Заключая указанный кредитный договор 21.05.2018, Швечков А.А. был ознакомлен со всеми условиями договора, включая условие о неустойке, предусмотренное п. 12 договора, согласился с ними, о чем свидетельствует его личная подпись на каждой странице индивидуальных условий.

Пунктом 6 указанного кредитного договора предусмотрены количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору: 60 (шестьдесят) ежемесячных аннуитетных платежей в размере 1 953 руб. 67 коп. Расчет размера ежемесячного аннуитетного платежа производится по формуле, указанной в п.3.1 Общих условий кредитования. Платежная дата соответствует дню фактического предоставления кредита. В случае её последующего изменения размер аннуитетного платежа определяется в соответствии с п. 3.2 Общих условий кредитования (л.д. 14).

Воспользовавшись суммой кредита, ответчик Швечков А.А. обязательства по погашению кредита исполнял ненадлежащим образом.

Поскольку платежи в счет погашения задолженности производились ответчиком не в полном объеме и с нарушением сроков, истец направил в адрес Швечкова А.А. требование (претензию) от 27.01.2022 о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении договора (л.д. 39-40), однако требование Банка ответчиком оставлено без удовлетворения.

Судебным приказом мирового судьи судебного участка Инсарского района Республики Мордовия от 15.12.2021 с Швечкова А.А. взыскана задолженность по кредитному договору № 15063 от 21.05.2018, образовавшейся в период с 23.11.2020 по 17.11.2021 (включительно) в размере 59 214 руб. 06 коп. и расходы по оплате государственной пошлины в размере 988 руб. 21 коп., а всего на общую сумму 60 202 руб. 27 коп. в пользу ПАО Сбербанк.

Определением мирового судьи судебного участка Инсарского района Республики Мордовия от 22.12.2021 указанный судебный приказ отменен, поскольку 22.12.2021 от Швечкова А.А. поступили возражения относительно исполнения судебного приказа по тем основаниям, что он не согласен с расчетом задолженности (л.д. 33). При этом при обращении в суд с заявлением о выдаче судебного приказа истец оплатил госпошлину в размере 988 руб. 21 коп. Указанная госпошлина в соответствии с положениями пункта 13 части 1 статьи 333.20 Налогового Кодекса Российской Федерации засчитывается в счет госпошлины, подлежащей уплате при подаче настоящего искового заявления.

Из представленного представителем истца расчета следует, что задолженность заемщика по кредитному договору № 15063, заключенному 21.05.2018 с Швечковым А.А., по состоянию на 01.03.2022 ( за период с 23.11.2020 по 01.03.2022) составляет 61 885 руб. 90 коп., из которых: 12 265 руб. 49 коп. – просроченные проценты, 47 121 руб. 37 коп. – просроченный основной долг, 1 587 руб. 56 коп. – неустойка за просроченный основной долг, 911 руб. 48 коп. – неустойка за просроченные проценты (л.д.44, 45-64).

Представленный представителем ПАО Сбербанк расчет задолженности документально подтвержден, проверен судом и признан арифметически верным и соответствующим условиям кредитного договора.

При этом судом учтено, что доказательства, опровергающие данный расчет и подтверждающие факт надлежащего исполнения обязательств по спорному кредитному договору № 15063 от 21.05.2018, либо наличия задолженности перед Банком в ином размере, Швечковым А.А. в соответствии со ст. 56 ГПК РФ не представлены.

На основании статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Из положений статей 819, 820 ГК РФ следует, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы («Заем и кредит»), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

В соответствии с пунктом 1 статьи 846, статьи 850 ГК РФ, при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами.

В случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Статьей 432 ГК РФ регламентировано, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии со статьями 29, 30 Федерального закона от 2 декабря 1990 г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности», отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, в которых должны быть указаны процентные ставки по кредитам, комиссионное вознаграждение по операциям, стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

В соответствии со статьей 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие: уплатить деньги и т.п., а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Статья 819 ГК РФ устанавливает, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 и не вытекает из существа кредитного договора.

Пункт 1 статьи 810 ГК РФ определяет, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу статьи 450 ГК РФ по требованию одной из сторон, договор может быть расторгнут при существенном нарушении договора другой стороной и в иных случаях, предусмотренных Кодексом, другими законами и договором.

Согласно пункту 1 статьи 451 ГК РФ существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа. Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях.

Согласно п.5 ст.453 ГК РФ, должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства, в том числе в случае расторжения договора по этому основанию. При этом расторжение кредитного договора не препятствует реализации принадлежащего кредитору права на взыскание с заемщика убытков.

Таким образом, из содержания изложенных норм, регулирующих спорные отношения, следует, что заключенный между сторонами договор может быть расторгнут по требованию одной из сторон при существенном нарушении договора другой стороной или при существенном изменении обстоятельств.

В данном случае основанием для расторжения кредитного договора является неисполнение заемщиком обязательства по оплате суммы кредита и процентов за пользование кредитом.

В соответствии с ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Таким образом, судом установлено, что в связи с неисполнением ответчиком обязательств по возврату заемных средств у истца имеются все основания для взыскания с последнего суммы задолженности по основному долгу, процентам и неустойке за заявленный период, в связи с чем исковые требования подлежат удовлетворению в полном объеме.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных требований, в связи с чем, с ответчика в пользу истца подлежит также взысканию уплаченная истцом госпошлина в размере 2 056 руб. 58 коп.

На основании изложенного и руководствуясь ст.194-198 Гражданского процессуального кодекса РФ суд

                                                  решил:

Исковые требования публичного акционерного общества Сбербанк в лице Волго-Вятского Банка ПАО Сбербанк к Швечкову Александру Анатольевичу о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по нему удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № 15063 от 21 мая 2018 года, заключенный между публичным акционерным обществом «Сбербанк России» и Швечковым Александром Анатольевичем.

Взыскать с Швечкова Александра Анатольевича в пользу публичного акционерного общества Сбербанк задолженность по кредитному договору № 15063 от 21 мая 2018 года в размере 61 885 (шестьдесят одна тысяча восемьсот восемьдесят пять) руб. 90 коп. и расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 056 ( две тысячи пятьдесят шесть) руб. 58 коп., а всего 63 942 (шестьдесят три тысячи девятьсот сорок два) руб. 48 коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Мордовия в течение месяца со дня его принятия через Инсарский районный суд Республики Мордовия.

Председательствующий                                                              С.В. Каткова