Решение по делу № 2-306/2022 от 01.02.2022

Дело УИД № 37RS0019-01-2022-000224-16

(2-306/2022)

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

14 апреля 2022 года                                                                                        г. Иваново

Советский районный суд г. Иваново

в составе председательствующего судьи Маракасовой Д.В.

при секретаре судебного заседания Наумовой П.А.,

при участии ответчика Смирнова Н.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Иваново гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к Смирнову Николаю Валерьевичу о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

    ООО «Феникс» обратилось в суд с иском к Смирнову Н.В. о взыскании задолженности по кредитному договору. Требования обоснованы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Тинькофф Банк» (далее – Банк) и Смирновым Н.В. был заключен кредитный договор № с лимитом задолженности 1120000 руб. Заключенный между сторонами Договор является смешанным договором, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, предусмотренных ГК РФ. Составными частями заключенного Договора являются: Заявление - Анкета, подписанная Должником, Тарифный план, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт АО «Тинькофф Банк». В соответствии с Общими условиями Банк вправе расторгнуть Договор в одностороннем порядке в случае невыполнения/ненадлежащего исполнения ответчиком своих обязательств по Договору. При этом Банк направляет ответчику заключительный счет, в котором информирует о востребовании суммы задолженности по Договору, образовавшейся в период с 03.06.2018 по 06.11.2018. Заключительный счет был направлен ответчику 06.11.2018 и подлежал оплате в течение 30 дней с даты его формирования (почтовый идентификатор 14587229149404). 30.07.2019 года Банк уступил ООО «Феникс» право требования по Договору, заключенному с ответчиком, что подтверждается Договором уступки прав (требований) от 30.07.2019 года, Актом приема-передачи прав требований от 30.07.2019 года. По состоянию на дату перехода прав требования задолженность ответчика по Договору перед Банком составляет: 177081,82 руб., что подтверждается Актом приема-передачи прав (требований), справкой о размере задолженности и расчетом задолженности по состоянию на дату перехода права требования, входящее в состав Кредитного досье, выданного Банком. После передачи прав требования взыскателю погашение задолженности по Договору ответчиком не производилось. Таким образом, в настоящее время права требования по кредитному договору№ принадлежат ООО «Феникс». В связи с неисполнением ответчиком своих обязательств по возврату суммы задолженности перед ООО «Феникс» просит суд взыскать с ответчика просроченную задолженность, образовавшуюся за период с 03.06.2018 по 06.11.2018 включительно, в размере 177081,82 руб., государственную пошлину в размере 4741,64 руб.

          В судебное заседание представитель истца не явился, о дате судебного заседания уведомлен, в исковом заявлении и дополнительных пояснениях имеется ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

           Ответчик Смирнов Н.В. в судебном заседании факт заключения кредитного оговора и наличие задолженности не оспаривал. Указал, что ответственность по договору была застрахована. В связи с тем, что ему установлена инвалидность, задолженность по договору подлежит погашению за счет страховой выплаты.

           В судебное заседание представители третьего лица АО «Тинькофф банк» и АО «Тинькофф страхование» не явились, о дате судебного заседания уведомлены, отзывов не представили.

Суд, учитывая, что участники процесса о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, с согласия ответчика считает возможным рассмотреть дело в их отсутствие.

Суд, заслушав ответчика, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии со статьями 309 ГК РФ (в редакции, действовавшей на дату заключения кредитного договора), обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Как следует из п.1 ст.314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

Согласно п.2 и п.3 ст.421 ГК РФ стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Согласно п.1 ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно п. 2 ст. 432, п.1 ст. 433 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно п.1 и п.2 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п.1 ст.809 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно п.1 ст.808 ГК РФ договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы.

Согласно п.1 п.2 809 ГК РФ Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п.1 и п.2 ст.811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. 384 ГК РФ при заключении договора уступки права требования (цессии) право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие права связанные с правом требования, в том числе право требования на неуплаченные проценты.

    Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Смирновым Н.В. и АО «Тинькофф Банк» заключен кредитный договор № с лимитом задолженности 1120000 руб.

Составными частями заключенного Договора являются: Заявление - Анкета, подписанная Должником, Тарифный план, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт АО «Тинькофф Банк» (л.д. 59-71).

Указанный договор является смешанным и включает в себя элементы кредитного договора и договора банковского счета.

Согласно Тарифам Банка процентная ставка по кредиту: по операциям получения денежных средств и прочим операциям 39,9% годовых; по покупкам – 32,9% годовых. Беспроцентный период до 55 дней (л.д.65).

Плата за обслуживание карты первый год бесплатно, далее - 590 руб.

Комиссия за выдачу наличных 2,9% плюс 290 руб.

Минимальный платеж не более 6% от задолженности, минимум 600 руб.

Штраф за неуплату минимального платежа: первый раз – 590 руб., второй раз – 1% от суммы задолженности плюс 590 руб., второй – 2% от суммы задолженности плюс 590 руб.

Процентная ставка по кредиту при неоплате минимального платежа 0,20 % в день.

Плата за включение в Программу страховой защиты 0,89% от Задолженности.

Плата за использование денежных средств сверх лимита задолженности 390 руб.

Комиссия за совершение операций в картой в других кредитных организациях – 2,9% плюс 290 руб.

Согласно п.5.1, п.5.2 и п.5.6 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт в «Тинькофф Кредитные Системы Банк» Банк ежемесячно формирует и направляет Клиенту Счет-выписку, которая формируется в последний день календарного месяца. В счете-выписке указана дата Минимального платежа. Клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в срок, указанные в счете-выписке.

В соответствии с Общими условиями Банк вправе расторгнуть Договор в одностороннем порядке в случае невыполнения/ненадлежащего исполнения ответчиком своих обязательств по Договору. При этом Банк направляет ответчику заключительный счет, в котором информирует о востребовании суммы задолженности по Договору (п.11.1 Общих условий).

Заключительный счет был направлен ответчику 06.11.2018 и подлежал оплате в течение 30 дней с даты его формирования (почтовый идентификатор 14587229149404) (л.д.74).

30.07.2019 Банк уступил ООО «Феникс» право требования по Договору, заключенному с ответчиком, что подтверждается Договором уступки прав (требований) от 24.02.2015, дополнительному соглашению к нему от 30.07.2019 и Актом приема-передачи прав требований от 29.08.2016 года к Договору уступки прав (требований) (л.д.12, 13-23, 33).

Поскольку задолженность ответчиком не погашена ООО «Феникс» обратилось в суд с настоящим иском.

Суд находит исковые требования обоснованными в части в силу следующего.

По состоянию на дату перехода прав требования задолженность ответчика по Договору перед Банком составляет: 177081,82 руб., что подтверждается Актом приема-передачи прав (требований) от 30.07.2019 года (л.д.12).

Вместе с тем, согласно исковым требованиям ООО «Феникс» просит взыскать с ответчика задолженность, которая образовалась за период с 03.06.2018 по 06.11.2018.

В ходе рассмотрения дела Истец требования не изменял, не смотря на то, что суд предлагал ООО «Феникс» уточнить требования, в связи с чем суд принимает решение по заявленным требованиям.

Согласно расчета истца по состоянию на 03.06.2018 задолженность ответчика составляла 134780,36 руб., на дату выставления заключительного счета 06.11.2018 – 174734,48 руб. (л.д. 43).

Таким образом, задолженность Ответчика за указанный в иске период составляет 39954,12 руб. (174734,48 руб.-134780,36 руб.).

Доказательств возникновения в заявленный в иске период задолженности в сумме 177081,82 руб. истцом не представлено, отсутствует данная информация и в расчете задолженности.

Напротив, из представленного истцом расчета задолженности следует, что основная часть долга образовалась за период до 03.06.2018, в связи с чем требования являются обоснованными лишь в части суммы - 39954,12 руб.

В соответствии со ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Согласно ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 настоящего Кодекса.

Из содержания ст. 199 ГК РФ следует, что требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности. Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно ст. 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

В соответствии со ст. 201 ГК РФ перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

Согласно п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В силу п. 1 ст.204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству, о чем разъяснено в п. 17 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности».

В п. 18 данного Постановления также разъяснено, что по смыслу ст. 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

До обращения в суд с иском ООО «Феникс» 23.11.2018 обращалось к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа (л.д.95-96), который вынесен 30.11.2018 и отменен 23.09.2019 (л.д.72, оборот).

Течение срока исковой давности было приостановлено на год.

С настоящим иском ООО «Феникс» обратилось 28.01.2022 (л.д.76), то есть в пределах срока исковой давности.

Рассмотрев доводы ответчика о наступлении страхового случая, суд приходит к следующему.

Согласно п.1 ст. 927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

Договор личного страхования является публичным договором (статья 426 ГК РФ).

В силу п.1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Судом установлено, что в связи с заключением кредитного договора ответчик присоединился к договору коллективного страхования.

Страховая премия вносилась ответчиком начиная с 06.05.2011, что следует из расчета задолженности (л.д.34).

Согласно п.1 программы страховым случаем является: смерть застрахованного лица в результате несчастного случая; смерть застрахованного лица в результате болезни и установление застрахованному лицу инвалидности I или II группы в результате несчастного случая.

В п. 2 программы указано, что установление инвалидности I или II группы или смерть застрахованного лица признаются страховым случаем только, если: несчастный случай, следствием которого они явились, произошел в период страхования, установленного в отношении застрахованного лица; болезнь, следствием которой они явились, диагностирована не ранее даты первичного подключения застрахованного лица программе страхования для заемщиков страхователя при получении кредита. Факт и дата подключения к программе страхования страхователя фиксируется в заявлении-анкете, подаваемой Застрахованным лицом Банку в целях получения кредита (л.д.31, оборот).

Таким образом, установление застрахованному лицу инвалидности I или II группы является страховым случае только, если данное событие произошло в результате несчастного случая, а не болезни.

Согласно материалам дела ответчику 06.08.2019 установлена инвалидность II группы. Причина установления инвалидности - общее заболевание, которое диагностировано 15.09.2000.

Таким образом, установление ответчику инвалидности в результате заболевания, которое при этом диагностировано до заключения договора страхования, страховым случаем не является.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально удовлетворенным исковым требованиям. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Истцом при подаче искового заявления была оплачена государственная пошлина в сумме 4741,64 руб., что подтверждается платежными поручениями (л.д. 10, 11).

Размер удовлетворенных исковых требований составил 23%, в связи с чем с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в сумме 1090,56 руб.

Руководствуясь статьями ст.ст. 98, 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к Смирнову Николаю Валерьевичу о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать со Смирнова Николая Федоровича в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Феникс» задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ за период с 03 июня 2018 года по 06 ноября 2018 года в размере 39954,12 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 1090,56 руб.

В удовлетворении остальной части иска отказать.

Решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Ивановский областной суд через Советский районный суд в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Судья                                                                                          Д.В. Маракасова

Мотивированное решение изготовлено 15 апреля 201 года