Решение по делу № 2-705/2022 от 12.05.2022

Дело № 2-705/2022

59RS0028-01-2021-002170-22

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

31 мая 2022 года Лысьвенский городской суд Пермского края в составе судьи Ведерниковой Е.Н., при секретаре судебного заседания Наугольных Д.С., рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Лысьва гражданское дело по иску акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к Лукьяновой Наталье Валерьевне о взыскании кредитной задолженности,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Банк Русский Стандарт» (далее – АО «Банк Русский Стандарт», Банк) обратилось в суд с иском к Лукьяновой Н.В. о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 52 036 руб. 94 коп., судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 1 761 руб. 11 коп.

В обоснование иска АО «Банк Русский Стандарт» указало, что 23.07.2007 ФИО6 обратилась в АО «Банк Русский Стандарт» (ранее - ЗАО «Банк Русский Стандарт») с заявлением, в котором просила Банк на условиях, изложенных в заявлении и Условиях предоставления и обслуживания кредитов «Русский Стандарт», открыть банковский счет, используемый в рамках кредитного договора и предоставить кредит путем зачисления суммы кредита на счет Клиента. В заявлении ФИО6 подтвердила, что понимает и соглашается с тем, что принятием Банком предложения о заключении кредитного договора являются действия Банка по открытию счета Клиента: составными и неотъемлемыми частями кредитного договора будут являться заявление и Условия, с которыми Клиент ознакомлен, полностью согласен, содержание которых понимает и положения которых обязуется неукоснительно соблюдать. В заявлении и Условиях содержались все существенные условия договора, а именно: сумма кредита – 65 169 руб.; размер процентной ставки по кредиту – 11,99% годовых; срок кредита – 1827 дней с 23.07.2007 по 23.07.2012; информация о платежах, которые должны осуществляться ежемесячно с даты, указанной в графике, равными по сумме платежами (сумма последнего платежа может отличаться по размеру от сумм предыдущих платежей); начисления подлежащих уплате за пользование кредитом процентов, плат за пропуск очередных платежей, начисленной неустойки, а также возникновения иных денежных обязательств Клиента перед Банком. Рассмотрев заявление Куропаткиной Н.В., Банк открыл банковский счет № и ДД.ММ.ГГГГ предоставил сумму кредита в размере 65 169 руб., то есть совершил действия (акцепт) по принятию предложения Клиента, изложенного в заявлении от 23.07.2007 и Условиях, тем самым заключив кредитный договор №. Так же своей собственноручной подписью в заявлении клиент подтвердил получение на руки одной копии заявления и по одному экземпляру Условий и Графика платежей. В соответствии с условиями договора потребительского кредита погашение задолженности клиентом должно осуществляться ежемесячно в даты, указанные в графике платежей. Ответчик не производила возврат кредита на условиях, предусмотренных договором, а именно, не осуществляла погашение задолженности в соответствии с графиком платежей. Банк выставил ответчику заключительное требование, содержащее в себе требование оплатить задолженность в сумме 52 036 руб. 94 коп. не позднее 24.09.2009, однако, в нарушение своих обязательств ответчик не осуществила возврат указанной суммы. Таким образом, с момента предоставления кредита образовалась задолженность в размере 52 036 руб. 94 коп., из которых: 46 508 руб. 38 коп. – основной долг, 2 228 руб. 56 коп. – начисленные проценты, 3 300 руб. – плата за пропуск минимального платежа. Вследствие неисполнения ответчиком взятых на себя договорных обязательств, Банк был вынужден обратиться в суд с требованием о взыскании задолженности в порядке приказного производства, который впоследствии был отменен в связи с возражениями ответчика относительно его исполнения. ФИО6 сменила фамилию на Лукьянову Н.В. Просит взыскать с Лукьяновой Н.В. в пользу АО «Банк Русский Стандарт» задолженность по договору № от 23.07.2007 в размере 52 036 руб. 94 коп., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 1 761 руб. 11 коп.

Представитель АО «Банк Русский Стандарт» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, письменно просил рассмотреть дело в его отсутствие, указав, что на заявленных требованиях настаивает в полном объеме.

Ответчик Лукьянова Н.В. в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом. В письменном заявлении (л.д. 74) просила в иске отказать, в связи с истечением срока исковой давности по заявленным требованиям.

Исследовав материалы настоящего гражданского дела, материалы дела о выдаче судебного приказа № 2-42/2020, суд приходит к следующему.

Согласно ст.309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 432, п. 1 ст. 433, п. 3 ст. 434, п. 3 ст. 438 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Как следует из материалов дела, 23.07.2007 ФИО6 обратилась в ЗАО «Банк Русский Стандарт» (в настоящее время - АО «Банк Русский Стандарт») с заявлением о предоставлении кредита и анкетой к заявлению (л.д. 16-17, 18-19), в которых просила Банк на условиях, изложенных в заявлении и Условиях предоставления и обслуживания кредитов «Русский Стандарт», Тарифах ЗАО «Банк Русский Стандарт» по кредитам, открыть банковский счет, используемый в рамках кредитного договора и предоставить кредит путем зачисления суммы кредита на ее счет.

В заявлении и Условиях предоставления и обслуживания кредитов «Русский Стандарт» содержались все существенные условия договора, а именно: сумма кредита – 65 169 руб.; размер процентной ставки по кредиту – 11,99% годовых; срок кредита – 1827 дня с 24.07.2007 по 24.07.2012; информация о платежах: дата платежа 24 числа каждого месяца, начиная с августа 2007 года по июль 2012 года; сумма ежемесячного платежа – 2 100 руб.; условия личного страхования по Программе ЗАО «Банк Русский Стандарт» по организации страхования Клиентов (страховая премия: 111 руб. 15 коп., период страхования: 60 месяцев).

С указанными документами ответчик ознакомлена, полностью согласна, содержание которых понимает и положения которых обязуется неукоснительно соблюдать.

Согласно пункту 2.1 Условий предоставления и обслуживания кредитов «Русский Стандарт», договор заключается путем принятия (акцепта) банком предложения (оферты) клиента о заключении договора, изложенного в заявлении. В этом случае договор считается заключенным с даты принятия (акцепта) банком предложения (оферты) клиента о заключении договора, изложенной в заявлении. Принятие (акцептом) банком предложения (оферты) клиента о заключении договора, изложенной в заявлении, являются действия банка по открытию клиенту счета (л.д. 23-29).

Плановое погашение Задолженности осуществляется ежемесячно с даты, указанной в Графике платежей, равными по сумме платежами (сумма последнего платежа может отличаться по размеру от сумм предыдущих платежей). При этом, каждый такой платеж указывается Банком в Графике платежей и состоит из части Основного долга, процентов, начисленных за пользование Кредитом, комиссии за РО (п. 4.2.1 Условий).

Согласно условиям кредитного договора заемщик ФИО6 обязалась осуществлять погашение Задолженности, включая погашение Основного долга, уплату Банку начисленных Банком процентов за пользование Кредитом, комиссий за РО и плат, предусмотренных Договором, уплату начисленной неустойки, а также возмещать Банку все издержки Банка по получению от Клиента исполнения его обязательств по Договору (п. 8.1 Условий).

В случае нарушения Клиентом сроков оплаты Заключительного требования Банк вправе начислять подлежащую уплате Клиентом неустойку в размере 0,2% от суммы задолженности, указанной в Заключительном требовании, за каждый календарный день просрочки (п. 6.4 Условий предоставления и обслуживания кредитов «Русский Стандарт» (л.д. 23-29).

В соответствии с п.п. 5.1 и 5.2. Условий предоставления и обслуживания кредитов «Русский Стандарт», в случае если к дате очередного платежа в соответствии с Графиком платежей, Клиент не оплатил очередной платеж (т.е. не обеспечил на дату очередного платежа наличие на счете суммы денежных средств равной сумме такого платежа), то такое обстоятельств рассматривается как пропуск клиентом очередного платежа и с Клиента, в соответствие с Тарифами взимается плата за пропуск минимального платежа.

В случае пропуска Клиентом очередного платежа, Банк вправе по собственному усмотрению потребовать от Клиента полностью погасить задолженность перед Банком, направив Клиенту с этой целью Заключительное требование (п. 5.2.2).

Согласно Условиям предоставления и обслуживания кредитов «Русский Стандарт» и Тарифам банка взимается плата за пропуск очередного платежа.

23.07.2007 АО «Банк Русский Стандарт» открыл счет №, то есть совершил действия (акцепт) по принятию предложения ФИО6, изложенного в заявлении от 23.07.2007 и Условиях, тем самым заключив кредитный договор № (л.д. 16).

О выполнении обязательств АО «Банк Русский Стандарт» перед ФИО6 свидетельствуют выписка по счету заемщика, согласно которой АО «Банк Русский Стандарт» открыл ФИО6 счет № для отражения операций в соответствии с кредитным договором, зачислил на счет ответчика сумму предоставленного кредита в размере 65 169 руб. (л.д. 33-34).

В соответствии с копией записи акта о заключении брака № от 11.11.2011 года ФИО6 присвоена фамилия - Лукьянова Н.В. (л.д. 57).

В нарушение условий кредитного договора ответчик Лукьянова Н.В. не исполнила обязательства по кредитному договору, не производила возврат кредита на условиях, предусмотренных договором, допустила просрочку возврата основного долга и уплаты процентов на сумму кредита, что подтверждается выпиской по счету ответчика и расчетом задолженности по кредитному договору за период с 23.07.2007 по 07.10.2021 (л.д. 8-9, 33-34).

Из расчета задолженности следует, что задолженность по кредитному договору № от 23.07.2007 за период с 23.07.2007 по 07.10.2021 составляет 52 036 руб. 94 коп., из которых: 46 508 руб. 38 коп. – основной долг, 2 228 руб. 56 коп. – задолженность по процентам за пользование кредитными средствами, 3 300 руб. – плата за пропуск платежей по графику (л.д. 8-9).

Заключительное требование от 24.08.2009 об оплате обязательств по договору в срок до 24.09.2009 (л.д. 32), ответчиком не исполнено, доказательств обратного суду не представлено (ст. 56 ГПК РФ).

Согласно п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Таким образом, требования банка о взыскании задолженности обоснованы.

Вместе с тем, ответчиком заявлено ходатайство о применении срока исковой давности по заявленным требованиям.

Статьей 196 Гражданского кодекса РФ установлен общий срок исковой давности три года.

Правила определения момента начала течения исковой давности установлены ст. 200 Гражданского кодекса РФ, согласно п. 1 которой течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются настоящим Кодексом и иными законами.

В силу абзаца первого п. 2 названной статьи по обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

В соответствии с ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Если после оставления иска без рассмотрения неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев, за исключением случаев, если основанием оставления иска без рассмотрения послужили действия (бездействие) истца.

Согласно условиям кредитного договора погашение задолженности осуществляется согласно графику платежей, дата последнего платежа (дата полного возврата кредита) – 24.07.2012 (л.д. 22).

В п. 24 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъясняется, что по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока исковой давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части.

Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Поскольку условиями кредитного договора предусмотрено исполнение заемщиком своих обязательств по частям (путем внесения ежемесячных платежей), что согласуется с положениями ст. 811 Гражданского кодекса РФ, то исковая давность подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Таким образом, срок исковой давности по периодическим платежам (к которым относятся ежемесячные платежи по кредитному договору) исчисляется по каждому платежу самостоятельно.

Учитывая, что в соответствии с условиями кредитного договора срок возврата кредита в полном размере (дата последнего платежа) установлен 24.07.2012, то срок исковой давности по требованиям о взыскании кредитной задолженности (последнего периодического платежа) истек 24.07.2015.

Как следует из материалов дела № 2-42/2020 о выдаче судебного приказа, АО «Банк Русский Стандарт» сдало в отделение почтовой связи заявление о выдаче судебного приказа 27.12.2019, то есть по истечении срока исковой давности.

17.01.2020 мировым судьей судебного участка № 5 (и.о. мирового судьи судебного участка № 2) Лысьвенского судебного района Пермского края выдан судебный приказ № 2-42/2020 о взыскании с Лукьяновой Н.В. в пользу АО «Банк Русский Стандарт» кредитной задолженности, который определением от 19.06.2020 по заявлению должника отменен.

С настоящим иском истец обратился 15.10.2021.

Таким образом, поскольку срок исковой давности по заявленным исковым требованиям истек 24.07.2015, истец обратился за судебной защитой по истечении срока исковой давности как с заявлением о выдаче судебного приказа, так и в порядке искового производства, ответчиком заявлено о пропуске истцом срока исковой давности, то у суда имеются основания для отказа в удовлетворении иска.

Поскольку в исковых требованиях истцу отказано, то оснований для взыскания с ответчика судебных расходов на основании ст. 98 ГПК РФ не имеется.

На основании изложенного, руководствуясь ст.194 - 198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Акционерному обществу «Банк Русский Стандарт» в удовлетворении исковых требований к Лукьяновой Наталье Валерьевне о взыскании задолженности по кредитному договору от 23.07.2007 отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пермский краевой суд через Лысьвенский городской суд в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья     (подпись).

Верно.Судья