Решение по делу № 2-434/2024 от 22.01.2024

Дело № 2-434/2024

УИД 26RS0033-01-2022-000711-28

Решением

Именем Российской Федерации

г. Михайловск                                                                                  31.01.2024

Судья Шпаковского районного суда Ставропольского края Остапенко О.И.,

при секретаре Полтарацкой Е.В.,

с участием Супис В.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в зале суда гражданское дело по исковому заявлению ООО «ТЭГОМА» к Супису Вячеславу Николаевичу о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ООО «ТЭГОМА» обратилось в суд с указанным иском, в обоснование указав, что что 13.03.2014 между АКБ «Русславбанк» ЗАО и ответчиком заключен кредитный договор №, на основании которого Банк предоставил ответчику потребительский кредит в размере 60560 рублей на срок по ДД.ММ.ГГГГ под 25 % годовых. Решением Арбитражного суда г.Москвы от ДД.ММ.ГГГГ Банк признан несостоятельным (банкротом), функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов». По результатам электронных торгов по реализации имущества Банка права (требования) к заемщикам КБ «Русский Славянский банк», перечисленным в лоте №, переданы (уступлены) ООО «ТЭГОМА» на основании договора уступки прав требования (цессии) № от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с которым к ООО «ТЭГОМА» перешли права требования по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному Банком с Супис В.Н. Должнику направлялось уведомление о переуступке. Должник с ДД.ММ.ГГГГ по настоящее время не выполняет взятые на себя обязательства по возврату кредита и оплате процентов. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности ответчика составляет 90 183,11 рублей, в том числе: основной долг – 45298,24 рублей, проценты за пользование кредитом – 44884,875 рублей. ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка вынесен судебный приказ о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору. Определением мирового судьи от ДД.ММ.ГГГГ указанный судебный приказ отменен в связи с поступившими возражениями должника. Просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 90183,11 рублей, в том числе: основной долг – 45298,24 рублей, проценты за пользование кредитом – 44884,875 рублей, проценты за пользование кредитом по ставке 25 % годовых начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического исполнения, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2905,49 рублей.

В судебное заседание представитель истца не явился, извещен своевременно и надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Суд с учетом мнения ответчика считает возможным рассмотреть дело при данной явке.

Ответчик в судебном заседании иск не признал по доводам письменных возражений, просил в иске отказать, применить срок исковой давности. Перестал оплачивать ДД.ММ.ГГГГ, а следовательно срок давности истек ДД.ММ.ГГГГ, еще до обращения к мировому судье. Указал, что действительно заключал кредитный договор, первые два года оплачивал, после банкротства платить перестал.

Суд, выслушав ответчика, исследовав материалы настоящего гражданского дела, доказательства с учетом требований закона об их допустимости, относимости и достоверности, как в отдельности, так и в совокупности, а установленные судом обстоятельства с учетом характера правоотношений сторон и их значимости для правильного разрешения спора, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В силу пункта 4 статьи 421 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Как предусмотрено статьей 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно ст. 433 ГК РФ Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии со ст. 434 ГК РФ Договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные статьями 807-818 ГК РФ.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

На основании ч.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В судебном заседании установлено, что на основании заявления -оферты ДД.ММ.ГГГГ между АКБ «Русславбанк» (ЗАО) и Супис В.Н. заключен договор потребительского кредита №, согласно которому Банк предоставил заемщику потребительский кредит в сумме 60560 рублей на срок до ДД.ММ.ГГГГ под 25 % годовых. Погашение кредита должно было производиться заемщиком ежемесячно (каждое 13 число) равными платежами по 1778 рублей, последний платеж 1 908,31 рублей.

Как следует из выписки по счету сумма кредита 60560 рублей зачислена на счет ответчика ДД.ММ.ГГГГ.

Решением Арбитражного суда г.Москвы от ДД.ММ.ГГГГ Банк признан несостоятельным (банкротом), функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

По результатам электронных торгов по реализации имущества Банка права (требования) к заемщикам КБ «Русский Славянский банк», перечисленным в лоте №, переданы (уступлены) ООО «ТЭГОМА» на основании договора уступки прав требования (цессии) № от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с которым к ООО «ТЭГОМА» перешли права требования по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному Банком с Супис В.Н.

ДД.ММ.ГГГГ должнику направлялось уведомление о переуступке.

Как усматривается из договора, он заключен в соответствии с положениями действующего законодательства, содержит все существенные условия, которые ясно устанавливают природу сделки и определяют ее предмет, подписан двумя сторонами.

Таким образом, из материалов дела следует, что на момент заключения договора истец располагал полной информацией о предмете договора, условиях предоставления заемных денежных средств.

В соответствии со ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

В соответствии со ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Согласно ст. 388 ГК РФ перемена лиц в обязательстве связана с переходом прав и обязанностей, вытекающих из договорных отношений, от старого кредитора к новому.

В заявлении-оферте предусмотрено согласие заемщика на уступку кредитором прав (требований по договору).

Согласно Условиям предоставления кредита, ответчик ознакомился с условиями, согласился с ними и обязался производить погашение кредита, уплату процентов за пользование кредитом ежемесячными платежами.

Из дела видно, что первоначальный Банк исполнил свои обязательства, предоставив денежные средства ответчику, что стороной ответчика не оспаривалось, однако, ответчик не производил платежи по кредитному договору надлежащим образом, что подтверждено представленной ответчиком выпиской.

Из расчета задолженности следует, что ответчик с ДД.ММ.ГГГГ прекратил исполнять свои обязательства по погашению кредита и уплате процентов, в результате чего на ДД.ММ.ГГГГ у него образовалась задолженность перед ООО «ТЭГОМА» по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 90181,11 рублей.

Доказательств, свидетельствующих об уплате задолженности в полном объеме по договору потребительского кредита, в том числе процентов, ответчиком не представлено. Расчет суммы задолженности ответчиком не оспорен, каких-либо доказательств, опровергающих расчет задолженности по кредиту, не представлено.

Таким образом, суд приходит к выводу, что требование о взыскании с ответчика задолженности по кредиту обоснованы, расчет верный, принимается судом во внимание.

Ответчиком заявлено о применении срока исковой давности.

Согласно ст. 195 ГК РФ, исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В соответствии с п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года. Течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

В силу ч. 2 ст. 199 ГК РФ, исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

По смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ, течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В соответствии с разъяснениями в п. 24, 25 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности ", по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах ( проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу. Срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (статья 330 ГК РФ) или процентов, подлежащих уплате по правилам статьи 395 ГК РФ, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки.

С учетом изложенного, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании процентов по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, применяют общий срок исковой давности (статья 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

В пункте 17 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29. 09. 2015 года № 43 даны следующие разъяснения : "В силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству."

Таким образом, срок исковой давности не прерывается, а приостанавливается на то время, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

По смыслу пункта 1 статьи 6, пункта 3 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации, разъяснений Верховного Суда Российской Федерации, содержащихся в абзаце 2 пункта 18 постановления Пленума от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского Кодекса Российской Федерации об исковой давности" в случае отмены судебного приказа, если не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев.

Оплата кредита предусмотрена периодическими платежами, установлен график платежей за период на 5 лет ежемесячно, каждое 13 число месяца установлены ежемесячные суммы оплат, последняя оплата ДД.ММ.ГГГГ.

Судебный приказ вынесен ДД.ММ.ГГГГ, отменен ДД.ММ.ГГГГ, с иском истец обратился ДД.ММ.ГГГГ.

Поскольку с иском истец обратился в течение 6 месяцев после отмены судебного приказа, следовательно, срок исковой давности следует исчислять за три года до вынесения судебного приказа, то есть срок исковой давности по платежам до ДД.ММ.ГГГГ истек. В связи с чем в требованиях о взыскании задолженности по основному долгу и процентам за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ следует отказать в связи с пропуском срока исковой давности.

К ссылке ответчика на то, что срок исковой давности следует исчислять с даты, когда он перестал платить (ДД.ММ.ГГГГ), а, следовательно, срок исковой давности истек ДД.ММ.ГГГГ, до обращения к мировому судье, суд относится критически, поскольку она основана на неверном понимании норм материального права.

Срок исковой давности исчисляется по каждому платежу графика, следовательно, это право истца обратится за взысканием досрочно задолженности в связи с нарушением договора, или ожидать платежа по каждому из графика. В данном случае истец обратился в суд после истечения срока уплаты всех платежей, что не противоречит закону и договору.

В связи с изложенным с ответчика в пользу истца подлежат взысканию задолженность за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, а именно начиная с платежа подлежащего уплате ДД.ММ.ГГГГ. Исходя из расчета в пользу истца с ответчика суд взыскивает основной долг за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 30 811,08 рублей, проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 29 754,14 рублей (проценты по срочной задолженности в сумме 7 141, 16 рублей и проценты на просроченную задолженность в сумме 22 612,98 рублей).

Что касается исковых требований о взыскании с ответчика процентов за период времени с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического исполнения решения суда, то суд пришел к следующим выводам.

По смыслу статей 330, 809 ГК РФ истец вправе требовать присуждения договорных процентов и неустойки по день фактического исполнения обязательства.

Поскольку задолженность по кредитному договору ответчиком не погашена, ответчик фактически продолжает пользоваться кредитом в невозвращенной части и, соответственно, должен уплачивать проценты за пользование кредитом на условиях заключенного кредитного договора за весь период использования денежных средств до дня фактического возврата суммы займа, что прямо вытекает из положений пункта 2 статьи 809 ГК РФ.

С учетом разъяснений, содержащихся в пунктах 48, 65 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 года N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств", пункте 6 информационного письма Президиума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 13 сентября 2011 года N 147 "Обзора судебной практики разрешения споров, связанных с применением положений Гражданского кодекса Российской Федерации о кредитном договоре", исходя из существа денежных обязательств, если на момент вынесения решения суда такое обязательство должником не исполнено и иное не предусмотрено законом или договором, суд по требованию истца присуждает проценты, являющиеся платой за пользование денежными средствами (проценты за пользование суммой займа, кредита) проценты по статье 317.1 Гражданского кодекса Российской Федерации), которые определяются на день вынесения решения судом, исходя из периодов, имевших место до указанного дня, а также суд при наличии требования истца в резолютивной части решения указывает на взыскание процентов до момента фактического исполнения обязательства.

В соответствии с п. 1 ст. 408 ГК РФ обязательства прекращаются надлежащим исполнением. Кредитный договор не расторгнут, факт ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств нашел подтверждение в ходе рассмотрения дела. Поскольку ответчиком обязательства по возврату займа до настоящего времени не исполнены, истец имеет право на получение с ответчика процентов на просроченный долг по день фактического исполнения обязательства, что является платой за пользование кредитом исходя из условий кредитного договора.

Из указанных разъяснений следует, что суд рассчитывает самостоятельно проценты по, которые определяются на день вынесения решения судом, исходя из периодов, имевших место до указанного дня.

Так, поскольку суд взыскал задолженность по основному долгу в размере 30 811,08 рублей, именно на данную сумму необходимо исчислить проценты по день вынесения решения суда. Сумма - 30 811,08 рублей, процентная ставка 25% в год, срок с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, период начисления процентов с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (1 583 дня). Порядок расчета: сумма займа ? (количество дней в платежном периоде / число дней в году) ? годовая ставка = проценты. Так за 2019 (365 дней) – период с ДД.ММ.ГГГГ – ДД.ММ.ГГГГ (91 день), проценты составляют 30 811,08/365*91*25%=1920,42 рублей. За 2020 год - ДД.ММ.ГГГГ – ДД.ММ.ГГГГ (366 дней), проценты составляют 30 811,08/366*366*25%=7 702,77 рублей. За 2021 год - ДД.ММ.ГГГГ – ДД.ММ.ГГГГ (365 дней), проценты составляют 30 811,08/365*365*25%=7 702,77 рублей. За 2022 год - ДД.ММ.ГГГГ – ДД.ММ.ГГГГ (365 дней), проценты составляют 30 811,08/365*365*25%=7 702,77 рублей. За 2023 год - ДД.ММ.ГГГГ – ДД.ММ.ГГГГ (365 дней), проценты составляют 30 811,08/365*365*25%=7 702,77 рублей. За 2024 год - ДД.ММ.ГГГГ – ДД.ММ.ГГГГ (31 дней), проценты составляют 30 811,08/366*31*25%=652,42рублей. Всего проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составили 33 383,92 рублей.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию проценты период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 33 383,92 рублей.

Суд также полагает ввиду вышеизложенного, что имеются основания для взыскания с ответчика в пользу истца процентов за пользование кредитом по ставке 25 % годовых на сумму остатка взысканного основного долга (30 811,08 рублей) за период с ДД.ММ.ГГГГ (следующий день за днем вынесения решения) по день фактического возврата суммы основного долга включительно, на что указывается в резолютивной части решения.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истцом при подаче в суд искового заявления уплачена государственная пошлина в размере 2905,49 рублей, данная сумма соответствует взысканной сумме задолженности (основной долг и проценты). Указанная сумма также подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

На основании изложенного, и руководствуясь ст.ст. 167, 194-199 ГПК РФ, 199-200 ГК РФ, суд

решил:

иск ООО «ТЭГОМА» удовлетворить частично.

Взыскать в пользу ООО «ТЭГОМА» ИНН № ОГРН № с Супис Вячеслава Николаевича паспорт № задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ:

- основной долг за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 30 811,08 рублей,

- проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 29 754,14 рублей,

- проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 33 383,89 рублей,

- расходы по оплате государственной пошлины в сумме 2 905,49 рублей.

В удовлетворении требований о взыскании основного долга и процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ отказать в связи с пропуском срока исковой давности.

Взыскать в пользу ООО «ТЭГОМА» с Супис Вячеслава Николаевича проценты за пользование кредитом по ставке 25 % годовых на сумму остатка взысканного основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического возврата суммы основного долга включительно.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в судебную коллегию по гражданским делам Ставропольского краевого суда через Шпаковский районный суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 06.02.2024.

Председательствующий судья                            О.И. Остапенко