Решение от 06.05.2024 по делу № 33-1156/2024 от 27.03.2024

    Судья Скрябина О.Г.                                                                                       Дело № 33-1156/2024

    дело № 2-1266/2023                                                                  УИД 44RS0001-01-2023-000152-57

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

«06» мая 2024 года

Судебная коллегия по гражданским делам Костромского областного суда в составе:

    председательствующего Веремьевой И.Ю.,

    судей Коровкиной Ю.В., Лепиной Л.Л.,

при секретаре Агафоновой М.Н.

рассмотрела в открытом судебном заседании апелляционную жалобу Коломиец Любови Владимировны на решение Свердловского районного суда г. Костромы от 23 мая 2023 года, по делу по иску ПАО Сбербанк в лице филиала – Среднерусский Банк ПАО Сбербанк к Коломиец Любови Владимировне о взыскании задолженности по кредитной карте.

Заслушав доклад судьи Коровкиной Ю.В., судебная коллегия

    установила:

ПАО Сбербанк в лице филиала – Среднерусский Банк ПАО Сбербанк обратился в суд с иском к Коломиец Л.В., в котором просил взыскать в пользу ПАО Сбербанк с ответчика Коломиец Л.В. сумму задолженности по кредитной карте за период с 01.11.2021 по 11.01.2023 (включительно) в размере 171 119,48 руб.; судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 622,39 руб., а всего взыскать 175 741,87 руб. Требования мотивированы тем, что Коломиец Л.В. ненадлежащим образом исполняет свои обязательства по договору на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка Visa Gold по эмиссионному контракту № от 16.03.2020, в связи с чем образовалась задолженность за период с 01.11.2021 по 11.01.2023 (включительно).

Решением суда исковые требования ПАО Сбербанк в лице филиала – Среднерусский Банк ПАО Сбербанк удовлетворены, в пользу Банка с Коломиец Л.В. взыскана задолженность по кредитной карте за период с 01.11.2021 по 11.01.2023 (включительно) в размере 171 119,48 руб., а так же судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 622,39 руб., всего взыскана сумма в размере 175 741,87 руб.

В апелляционной жалобе Коломиец Л.В. просит отменить решение суда от 23 мая 2023 г., ссылаясь на нарушение судом норм материального и процессуального права, на неправильное определение обстоятельств имеющих значение для дела, на то, что выводы суда не соответствуют обстоятельствам дела.

В дополнениях к апелляционной жалобе Коломиец Л.В. просит решение суда от 23 мая 2023 г. отменить, рассмотреть гражданское дело по правилам судопроизводства в суде первой инстанции, принять по делу новое решение, которым отказать в удовлетворении исковых требований. Указывает, что мировой судья судебного участка № 32 Свердловского судебного района г. Костромы Алешникова Д.В., действуя от имени должностного лица, а не от имени суда вынесла судебный приказ без оснований на то. Полагает, что определения судьи Свердловского районного суда г. Костромы от 17.01.2023 о принятии к производству искового заявления и возбуждении гражданского дела, о подготовке дела к судебному разбирательству, о назначении дела к разбирательству в судебном заседании вынесены с грубейшими нарушениями норм процессуального права. Определения оформлены без точного соблюдения норм процессуального права, приняты с нарушением тайны совещательной комнаты. Кроме того, при ознакомлении с материалами дела ответчик обнаружила отсутствие в них искового заявления. Также Коломиец Л.В. обжалует определения, вынесенные судом в ходе судебных заседаний и отображенных в протоколах судебного заседания от 15.03.2023, 23.03.2023. Полагает, что запрос в ПАО Сбербанк от 28.03.2023 получен с нарушением закона, поскольку вопрос о его составлении не был разрешен в судебном заседании. Разрешая ходатайства об отводе судьи и секретаря судебного заседания, судья не рассмотрела каждый довод заявления об отводе, выводы суда сделаны без установления фактических обстоятельств.

Само решение от 23 мая 2023 г. также вынесено с грубейшими нарушениями материального и процессуального права. В решении не отображены сведения о доказательствах, на основании которых суд сделал свои выводы, не отображены результаты оценки таких доказательств. Доказательства, представленные в материалы дела, были заверены судом ненадлежащим образом, а потому юридической силы не имеют. Протокол судебного заседания также оформлен с грубейшими нарушениями норм процессуального права, изготовлен с нарушениями предусмотренных законом сроков. Документы, представленные Коломиец Л.В. остались без оценки суда, чем нарушены принципы правосудия. Также не дана оценка документов, приложенных к исковому заявлению. Быстрое рассмотрение дела свидетельствует об уклонении судьей от установления и оценки фактических обстоятельств дела. Кроме того из материалов дела следует, что истец не был извещен о судебном заседании.

Также к дополнениям к апелляционной жалобе приложены ходатайства о вынесении частного определения, об оглашении всех доказательств, имеющихся в материалах дела.

В соответствии с ч.3 ст.167 ГПК РФ апелляционная жалоба рассмотрена судебной коллегией в отсутствие участников процесса, надлежащим образом извещенных о времени и месте судебного заседания.

Проверив законность и обоснованность решения суда первой инстанции, изучив материалы данного гражданского дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия приходит к следующему.

    Как установлено судом и следует из материалов дела, 16.03.2020 Коломиец Л.В. обратилась в ПАО «Сбербанк» с Заявлением на получение карты, содержащим предложение открыть ей счет и выдать кредитную карту ПАО Сбербанк Visa Gold ТП-1Л с лимитом кредита 140 000 руб., указав в заявлении свои паспортные данные и контакты, а также место работы в ООО «Медиалогия» (г. Москва) и должность «Редактор».

    В тот же день Коломиец Л.В. подписала Индивидуальные условия выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк.

    Согласно Индивидуальным условиям для проведения операций по карте Банк предоставляет Клиенту возобновляемый кредит в размере 140 000 руб., дата отчета – 11 число каждого месяца. Возобновление Лимита кредита осуществляется в соответствии с Общими условиями. Лимит кредита может быть увеличен по инициативе Банка с предварительным информированием Клиента не менее чем за 5 календарных дней до даты изменения. Договор вступает в силу с даты его подписания Сторонами и действует до полного выполнения Сторонами своих обязательств по Договору. На сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом в соответствии с правилами, определенными в Общих условиях, по ставке 23,9% годовых. Погашение задолженности по карте производится путем пополнения Счета карты одним из следующих способов, указанных в Общих условиях. За несвоевременное погашение Обязательного платежа взимается неустойка в размере 36% годовых.

    Согласно Общим условиям, погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете, путем пополнения счета карты не позднее 25 календарных дней с даты формирования отчета по карте.

    При подписании Индивидуальных условий, Коломиец Л.В. подтвердила, что ознакомлена с содержанием Общих условий, Тарифов Банка, Памятки Держателя, Памятки по безопасности, согласна с ними и обязуется их выполнять. Общие условия, Памятка Держателя, Памятка по безопасности размещены на Официальном сайте Банка, в Подразделениях Банка и выдаются Банком по требованию Клиента (п.14 Условий).

    Также из Договора на предоставление возобновляемой кредитной линии следует, что Коломиец Л.В. обязалась своевременно погашать задолженность, в том числе, проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с Условиями и Тарифами Банка.

    Погашение задолженности Коломиец Л.В. должно было осуществляться путём размещения денежных средств на счёте карты (п. 3 ст. 810 ГК РФ) и их списания Банком в безакцептном порядке. Срок возврата задолженности по договору о карте определён моментом её востребования Банком (п. 1 ст. 810 ГК РФ) - выставлением Заключительного счета-выписки.

    При отсутствии на счёте денежных средств в размере, достаточном для списания процентов, плат и комиссий, начисленных Банком за пользование кредитными средствами на основании заключённого договора, Банк по окончании каждого расчётного периода предоставляет Клиенту кредит в соответствии со ст. 850 ГК РФ, для погашения указанных плат, процентов и комиссий (п. 1.3 Условий).

    Во исполнение заключенного договора Ответчику была выдана кредитная карта Visa Gold по эмиссионному контракту № от 16.03.2020. Также Ответчику был открыт счет № для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором.

    В связи с тем, что Коломиец Л.В. не исполняла обязанность по оплате минимальных платежей, ПАО Сбербанк потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности, выставив 23.09.2022 Клиенту Требование (претензию) о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки со сроком оплаты до 23.10.2022.

    До настоящего момента задолженность по Договору на предоставление возобновляемой кредитной линии Коломиец Л.В. не возвращена и составляет 171 119,48 руб. за период с 01.11.2021 по 11.01.2023.

    23.11.2022 по требованиям Банка к Коломиец Л.В. мировым судьей судебного участка №32 Свердловского судебного района г. Костромы был вынесен судебный приказ №, который определением мирового судьи от 20.12.2022 был отменен.

    В этой связи истец обратился в суд с настоящим иском.

Разрешая спор, суд, руководствуясь положениями ст.ст. 309, 310, 809, 810, 819, 811 ГК РФ, пришел к выводу, что исковые требования Банка о взыскании суммы задолженности подлежат удовлетворению, поскольку обязательства по кредитному договору ответчиком исполнялись ненадлежащим образом.

Оснований не согласиться с указанным выводом суда не имеется.

В силу ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Пунктом 1 ст. 819 ГК РФ предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором (п. 1).

При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно (п. 3).

В соответствии с ч.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

    Как следует из материалов дела ответчик Коломиец Л.В. должным образом не исполняла принятые на себя обязательств по возврату кредита и уплате процентов.

    В этой связи суд первой инстанции, установив факт неисполнения ответчиком принятых обязательств, пришел к обоснованному выводу о наличии оснований для удовлетворения требований банка.

    При этом суд первой инстанции при принятии решения обоснованно руководствовался расчетом задолженности, представленным истцом, который соответствовал условиям заключенного между сторонами договора, судом был проверен и не был оспорен ответчиком.

    Доводы жалобы о том, что в материалах дела отсутствуют документы, подтверждающие бухгалтерское образование судьи, вынесшей решение, для проверки расчета, так же как и отсутствует информация об обращении суда к соответствующим специалистам, о неправильности произведенного расчета не свидетельствует.

    Как верно указал суд первой инстанции, возражений относительно расчета суммы задолженности от Коломиец Л.В. в суд не поступило, контррасчет ответчиком не представлен, расчет представленный истцом ответчик не оспорила.

    ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░, ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░. ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ 60 ░░░ ░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░. ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ 67 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░.

    ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ 226 ░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░, ░░ ░░░░░░░.

    ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ № 32 ░. ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░.

    ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░. ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░, ░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░. ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░, ░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ 4 ░░░░░░, ░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░.

    ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░ ░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░ – ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░ 23 ░░░ 2023 ░. ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░. ░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ 15-27 ░░░░░ 2023 ░. ░░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░ ░░░░, ░░ ░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░. ░░░░░ ░░░░, ░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░. 2.1 ░░.113

    ░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░ «░░░░░░░░». ░░░░░ ░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░ ░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░. 16 ░░░ ░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░, ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░-░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░. ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░ ░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░ – ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░, ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░, ░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░-░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░, ░ ░░░░░ ░ ░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░. 328 ░░░ ░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░

░░░░░░░░░░:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░. ░░░░░░░░ ░░ 23 ░░░ 2023 ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░:

░░░░░:

    ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 08.05.2024