Решение по делу № 33-6097/2017 от 20.11.2017

Докладчик Юркина И.В. Апел. дело № 33-6097/2017

Судья Кушникова Н.Г.

А П Е Л Л Я Ц И О Н Н О Е О П Р Е Д Е Л Е Н И Е

11 декабря 2017 года г.Чебоксары

Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Чувашской Республики всоставе:

председательствующего Юркиной И.В.,

судей Карачкиной Ю.Г., Степановой Э.А.,

при секретаре судебного заседания Яковлеве А.Г.

рассмотрела в открытом судебном заседании в помещении Верховного Суда Чувашской Республики гражданское дело по иску публичного акционерного общества М2М «Прайвет Банк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к Николаеву С.Ю. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, поступившее по апелляционной жалобе ответчика Николаева С.Ю. на решение Вурнарского районного суда Чувашской Республики от 27 сентября 2017 года.

Заслушав доклад председательствующего Юркиной И.В., судебная коллегия

у с т а н о в и л а:

публичное акционерное общество М2М «Прайвет Банк» (далее – ПАО М2М «Прайвет Банк») в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратилось в суд с иском к Николаеву С.Ю. о взыскании задолженности по кредитному договору от 18 февраля 2013 года № № в размере 244825 руб. 31 коп. и обращении взыскания на заложенное имущество – автомобиль марки ..., 2003 года выпуска, ....

В обоснование исковых требований указано, что решением Арбитражного суда г.Москвы от 22 февраля 2017 года ПАО М2М «Прайвет Банк» признано несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство. Функции конкурсного управляющего ПАО М2М «Прайвет Банк» возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов». 18 февраля 2013 года между ООО КБ ... (впоследствии ООО КБ ...) и Николаевым С.Ю. (заемщик) был заключен кредитный договор №, по условиям которого ООО КБ ....» предоставил заемщику кредит в сумме 419 859 руб. под 21 % процентов годовых на срок до 19 февраля 2018 года, а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом. В последующем между ООО КБ .... и ПАО М2М «Прайвет Банк» был заключен договор уступки прав требований от 7 марта 2013 года №, по условиям которого все права требования по кредитному договору от 18 февраля 2013 года № перешли к ПАО М2М «Прайвет Банк». Истец указывает, что предусмотренные договором обязательства по возврату кредита и погашению начисленных процентов за пользование предоставленными денежными средствами заемщиком не выполняются, в связи с чем образовалась задолженность в размере 244825 руб. 31 коп., в том числе задолженность по основному долгу в размере 165308 руб. 65 коп., задолженность по процентам за пользование кредитом в размере 20046 руб. 89 коп., пени за нарушение срока возврата основного долга в размере 46252 руб. 70 коп., неустойка за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом в размере 13217 руб. 07 коп. В соответствии с требованиями действующего законодательства и по условиям кредитного договора неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств является основанием для досрочного взыскания суммы задолженности по кредитному договору в полном объеме. В связи с этим в адрес ответчика Николаева С.Ю. было направлено требование о досрочном исполнении обязательств по возврату суммы кредита, уплате процентов и неустойки за просрочку исполнения обязательств, которое до настоящего времени не исполнено, задолженность ответчиком не погашена. В качестве обеспечения надлежащего исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору был предоставлен залог транспортного средства марки ..., 2003 года выпуска, №, что подтверждается договором залога транспортного средства от 18 февраля 2013 года №, с установлением залоговой (оценочной) стоимости транспортного средства в размере 499 500 руб.

Истец ПАО М2М «Прайвет Банк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

В судебном заседании ответчик Николаев С.Ю. исковые требования не признал по изложенным в письменном отзыве на иск доводам.

Решением Вурнарского районного суда Чувашской Республики от 27 сентября 2017 года с Николаева С.Ю. в пользу ПАО М2М «Прайвет Банк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» взыскана задолженность по кредиту (кредитный договор № от 18 февраля 2013 года) в размере 205355 руб. 54 коп., в том числе 165308 руб. 65 коп. – общая задолженность по основному долгу, 20 046 руб. 89 коп. – задолженность по процентам за пользование кредитом, 15000 руб. – пени за нарушение сроков возврата кредита (основного долга), 5000 руб. – неустойка на проценты; также взысканы расходы по уплате государственной пошлины в размере 5253 руб. 56 коп.; в удовлетворении иска об обращении взыскания на заложенное имущество – автомобиль марки Honda Accord, 2003 года выпуска, о взыскании остальной части неустойки на проценты и пени за нарушение сроков возврата основного долга отказано.

На данное решение ответчиком Николаевым С.Ю. подана апелляционная жалоба, в которой он просит решение суда в части взыскания с него задолженности по кредитному договору и расходов по уплате государственной пошлины отменить и принять новое решение о взыскании с него в пользу истца задолженности по кредитному договору в размере 165308 руб. 65 коп. В обоснование апелляционной жалобы указывает, что задолженность по кредитному договору образовалась не по его вине, а по вине банка вследствие блокировки его расчетного счета в связи с банкротством, на который от него поступали платежи в счет погашения долга; о заключении между банками договора уступки прав требований он не был уведомлен, в связи с чем продолжал оплату по кредитному договору по ранее предоставленным реквизитам; поскольку с ПАО М2М «Прайвет Банк» кредитного договора не заключал, то полагал, что полученное от них требование о погашении задолженности по кредитному договору не должно исполняться.

В соответствии со статьей 327.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд апелляционной инстанции рассматривает дело в пределах доводов, изложенных в апелляционных жалобе, представлении и возражениях относительно жалобы, представления (часть 1). В случае, если в порядке апелляционного производства обжалуется только часть решения, суд апелляционной инстанции проверяет законность и обоснованность решения только в обжалуемой части (часть 2).

В силу приведенной нормы законность и обоснованность оспариваемого решения суда проверяется судебной коллегией лишь в обжалуемой ответчиком Николаевым С.Ю. части. В данном случае апелляционная инстанция связана доводами апелляционной жалобы. Иное противоречило бы диспозитивному началу гражданского судопроизводства, проистекающему из особенностей спорных правоотношений, субъекты которых осуществляют принадлежащие им права по собственному усмотрению, произвольное вмешательство в которые в силу положений статей 1, 2, 9 Гражданского кодекса Российской Федерации недопустимо.

Представитель истца ПАО М2М «Прайвет Банк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» и ответчик Николаев С.Ю., извещенные надлежащим образом о времени и месте судебного разбирательства, в судебное заседание суда апелляционной инстанции не явились.

Принимая во внимание, что в соответствии с положениями части 3 статьи 167 и части 1 статьи 327 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации неявка в суд лиц, участвующих в деле и надлежащим образом извещенных о месте и времени судебного заседания, не является препятствием для рассмотрения и разрешения дела, судебная коллегия считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Проверив в соответствии с частью 1 статьи 327.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации материалы дела в пределах доводов апелляционной жалобы, судебная коллегия приходит к следующему.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно пункту 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В силу пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В пункте 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации указано, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с пунктом 1 статьи 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Положениями статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно пункту 1 статьи 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

В соответствии со статьей 384 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода прав; в частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Как следует из материалов дела и установлено судом первой инстанции, 18 февраля 2013 года между ООО КБ ... (впоследствии ООО КБ ... и Николаевым С.Ю. в офертно-акцептной форме был заключен кредитный договор № на сумму 419 859 руб. сроком до 19 февраля 2018 года под 21 % годовых для приобретения автомобиля марки .... Исполнение заемщиком обязательств по договору было обеспечено залогом приобретенного на кредитные средства автомобиля, в связи с чем между ООО КБ ... и Николаевым С.Ю. 18 февраля 2013 года заключен договор о залоге автотранспортного средства №.

Условиями кредитного договора предусмотрено, что заявление-анкета о присоединении к Условиями предоставления кредита под залог транспортного средства, открытия и обслуживания банковского (текущего) счета в ООО КБ ... вместе с Общими условиями предоставления кредита на приобретение автомобиля и передачу приобретаемого автомобиля в залог, открытия и обслуживания банковского (текущего) счета, графиком платежей являются неотъемлемыми частями кредитного договора.

В соответствии с пунктом 1.1.12 Условий заемщик обязуется возвратить банку полученные денежные средства и уплатить начисленные на них проценты и неустойки в порядке и на условиях настоящего договора.

Погашение задолженности по кредиту заемщиком осуществляется ежемесячно в соответствии с графиком платежей (пункт 1.2.2 Условий).

В соответствии с Условиями предоставления кредита на приобретение автомобиля и передачу приобретаемого автомобиля в залог, открытия и обслуживания банковского (текущего) счета при неисполнении или ненадлежащем исполнении обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов банк вправе начислить пени в размере 0,5 процента от сумм невозвращенного кредита и/или неуплаченных процентов за каждый день просрочки (пункт 1.3.1).

Из материалов дела следует, что банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по перечислению денежных средств на счет заемщика в размере 419859 руб., что ответчиком не оспаривается.

Однако Николаев С.Ю. в нарушение условий кредитного договора ненадлежащим образом выполняет принятые на себя обязательства по возврату суммы кредита и процентов за пользование предоставленными денежными средствами, в связи с чем у него образовалась задолженность.

Согласно представленному истцом расчету задолженность ответчика по кредитному договору по состоянию на 13 июня 2017 года составила 244825 руб. 31 коп., из которых просроченный основной долг – 165 308 руб. 65 коп., проценты за пользование кредитом – 20046 руб. 89 коп., неустойка за нарушение сроков возврата кредита (основной долг) – 46 252 руб. 70 коп., неустойка за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом – 13217 руб. 07 коп.

Данный расчет задолженности ответчиком не оспорен, свой расчет задолженности ответчиком не представлен. Доказательств того, что расчет задолженности произведен неверно, в материалах дела не имеется.

Из материалов дела также следует, что на основании договора уступки прав требования от 7 марта 2013 года № ООО КБ ... (цедент) передал ОАО М2М «Прайвет Банк» (цессионарий) права требования к физическим лицам по кредитным договорам, указанным в Приложении № 1 к настоящему договору, а также права требования по договорам, обеспечивающим исполнение обязательств заемщиков, и другие права, связанные с правами требования по указанным договорам, в том числе права на неуплаченные проценты, комиссии, штрафные санкции и судебные издержки.

Из приложения № 1 к договору уступки прав требования от 7 марта 2013 года № следует, что Николаев С.Ю. значится в списке лиц, права требования к которому по кредитному договору переданы ОАО М2М «Прайвет Банк» с задолженностью по кредиту в размере 419 859 руб.

Из материалов дела следует, что решением Арбитражного суда г.Москвы от 22 февраля 2017 года ПАО М2М «Прайвет Банк» признано банкротом, в отношении него открыто конкурсное производство. Функции конкурсного управляющего ПАО М2М «Прайвет Банк» возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

Требования конкурсного управляющего ПАО М2М «Прайвет Банк» добровольно погасить образовавшуюся задолженность заемщик Николаев С.Ю. проигнорировал, принятые на себя обязательства не выполнил и задолженность до настоящего времени не погасил.

Разрешая спор, руководствуясь положениями вышеприведенных норм права, установив факт ненадлежащего исполнения заемщиком принятых на себя обязательств по кредитному договору и наличия в связи с этим задолженности, суд первой инстанции пришел к выводу об обоснованности исковых требований о взыскании с Николаева С.Ю. задолженности по кредитному договору. При этом, применив положения статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации и снизив размер пени за нарушение сроков возврата основного долга и неустойки на проценты, суд первой инстанции взыскал с Николаева С.Ю. в пользу истца основной долг в размере 165308 руб. 65 коп., проценты за пользование кредитом в размере 20046 руб. 89 коп., пени за нарушение сроков возврата кредита в размере 15000 руб., неустойка на проценты в размере 5000 руб.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ 55, 56, 57 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░.

░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░ ░2░ «░░░░░░░ ░░░░» ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ «░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ – ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ... 2003 ░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░ ░ ░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░, ░ ░░░░░ ░ ░░░ ░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░, ░░░ ░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ 7 ░░░░░ 2013 ░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░ ░░ «░░░░░░░░░░» ░ ░░░ ░2░ «░░░░░░░ ░░░░», ░ ░░░░░ ░ ░░░ ░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░ ░2░ «░░░░░░░ ░░░░» ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░.

░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 1 ░░░░░░ 382 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ (░░░░░░░░░░), ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ (░░░░░░░ ░░░░░░░░░░).

░░░░░░░░ ░░░░░░ 2 ░░░░░░ 382 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░ ░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ (░░░░░ 1 ░░░░░░ 388 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░).

░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░ 1.1.4 ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░, ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ (░░░░░░░░) ░░░░░ ░ ░░░ ░░ ...» ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░, ░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░.░. ░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░. ░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░ ░░░ ░░░░, ░ ░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░.

░░░, ░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ (░.░. 129-144), ░░░░░░ ░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░. ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ 27 ░░░░░░░░ 2017 ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ 20 ░░░░░░░░ 2016 ░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ 20 ░░░░░░░░ 2016 ░░░░ (░.░. 129). ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░ 21 ░░░░░░░░ 2016 ░░░░ (░.░. 103-107).

░░░░ ░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░ ░░ ░░░░░-░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ 98 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░.

░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░, ░ ░░░░░ ░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ 328, 329 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░

░ ░ ░ ░ ░ ░ ░ ░ ░ ░:

░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░.░, ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ 27 ░░░░░░░░ 2017 ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░

░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░

░.░. ░░░░░░░░░