Решение по делу № 2-1636/2016 от 15.02.2016

Дело № 2-1636/2016

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

13 апреля 2016 г.                                                                                            г. Улан-Удэ

Железнодорожный районный суд г. Улан-Удэ в составе судьи Кушнаревой И.К., при секретаре Кузьминой О.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Юндунова Ж.В. к ПАО «Восточный экспресс банк» о защите прав потребителей,

у с т а н о в и л:

Обращаясь в суд иском к ПАО «Восточный экспресс банк» (далее по тексту – Банк), Юндунов Ж.В. просил признать истца досрочно отказавшимся от участия в Программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ОАО КБ «Восточный», взыскать с ответчика комиссию за присоединение к программе страхования в сумме 2 400 руб., в качестве компенсации морального вреда - 5 000 руб., расходы по оформлению нотариальной доверенности – 1 000 руб., по оплате труда представителя 7 000 руб. Требования мотивированы тем, что между сторонами путем акцепта оферты заключен кредитный договор № ..., в рамках кредитного договора истец присоединен к «Программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ОАО КБ «Восточный» (далее – Программа страхования). В соответствии с п. 5 Заявления на присоединение к Программе страхования истец обязался производить Банку оплату услуги за присоединение к Программе страхования в размере 0,40 % в месяц от суммы кредита, т.е. 1 200 руб., в том числе компенсировать расходы банка на оплату страховых взносов страховщику, исходя из годового страхового тарифа 0, 40 %. Согласно п. 5.3.4 Условий страхования действие Программы в отношении застрахованного лица прекращается досрочно по желанию Застрахованного досрочно отказаться от участия в Программе, при этом Застрахованный обязан предоставить в Банк заявление о досрочном отказе от участия в Программе за 10 дней до предполагаемой даты. 04.12.2015 подано Заявление-претензия о досрочном отказе от участия и возврате уплаченной платы по Программе страхования. Истцом понесены затраты на оплату услуг представителя, на оформление доверенности, просит взыскать указанные суммы с ответчика.

В связи с приведением организационно-правовой формы юридического лица в соответствии с изменением законодательства ОАО «Восточный экспресс банк» переименован в ПАО «Восточный экспресс банк» (ПАО КБ «Восточный»).

В судебном заседании Юндунов Ж.В. иск поддержал по изложенным в нем основаниям, дополнительно пояснил, что взимание платы за страхование банком прекращено с февраля 2015 года. Вместе с тем, за декабрь 2015 года и за январь 2016 сумма комиссии удержана, в связи с чем просит взыскать указанные суммы с ответчика.

Ответчик ПАО КБ «Восточный экспресс банк» своего представителя в суд не направил, о причинах невозможности участия не сообщил, в отзыве на иск просил в удовлетворении требований отказать.

С учетом мнения истца суд рассмотрел дело в отсутствие представителей ответчика и истца, надлежаще извещенных о месте и времени рассмотрения дела.

Заслушав истца, исследовав представленные в материалы дела доказательства, суд приходит к следующему.

Статьей 819 п.1 ГК РФ предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

    26.01.2012 между сторонами был заключен кредитный договор № ... на сумму 300 000 руб. сроком на 60 месяцев под 17, 5 % годовых.

    Договор является смешанным и содержит условие о присоединении к Программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков и держателей кредитных карт ОАО КБ «Восточный». Условиями Программы страхования предусмотрено, что страховой организацией является <данные изъяты> выгодоприобретателем является Банк в размере задолженности по смешанному договору, страховая сумма соответствует сумме кредита, плата за присоединение к страховой Программе страхования составляет 0,40% в месяц от суммы кредита.

    В соответствии со ст. 450 п. 1 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

    В силу п.3 вышеназванной статьи в случае одностороннего отказа от исполнения договора полностью или частично, когда такой отказ допускается законом или соглашением сторон, договор считается соответственно расторгнутым или измененным.

    На основании п.2 ст. 407 ГК РФ допускается прекращение обязательства по требованию одной из сторон в случаях, предусмотренных законом или договором.

    Пунктом 6 Заявления на присоединение к Программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ПАО КБ «Восточный» предусмотрено досрочное прекращение договора страхования по желанию заемщика.

Как регламентировано п. 5.3.4 Условий страхования по программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков и держателей кредитных карт ОАО КБ «Восточный», действие программы в отношении Застрахованного лица прекращается досрочно по желанию Застрахованного досрочно отказаться от участия в Программе, при этом Застрахованный обязан предоставить в Банк заявление о досрочном отказе от участия в Программе за 10 дней до предполагаемой даты

В соответствии с условиями договора истец 04.12.2015 направил ответчику заявление-претензию о досрочном отказе от участия в Программе страхования и возврате уплаченной платы. Претензия получена ответчиком 07.12.2015 и зарегистрирована под № 8641568. Банком дан ответ о том, что действие Программы в отношении Юндунова Ж.В. будет прекращено с 26.01.2016 и последний будет исключен из Реестра застрахованных лиц на будущие периоды.

Материалами дела подтверждено, что Банк продолжал удерживать с истца комиссию по Программе страхования до января 2016 года включительно, действие Программы в отношении истца прекращено только с февраля 2016 года. Суд находит данные действия Банка незаконными, поскольку в силу приведенных положений закона и установленных судом обстоятельств, действие Программы страхования в отношении истца подлежало прекращению по истечении 10 дней с момента предоставления заявления об отказе от участия в Программе страхования. Подобное заявление истцом было подано 07.12.2015, как это явствует из письма ПАО КБ «Восточный» от 31.12.2015.

Учитывая то, что Юндунов Ж.В. известил Банк об одностороннем расторжении кредитного договора в части присоединения к программе добровольного страхования, договор страхования считался расторгнутым, а обязательства по уплате страховых сумм в силу ч. 1 ст. 407 ГК РФ считались прекратившимися. Следовательно, действие Программы в отношении Юндунова прекращено по истечении 10 дней с момента подачи заявления Банку, т.е. с 18.12.2015, а не с 26.01.2015, как указал ответчик. Между тем, как следует из лицевого счета заемщика Банк произвел списание комиссии за страхование 28.12.2015 в сумме 1 200 руб., 26.01.2016 – 1 200 руб.

Как пояснял в судебном заседании истец, впоследующем Банк прекратил взимание платы за подключение к Программе страхования. В этой связи оснований для удовлетворения требований истца о признании досрочно отказавшимся от участия в Программе страхования не имеется.

Денежные средства, полученные ответчиком после прекращения договора оказания услуг по участию в программе страхования, являются неосновательным обогащением ответчика. С ответчика в пользу истца подлежит взысканию денежная сумма за декабрь 2015 года в сумме 541, 93 руб., исходя из следующего расчета 1200 руб. (ежемесячный платеж) : 31 (количество дней в декабре 2015 года) х 14 (количество дней необоснованного удержания комиссии с 18-31.12.2015); за январь 2016 года - полная сумма ежемесячного платежа в размере 1 200 руб. Всего с ответчика в пользу истца подлежит взысканию необоснованно удержанная комиссия в размере 1 741, 93 руб. ( 1 200 руб. + 541, 93 руб).

Учитывая, что судом установлен факт нарушения ответчиком прав истца, как потребителя финансовых услуг, а именно, несвоевременное прекращение взимание комиссии за страхование, требования о компенсации морального вреда суд находит обоснованными. Руководствуясь положениями ст. 151 ГК РФ, ст. 15 Закона о защите прав потребителей, с учетом требований разумности и справедливости, суд считает необходимым определить размер компенсации морального вреда в 500 руб.

    В соответствии со ст. 13 ч. 6 Закона РФ «О защите прав потребителя», суд взыскивает с ответчика штраф в размере 50 % от присужденной в пользу истца суммы, что составляет 1 120, 96 руб. (1 741, 93 руб. + 500 руб./2).

Ст. 100 ГПК РФ предусматривает возмещение расходов на оплату услуг представителя в разумных пределах. Доказательства, подтверждающие разумность расходов на оплату услуг представителя должна представить сторона, требующая возмещения указанных расходов.

Учитывая, сложность и категорию дела, объем работы представителя, не принявшего участие ни в одном судебном заседании, принимая во внимание то обстоятельство, что составление искового заявления и подача его в суд не составляет особой правовой сложности, с учетом установленных фактических обстоятельств, исходя из доводов иска и объема представленных в дело доказательств, суд считает, что судебные издержки на услуги представителя по подготовке иска подлежат возмещению за счет ответчика в пользу истца в сумме 3 000 руб.

Требования истца об оплате услуг нотариуса по удостоверению доверенности на представителя в размере 1 000 руб. удовлетворению не подлежат, учитывая, что доверенность выдана на представление интересов истца в целом, а не исключительно по данному гражданскому делу.

Согласно разъяснениям, данным в постановлении Пленума Верховного суда РФ от 21.01.2016 г. №1 « О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела» п.2 расходы на оформление доверенности представителя также могут быть признаны судебными издержками, если такая доверенность выдана для участия представителя в конкретном деле или конкретном судебном заседании по делу.

В соответствии со ст. 103 ГПК РФ с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина, от уплаты которой был освобожден истец при подаче искового заявления. Всего в размере 700 руб., в том числе 400 руб. за требования имущественного характера, 300 руб. за требования неимущественного характера.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Исковые требования Юндунова Ж.В. к ПАО КБ «Восточный Экспресс банк» удовлетворить частично.

Взыскать с ПАО КБ «Восточный Экспресс банк» в пользу Юндунова Ж.В. денежные средства в сумме 6 362, 89 руб., в том числе комиссию за страхование в сумме 1 741, 93 руб., в качестве компенсации морального вреда – 500 руб., штраф в размере 1 120, 96 руб., судебные расходы по оплате услуг представителя в сумме 3 000 руб.

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

Взыскать с ПАО КБ «Восточный Экспресс банк»" в доход муниципального образования г. Улан-Удэ госпошлину в сумме 700 руб.

           Решение может быть обжаловано в Верховный суд Республики Бурятия в течение месяца со дня его принятия в окончательном форме путем подачи апелляционной жалобы Железнодорожный районный суд г. Улан-Удэ.

Судья                                              С.Л.Доржиева

    Решение суда в окончательной форме принято 18.04.2016.