Решение по делу № 2-1983/2018 от 19.03.2018

Мотивированное решение

изготовлено 23.05.2018

дело № 2-1983/2018

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

18 мая 2018 года      город Мурманск

Октябрьский районный суд города Мурманска

в составе председательствующего судьи Молчановой Е.В.,

при секретаре Житниковой А.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Мурманский социальный коммерческий банк» к Керимову Э.Р., Амирову Ш.М., Пашаевой У.С., Керимову Ш.С., обществу с ограниченной ответственностью «Тамара-Голд» о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

АО «Мурманский социальный коммерческий банк» (далее – Банк, АО «МСКБ») обратилось в суд с иском к Керимову Э.Р. оглы, Амирову Ш.М. оглы, Пашаевой У.С. кызы, Керимову Ш.С. оглы, ООО «Тамара-Голд» о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество.

В обоснование заявленных требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «МСКБ» и Керимовым Э.Р. оглы заключен кредитный договор (срочный) №.

По условиям кредитного договора кредитор предоставил заемщику кредит в сумме 2500000 рублей на срок по ДД.ММ.ГГГГ, а заемщик обязался своевременно возвратить сумму предоставленного кредита и уплатить кредитору установленные кредитным договором проценты.

Процентная ставка по кредитному договору определена в размере <данные изъяты> % годовых от суммы кредита (п. 2.2 Кредитного договора).

В соответствии с условиями кредитования по договору, погашение кредита осуществляется заемщиком в соответствии с графиком платежей.

Кредитор надлежаще выполнил свои обязательства и предоставил заемщику ДД.ММ.ГГГГ кредит в рамках кредитного договора в размере 2500000 рублей путем зачисления на счет заемщика, что подтверждается выпиской по счету.

Кредит был предоставлен для целевого использования: приобретение жилого недвижимого имущества - двухкомнатной квартиры, расположенной по адресу: г. Мурманск, <адрес>.

Указанный объект недвижимости в обеспечение обязательств, принятых по Кредитному договору, находится в залоге у Банка с момента государственной регистрации права собственности.

ДД.ММ.ГГГГ с согласия Банка право собственности на указанную квартиру перешло к Керимову Ш.С. оглы

Условиями кредитного договора (п. 2.6) установлена плата за пользование просроченной частью кредита и просроченными процентами в виде пени в размере <данные изъяты> % от суммы неисполненного обязательства за каждый день просрочки.

В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору, были заключены договора поручительства: № от ДД.ММ.ГГГГ с Пашаевой У.С. кызы; № от ДД.ММ.ГГГГ с Керимовым Ш.С. оглы; № от ДД.ММ.ГГГГ с ООО «Тамара-Голд»; № от ДД.ММ.ГГГГ с № Ш.М. оглы

В ходе исполнения обязательств перед кредитором заемщик неоднократно нарушал сроки уплаты основного долга и процентов по Кредитному договору.

ДД.ММ.ГГГГ ответчикам было направлено требование о досрочном погашении в полном объеме задолженности по кредитному договору в связи с неисполнением кредитных обязательств в срок до ДД.ММ.ГГГГ (включительно). Однако, требование выполнено не было.

По настоящий момент никаких мер со стороны ответчиков по погашению задолженности перед кредитором не принято.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчиков перед Банком по кредитному договору составляет 1034342 рубля 01 копейка, в том числе: задолженность по просроченному кредиту в размере 990000 рублей; просроченные проценты за пользование кредитом – 18407 рублей 13 копеек; начисленные пени по просроченному кредиту – 25270 рублей; начисленные пени по просроченным процентам – 664 рубля 88 копеек.

Ссылаясь на положения ст. 309-310 Гражданского кодекса РФ, просят суд взыскать солидарно с ответчиков задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1034342 рубля 01 копейка; уплаченную государственную пошлину в размере 13372 рубля; взыскать с ответчиков пени, начисленные с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического исполнения всех обязательств по погашению задолженности по кредитному договору исходя из ставки согласно п. 2.6 Кредитного договора № в размере <данные изъяты> % в день от суммы невыполненных обязательств.

Обратить взыскание на принадлежащее ответчику Керимову Ш.С. оглы недвижимое имущество - двухкомнатную квартиру, расположенную по адресу: г. Мурманск, <адрес>, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в соответствии с согласованной сторонами залоговой стоимостью в размере в 2298600 рублей.

Представитель истца АО «МСКБ» в судебном заседании исковые требования поддержал, дал пояснения аналогичные, изложенным в иске.

Ответчики Керимов Э.Р. оглы, Амиров Ш.М. оглы, Пашаева У.С. кызы, Керимов Ш.С. оглы, представитель ООО «Тамара-Голд» в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещались судом надлежащим образом, об уважительности причин неявки суду не сообщили, мнения по заявленным требованиям не представили.

При указанных обстоятельствах, суд, руководствуясь ст.ст. 167, 233 Гражданского процессуального кодекса РФ, определил рассмотреть дело при данной явке в порядке заочного производства.

Выслушав представителя истца, исследовав материалы гражданского дела, суд находит иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

На основании ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Согласно п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как предусмотрено ст. 809 Гражданского кодекса РФ заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «МСКБ» и Керимовым Э.Р. оглы заключен кредитный договор (срочный) №.

По условиям кредитного договора кредитор предоставил заемщику кредит в сумме 2500000 рублей на срок по ДД.ММ.ГГГГ, а заемщик обязался своевременно возвратить сумму предоставленного кредита и уплатить кредитору установленные кредитным договором проценты.

Процентная ставка по кредитному договору определена в размере <данные изъяты> % годовых от суммы кредита (п. 2.2 Кредитного договора).

В соответствии с условиями кредитования по договору, погашение кредита осуществляется заемщиком в соответствии с графиком платежей.

Кредитор надлежаще выполнил свои обязательства и предоставил заемщику ДД.ММ.ГГГГ кредит в рамках кредитного договора в размере 2500000 рублей путем зачисления на счет заемщика, что подтверждается выпиской по счету.

Кредит был предоставлен для целевого использования: приобретение жилого недвижимого имущества - двухкомнатной квартиры, расположенной по адресу: г. Мурманск, <адрес>.

Указанный объект недвижимости в обеспечение обязательств, принятых по Кредитному договору, находится в залоге у Банка с момента государственной регистрации права собственности.

ДД.ММ.ГГГГ с согласия Банка право собственности на указанную квартиру перешло к Керимову Ш.С. оглы

Условиями кредитного договора (п. 2.6) установлена плата за пользование просроченной частью кредита и просроченными процентами в виде пени в размере <данные изъяты> % от суммы неисполненного обязательства за каждый день просрочки.

В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору, были заключены договора поручительства:

- ДД.ММ.ГГГГ между Банком и Пашаевой У.С. кызы заключен договор поручительства №;

- ДД.ММ.ГГГГ между Банком и Керимовым Ш.С. оглы заключен договор поручительства №;

- ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ООО «Тамара-Голд» заключен договор поручительства №;

- ДД.ММ.ГГГГ между Банком и гражданином РФ Амировым Ш.М. оглы заключен договор поручительства №.

В силу части 1 статьи 361 Гражданского кодекса РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

В соответствии со статьей 363 Гражданского кодекса РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Согласно статье 323 Гражданского кодекса РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.

Согласно п. 1.3 Договоров поручительства, поручитель согласен на право кредитора потребовать как от заемщика, так и от поручителя досрочного возврата всей суммы кредита по кредитному договору в случаях, предусмотренных кредитным договором.

Пунктом 2.1 Договоров поручительства предусмотрено, что поручитель поручается за заемщика всем своим имуществом и несет вместе с заемщиком солидарную ответственность по кредитному договору по уплате основного долга, процентов, пени, штрафов, по возмещению расходов (в т.ч. судебных) кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением своих обязательств заемщиком по кредитному договору.

В ходе исполнения обязательств перед кредитором заемщик неоднократно нарушал сроки уплаты основного долга и процентов по Кредитному договору.

Статьей 309 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно статье 310 Гражданского кодекса РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В ходе исполнения обязательств перед Банком заемщик неоднократно нарушал сроки уплаты основного долга и процентов по кредиту.

В соответствии с п. 4.2.2 Кредитного договора кредитор вправе требовать от заемщика досрочного возврата кредита, а также уплаты начисленных процентов, при этом кредитор вправе предъявить аналогичные требования к поручителям, а также обратить взыскание на заложенное имущество, в том числе в следующих случаях: неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по уплате кредита (его части) и процентов за пользование кредитом; наличия обстоятельств, свидетельствующих о том, что предоставленный заемщику кредит не будет возвращен.

ДД.ММ.ГГГГ ответчикам было направлено требование о досрочном погашении в полном объеме задолженности по кредитному договору в связи с неисполнением кредитных обязательств в срок до ДД.ММ.ГГГГ (включительно). Однако, указанное требование было оставлено без исполнения.

До настоящего времени никаких мер со стороны ответчиков по погашению задолженности перед кредитором не принято.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчиков перед Банком по кредитному договору составляет 1034342 рубля 01 копейка, в том числе: задолженность по просроченному кредиту в размере 990000 рублей; просроченные проценты за пользование кредитом – 18407 рублей 13 копеек; начисленные пени по просроченному кредиту – 25270 рублей; начисленные пени по просроченным процентам – 664 рубля 88 копеек.

При таких обстоятельствах, с ответчиков в солидарном порядке в пользу АО «МСКБ» подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1034342 рубля 01 копейка.

Удовлетворяя требования Банка о взыскании солидарно с Керимова Э.Р. оглы, Керимова Ш.С. оглы, Пашаевой У.С. кызы, Амирова Ш.М. оглы, ООО «Тамара-Голд» в пользу АО «МСКБ» пени, начисленные с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического исполнения всех обязательств по погашению задолженности по Кредитному договору, исходя из ставки согласно п. 2.6 Кредитного договора ДД.ММ.ГГГГ, в размере <данные изъяты> % в день от суммы невыполненных обязательств, суд исходит из следующего.

Начисление и взыскание пени в вышеуказанном размере предусмотрено пунктом 2.6 Кредитного договора.

Исходя из положений ст. 809 Гражданского кодекса РФ, разъяснений, содержащихся в п. 16 постановления Пленумов Верховного Суда Российской Федерации и Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 08.10.1998 № 13/14 "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами", после досрочного взыскания банком суммы займа по правилам п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ у последнего сохранилось право требовать уплаты процентов, представляющих собой плату за пользование суммой кредита, по день фактического исполнения обязательства по возврату суммы кредита, в размере, предусмотренном законом или договором. При этом указанные проценты начисляются на сумму долга.

Таким образом, законом предусмотрена возможность взыскания процентов по договору займа до момента фактического исполнения обязательств.

Учитывая, что положения кредитного договора позволяют определить конкретную сумму, на которую могут быть начислены проценты за пользование кредитом, а также применяемую при расчете процентную ставку, то истец вправе требовать с ответчика уплаты установленных договором процентов за пользование кредитными денежными средствами.

Таким образом, с ответчиков в пользу истца подлежат взысканию пени, начисленные с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического исполнения всех обязательств по погашению задолженности по кредитному договору исходя из ставки согласно п. 2.6 Кредитного договора в размере ДД.ММ.ГГГГ% в день от суммы невыполненных обязательств в размере 1034342 рубля 01 копейка.

Пунктом 48 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» разъяснено, что расчет процентов, начисляемых после вынесения решения, осуществляется в процессе его исполнения судебным приставом-исполнителем, а в случаях, установленных законом, - иными органами, организациями, в том числе органами казначейства, банками и иными кредитными организациями, должностными лицами и гражданами (часть 1 статьи 7, статья 8, пункт 16 части 1 статьи 64 и часть 2 статьи 70 Закона об исполнительном производстве).

Таким образом, расчет суммы, взысканной с ответчика, подлежит в процессе исполнения судебного акта судебным приставом-исполнителем.

Разрешая исковые требования об обращении взыскания на предмет залога, суд исходит из следующего.

Согласно статье 334 Гражданского кодекса РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества.

В соответствии со статьей 337 Гражданского кодекса РФ залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения.

Согласно статье 348 Гражданского кодекса РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства обеспеченного залогом, оно не будет исполнено.

Статьей 349 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества.

Таким образом, поскольку установлено нарушение со стороны ответчика условий кредитного договора, исковые требования об обращении взыскания на предмет залога подлежат удовлетворению.

Как следует из материалов дела, заемщиком систематически допускались просрочки обязательств по договору займа, в связи с чем, имеются законные основания для обращения взыскания на предмет залога.

Истец просит обратить взыскание на принадлежащее Керимову Ш.С. оглы недвижимое имущество – двухкомнатную квартиру, назначение: жилое, общая площадь <данные изъяты> кв.м, в том числе жилая площадь <данные изъяты> кв.м, этаж 2, адрес объекта: город Мурманск, <адрес>, кадастровый №, запись о регистрации права в ЕГРП № от ДД.ММ.ГГГГ.

Начальная продажная стоимость объекта согласованная сторонами - залоговая стоимость (п. ДД.ММ.ГГГГ Кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ) определена в размере в 2298600 рублей.

Доказательств, опровергающих размер актуальной (на день рассмотрения дела в суде) стоимости залогового имущества, ответчиком суду в порядке статьи 56 Гражданского процессуального кодекса РФ не представлено.

Поскольку спор о размере начальной продажной стоимости предметов залога между истцом и ответчиками отсутствует, при определении начальной продажной цены заложенного имущества суд, основывается на положениях договора ипотеки и определяет начальную продажную стоимость объекта недвижимости в размере в 2298600 рублей.

Определяя способ реализации имущества, суд руководствуется п. 1 ст. 56 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», согласно которому имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Обстоятельств, исключающих возможность обращения взыскания на заложенное имущество, предусмотренных п. 2 ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации, и его реализации путем продажи с публичных торгов при разрешении настоящего спора не установлено.

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно платежного поручения № от ДД.ММ.ГГГГ, Банком понесены расходы по оплате государственной пошлины в размере 13372 рубля.

Указанные расходы также подлежат взысканию с ответчиков в пользу Банка, поскольку таковые понесены в целях выполнения требований статей 56 и 132 Гражданского процессуального кодекса РФ.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-199, 233-235 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

решил:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░» ░ ░░░░░░░░ ░.░., ░░░░░░░ ░.░., ░░░░░░░░ ░.░., ░░░░░░░░ ░.░., ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ «░░░░░░-░░░░» ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ - ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░.░., ░░░░░░░ ░.░., ░░░░░░░░ ░.░., ░░░░░░░░ ░.░., ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ «░░░░░░-░░░░» ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░░░ 1034342 (░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░) ░░░░░ 01 ░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░.░., ░░░░░░░ ░.░., ░░░░░░░░ ░.░., ░░░░░░░░ ░.░., ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ «░░░░░░-░░░░» ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░» ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 13372 ░░░░░, ░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░ 2674 (░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░) ░░░░░ 40 ░░░░░░ ░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░.░., ░░░░░░░ ░.░., ░░░░░░░░ ░.░., ░░░░░░░░ ░.░., ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ «░░░░░░-░░░░» ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░» ░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░ ░░.░░.░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░. 2.6 ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ №, ░ ░░░░░░░ 0,1 % (░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░) ░ ░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ 1034342 ░░░░░ 01 ░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░: ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░: ░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░.░, ░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░.░, ░░░░ 2, ░░░░░ ░░░░░░░: ░░░░░ ░░░░░░░░, <░░░░░>. ░░░░░░░░░░░ №. ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░.

░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 2298600 (░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░) ░░░░░░.

░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░ ░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, - ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░     ░.░. ░░░░░░░░░