Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2655/2024 ~ М-1718/2024 от 05.06.2024

        Дело № 2-2655/2024

        УИД 24RS0002-01-2024-003187-48

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

    3 сентября 2024 года                      г. Ачинск Красноярского края

    Ачинский городской суд Красноярского края в составе:

    председательствующего судьи Рахматулиной И.А.,

    при секретаре Сапсай Д.А.,

    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Специализированное финансовое общество Спутник Финанс» к Коваленко И. В. о взыскании задолженности по кредитному договору,

    УСТАНОВИЛ:

ООО «СФО Спутник Финанс» обратилось в суд с иском к Коваленко И.В. о взыскании задолженности по кредитному договору.

Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между НБ «Траст» (ПАО) и Коваленко И.В. в простой письменной форме офертно-акцептным способом заключен кредитный договор № на основании заявления должника на получение кредита на неотложные нужды. При заключении кредитного договора должнику была предоставлена информация о размере полной стоимости кредита, должник был ознакомлен с условиями предоставления и обслуживания кредитов. Банк выразил согласие на заключение договора путем предоставления кредита должнику. Банк предоставил Коваленко И.В. кредит в размере 50 000 руб. под 17,00 % годовых сроком на 18 месяцев. Согласно условиям кредитного договора должник обязался вернуть полученный кредит и уплатить проценты. За время действия кредитного договора должник ненадлежащим образом исполнял его условия, в связи с чем, образовалась задолженность. ДД.ММ.ГГГГ право требования по данному долгу было передано по договору цессии № №, заключенному между НБ «Траст» (ОАО) и ООО «Коллекторское агентств «Право и Бизнес». ДД.ММ.ГГГГ ООО «Коллекторское агентство «Право и Бизнес» передало право требования по кредитному договору № ООО «Агентство кредитных решений» по договору цессии №. ООО «Агентство кредитных решений» передало право требования по кредитному договору № ООО «СФО Спутник Финанс» по договору цессии № от ДД.ММ.ГГГГ. Поскольку должник обязательств по своевременному погашению кредита и процентов по нему не исполняет, образовалась просроченная задолженность за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 187 725,10 руб., в том числе: просроченный основной долг – 47 554,92 руб.; просроченные проценты – 129 770,18 руб., задолженность по комиссиям – 8500 руб., неустойка – 1900 руб., которую истец просит взыскать с ответчика, а также расходы по уплате госпошлины в размере 4 954,50 рублей (л.д.3-4).

Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве третьих лиц привлечены ПАО НБ «ТРАСТ», ООО ПКО «Агентство кредитных решений» (л.д.65).

Представитель истца - ООО «СФО Спутник Финанс» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом (л.д.67, 82), при подаче иска просил рассмотреть дело в свое отсутствие (л.д.3-оборот).

Ответчик Коваленко И.В. в судебное заседание не явилась, извещалась надлежащим образом (л.д.67, 79-80), представила заявление о рассмотрении дела в ее отсутствие, заявила о пропуске срока исковой давности (л.д.81).

Представители третьих лиц - Банка «ТРАСТ» (ПАО), ООО ПКО «Агентство кредитных решений» в судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом (л.д.67, 82-83).

Исследовав материалы дела, суд считает исковые требования не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В силу ст.ст. 432-435 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Частью 2 ст. 811 ГК РФ предусмотрено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между ОАО НБ «ТРАСТ» и заемщиком Коваленко И.В. путем подачи заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды и его последующего акцепта Банком, заключен кредитный договор № о предоставлении кредита в размере 50 000 руб., сроком на 18 месяцев под 17,00 % годовых (л.д.8).

Согласно индивидуальным условиям кредитного договора Коваленко И.В. обязалась производить погашение кредита ежемесячно в течение 18 месяцев равными по сумме платежами в размере 3667 руб., сумма последнего платежа – 3671,03 руб.

Пунктом 2.2. Условий предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды (далее Общих условий) (л.д.9) предусмотрено, что с момента выполнения кредитором условий заявления клиента по открытию счета, договор считается заключенным и у клиента возникает обязательство платить соответствующие проценты по кредиту и иные комиссии и платы, предусмотренные тарифами. Банк начисляет проценты со дня, следующего за датой зачисления суммы кредита на счет клиента, по дату полного погашения кредита включительно.

В соответствии с пунктом 3.1.1. Общих условий, плановое погашение задолженности по кредиту осуществляется согласно графику платежей (сумма последнего платежа может отличаться по размеру от суммы предыдущих платежей и от суммы, указанной в графике платежей). При этом каждый такой платеж указывается кредитором в графике платежей и состоит из части основного долга, процентов, а также плат и комиссий, предусмотренных договором и действующими тарифами.

Согласно пункту 3.1.3 Общих условий, погашение задолженности по кредиту осуществляется в следующей очередности: издержки кредитора по получению исполнения; сумма пропущенных ранее очередных платежей; сумма очередного платежа; сумма плат за пропуск платежей; проценты на просроченную часть основного долга.

При обращении в Банк с заявлением о предоставлении кредита на неотложные нужды Коваленко И.В. своей подписью подтвердила, что согласна с графиком платежей, полной стоимостью кредита и полной суммой, подлежащей выплате.

Согласно представленному расчету задолженности, а также выписке по счету последний платеж в счет погашения долга заемщиком внесен в ДД.ММ.ГГГГ, иных платежей после указанной даты в счет погашения задолженности по кредиту не вносилось (л.д.11, 71), что подтверждает доводы истца о невыполнении ответчиком принятых на себя обязательств.

Согласно ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В силу ст. 388 ГК РФ уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

Статьей 384 ГК РФ предусмотрено, что если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

По денежным обязательствам, если иное не установлено договором или законом, личность кредитора не имеет значения для должника.

Подписав заявление на предоставление кредита, заемщик Коваленко И.В. подтвердил свое согласие и ознакомление, в том числе с Условиями предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды, являющихся неотъемлемой частью заявления и обязуется их неукоснительно соблюдать.

Согласно п. 8.9. Условий предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды кредитор (Банк) вправе уступить полностью или частично свои права требования по договору третьему лицу (л.д.9).

Согласно договору уступки прав требований № № от ДД.ММ.ГГГГ заключенному между НБ «ТРАСТ (ОАО) и ООО «Коллекторское агентство «Право и Бизнес», НБ «ТРАСТ (ОАО) передало ООО «Коллекторское агентство «Право и Бизнес» права требования к физическим лицам-должникам, в том числе право требования задолженности по договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с Коваленко И.В. в общем размере 88 852,56 руб., что подтверждается приложением № к договору об уступке прав требования № № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.13-18).

Согласно договору уступки прав требований (цессии) № от ДД.ММ.ГГГГ, приложения № к договору, ООО «Коллекторское агентство «Право и бизнес» в лице конкурсного управляющего уступило права требования к заемщикам по кредитным договорам ООО «Агентство кредитных решений». В силу п. 1.1 договора банк передал обществу все имущественные права (требования) цедента, возникшие на основании кредитных договоров, заключённых между цедентом в качестве кредитора и должниками в качестве заемщиков. В соответствии с данным договором ООО «Агентство кредитных решений» приобрело право требования, в том числе по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с Коваленко И.В. на общую сумму 88 852,56 руб. (л.д.19-21,23-25).

Далее между ООО «Агентство кредитных решений» и ООО «СФО Спутник Финанс» был заключен договор уступки прав требования (цессии) № от ДД.ММ.ГГГГ, по условиям п. 1.1 которого цедент обязуется передать цессионарию права требования по кредитным договорам, заключенным банком с заемщиками в объеме и на условиях, которые существуют к моменту передачи прав. Перечень кредитных договоров, заемщиков, состав и объем требований к ним содержится в реестре по форме Приложения № к договору. Права требования к заемщикам передаются в составе и размере, существующем на дату подписания сторонами акта приема-передачи прав (л.д.26-27). Согласно Приложению № к указанному договору ООО «СФО Спутник Финанс» приобрело право требования, в том числе по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с Коваленко И.В. на общую сумму 88 852,56 руб. (л.д.26-27,29-31).

В адрес Коваленко И.В. ООО «СФО Спутник Финанс» направило уведомление о переуступке права требования с требованием о полном погашении задолженности по кредитному договору в течении семи дней с момента его получения (л.д.32).

На основании заявления ООО «СФО Спутник Финанс» мировым судьей судебного № в Ачинске и <адрес> ДД.ММ.ГГГГ был вынесен судебный приказ № о взыскании с Коваленко И.В. задолженности по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 187 725,10 руб., а также расходов по госпошлине 2477,25 руб., всего 190 202,35 руб. (л.д.44-47,48), который определением мирового судьи от ДД.ММ.ГГГГ отменен в связи с поступившими возражениями должника (л.д.49,50).

Согласно информации ОСП по <адрес>, Ачинскому и <адрес>м, полученной по запросу суда, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ № от ДД.ММ.ГГГГ, в отношении должника Коваленко И.В. о взыскании задолженности в пользу взыскателя ООО «СФО Спутник Финанс» на принудительное исполнение не поступал, исполнительное производство не возбуждалось (л.д.54).

Как следует из расчета задолженности, задолженность Коваленко И.В. по кредитному договору за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 187 725,10 руб., в том числе: просроченный основной долг – 47 554,92 руб.; просроченные проценты – 129 770,18 руб., задолженность по комиссиям – 8500 руб., неустойка – 1900 руб. (л.д.11).

Ответчиком Коваленко И.В. заявлено о применении срока исковой давности по требованию истца о взыскании задолженности по данному кредитному договору.

Статьей 196 ГК РФ определен общий срок исковой давности в три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В силу абз. 2 п. 2 ст. 200 ГК РФ по обязательствам, срок исполнения которых не определен либо определен моментом востребования, течение исковой давности начинается с момента, когда у кредитора возникает право предъявить требование об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется льготный срок для исполнения такого требования, исчисление исковой давности начинается по окончании указанного срока.

В силу п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Согласно п. 4 ст. 202 ГК РФ со дня прекращения обстоятельства, послужившего основанием приостановления течения срока исковой давности, течение ее срока продолжается. Остающаяся часть срока исковой давности, если она составляет менее шести месяцев, удлиняется до шести месяцев, а если срок исковой давности равен шести месяцам или менее шести месяцев, до срока исковой давности.

В соответствии с правовой позицией, изложенной в п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно ст. 201 ГК РФ перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

Кредитный договор № от 28 октября 2005 года заключен на 18 месяцев, т.е. до 28 апреля 2007 года.

Так как платежи по рассматриваемому кредитному договору должны были вноситься ежемесячно, срок исковой давности подлежит исчислению применительно к каждому просроченному платежу (пункт 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности").

Следовательно, срок исковой давности по всем платежам по кредитному договору истекает 28 апреля 2010 года.

ООО «СФО Спутник Финанс» обратилось к мировому судье судебного участка № в <адрес> и <адрес> с заявлением о выдаче судебного приказа 13 августа 2022 года, по истечении трехлетнего срока со дня последнего платежа по договору, то есть с пропуском срока исковой давности, в связи с чем, требования истца ООО «СФО Спутник Финанс» не подлежат удовлетворению.

Срок предъявления искового заявления после отмены судебного приказа в данном случае правового значения не имеет, поскольку с заявлением о выдаче судебного приказа истец обратился с пропуском срока исковой давности.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ООО «Специализированное финансовое общество Спутник Финанс» к Коваленко И. В. о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд в течение месяца со дня составления решения в окончательной форме путем подачи жалобы через Ачинский городской суд Красноярского края.

Судья                                                                                               И.А. Рахматулина

Мотивированное решение изготовлено 17 сентября 2024 года

Копия верна

Судья Ачинского городского суда                                     И.А. Рахматулина