Решение по делу № 2-1087/2018 от 05.07.2018

    Дело № 2-1087/18

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

    г. Новокузнецк                                         13 августа 2018 года

Орджоникидзевский районный суд г. Новокузнецка Кемеровской области в составе судьи      Проводовой И.В.,

при секретаре              Карповой А.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Шевченко Светлане Сергеевне о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Истец Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (далее ПАО «Совкомбанк») обратилось в суд с иском к Шевченко С.С. о взыскании задолженности по кредитному договору.

Требования мотивированы тем, что .. .. ....г. между ООО ИКБ «Совкомбанк» и ответчиком был заключен кредитный договор в виде акцептованного заявления оферты №.... По условиям кредитного договора Банк предоставил ответчику кредит в сумме 30000 рублей по ставке 29 % годовых сроком на 36 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, договор является заключенным и обязательным для его исполнения.

.. .. ....г. ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк», ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами. ОАО ИКБ «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица .. .. ....г., ОГРН 1144400000425, .. .. ....г. полное и сокращенное наименование Банка приведены в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк», ПАО «Совкомбанк» (далее Банк).

В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.п. 4.1 Условий кредитования. Просроченная задолженность по ссуде возникла .. .. ....г., на .. .. ....г. суммарная продолжительность просрочки составляет 1042 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла .. .. ....г., на .. .. ....г. суммарная продолжительность просрочки составляет 1042 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 69911,59 рублей. По состоянию на .. .. ....г. общая задолженность ответчика перед Банком составила 116825,44 рублей, из них: просроченная ссуда в размере 29894,82 рублей,     просроченные проценты в размере 5434,49; штрафные санкции за просрочку уплаты к в размере 12932,90 рублей, штрафные санкции за просрочку уплаты кредита в размере 66763,23 рублей; комиссия за оформление и обслуживание банковской карты 1800 рублей. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

Просит взыскать с ответчика в пользу Банка сумму задолженности в размере 116825,44 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 3536,51 рублей.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» - Макарова Т.Д., действующая на основании доверенности №... от .. .. ....г. сроком на 5 лет (л.д.47), в суд не явилась, о времени и месте слушания дела извещена надлежащим образом, просила рассматривать дело в ее отсутствие (л.д.2оборот).

Ответчик Шевченко С.С. о месте и времени слушания дела извещена надлежащим образом заказным письмом с судебной повесткой, однако ответчик в судебное заседание не явился, направила представителя по нотариальной доверенности.

Представитель ответчика Зосимов Н.А., действующий на основании доверенности от .. .. ....г. в судебном заседании исковые требования признал частично, суду пояснил, что .. .. ....г. ответчица действительно заключила с ПАО «Совкомбанк» кредитный договор на сумму 30000 руб. под 29% годовых сроком на 36 месяцев. Кредит ответчица частично оплачивала. Сумму основного долга и процентов не оспаривает. Просит суд снизить размер неустойки и штрафных санкций. Заработная плата у ответчицы составляет 9000 рублей в месяц, у нее имеются иные кредитные обязательства.

Суд рассматривает данное дело в соответствии со ст. 167 ГПК РФ в отсутствие не явившихся лиц.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

В соответствии с п.2. ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

    В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 гл. 42 НК РФ (о займе), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа (о кредите) и не вытекает из существа кредитного договора.

    В соответствии с ч. 1 ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

    Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

    В соответствии со ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

В соответствии со ст. 329 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии со ст. 330 п.1 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Судом установлено, что .. .. ....г. между ООО ИКБ «Совкомбанк» и Шевченко С.С. был заключен кредитный договор №... путем акцептования заявления - оферты со страхованием на предоставление потребительского кредита в размере 30000 рублей по ставке 29 % годовых сроком на 36 месяцев (л.д.13-14).

Подписав кредитный договор, Шевченко С.С. подтвердила согласие на условия кредитовая, сроки погашения, процентные ставки, согласие отвечать за ненадлежащее исполнение своих обязательств.

Заключенный кредитный договор подписан сторонами, сделка совершена в установленном законом порядке, значит, действительна, в результате чего, сделка обязательна для исполнения сторонами в соответствии со ст. 309, ст. 310 ГК РФ.

Денежные средства в размере 30000 рублей ответчик получил .. .. ....г., что подтверждается выпиской по счету (л.д.9-12).

Таким образом, ООО ИКБ «Совкомбанк» как кредитор исполнило перед ответчиком как заемщиком свои обязательства по данному кредитному договору.

Подписав заявление - оферту, Шевченко С.С. согласилась с условиями кредитовая (л.д.21-22), пунктом 4.1 которого предусмотрено, что заемщик принимает на себя обязательства о возврате кредита и уплате процентов за пользование кредитом, комиссии за оформление и обслуживание банковской карты и плату за подключение к программе страхования в установленный договором срок, согласно графику платежей (л.д.16).

Однако в период пользования кредитом ответчик не регулярно и не в полном объеме осуществляла платежи, чем нарушила условия кредитования, в результате чего у нее образовалась задолженность, что усматривается из выписки по счету (л.д.9-12).

Шевченко С.С. в период пользования кредитом произвела платежи в размере 69911,59 рублей.

Согласно расчету задолженности, по состоянию на .. .. ....г. у Шевченко С.С. образовалась задолженность перед Банком, составившая 116825,44 рублей, в том числе просроченная ссуда в размере 29894,82 рублей, просроченные проценты в размере 5434,49 рублей; штрафные санкции за просрочку уплаты процентов в размере 12932,90 рублей, штрафные санкции за просрочку уплаты кредита в размере 66763,23 рублей, комиссия за оформление и обслуживание банковской карты 1800 рублей (л.д.7-8).

Судом проверен расчет размера задолженности, представленный истцом, суд считает данный расчет верным.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Представитель ответчика, в судебном заседании не оспорил представленный истцом расчет, согласился с размером задолженности. Каких-либо доказательств, опровергающих доводы истца, его расчет, суду не представил.

Разделом «Б» кредитного договора, а также п.6 Условий кредитования предусмотрено, что при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 120 % годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки (Раздел «Б»), что отражено в расчете задолженности.

Из выписки по счету следует, что заемщик допускал нарушения сроков внесения ежемесячных платежей, Шевченко С.С. не своевременно и не в полном объеме вносила платежи, просроченная задолженность по ссуде возникла .. .. ....г., на .. .. ....г. суммарная продолжительность просрочки составляет 1042 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла .. .. ....г., на .. .. ....г. суммарная продолжительность просрочки составляет 1042 дней.

Согласно расчету задолженности (л.д.7-8), Шевченко С.С. начислена предусмотренная кредитным договором неустойка в виде пени в размере 120%, в связи с чем, штрафные санкции за просрочку уплаты кредита составляют 66763,23 рублей, штрафные санкции за просрочку уплаты процентов в размере 12923,90 рублей.

В соответствии со ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Суд, учитывает, что неустойка является способом обеспечения исполнения обязательств и мерой имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств.

При определении размера неустойки суд учитывает все существенные обстоятельства дела, в том числе степень выполнения обязательства должником, длительность допущенной ответчиком просрочки нарушения обязательства, последствия нарушения обязательства, размер неустойки, а так же компенсационную природу неустойки.

С учетом обстоятельств дела, периода неисполнения ответчиком обязательств, размера суммы основного долга по кредиту, которая составляет 29894,82 рублей, суммы просроченных процентов 5434,49 рублей, суд признает заявленную к взысканию сумму штрафных санкций за просрочку уплаты кредита в размере 66763,23 рублей и сумму штрафных санкций за просрочку уплаты процентов в размере 12932,90 рубелей    несоразмерной последствиям нарушения обязательств по договору, т.к. истцом не представлено доказательств, подтверждающих наличие каких-либо негативных последствий, связанных с коммерческой, финансово-экономической деятельностью банка, причинивших существенный вред данному учреждению в связи с неисполнением обязательств по кредитному договору заемщиком Шевченко С.С.

На основании изложенного, учитывая ходатайство ответчика о снижении размере неустойки, суд снижает размер штрафных санкций за просрочку уплаты кредита до 40000 рублей, размер штрафных санкций за просрочку уплаты процентов до 6000 рублей и взыскивает указанные суммы с ответчика Шевченко С.С. в пользу истца.

В остальной части суд отказывает в удовлетворении требований о взыскании штрафных санкций.

.. .. ....г. ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк», которое является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников.                ОАО ИКБ «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица .. .. ....г., ОГРН 1144400000425.

.. .. ....г. полное и сокращенное наименование Банка приведены в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк», ПАО «Совкомбанк» (л.д.34-47).

Согласно п.п. 5.2, 5.2.1 Условий кредитования, Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в следующих случаях несвоевременности любого платежа по договору. Несвоевременности любого платежа по договору о потребительском кредитовании, если просрочка платежа длится более 15 дней подряд, либо в случае систематической просрочки платежей, что в свою очередь считается, если имели место 2 или более месяца просрочки, а общая продолжительность просрочки составила более 15 календарных дней.

Истец в адрес ответчика .. .. ....г. направил претензию о досрочном возврате задолженности по договору о потребительском кредитовании, установил срок возврата в течение 30 дней с момента направления настоящей претензии (л.д.23-27).

Однако ответчик задолженность не погасил до настоящего времени.

Таким образом, поскольку ответчиком допущены нарушения условия договора в виде просрочки ежемесячных платежей, дающих право ПАО «Совкомбанк» требовать взыскания задолженности и досрочного возврата оставшейся суммы займа по кредитному договору, суд считает исковые требования о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору №... от .. .. ....г. обоснованными, и взыскивает с ответчика в пользу истца задолженность в размере 83129,31 рублей, в том числе просроченная ссуда в размере 29894,82 рублей, просроченные проценты в размере 5434,49 рублей; штрафные санкции за просрочку уплаты кредита в размере 40000 рублей, штрафные санкции за просрочку уплаты процентов в размере 6000 рублей; комиссия за оформление и обслуживание карты в размере 1800 руб.

В соответствии со ст. 88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально удовлетворенным исковым требованиям.

Понесенные истцом расходы по уплате государственной пошлины в размере 3536,51 рублей, подтверждены документально (л.д.6), связаны с рассмотрением данного дела, сомнений у суда не вызывают.

Вместе с тем, как указано в пункте 21 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.01.2016 № 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела», положения процессуального законодательства о пропорциональном возмещении (распределении) судебных издержек (статьи 98, 102, 103 ГПК РФ, статья 111 КАС РФ, статья 110 АПК РФ) не подлежат применению при разрешении:

требования о взыскании неустойки, которая уменьшается судом в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства, получением кредитором необоснованной выгоды (статья 333 ГК РФ).

Таким образом, учитывая, что требования истца удовлетворены частично в результате снижения судом размера неустойки в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства, правило о пропорциональном распределении судебных издержек применению не подлежит, в связи с чем, суд взыскивает с ответчика в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины в полном объеме.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

    Взыскать с Шевченко Светланы Сергеевны, .. .. ....г. года рождения, уроженки ул.....г....., в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк», ИНН 4401116480, ОГРН 1144400000425, задолженность по кредитному договору №... от .. .. ....г. в размере 83129 (восемьдесят три тысячи сто двадцать девять) рублей 31 копейка, в том числе просроченная ссуда в размере 29894 (двадцать девять тысяч восемьсот девяносто четыре) рубля 82 копейки, просроченные проценты в размере 5434 (пять тысяч четыреста тридцать четыре) рубля 49 копеек; штрафные санкции за просрочку уплаты кредита в размере 40 000 (сорок тысяч) рублей, штрафные санкции за просрочку уплаты процентов в размере 6000 (шесть тысяч) рублей, комиссия за оформление и обслуживание банковской карты в размере 1800 (одна тысяча восемьсот) рублей; расходы по оплате государственной пошлины в размере 3536 (три тысячи пятьсот тридцать шесть) рублей 51 копейка.

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

    Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

    Судья                                                                                 И.В. Проводова

    Мотивированное решение изготовлено 17.08.2018.

    Судья                                    И.В. Проводова