Решение по делу № 2-211/2018 от 08.10.2018

Дело №2-211/2018

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Пгт.Верховье 1 ноября 2018 года

Верховский районный суд Орловской области в составе:

председательствующего судьи Фомина И.Г.,

при секретаре Егоровой А.Н.,

с участием ответчика Кожухова С.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении зала судебных заседаний районного суда гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «БИНБАНК Диджитал» к Кожухову С.В. о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 141291 рубль 61 копейка,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «БИНБАНК Диджитал» (далее АО «БИНБАНК Диджитал») обратилось в суд с иском к Кожухову С.В. о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 141291 рубль 61 копейка.

В обоснование иска указал, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор № (№ контракта: №). Условиями кредитного договора установлено, что кредитный договор состоит из заявления заемщика, условий и правил предоставления банковских услуг и тарифов, и согласно ст.428 ГК РФ является договором присоединения.. В соответствии с условиями договора ответчик получил от АО «БИНБАНК Диджитал» (бывший ЗАО МКБ «Москомприватбанк» переименован на ЗАО «Бинбанк кредитные карты»; в соответствии с Федеральным законом от 05 мая 2015 года № 99 ФЗ ЗАО «Бинбанк кредитные карты» переименован на АО «БИНБАНК кредитные карты»; 22 мая 2017 года АО «БИНБАНК кредитные карты» переименован в «БИНБАНК Диджитал») кредитную карту с обязательством уплаты процентов за пользование кредитом в размере 30 % годовых. Согласно условиям и правилам предоставления банковских услуг по направлению кредитные карты банк оставляет за собой право уменьшить /увеличить размер предоставленного кредитного лимита, возобновляемого после каждого соответствующего погашения. По состоянию на 24 июля 2018 года ответчику был предоставлен кредитный лимит в размере 83350 рублей. Сроки и порядок погашения по кредитам по банковским картам с установленным обязательным минимальным платежом установлены в Тарифах, которые являются неотъемлемой частью договора. Платеж включает плату за пользование кредитом, предусмотренную Тарифами и часть задолженности по кредиту. Ответчик обязался исполнять требования условий и правил предоставления банковских услуг по направлению кредитные карты, регулярно знакомиться с изменениями в данных условиях и правилах, о чем свидетельствует подпись ответчика в анкете-заявлении.

Указывают, что получение ответчиком кредитной карты, её активация, пользование кредитом по карте длительное время, исполнение условий кредитного договора с использованием банковской карты свидетельствуют о согласии ответчика с условиями и правилами пользования кредитной карты.

За период с 10.03.2016 года по 24.07.2018 года ответчик нарушил условия договора по возврату денежных средств в части сроков и сумм ежемесячных платежей, в связи с чем образовалась просроченная задолженность по кредиту в размере 141291 рубль 61 копейка, из которых 83345 рублей 32 копейки – задолженность по основному долгу, 57946 рублей 29 копеек - задолженность по процентам за пользование кредитом. При подаче в суд пени амнистированы.

В адрес ответчика было направлено требование об исполнении обязательства по оплате задолженности. На сегодняшний день требование об оплате задолженности не исполнено.

Ссылаясь на ст.ст.309,310,811,819 ГК РФ, истец просит суд взыскать в пользу АО «БИНБАНК Диджитал» с Кожухова С.В. задолженность по кредитному договору №) от ДД.ММ.ГГГГ в размере 141291 рубль 61 копейку, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 4025 рублей 83 копейки.

В судебное заседание представитель АО «БИНБАНК Диджитал» по доверенности № от ДД.ММ.ГГГГ Гусамова Л.Б. не явилась, предоставила заявление, в котором просит рассмотреть дело в её отсутствие.

В судебном заседании ответчик Кожухов С.В. исковые требования признал в полном, пояснил, что задолженность по кредитной карте образовалась в связи с тем, что он в настоящее время не работает, у него сложились финансовые трудности, которые не позволяют ему своевременно погашать долг по карте.

Суд согласно ст.167 ГПК РФ полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с п.п.1 п.1 ст.8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

На основании ст. 30 Федерального закона от 2 декабря 1990 г. N 395-1 "О банках и банковской деятельности", отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

В силу ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора, добровольно принимают на себя права и обязанности, определенные договором, либо отказываются от его заключения.

В соответствии с п. 2 и п. 3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского Кодекса Российской Федерации (регулирующего договора займа), если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 Гражданского Кодекса Российской Федерации и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

Заемщик обязан возвратить полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа (п. 1 ст. 810 ГК РФ).

В силу ст.850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

На основании ч.ч.1,2 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты.В соответствии с п. 1 ст. 330 и ст. 331 Гражданского кодекса Российской Федерации стороны кредитного договора могут установить, что в случае неисполнения либо ненадлежащего исполнения заемщиком обязательства, последний обязан уплатить кредитору неустойку в согласованном сторонами при подписании кредитного договора в размере.

Согласно с п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Из содержания ст. ст. 309, 310 ГК РФ следует, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

В силу ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Как установлено судом и подтверждается материалами дела, ДД.ММ.ГГГГ на основании анкеты-заявления Кожухова С.В. о присоединении к Условиям и Правилам предоставления банковских услуг в ЗАО МКБ "Москомприватбанк" Кожухов С.В. заключил с ЗАО МКБ "Москомприватбанк" кредитный договор № о предоставлении банковских услуг.

Условиями Кредитного договора установлено, что Кредитный договор состоит из Заявления Заемщика, Условий и Правил предоставления банковских услуг и тарифов.

В соответствии с Условиями Договора, Кожухов С.В. получил от АО "БИНБАНК Диджитал" (бывший ЗАО МКБ "Москомприватбанк") кредитную карту «Кредитка Универсальная» с лимитом кредита 80000 рублей с обязательством уплаты процентов за пользование кредитом в размере 30% годовых. (л.д.9-10).

Своей подписью в анкете-заявлении Кожухов С.В. подтвердил, что согласен с тем, что данное заявление вместе с памяткой клиента, Условиями и Правилами предоставления банковских услуг составляют договор о предоставлении банковских услуг, а также тарифами и что он ознакомлен и согласен с условиями и правилами предоставления банковских услуг, а также тарифами банка и обязался исполнять требования Условий и правил предоставления банковских услуг по направлению кредитной карты, регулярно знакомиться с изменениями в данных Условиях и правилах.

Ответчику был предоставлен пример формирования графика погашения полной стоимости кредита, согласно которому максимальный размер кредита 150000 руб., максимальный срок кредитования 48 месяцев. (л.д.10 об.).

Согласно разделу 6 Условий и Правил предоставления банковских услуг по направлению кредитные карты от 01.04.2012г., действующих на момент заключения между сторонами договора, погашение кредита осуществляется путем внесения средств в наличном или безналичном порядке и зачисление их банком на Картсчет держателя, а также путем договорного списания средств с других счетов клиента на основании договора.. (п.6.3).

Сроки и порядок погашения по кредиту по банковским картам с установленным обязательным минимальным платежом, установлены тарифами банка, платеж включает плату за пользование кредитом и часть задолженности по кредиту п.6.4).

За пользование кредитом банк начисляет проценты в размере, установленном тарифами банка, из расчета 365 календарных дней в году, в високосный год – 366 календарных дней в году (п.6.6).

Согласно п. 6.6.1 указанных выше условий и правил за несвоевременное исполнение долговых обязательств держатель оплачивает штрафы, пени или дополнительную комиссию, размеры которых определяются тарифами.

Проценты за пользование кредитом, предусмотренные тарифами, начисляются ежедневно на входящий остаток по счету учета ссудной задолженности до даты погашения включительно и причисляются к оплате в последний операционный день месяца (п.6.6.2)

В соответствии с п. 6.8 банк имеет право требовать досрочного исполнения долговых обязательств в целом или в определенной банком доли в случаях, предусмотренных действующим законодательством. (л.д.24-29).

02.07.2014г. наименование ЗАО МКБ "Москомприватбанк" изменено на ЗАО "БИНБАНК кредитные карты", а 02.03.2015г. на АО "БИНБАНК кредитные карты" (л.д.31-32).

23.03.2017г. произведена государственная регистрация смены наименования АО "БИНБАНК кредитные карты" на АО "БИНБАНК Диджитал" (л.д.33-35).

Согласно выписки по лицевому счету Кожухов С.В. воспользовался предоставленными ему денежными средствами, осуществляя операции по снятию денежных средств, а так же производил частичное погашение задолженности по кредиту. С 31 марта 2016 года ответчик нарушал условия договора № от ДД.ММ.ГГГГ. по возвращению денежных средств в части сроков и сумм ежемесячных платежей, в результате чего образовалась задолженность.

В связи с ненадлежащим исполнением Кожуховым С.В. обязательств по кредитному договору, заемщику было направлено требование о досрочном исполнении кредитных обязательств в течение 30 календарных дней (л.д.23).

Однако задолженность по кредитному договору Кожуховым С.В. в полном объеме до настоящего момента не погашена.

ДД.ММ.ГГГГг. мировым судьей судебного участка Верховского района Орловской области выносился судебный приказ № о взыскании с Кожухова С.В. задолженности по кредитному договору в размере 138102 рубля 30 копеек. Определением мирового судьи судебного участка Верховского района Орловской области от ДД.ММ.ГГГГ на основании заявления Кожухова С.В. указанный судебный приказ был отменен (л.д.8).

Согласно расчету, предоставленному истцом, задолженность Кожухова С.В. по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на 24.07.2018г. составила 141291 рубль 61 копейка, из которых 83345 рублей 32 копейки – задолженность по основному долгу, 57946 рублей 29 копеек - задолженность по процентам за пользование кредитом. (л.д.4).

Суд считает возможным согласиться с представленным расчетом, поскольку расчет произведен арифметически верно в соответствии с условиями кредитного договора.

В соответствии со ст.56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п.3 ст.123 Конституции РФ и ст.12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Ответчиком вопреки требованиям ст.56 ГПК РФ доказательств погашения образовавшейся задолженности на момент разрешения спора представлено не было, представленный истцом расчет не оспорен, как и не представлено суду доказательств, свидетельствующих об отсутствии его вины в причинении истцу ущерба.

Таким образом, исковые требования о досрочном возврате всей суммы кредита обоснованы и подлежат удовлетворению.

На основании ч.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу расходы.

Из платежных поручений № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ усматривается, что истцом при подаче иска уплачена государственная пошлина в размере 4025 рублей 83 копейки, которая подлежит взысканию с ответчика в пользу истца на основании ч.1 ст. 98 ГПК РФ.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «БИНБАНК Диджитал» к Кожухову С.В. удовлетворить.

Взыскать с Кожухова С.В. в пользу Акционерного общества «БИНБАНК Диджитал» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. в размере 141291 (сто сорок одна тысяча двести девяносто один) рубль 61 копейка, включающую в себя 83345 рублей 32 копейки – задолженность по основному долгу, 57946 рублей 29 копеек - задолженность по процентам за пользование кредитом, а также взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 4025 (четыре тысячи двадцать пять) рублей 83 копейки.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Орловского областного суда через Верховский районный суд Орловской области в течение месяца со дня его вынесения.

Председательствующий И.Г. Фомин